Yaxshi moliyaviy rejalashtirishni qanday qilish kerak?

Moliyaviy reja - bu sizning pulingiz uchun yo'l xaritasi va maqsadlaringizga erishishingizga yordam beradi. Moliyaviy rejalashtirish yolg'iz yoki professional bilan amalga oshirilishi mumkin.

Moliyaviy reja - bu sizning joriy moliyangiz, moliyaviy maqsadlaringiz va ushbu maqsadlarga erishish uchun o'rnatgan barcha strategiyalaringizning to'liq tasviridir. Yaxshi moliyaviy rejalashtirish tafsilotlarni o'z ichiga olishi kerak sizning naqd pulingiz, jamg'armalaringiz, qarzlaringiz, investitsiyalaringiz, sug'urtangiz va moliyaviy hayotingizning boshqa elementlari.

Hech kim sizning moliyaviy farovonligingiz haqida sizdan ko'ra ko'proq qayg'urmaydi. Shuning uchun a ega bo'lish muhimdir o'zingiz uchun moliyaviy reja. Qattiq moliyaviy rejaga ega bo'lish sizga pulni tejash, haqiqatan ham xohlagan narsangizni sotib olish va kollej va pensiya uchun tejash kabi uzoq muddatli maqsadlarga erishish imkonini beradi.

Mening fikrimcha, moliyaviy rejalashtirish, ayniqsa, ayollar uchun ish haqi bo'yicha gender farqi tufayli juda muhimdir. Bu, shuningdek, o'z maqsadlaringizga erishishingizga yordam beradi moliyaviy erkinlik.

Ushbu maqolada men sizga moliyaviy kelajagingizni rejalashtirish uchun bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsani aytib beraman. O'qishni davom eting, keyin o'z moliyaviy rejangizni boshlash uchun qadamlar qo'yishga tayyor bo'ling.

Moliyaviy rejalashtirish nima?

Moliyaviy rejalashtirish doimiy jarayondir pulga nisbatan stressingizni kamaytiring, sizning hozirgi ehtiyojlaringizni qondiradi va uzoq muddatli maqsadlaringiz uchun, masalan, nafaqaga chiqish uchun tuxum qurishingizga yordam beradi. Bu juda muhim, chunki u sizning aktivlaringizdan maksimal darajada foydalanish imkonini beradi va kelajakdagi maqsadlaringizga erishishingizga yordam beradi.

Elle faqat boylar uchun emas : Moliyaviy kelajagingiz uchun yo'l xaritasini yaratish hamma uchun. Siz o'zingiz moliyaviy reja tuzishingiz yoki moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassisdan yordam olishingiz mumkin. kabi onlayn xizmatlar tufayli robot maslahatchilar, moliyaviy rejalashtirish bo'yicha yordam olish har qachongidan ham qulayroq va foydalanish mumkin.

Avval nima qilish kerak 

Keling, moliyaviy xavfsizlikka o'tish uchun kerak bo'ladigan narsalar ro'yxatini tuzishdan boshlaylik. Quyidagilar moliyaviy rejangiz uchun zarurdir:

• Xarajatlaringizni daromadingizdan pastroq tutishingizga yordam beradigan oylik byudjet
• Qarzlaringiz va xarajatlaringizni to'lash rejasi (byudjetingizdan foydalangan holda)
• Barcha hisob-fakturalaringiz va ularning to'lov sanalari haqida tushuncha
• To'liq moliyalashtirilgan favqulodda hisob
• Agar siz past daromadga ega bo'lsangiz ham, pensiya jamg'armalari
• Diversifikatsiyalangan investitsiya portfeli
• Ko'p daromad oqimlari
• Siz xohlagan boshqa narsalar uchun tejash (masalan, qisqa, o'rta va uzoq muddatli maqsadlaringiz)
• Sug'urta qoplamasining to'g'ri turi (hayot, sog'liq, nogironlik, uy va boshqalar)

Keyinchalik nima qilish kerak 

Moliyaviy reja tuzish uchun hali erta yoki kech deb o'ylamang. Aksincha, hozir vaqt PERFECT boshlamoq !

1. O'zingiz uchun reja

Agar turmush qurmagan bo‘lsangiz, nafaqat yaqin kelajakdagi maqsadlaringizga erishishingizga yordam beradigan, balki kelajagingiz haqida qayg‘urishni ta’minlaydigan moliyaviy rejaga ega bo‘lishingiz muhim. Bu yuqorida aytib o'tilgan barcha ishlarni u yoki bu tarzda amalga oshishini taxmin qilmasdan bajarishni anglatadi.

Katta xato? Agar sizga g'amxo'rlik qiladigan va munosabatlaringizning moliyaviy masalalariga g'amxo'rlik qiladigan odam bilan uchrashasiz deb faraz qiling.

Agar munosabatlaringiz holati o'zgarsa yoki turmush qurgan bo'lsangiz, o'zingiz uchun biror narsa mavjud bo'lsa, siz o'z moliyangizni birgalikda rejalashtirish uchun yaxshi jihozlangan bo'lasiz.

2. To'yingiz uchun reja

Agar turmush qurgan bo'lsangiz yoki yaqinlaringiz bo'lsa, moliyaviy masalalarda jamoa bo'lib ishtirok etishingiz kerak. Byudjet va moliyaviy maqsadlaringizni muhokama qiling va birgalikda moliyaviy qarorlar qabul qiling. Pulingiz qayerga ketayotganini va omonat va investitsiyalarda qancha pulingiz borligini tushuning. Aytgancha, bu erda sizga ko'rsatadigan maqola Yangi turmush qurganingizda moliyaviy ahvolingizni qanday boshqarish kerak.

– Qo‘shma hisoblar yoki alohida hisoblar bo‘lishi kerakmi?

Birgalikda hisob qaydnomalariga ega bo'lish juda yaxshi, lekin men o'zingizning shaxsiy jamg'arma hisoblaringiz bo'lishiga ham ishonaman. Agar siz ayol bo'lsangiz, o'zingizning xavfsizlik tuyg'usini rivojlantirish va dasturxonga olib keladigan "o'zingizniki" bo'lishingiz juda muhimdir.

Lekin o'zingizni shaxsiy hisoblaringizni sir saqlashga majburlamang. Shuni unutmangki, nikoh va sodiq munosabatlar ochiqlik va halollikka asoslanadi.

Hamkoringiz bilan birlashasizmi yoki yolg'iz o'zingizga boringmi, moliyaviy mustaqillikka erishish yo'li har doim ham oson va mukammal yo'lga qo'yilmaydi. Lekin umidsizlikka tushmang; Yengimizni shimarib, qo'limizni iflos qilish vaqti keldi. To'g'ri, mustahkam moliyaviy rejani qanday yaratishni o'rganish vaqti keldi.

Qanday qilib ishonchli moliyaviy rejani tuzish kerak?

Keling, qanday qilib yaxshi moliyaviy reja tuzishni ko'rib chiqaylik. Quyida siz mustahkam moliyaviy rejani yaratish uchun o'nta qadamni topasiz.

1. Moliyaviy maqsadlaringizni yozing

Moliyaviy rejalashtirishdagi birinchi narsa maqsadlarni belgilashdir. Moliyaviy maqsadlarga ega bo'lish sizning moliyaviy muvaffaqiyatingizning asosidir. Oxir oqibat, buni amalga oshirish uchun nima qilishni xohlayotganingizni bilishingiz kerak. Biroq, maqsadlar qo'yish haqida gap ketganda, siz maqsadlaringiz yaxshi aniqlanganiga va shunga mos ravishda ustuvorligiga ishonch hosil qilishni xohlaysiz.

Bu juda yaxshi buyuk va ezgu maqsadlar ! Lekin ularni kichikroq bo'laklarga bo'lishga ishonch hosil qiling. Shunday qilib, siz ularni bajarishga urinib ko'rmaysiz va muvaffaqiyatingizni osongina o'lchashingiz mumkin.

2. Favqulodda vaziyatlar fondini yaratish

Maqsadlaringizdan biri favqulodda vaziyatlarni bartaraf etish rejasini o'z ichiga olishi ham juda muhimdir. Siz bo'ronni engishga tayyor ekanligingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. Aks holda yana qarzga botib qolasiz.

3. Qarzlaringizni to'lang

Moliyaviy rejalashtirishingiz mustahkam bo'lishi uchun siz qarzlaringizni to'lash haqida ham o'ylashingiz kerak. Afsuski, agar bir tonna qarzingiz bo'lsa, moliyaviy kelajagingizni to'g'ridan-to'g'ri boshlay olmaysiz.

Haddan tashqari foiz stavkalari, katta minimal oylik to'lovlar va ko'plab qarzlar sizning kredit balingizga olib kelishi mumkin bo'lgan zarar o'rtasida, birinchi navbatda qarzlaringizni to'lash yaxshiroqdir.

Qarzni to'lash strategiyasini yarating va sabrli bo'ling, lekin qarzdan ozod bo'lishga intiling. Shu yerda qarzlaringizni tezda to'lashning ishonchli sirlari.

Mana sizga ko'rsatadigan sheriklik havolasi SAQLASH VA KAM XARFAT UCHUN 30 MASLAHAT. Men sizga ushbu treningni sotib olishingizni qat'iy tavsiya qilaman, chunki men o'zimning treninglarimning birida aytganimdek, ikki yil oldin qarzlarimdan tezda qutulishga imkon bergan bu trening edi.

4. Investitsiya rejasini tuzing

Investitsion reja ham moliyaviy rejalashtirishingizning bir qismidir. Agar siz haqiqatan ham boylik yaratmoqchi bo'lsangiz, pulingizni o'zingiz uchun ishlashga sarflashingiz kerak. Bu yerda sarmoya kiritiladi.

Biroq, mashaqqatli pulingizni investitsiya qilishdan oldin, aniq belgilangan maqsadlarga ega bo'lish muhimdir. Sizga pul kerak bo'lganda investitsiya qilish arziydimi yoki yo'qligini va xavf-xatarga toqat qilmasligingizni o'ylab ko'ring.

Investitsiya uzoq muddatli faoliyat va shuning uchun xavfli. Shunday qilib, agar siz haqiqatan ham pulingiz o'sib borayotganini ko'rmoqchi bo'lsangiz, bunga rozi bo'lishingiz kerak. Qisqa vaqt ichida pulingizga muhtojligingizdan xavotirdamisiz? Xo'sh, bu sizning omonat hisoblaringiz uchun; o'zingizni chetga surib qo'ying favqulodda tejash va pulingizni qisqa muddatli maqsadlaringiz uchun.

Shuningdek, siz o'z pulingizni kiritayotgan har qanday sarmoya (masalan, fond bozori, ko'chmas mulk yoki kichik biznes) haqida asosiy tushunchaga ega ekanligingizga (hech bo'lmaganda) ishonch hosil qilishni xohlaysiz.

Sizning investitsiya rejalaringiz oylik byudjetingizga kiritilishi kerak, bunda siz daromadingizning ma'lum foizini investitsiya maqsadlariga ajratasiz.

5. To'g'ri sug'urta qiling

Pul topish uchun juda ko'p mehnat qilganingizdan so'ng, siz istagan oxirgi narsa sizni yo'q qilish uchun kutilmagan hodisadir. Sug'urta asosan sizning zaxira rejangiz bo'lib, katta miqdordagi mablag'ni hal qilishni talab qiladigan hayotiy vaziyatlarda aktivlaringizni himoya qiladi.

Sizning sug'urta qoplamangiz sog'liq, avtomashina, nogironlik, hayot, uy yoki ijara va biznesni o'z ichiga olishi kerak. Asosan, siz o'zingizni (va yaqinlaringizni) moliyaviy jihatdan himoya qilish uchun muhim va qimmatli narsalarni himoya qilishni xohlaysiz.

To'g'ri sug'urtaga ega bo'lish, aks holda katta ofat bo'lishi mumkin bo'lgan narsalarni shunchaki noqulaylikka aylantirishi mumkin.

6. Pensiya rejasini tuzing

Pensiyada orzu qilgan turmush tarziga ega bo'lish uchun siz o'zingizni etarli darajada tayyorlashingiz kerak. Albatta, inflyatsiyani hisobga olgan holda, nafaqaga qancha pul kerak bo'lishini va hayotingizdagi o'sha vaqt uchun oldindan qanday tejash va investitsiya qilishni rejalashtirganingizni aniqlashingiz kerak.

7. Soliqlar rejasi

Ha, soliqlar! Soliqlar zerikarli, ammo ular yaqinda yo'qolmaydi. Shunday qilib, sizning uzoq muddatli daromad prognozlaringiz soliqlarni o'z ichiga olganligiga ishonch hosil qiling. Soliqlarni rejalashtirmaslik pul oqimiga katta ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Bundan tashqari, siz soliqni tejaydigan investitsiya variantlarini ko'rib chiqishni va soliq to'lovlarida pulni tejashga yordam berish uchun murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan har qanday tegishli soliq imtiyozlaridan xabardor bo'lishni xohlaysiz.

Soliq rejangiz etarli bo'lishini ta'minlash uchun soliq hisobchisi yoki moliyaviy rejalashtiruvchi bilan o'tirishni rejalashtirishingiz mumkin. Shuningdek, soliqqa tortiladigan daromadingizni qanday kamaytirish haqida bizning blog postimizni ko'rib chiqishingiz kerak!

8. Mulk rejasini tuzing

Ko'chmas mulkni rejalashtirish ko'pchilik o'ylashni yoqtiradigan narsa emas, lekin bu juda muhim! Bu siz ketganingizdan keyin aktivlaringiz bilan nima sodir bo'lishini aniq aniqlash imkonini beradi. Bu sizning barcha aktivlaringizni ro'yxatga olish, vasiyatnoma yozish va undan foydalanish huquqiga ega bo'lishi kerak bo'lgan odamlarga taqdim etish haqida. Moliyaviy rejalashtiruvchi yoki mulk bo'yicha advokat sizga narsalarni to'g'ri tashkil etishga yordam beradi.

9. Rejangizni tez-tez ko'rib chiqingmoliyaviy ta'minlash

Moliyaviy rejalashtirish, agar u muntazam ravishda ko'rib chiqilsa, mustahkam bo'ladi. Moliyaviy rejangizni aniqlab, ishlab chiqqaningizdan so'ng, rejangizni tez-tez ko'rib chiqish va maqsadlaringiz yoki hayot sharoitlaringiz o'zgarsa, kerakli tuzatishlarni kiritish muhimdir.

Misol uchun, Ehtimol, sizning sug'urtangiz o'zgarishi, xavfga chidamliligingiz o'zgarishi yoki turmush qurishingiz yoki farzandli bo'lishingiz kerak. Hech bo'lmaganda, siz kamida har olti oyda umumiy moliyaviy rejangizni tekshirishni xohlaysiz.

Tez-tez tekshirib tursangiz, hayotingizdagi kutilmagan hodisalarga dosh berish, muvaffaqiyatsizliklardan qaytish va moliyaviy maqsadlaringizga erishish osonroq bo'ladi.

Shaxsiy sog'lig'ingizni saqlash uchun nima qilayotganingizni o'ylab ko'ring. Siz toza bo'lish va keraksiz kasalliklardan qochish uchun muntazam ravishda tishlaringizni yuvib, dush qabul qilasiz, chunki kasallanish sog'liqning yanada jiddiy asoratlariga olib kelishi mumkinligini hammamiz bilamiz va siz buni albatta xohlamaysiz. Bundan tashqari, siz buni tez-tez bajarganingiz uchun, bu sizning kundalik sog'lig'ingizni saqlash odatingizning bir qismiga aylandi - bu sizning moliyangizga ham tegishli!

10. Kursda turing, ortiqcha xarajat qilishdan qoching va xatolaringizdan saboq oling

Sizning moliyaviy mustaqillikka yo'lingiz har doim ham oson bo'lmaydi. Qiyin kunlar, haftalar va hatto oylar bo'ladi. Moliyaviy mustaqillik maqsadiga erishish kechikkan mamnuniyat bilan bog'liq har doim ham qiziqarli emas, lekin bu butunlay mumkin.

Moliyaviy ishlaringiz uchun puxta reja tuzing, tartib-intizomga rioya qiling va ortiqcha sarf-xarajatlardan saqlaning. Byudjetga rioya qilish uchun birgalikda harakat qilsangiz, o'zingizni qanchalik yaxshi his qilishingizni bilib olasiz.

Moliyaviy masalada ishlayotgan bo'lsangiz ham, pulingiz bilan xato qilishingiz mumkin va bu yaxshi. Ba'zan sizning byudjetingizga kirmaydigan narsalarni sotib olish istagiga qarshi tura olmaysiz. Va ba'zida siz butun moliyaviy rejangizni parchalab tashlamoqchi bo'lasiz, chunki bu shunchaki qiziqarli emas.

Ammo, agar siz o'zingizning sabablaringizni saqlasangiz, moliyaviy jihatdan erkin bo'lishni xohlaysiz va xatolaringizdan tezda qaytishga harakat qiling, juda yaxshi chiqasiz. Bu siz qilgan xatolaringizni baholash, ularni nima uchun qilganingizni tushunish va ularni qayta qilmaslik uchun reja ishlab chiqishdir. Keyin siz ushbu saboqlarni olishingiz va ularni kelajakdagi muvaffaqiyatingiz uchun qo'llashingiz kerak bo'ladi.

Moliyaviy rejangizni tez-tez ko'rib chiqish bo'yicha maslahatlar

Moliyaviy rejalaringizni tekshirishga yordam beradigan ba'zi maslahatlar.

1. Kun tartibini o'rnating

Har hafta yoki kamida oyda bir marta vaqtni rejalashtiring, albatta moliyaviy sog'lig'ingizni tekshirish uchun. O'zingiz bilan qahva iching yoki yaxshi musiqa qo'ying va uyda bir piyola issiq choy iching va narsalarni tekshirishga vaqt ajrating. Ushbu yozuvni unutmaslik uchun taqvimingizga eslatma o'rnatganingiz ma'qul.

2. Moliyaviy maqsadlaringizni belgilang va ko'rib chiqing

Agar sizda hali yo'q bo'lsa, qisqa muddatli va uzoq muddatli moliyaviy maqsadlaringizni aniqlab olishingiz juda muhim, shunda siz pulingiz bilan nimaga harakat qilayotganingizni aniq bilib olasiz. Vaqt o'tishi bilan siz maqsadlaringizni qayta ko'rib chiqishni va ularni qayta ko'rib chiqishni xohlaysiz va ular hali ham siz erishmoqchi bo'lgan narsalar ekanligiga va ularga erishish yo'lida ekanligingizga ishonch hosil qiling.

3. Bank hisoblari va to‘lovlarni solishtiring

Bank hisobingizdagi debetlarni oldindan rejalashtirgan yoki yuborgan to‘lovlar bilan taqqoslang. Barcha kutilayotgan to'lovlar/qarz to'lovlari to'langanligiga yoki rejalashtirilganligiga ishonch hosil qiling.

Kvitansiyalaringizni kredit kartangiz tranzaksiyalari bilan solishtiring va balansni tasdiqlang. Byudjetingizni ko'rib chiqing va haqiqiy xarajatlaringizni rejalashtirganingiz bilan solishtiring. Oyiga bir marta, kelgusi oy uchun byudjetingizni belgilang.

4. Omonat va investitsiyalaringizni ko'rib chiqing

Agar sizda omonat yoki investitsion hisoblaringizga pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun avtomatlashtirilgan tranzaktsiyalar o'rnatilgan bo'lsa, ularni tekshirib ko'ring. Bunga pensiya hisoblaringizga kirish uchun o'rnatgan avtomatik depozitlar ham kiradi.

Agar siz avtomatlashtirishni o'rnatmagan bo'lsangiz, jamg'arma va investitsiya hisobvarag'ingizga qo'lda o'tkazmalarni amalga oshiring yoki rejalashtiring va tranzaktsiyalar muvaffaqiyatli yakunlanganligini tekshirib ko'ring.

Shuningdek, kerak bo'lganda uni muvozanatlash va diversifikatsiya qilish uchun umumiy investitsiya portfelingizni ko'rib chiqishni rejalashtiring va to'lovlaringizni ham ko'rib chiqing!

5. Sug'urta polislaringizni ko'rib chiqing

Shuningdek, siz to'g'ri turga ega ekanligingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz hayotingiz uchun sug'urta. Bunga sog'liq, avtomobil, hayot, nogironlik, uy, shaxsiy mulk, biznes va boshqalar kiradi.

Yiliga ikki marta eslatma o'rnating, u erda o'tirib, turli xil siyosatlaringizning narxini baholang va u erda yana nima borligini ko'rish uchun xarid qiling. Hisob-kitoblarni yarashtirish va moliyangizni rejalashtirish sizning pulingiz bilan sodir bo'layotgan hamma narsadan xabardor bo'lishingizni va maqsadlaringizga erishish yo'lida ekanligingizni ta'minlaydi.

6. Sof qiymatingizni tekshiring

Sizning sof qiymatingizni deyarli moliyaviy sog'lig'ingizni o'lchash uchun ishlatiladigan termometr deb ta'riflash mumkin va siz uni kuzatib borishni xohlaysiz.

Sizning asosiy ustuvorligingiz yuqori foizli qarzingizdan boshlab, imkon qadar ko'proq qarzni to'lash bo'lishi kerak, aktivlaringizni ko'paytiring va vaqt o'tishi bilan sizning sof boyligingiz o'sishni boshlaydi.

Ko'p odamlar o'zlarining moliyaviy ahvolini yaxshilash ustida ishlay boshlaganlarida salbiy sof qiymat bilan boshlashadi, ammo vaqt o'tishi bilan va yaxshi moliyaviy odatlarni qo'llashda davom etsa, bu o'zgaradi.

Moliyaviy rejangizni ko'rib chiqishda so'raladigan savollar

Bu jarayonda sizga yordam beradigan ba'zi savollar:

• Maqsadlarimga yaqinlashish uchun o'tgan oyda qanday qadamlar qo'ydim?
• Meni maqsadlarimdan uzoqlashtirgan narsalar nima?
• Xarajatlarim asosiy qadriyatlarimga mos keldimi?
• Oxirgi oyda men qanday pul xatolariga yo'l qo'ydim?
• Nega men ularni yaratdim?
• Mening moliyaviy maqsadlarim hali ham realmi?
• Tez orada qanday katta xarajatlar keladi?
• Favqulodda yordam fondim bugungi kundagi asosiy ehtiyojlar asosida 6-9 oylik xarajatlar bilan to'liq moliyalashtiriladimi?
• Ideal pensiya miqdorimdan kelib chiqib, qulay tarzda nafaqaga chiqish uchun yetarlicha pul yig'ayapmanmi?
• Miqdoringizni bilmayapsizmi?
• Boshqa qisqa muddatli jamg'armalarim va investitsiya maqsadlarimga erishyapmanmi?
• Farzandlarim uchun jamg‘armalarimni to‘g‘ri yo‘lga qo‘yyapmanmi?
• Kelgusi oyni yaxshiroq o'tkazishim uchun qanday qadamlar qo'yishim mumkin?

Maslahat:  Ushbu savollarga javob beradigan jurnalni saqlang, so'ngra har bir necha oyda o'tgan yozuvlaringizni ko'rib chiqing.

Bu motivatsiyani saqlab qolishning ajoyib usuli, ayniqsa vaqt o'tishi bilan erishayotgan yutuqlaringizni ko'rsangiz va moliyaviy ahvolingizni yaxshilashga sodiq qolsangiz, taraqqiyotni ko'rasiz.

Qisqa bayoni; yakunida…

Esingizda bo'lsin, bu sizning sayohatingiz va boshqa birovning sayohati, shuning uchun moliyaviy masalalarda muvaffaqiyatga erishish uchun rejaga ega bo'lish juda muhimdir. O'zingiz xohlagan hayotni oldindan rejalashtirish bunga 100% arziydi.

Ushbu maqolani yanada amaliy qo'llanma bilan ta'minlash uchun men moliyaviy maslahatchilar tomonidan tavsiya etilgan sheriklik havolasiga duch keldim. Agar siz ham ushbu treningni sotib olishni istasangiz, unda siz qilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa ushbu havolani bosing.

Barcha tashvishlaringizni izohlarda qoldiring

Ijtimoiy tarmoqlarda baham ko'ring