Все про InsurTechs

Технологія увірвалася страховий сектор з сильним. Зараз ми говоримо про Insurance Technologies або Assurtechs. Ви, напевно, чули, як це говорять, навіть не знаючи, до чого це поняття відноситься. Правда полягає в тому, що технологічні інновації в страховому секторі - це щось з якими стикається кожен із нас.

Insurtechs є результатом поєднання приходу тисячоліть, технологічного розвитку, необхідності страхування нових концепцій, таких як Інтернет речей, і появи різних економічних моделей, таких як спільної економіки.

У цій статті ми обіцяємо РОЗКАЖУ ВСЕ про Insurtech. Але перед тим, як почати, ось деякий тренінг, який дозволить вам це зробити заробляйте 1000 євро/день на 5euros.com. Натисніть тут, щоб купити.

???? Що таке Insurtech?

Слово Insurtech» це абревіатура двох англійських слів: страхування і технологія. Insurtechs можна визначити як філіал Fintech який присвячений світу страхування.

Іншими словами, ми маємо на увазі технологічні інновації у світі страхування. Таким чином, ми говоримо про стартапи або страхові компанії, коли кілька страхових компаній, які використовують технології для розвитку свого бізнесу, об’єднуються.

відповідно до Investopedia, the insurtech досліджує варіанти, до яких у великих страхових компаній менше стимулів. Це пропозиції від ультраперсоналізовані шрифти, соціальне забезпечення та використання нових потоків даних із пристроїв.

Окрім кращих моделей ціноутворення, нові страхові компанії використовують штучний інтелект. Це, зокрема, глибоке навчання керувати завданнями брокерів і знаходити правильне поєднання полісів для надання комплексного страхового полісу.

Серед інших випадків потенційне використання Insurtech, включають створення планів страхування на вимогу для мікроподій.

Як мікроподії у нас є тимчасове користування взятим автомобілем або придбання медичної страховки на короткий термін. А також прийняття індивідуальної моделі групового покриття з груповими знижками.

???? Як працює Insurtechs?

Оскільки insurtech є новим за визначенням, його застосування постійно розвивається. як правило, Assurtechs раціоналізують і покращити серверні процеси. Це також покращує досвід клієнтів і економить гроші страхової компанії.

Les chatbots і програми для смартфонів є прикладами того, як insurtech оптимізує серверний процес.

Les страховим компаніям більше не потрібні найняти працівників служби підтримки для вирішення проблем клієнтів. На багато з них можуть відповісти чат-боти, які автоматично відповідають на запити вдень і вночі.

Додатки для смартфонів також покращують взаємодію з клієнтами. Замість того, щоб друкувати ксерокопії ліцензій та інших документів, клієнт може просто зробити фото на свій телефон і подайте його через додаток.

Це економить час і ресурси як клієнта, так і компанії.

???? Види Insurtech

Ось деякі з поширених типів страхових технологій, які ви можете очікувати від страхової компанії.

Деякі з цих технологій з часом будуть витіснені новішими технологіями, тоді як інші розвиватимуться та залишатимуться важливим аспектом Insurtech.

🎯 Штучний інтелект

Термін штучний інтелект відноситься до програмного забезпечення, здатного виконувати функції, зазвичай пов’язані з людьми, наприклад міркування та навчання.

Чат-боти, які по суті є комп’ютерними програмами, можуть спілкуватися з клієнтами усно або за допомогою тексту. Це один із прикладів технологічного страхування.

🎯 машинне навчання

Іншим типом страхових технологій є машинне навчання, яке є підкатегорією штучного інтелекту. Як випливає з назви, машинне навчання — це технологія, яка дозволяє машинам « вчити " через деякий час. 

Він використовує алгоритми для імітації нейронних мереж у людському мозку. Машинне навчання дозволяє комп’ютерам отримувати знання, витягуючи шаблони з необроблених даних, а не дотримуючись конкретних інструкцій.

Стаття для читання: Нові цифрові способи оплати

Страхові компанії збирають великі обсяги даних, але компанії без Insurtech використовувати лише 10% цих даних.

Машинне навчання дозволяє страховикам ефективніше використовувати свої дані та отримувати цінну інформацію. Ось деякі програми від Assurtechs

• Моделювання ризиків : аналіз даних про претензії для прогнозування ризику майбутніх збитків
• Моделювання попиту : використання математичних моделей для оцінки премій і прогнозування майбутнього попиту на продукт
• Виявлення шахрайства : виявлення моделей шахрайської поведінки за допомогою машинного навчання, які неочевидні для монтажників
• Обробка претензій: автоматизація звітності та обробки скарг
• Підписка : використання машинного навчання, щоб допомогти андеррайтерам аналізувати дані, зібрані від заявників, позначати помилки та перевіряти точність.

🎯 Інтернет речей

Ще один тип Insurtech Інтернет речей. Цей термін стосується звичайних машин (наприклад, холодильників і телевізорів), підключених до Інтернету.

Прикладом IoT є телематика, використання електронних пристроїв у транспортних засобах для збору, отримання, зберігання та передачі даних через мережу.

🎯 Програми для смартфонів

Програми для смартфонів у insurtech можуть бути розроблені для клієнтів, підприємств або обох. Ці додатки страхові компанії спростили процес страхування для людей з обох сторін угоди.

🎯 Дрони

Деякі страховики використовують дрони, зокрема страховики майна. Безпілотники можуть перевіряти майно, коли було б небезпечно посилати людей на огляд, наприклад дахи та зони лиха.

Страховики P&C можуть також знайти застосування для дронів, наприклад, для огляду та фотографування місця автомобільної аварії. Ця технологія також може допомогти зробити ваше робоче місце безпечнішим.

???? Класифікація Insurtechs

Початкову класифікацію Insurtech можна зробити відповідно до нормативно-правової бази, яка їх регулює. Існує чотири групи страхування:

• Компанії, які мають дозвіл галузевого регулятора, тому що вони виконують діяльність, яка цього вимагає. Це можуть бути страховики, страхові брокери, андеррайтингові агентства тощо.
• Компанії наразі перебувають у сірій зоні, хоча вони не можуть вписатися в жодну існуючу правову домовленість. Вони здійснюють діяльність, яка потребувала б відповідного регулювання.
• Підтримуйте технологічні компанії, які, незважаючи на те, що вони належать до страхового сектору, вони пропонують додаткові види діяльності, які, отже, не повинні розглядатися як регульовані організації. Ось, наприклад, є страхове програмне забезпечення або постачальники інфраструктури.
• Компанії, які працюють у кількох секторах і страхування не обов'язково є їх основною діяльністю. Прикладом може бути компанія, яка надає послуги цифрової ідентифікації.

Попередня класифікація дозволяє нам зрозуміти неоднорідність всесвіту Insurtech і виклики, які він ставить у майбутньому. Деякі з нових послуг, які вони пропонують, адаптовані до нових потреб міського транспорту (велосипеди та скутери) або керування безпілотниками.

Стаття для читання: Як створювати та продавати онлайн-курси на власному сайті?

Поняття цивільної відповідальності цих компаній щодо нашої діяльності в мережі також почало розвиватися. Таким чином, він починає забезпечувати захист від кібератак на наші електронні пристрої.

Існують інші групи Insurtech, які спеціалізуються на об’єднанні інформації про різних страховиків на одному веб-сайті. Це дозволяє користувачеві зберегти та вибрати страховку, яка найкраще відповідає його потребам.

???? Insurtechs: основні переваги

• Де- більш високі рівні налаштування. Завдяки таким технологіям, як великі дані, страховики можуть пропонувати персоналізовані послуги користувачам. Здатність збирати та аналізувати великі обсяги даних полегшує адаптацію послуг до різних профілів споживачів, що призводить до більш ефективного обслуговування клієнтів.
• Легкість і швидкість. Ще однією перевагою є можливість пропонувати споживачам 100% онлайн-сервіс. Таким чином споживачі виграють від нижчих цін і меншої кількості посередників.
• Кращий аналіз ризиків. Відтепер страховики зможуть запропонувати набагато точніший сервіс кожному клієнту. Уникайте необхідності платити користувачам за оцінку високого ризику, отриману через брак інформації.

????Основні обмеження Insuretchs

Незважаючи на переваги, які ми бачили, є деякі ризики, які ми повинні враховувати під час використання цих типів послуг.

• Ми можемо забезпечити страховиків інформація про наше здоров'я і пов’язані з цим ризики, не знаючи про них.
• Ці компанії можуть інтегрувати програмне забезпечення відстеження та використання отриманих даних для надання нам реклами. Будьте особливо обережні з великими технологічними компаніями, які входять у цей сектор.
• Як будь-який інший аспект Інтернету, ми повинні вживати надзвичайних заходів кібербезпеки та застосовувати належні цифрові практики, щоб запобігти потраплянню наших особистих даних або профілів у руки третіх сторін.

🌿 Підсумок ...

• Insurtechs — це всі компанії, які використовують технології для пропонують індивідуальні страхові послуги своїм клієнтам. Вони спрямовані на покращення взаємодії з користувачем
• Insurtech — це будь-яка технологія, яку використовують страхові компанії для оптимізації своєї діяльності, надання кращих послуг або економії грошей.
• Типовими прикладами insurtech є чат-боти та програми для смартфонів.
• Insurtech – велика компанія – понад 16,5 млрд долs фінансування було виплачено стартапам insurtech між 2010 і 2019 роками.
• Страхові компанії зберігають конфіденційну інформацію про своїх клієнтів, тому конфіденційність і безпека даних є найважливішими для insurtech.

Залиште нам коментар. Перед від’їздом ось тренінг, який навчить вас як продавати поради в Інтернеті. Натисніть тут, щоб купити.