Nima uchun islom bankini tahlil qilish va tushunish kerak?

Bozorlarni dematerializatsiya qilish bilan moliyaviy ma'lumotlar endi global va real vaqtda efirga uzatiladi. Bu spekulyatsiya darajasini oshiradi, bu esa o'z navbatida bozorlarda juda yuqori volatillikka olib keladi va banklarni fosh qiladi. Shunday qilib, Finance de Demain, sizga yaxshiroq sarmoya kiritish uchun islom bankini tahlil qilish va tushunish zarurligi sabablarini taqdim etishni maqsad qilgan.

Lekin boshlash uchun, ba'zi narsalar Yaratish va rivojlantirish bo'yicha maslahat va strategiya Bu sizning kompaniyangizni yoki biznesingizni juda oson ishlab chiqishingizga imkon beradi.

🌿 Nima uchun islomiy moliya?

2008 yilgi moliyaviy inqiroz, uning sababi chayqovchilik bo'lib, global moliyaviy tizim juda noaniq va mohir bo'lib qolganini tushunishga imkon berdi. Unga qanday tartibga solish mexanizmlari yuklanadi mumkin bo'lgan inqirozlarning oldini olish uchun, ularni chetlab o'tish yo'llarini o'ylab topadi.

Biroq, islomiy banklar deb atalgan banklar mo''jizaviy tarzda bu inqirozdan omon qolishdi. Bu chidamlilikni, nazariy jihatdan, ular amalda emasligi bilan izohlash mumkin qiziqish va spekulyatsiya qilmang.

Avvalo shuni aytish kerakki, iqtisodiyotni moliyalashtirish moliyaviy globallashuvning bevosita oqibatlaridan birini tashkil etadi. Ushbu globallashuv korporativ moliya falsafasi va amaliyotida chuqur o'zgarishlarga olib keldi.

Foyda uchun doimiy qidiruv bilan tavsiflanadigan moliyaviy globallashuv, shubhasiz, 2008 yil moliyaviy inqirozining asosiy sabablari bo'lib qolgan foiz stavkalari, mish-mishlar va sekuritizatsiya qilish amaliyotini o'z ichiga oladi.

Shunday qilib, bizga endi moliyaviy tizim kerak odamlarni iqtisodiyotning markaziga qo'ying va endi insonni iqtisod xizmatida vosita sifatida ishlatadigan kishi emas.

Boshqacha qilib aytganda, dunyo yanada axloqiy va ijtimoiy mas'uliyatli moliyaviy tizimga muhtoj. Kamaytirishga qodir moliya sohasidagi adolatsizliklar va tengsizliklar.

Islomiy moliya, agar nazariy darajada bo'lsa, bu barcha shartlarga javob beradi. U a "mas'uliyatli" moliya » chunki u islom huquqi tamoyillariga qat'iy hurmat bilan asoslanadi.

U o'zini Islomga muvofiqligi bo'yicha iqtisodiy tartib o'rnatishni maqsad qilgan Islomiy iqtisodning filialidir. 2008 yilda Islom Moliya Tizimi (IFS) inqirozga qarshilik ko'rsatish orqali o'zining an'anaviy ekvivalentidan ajralib turdi. 

Mutaxassislar va tadqiqotchilarning e'tiborini shu narsa o'ziga tortdi, ular uning immunitetining sabablari bilan qiziqdi. Aslida, SFI Insonni foyda oluvchi sifatida emas, balki qayta ko'rib chiqishga intiladi moliyaning "qurboni".

Shuning uchun, bu biznesda ijtimoiy adolat, adolatlilik va shaffoflik tamoyillarini hurmat qilish ushbu moliyaviy tizim tomonidan saqlanib qolgan va himoya qilingan.

🌿 Islomiy moliya: An'anaviy moliya bilan solishtirganda farq nima?

Islom moliyasi ham o'zining ekvivalentidan kapital va mehnatga nisbatan o'ziga xos qarashlari bilan farq qiladi. Darhaqiqat, Muhammad payg'ambar davridagi iqtisodiy va moliyaviy amaliyotlar, xususan, unga asos bo'lib xizmat qiladi.

Aslida, islom moliyasi foizlarning taqiqlanishi va investitsiyalarning ijtimoiy javobgarligi bilan tavsiflanadi.

Oddiy banklarning aksariyat qismlari o'z daromadlarining aksariyat qismini foizdan kelib chiqqan holda, BIS, bank va uning sheriklari o'rtasida o'rnatilgan shartnomalar va mablag'larni moliyalashtirish bo'yicha yo'qotishlar tamoyiliga hurmatga asoslangan.

Bundan tashqari, shariat qonunlari bilan taqiqlangan sarmoya sohalari mavjud. ya'ni harom (aksincha halol).

Misol uchun, tasodifiy o'yinlar, spirtli ichimliklar, cho'chqachilik, qurol yoki kino sanoati bilan bog'liq faoliyatlar va h.k.

Buni ta'minlash uchun investitsiyalar hisoblanadi halol, banklar tarkibida nazorat komissiyasi mavjud. Ushbu investitsiya nazorati komissiyasi asosan ikki (02) usulda amalga oshiriladi.

Birinchi yo'l individualdir, ya'ni barcha musulmonlar o'z mablag'larini sarmoya qilmasliklari kerak mos kelmaydigan harakatlar uning dini bilan. Ikkinchisi institutsional yoki tashkiliy xususiyatga ega.

Banklar va islom investitsiya fondlari direktorlar kengashi va umumiy assambleyadan tashqari, Shariat nazorati yoki axloq qo‘mitasidan (o‘z ichiga oladi) Shariat kengashi) a'zolari mustaqil bo'lgan.

Shunday qilib, noqonuniy hududlarda faoliyat yurituvchi kompaniyalarda ishtirok etish ushbu qo'mitalar tomonidan rad etilishi kerak.

🌿 Nima uchun islom banklarini tahlil qilish kerak?

Islomiy moliya - bu jahon moliya tizimini yaxshiroq barqarorlashtirish uchun foydalanish uchun haqiqiy imkoniyatdir. Biroq, ba'zi muxolif ovozlar buni ko'proq " aldash” islom nomi bilan niqoblangan.

Shunday qilib, hozirgi tashvish - bilishdir.  Islomiy moliya islomiy emasmi yoki tugashini rad etadimi?

Ba'zi dalillar ushbu moliyaviy tizim haqida ko'proq savol berishga imkon beradi.

✔️ birinchidan, Saudiya Arabistoni kabi qonunlari islomiy ko'rinadigan davlatlar chayqovchilikka asoslangan neoliberal tizimga ko'proq integratsiyalashgan ko'rinadi va foiz stavkalari bilan bog'liq operatsiyalarga g'arq bo'ladi.

Biz moliyaviy inqiroz 2008 yil oxirida tugaydi deb o'ylagan bo'lsak-da, Dubay Jahon banki inqirozi yuzaga keladi.

✔️ Ikkinchidan, Islom banki operatsiyalari islom huquqi tamoyillariga mos kelishi kerak.

Ushbu tamoyillarga rioya qilmaslik butun sanoatning obro'siga putur etkazishi mumkin. Biroq, banklar amalda har doim ham ushbu diniy tamoyillarga amal qilmaydi.

✔️ Uchinchidan, Islom moliya tizimi hozirda uni tartibga solish bilan bog'liq katta qiyinchiliklarni boshdan kechirmoqda.

BI moliyaviy hisobotlarni solishtirish uchun har doim UFRS buxgalteriya standartlaridan foydalanadi. Biroq, agar biz ularning bank operatsiyalarining diniy jihatlariga e'tibor qaratadigan bo'lsak, bu standartlar ularga moslashtirilmaydi.

✔️ To‘rtinchidan, Islom bank ishi nafaqat an'anaviy bank risklaridan tashqari o'ziga xos cheklovlar va risklarga duch keladi, balki uning potentsial rivojlanishini cheklashi mumkin bo'lgan manfaat tushunchasini qoralashi haqida chuqurroq savollar tug'diradi.

Ushbu kamchilikni bartaraf etish uchun ular BC tomonidan taklif qilinganlarga nisbatan qimmatroq mahsulotlarni taklif qilishadi.

✔️ Beshinchisi, islom banklarining moliyaviy vositachiligining tabiati ularni an'anaviy hamkasblariga qaraganda agentlik muammolariga ko'proq moyil qiladi.

🌿 Nega islomiy banklarni tahlil qilish kitobi?

Islom banklari haqida asar yozish istagimiz shundan iborat ularning faoliyatining o'ziga xos xususiyati. Ular nafaqat moliyaning klassik tamoyillarini hurmat qilishni, balki islom tamoyillarini ham hurmat qilishni talab qiladi.

Aslida, SFI global iqtisodiyotni barqarorlashtiradigan ko'proq axloqiy va mas'uliyatli moliyani yoqlaydi.

Tadbirkorlik faoliyatida shaffoflik va adolatlilik, atrof-muhitni asrash, inson qadr-qimmatini hurmat qilish va Xudodan qo‘rqish bu moliyaviy tizimning markaziy qismini tashkil etadi. Aynan shu asosda ushbu ish banklarda mavjud bo'lganlardan ajralib turadi.

🌿 Bu kitob kim uchun yozilgan?

Ushbu kitob kengroq auditoriya uchun mo'ljallangan. Islomiy moliyaga qiziqqan har bir kishi ushbu ishda islom banki kompaniyalarining faoliyati va boshqaruv usullari, ular taklif etayotgan moliyaviy mahsulotlar va ularning moliyaviy hisobotlarining odatiy ekvivalentlari bilan solishtirganda o'ziga xos xususiyatlariga oid savollarga javob elementlarini topadi.

Ushbu ishni yaxshiroq tushunish uchun biz o'zimizni islomiy moliyaga birinchi marta yaqinlashayotgan odamning o'rniga qo'yishga harakat qildik.

Buning uchun bizning maqsadimiz talabalar yoki mutaxassislar islom moliyasini o'rganish yoki amaliyotida qiziqarli deb topadigan yoki topishi kerak bo'lgan elementlarni ta'kidlash edi.

Uni sotib olish uchun shu yerni bosing

Ushbu kitob etti (07) bobdan iborat.

✔️ 1-bob mavzuni tanlash sabablarini keltirib chiqaradi. Ushbu sabablarni taqdim etishdan oldin banklarning moliyaviy tahlili bo'yicha umumiy ma'lumotlarni taqdim etamiz.

✔️ 2-bob islom moliya sanoatini bir butun sifatida taqdim etadi. U SFIni kelib chiqishidan hozirgi holatigacha, shu jumladan uning ishlash tamoyillarini taqdim etadi.

✔️ 3-bob islom banklarining faoliyatini taqdim etadi. Bu yerda biz islom banklari duch keladigan risk turlari va risklarni boshqarish usullarini taqdim etamiz.

✔️ 4-bob islom bank kompaniyalari boshqaruvini taqdim etadi. U anʼanaviy bank kompaniyalarini islomiy banklar boshqaruviga qarshi qoʻyadi.

✔️ 5-bob islom bankining buxgalteriya hisobi qoidalarini taqdim etadi. Bu erda biz BI kundalik buxgalteriya amaliyotida foydalanadigan buxgalteriya hisobi standartlari va usullarini taqdim etamiz.

✔️ 6-bob deb nomlanuvchi turli moliyaviy va nomoliyaviy mahsulotlarni taqdim etadi halol islom banklari tomonidan taklif etiladi.

Bundan tashqari, u ushbu banklar tomonidan taklif qilinadigan shartnomalarning turli turlarini (xususan, moliyalashtirish shartnomasi va ishtirok etish shartnomasi) hamda ularning diniy tamoyillarga hurmat nuqtai nazaridan chegaralarini taqdim etadi.

✔️ 7-bob Nihoyat, islom banklari moliyaviy hisobotlarining an'anaviy ekvivalentlari bilan solishtirganda o'ziga xosligini taqdim etadi.

Ammo, agar siz olti oy ichida shaxsiy moliyangizni nazorat qilishni istasangiz, men ushbu qo'llanmani tavsiya qilaman.

Sizgacha; bu sizga havola

Fikrlaringizni sharhlarda qoldiring