Moliyaviy rejalashtiruvchi sizga qanday yordam berishi mumkin?

Moliyaviy rejalashtirish sizning qobiliyatlaringiz va ustuvorliklaringizni hurmat qilgan holda har kuni amalga oshiriladi. Hayotiy voqealar ko'pincha oldindan aytib bo'lmaydi. Yaxshi moliyaviy harakatlar rejasi moslashuvchan va sizning intilishlaringiz va haqiqatingizni aks ettirishi kerak. Moliyaviy rejalashtiruvchi sizni rivojlantirishga yordam beradi to'yingiz uchun byudjet Misol uchun.

Ushbu maqolada Finance de Demain sizni moliyaviy rejalashtiruvchi roli bilan tanishtiradi. Ammo boshlashdan oldin, bu erda siz uchun to'liq savdo ta'limi.

🥀 Moliyaviy rejalashtiruvchi nima qiladi?

Moliyaviy rejalashtiruvchi sizning moliyaviy maqsadlaringiz nima ekanligini tushunishga yordam beradi. Bu ularga erishish uchun rejani ishlab chiqishga yordam beradi. Bu yangi uy uchun tejash bo'ladimi,pensiya uchun pul investitsiya qilish, farzandlaringizning ta'lim olishi uchun mablag' ajrating, qaysi sug'urta mahsuloti kerakligini yoki yuqoridagilarning barchasini hal qiling.

Ular sizning moliyaviy ahvolingizning barcha jihatlarini tahlil qiladilar va maqsadlaringizni aniqlash va ularga erishish uchun o'zlarining tajribalari va tushunchalaridan foydalanadilar. Bu strategiyalarni o'z ichiga olishi mumkin qarzni qaytarish, pensiya hisoblaringiz uchun ideal aktivlarni taqsimlash va boshqalar.

🥀 Moliyaviy rejalashtiruvchi va moliyaviy maslahatchi

Shartlar moliyaviy rejalashtiruvchi et moliyaviy maslahatchi ko'pincha bir-birining o'rnida ishlatiladi. Aslida, ikkala turdagi mutaxassislar mijozlarga moliyaviy maqsadlariga erishishda yordam beradigan moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qilishadi.

moliyaviy maslahatchilar, ammo, odatda, ancha kengroq kategoriya hisoblanadi. Ular moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qilishdan tashqari, investitsiyalaringizni boshqaradigan, sug'urta qoplamasini tashkil etadigan va birja brokeri sifatida faoliyat yuritadigan professionallardir. Moliyaviy rejalashtiruvchilar o'zlarini ko'proq maqsadli xizmatlar bilan cheklaydilar.

🥀 Moliyaviy rejalashtirish turlari

Shuni ta'kidlash kerakki, " moliyaviy rejalashtiruvchi o'zi tartibga solinmagan umumiy atamadir. Har kim o'zini moliyaviy rejalashtiruvchi deb atashi va moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qilishi mumkin.

Ba'zilar pensiya yoki soliq boshqaruvi kabi rejalashtirishning muayyan jihatlariga ixtisoslashgan bo'lishi mumkin. Boshqalar esa, yanada yaxlit yondashuvni qo'llashadi. Ba'zilar hatto sizning eng yaxshi manfaatlaringizni ham o'ylamasligi mumkin va ulardan qochish yaxshiroqdir.

✔️ Ishonchli moliyaviy rejalashtiruvchi

Ishonchli moliyaviy rejalashtiruvchi o'z mijozining eng yaxshi manfaatlarini ko'zlab harakat qilishi kerak. Ishonchli burch atamasi rejalashtirishchi o'z mijozining moliyaviy manfaatlarini o'zinikidan ustun qo'yishi kerakligini anglatadi.

Amaliy nuqtai nazardan, ishonchli moliyaviy rejalashtiruvchi o'z mijozlariga eng past narxda eng yaxshi echimlarni taklif qilishi kerak. Bu rejalashtiruvchi mijozdan yoki boshqa manbalardan oladigan har qanday to'lov yoki komissiyalardan qat'i nazar.

Ba'zi moliyaviy rejalashtiruvchilar faqat etarlilik standartiga ega. Muvofiqlik standartiga ko'ra, moliyaviy rejalashtiruvchining tavsiyalari sizning ehtiyojlaringizga javob berishi kerak. Lekin ular sizdan yuqori to'lov oladigan yoki shunga o'xshash mahsulotlarga qaraganda yuqori komissiya oladigan mahsulot yoki xizmatlarni tavsiya qilishlari mumkin.

Moliyaviy rejalashtiruvchini tanlashda eng yaxshi siyosat har doim ishonchli shaxsni tanlashdir, shunda ular tavsiya qilgan mahsulot va xizmatlar ular uchun emas, siz uchun eng yaxshi ekanini bilasiz.

✔️ Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi (CFP)

Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi - bu qat'iy ta'lim va axloqiy talablarga ega bo'lgan sanoat sertifikati bo'lib, har tomonlama moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taqdim etish uchun sertifikatlarni to'liq tayyorlaydi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, barcha CFPlar ishonchli shaxs sifatida harakat qilishlari kerak va ularning aksariyati faqat to'lov asosida ishlaydi. Ya'ni, ular taklif qilgan mahsulotlar bilan emas, balki faqat siz tomondan to'lanadi.

Ularning keng qamrovli tayyorgarligi va ishonchli standartlari tufayli, CFPlar moliyaviy rejalashtirish hamjamiyatining ustunlari hisoblanadi va ko'plab mijozlar moliyaviy rejalashtirish sayohatlarini boshlashni tanlagan joy.

✔️ Investitsion maslahatchi

Investitsion maslahatchilar - mijozlarga qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotishda yordam beradigan va moliyaviy maslahatlar beradigan jismoniy shaxslar yoki firmalar. Ikkita asosiy tur mavjud bo'lib, ular asosan adekvatlik standartiga yoki ishonchli standartga muvofiqligiga qarab farqlanadi:

Ro'yxatdan o'tgan vakillar: Ro'yxatdan o'tgan vakillar o'z mijozlari nomidan qimmatli qog'ozlarni sotib oladilar va sotadilar va odatda ularni ishlaydigan brokerlik firmalari tomonidan litsenziyalanadi. Ko'pgina ro'yxatdan o'tgan vakillar bilan siz qarorlar qabul qilasiz va vakil ularni amalga oshiradi.

Biroq, ba'zilari o'zlarini moliyaviy maslahatchi yoki rejalashtiruvchi sifatida ko'rsatishadi. Agar siz moliyaviy maslahatlar beradigan Roʻyxatdan oʻtgan Vakil bilan ishlashni tanlasangiz, ular faqat muvofiqlik standartiga ega ekanligini yodda tuting, bu esa ular sizga taqdim etayotgan mahsulot va xizmatlarga taʼsir qilishi mumkin.

Investitsion maslahatchilar vakillari: Investitsion maslahat bo'yicha vakillar (IAR) ro'yxatdan o'tgan sarmoya bo'yicha maslahatchilar (RIAs) deb nomlangan kompaniyalar tomonidan ishlaydi, ular moliyaviy maslahat va rejalashtirish xizmatlarini ko'rsatadigan firmalardir.

Ro'yxatdan o'tgan vakillardan farqli o'laroq, RAIlar ishonchli standartga ega. Ko'pchilik moliyaviy rejalashtirish imkoniyatlarini oshirish uchun CFP kabi qo'shimcha hisobga olish ma'lumotlariga ega bo'lishi mumkin.

✔️ Robo-maslahatchi

Robo-maslahatchilar investitsiyalarni avtomatlashtirilgan boshqarishni ta'minlaydi. Ko'pchilik sizni maqsadlaringiz va tavakkal qilishga tayyorligingiz asosida oldindan belgilangan investitsiya portfeliga qo'yadi, keyinchalik ular sizni vaqt o'tishi bilan boshqaradi va saqlab qoladi.

Bu botlar texnik jihatdan RIA hisoblanadi, ya'ni ular ishonchli standartga ham amal qiladi va tobora ko'proq avtomatlashtirilgan takliflarini inson rejalashtiruvchilari va CFPlar tomonidan taqdim etilgan keng qamrovli moliyaviy rejalashtirish bilan to'ldirmoqda.

Agar siz yangi investor bo'lsangiz, u faqat vaqti-vaqti bilan moliyaviy rejalashtiruvchining xizmatlariga muhtoj bo'lsa, bu gibrid yondashuv yaxshi mos kelishi mumkin.

✔️ boylik menejeri

Amalda, boylik menejerlari yuqori daromadli shaxslar uchun moliyaviy rejalashtiruvchilardir. Ular bilan ishlaydigan mijozlar tufayli ular odatda boylarga ta'sir qiladigan moliyaviy rejalashtirishning ko'p jihatlariga ixtisoslashgan, masalan, mulkni rejalashtirish, qonuniy rejalashtirish va aktivlarni saqlab qolish uchun risklarni boshqarish.

Moliyaviy rejalashtiruvchi atamasida bo'lgani kabi, boylik menejeri ham tartibga solinmaydi, ya'ni har kim, o'z ma'lumotlaridan qat'i nazar, o'zini boylik menejeri deb atashi mumkin. Bu shuni anglatadiki, barcha emas, balki ba'zi boylik menejerlari ishonchli shaxslardir.

🥀 Sizga moliyaviy rejalashtiruvchi kerakmi?

Garchi deyarli hamma moliyaviy rejalashtiruvchining xizmatlaridan foydalanishi mumkin bo'lsa-da, haqiqat shundaki, hamma ham bunga muhtoj emas. Agar sizning moliyaviy ahvolingiz juda oddiy bo'lsa, ya'ni siz ishlasangiz, jamg'armangiz bor va pensiya hisobvarag'iga pul qo'ysangiz, sizga moliyaviy rejalashtiruvchi kerak bo'lmasligi mumkin.

Biroq, moliyaviy rejangiz moliyaviy ahvolingiz murakkabroq bo'lsa yoki vaziyatingiz o'zgarsa, sizga yordam berishi mumkin, masalan:

✔️ Siz katta foyda olasiz

Agar siz to'satdan pul oqimini boshdan kechirsangiz, masalan, katta ish mukofoti yoki yaqinlaringizning o'limidan keyin meros bo'lib qolgan bo'lsa, moliyaviy rejalashtiruvchi siz bilan birgalikda pul rejasini ishlab chiqadi, shunda siz maqsadlaringizga erishasiz.

✔️ Sizning daromadingiz o'zgaradi

Agar siz daromadingizni sezilarli darajada o'zgartiradigan yangi ish topsangiz, moliyaviy rejalashtiruvchi sizga yangi byudjet yaratish va pensiya badallarini o'zgartirishga yordam beradi.

✔️ Siz turmushga chiqyapsiz

Agar siz turmush qurmoqchi bo'lsangiz, siz va sizning bo'lajak turmush o'rtog'ingiz mavjud qarzlarni qanday boshqarishni, yangi uy uchun saqlashni yoki kelajakda bolalarni rejalashtirishni muhokama qilish uchun moliyaviy rejalashtiruvchi bilan uchrashishni xohlashingiz mumkin.

✔️ ajrashasiz

Moliyaviy rejalashtiruvchilar, shuningdek, ajralish kabi qiyin vaziyatlarni hal qilishda yordam berishi mumkin. Ajralishlar bo'yicha ixtisoslashgan moliyaviy rejalashtiruvchi bilan ishlash orqali siz bolalarni qo'llab-quvvatlash va alimentni aniqlash, shaxsiy aktivlarni taqsimlash va soliq qonunlarini tushunishda yordam olishingiz mumkin.

✔️ Oilaga yangi bola keladi

Agar siz farzand asrab olishni yoki tug'ishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, moliyaviy rejalashtiruvchi sizga qanday hayot sug'urtasi siyosati kerakligini va farzandingizning kollejda o'qishi uchun qanday tejashni hal qilishda yordam berishi mumkin.

🥀 Moliyaviy rejalashtiruvchini qanday tanlash mumkin 

Agar siz moliyaviy rejalashtiruvchi bilan ishlash siz uchun to'g'ri qaror deb qaror qilsangiz, bir nechta narsalarga e'tibor berishingiz kerak:

✔️ Ishonch va ishonch

Har kim o'zini moliyaviy rejalashtiruvchi deb atashi mumkinligi sababli, juda hurmatga sazovor ma'lumotlarni izlash oqilona bo'ladi, masalan:

CFP: CFP moliyaviy hayotingizning barcha jabhalarini rejalashtirishda yordam berish uchun yaxshi jihozlangan. Agar siz moliyaviy ahvolingizni nazorat qilishda umumiy yordam izlayotgan bo'lsangiz, CFP boshlash uchun ajoyib joy, chunki ularning barchasi qat'iy talablarga javob berishi va o'z mijozlari uchun ishonchli shaxs sifatida harakat qilishi kerak.

CPA: Sertifikatlangan buxgalter (CPA) soliqni rejalashtirish bo'yicha ixtisoslashgan va o'z shtatida litsenziyaga ega. Agar siz soliqqa tortiladigan daromadingizni boshqarish yoki soliq vaqtida qarzingizni kamaytirish bo'yicha yordam izlayotgan bo'lsangiz, CPAga murojaat qilishingiz mumkin.

CFA: Chartered Financial Analyst (CFA) moliyaviy rejalashtiruvchi sifatida harakat qilishi mumkin, garchi ko'pchilik korxonalarga shaxsiy iste'molchilarga emas, balki o'z moliyasini boshqarishda yordam berishni tanlashadi.

Ya'ni, agar siz moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qiluvchi CFAga duch kelsangiz, bilingki, ular ko'plab jiddiy sanoat imtihonlaridan o'tgan va ularni ushbu nomga loyiq ko'rish uchun ko'p yillik professional tajribaga ega.

✔️ Ishonchli burch

Agar siz o'zingiz moliya mutaxassisi bo'lmasangiz, ehtimol siz ko'pgina moliyaviy mahsulotlar va ular bilan bog'liq soliq kodlari bilan tanish emassiz. Shu sababli, faqat sizning eng yaxshi moliyaviy manfaatlaringizni o'ylaydigan mutaxassis sizga jarayon bo'yicha yo'l-yo'riq ko'rsatishi bebahodir.

Afsuski, barcha moliyaviy rejalashtiruvchilar ishonchli shaxs emas. Ba'zilar faqat sotadigan mahsulotlar, masalan, ma'lum investitsiyalar yoki sug'urta hisoblari bo'yicha maslahat berishadi. Shuningdek, ular sizni yuqori komissiyalar oladigan mahsulotlarga yo'naltirishi mumkin.

✔️ To'lov tuzilishi

Moliyaviy rejalashtiruvchilar son-sanoqsiz turli yo'llar bilan maosh olishlari mumkin. Ba'zilar o'zlari tavsiya qilgan mahsulotlardan komissiyalarga tayanadilar; boshqalar siz uchun boshqaradigan aktivlarning foizini oladi. Boshqalar esa soatiga yoki oylik yoki yillik to'lovni to'laydi.

Moliyaviy rejalashtiruvchi bilan bog'lanishdan oldin ularning xizmatlari uchun qanday to'lanishini bilganingizga ishonch hosil qiling. Hatto umumiy CFPlar ham shifokorlar, advokatlar yoki talabalar uchun qarzi yuqori bo'lganlar kabi mijozlarning muayyan turlariga ixtisoslashgan bo'lishi mumkin.

Potentsial moliyaviy rejalashtiruvchilardan ular odatda ishlaydigan odamlar turlari haqida so'rang. Shuningdek, ular ko'rsatadigan xizmatlar turlari haqida so'rang. Shunday qilib, siz o'zingiz duch keladigan moliyaviy muammolar turlari bo'yicha katta tajribaga ega bo'lgan mutaxassisni tanlashingizga ishonch hosil qilishingiz mumkin.

🥀 Xulosa

Daromad va xarajatlarni mukammal uyg'unlashtirishga amalda erishish qiyin. Shuning uchun likvidlik zaxirasini rejalashtirish ko'pincha maqsadli pul fondiga yoki to'lov vositalari zahiralari uchun marjaga qaratilgan.

Ayrim tarmoqlarning likvidlikka bo'lgan o'ziga xos ehtiyojlari ushbu likvidlik zaxiralarining miqdori uchun hal qiluvchi ahamiyatga ega. Moliyaviy rejalashtiruvchi investitsiyalaringizni muvofiqlashtirishga yordam beradi. Endi siz moliyaviy rejalashtiruvchining rolini bilasiz.

Agar siz ushbu sohadagi mutaxassislardan biri bo'lsangiz, sharhlarda tajribangizni bizga qoldiring. Ammo ketishdan oldin, bu erda sizning shaxsiy moliyangizni o'zlashtirishga imkon beradigan trening mavjud.