Bank boshqaruvining me'yoriy-huquqiy bazasi

La bank boshqaruvi, ya'ni ularni boshqarish va nazorat qilish uchun tashkil etilgan jarayonlar va organlar, barqarorligi uchun hal qiluvchi masaladir moliya tizimi. So‘nggi o‘n yilliklardagi bank janjallari bu sohada mustahkam me’yoriy-huquqiy bazaning muhimligini ta’kidladi.

Shuning uchun tartibga soluvchi organlar asta-sekin kuchaytirdilar amaliyotni takomillashtirish talablari boshqaruv. Yangi xalqaro va Yevropa standartlari bank boshqaruvi uchun asos yaratish maqsadida milliy qonunchilikni to‘ldirdi.

Ushbu maqolada biz umumiy ko'rinishni ko'rib chiqamiz asosiy tartibga solish islohotlari bu bank boshqaruvini boshqaradi.

mashxurlikka narsa aniq:Banklar aktsiyadorlari, menejerlari, direktorlari va nazoratchilari ichki nazorat, risklarni boshqarish va nazorat qilish bo'yicha talablarni kuchaytirmoqda. Ushbu tartibga solish yutuqlari quyidagilarga qaratilgan bank tizimining barqarorligini ta’minlash.

Qani ketdik!!

🌿 Bank qoidalari nima?

Avvalo, farqlash kerak tartibga solish yoki nazoratni prudensial tartibga solish bank qoidalarini tashkil etuvchi.

Birinchisi, operatsion qoidalarni aniqlash, ikkinchisi esa ularni amalga oshirish va potentsial buzilishlarni jazolashdir. Shunday ekan boshqaruv mexanizmi.

Ta'rifiga ko'ra, bank prudensial qoidalari bank tizimining turli tarkibiy qismlari tomonidan yuzaga keladigan risklarni kamaytiradigan yoki yaxshiroq o'z zimmasiga oladigan chora-tadbirlar majmuidir.

O'qish uchun maqola: Islom banki risklari qanday?

Bank boshqaruvining me'yoriy-huquqiy bazasi haqida gapirish tartibga solish va nazorat qilish haqida gapiradi. U yerda bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish shuning uchun institutning barqarorligini ta'minlash uchun integratsiya qilishning muhim elementlari sifatida namoyon bo'ladi.

Tartibga solish salbiy tanlov va ma'naviy xavf muammolarini keltirib chiqaradigan qarz oluvchilar va kreditorlar o'rtasidagi axborot assimetriyasi muammolarini qisman hal qilishga yordam beradi.

Bank boshqaruvining me'yoriy-huquqiy bazasi prudensial me'yorlarga rioya qilishni talab qiladi. Prudensial tartibga solish quyidagilarga imkon beradi:

uyg'unlashtirish tizimning barqarorligi va mustahkamligini saqlash maqsadida bank raqobatini amalga oshirish shartlari;

Mustahkamlash uchun o'z mablag'lari va ulardan foydalanish standartlarini belgilash orqali bank xavfsizligini ta'minlash;

moslashish banklarning bozor o'zgarishlariga ishlashi.

🌿 bank regulyatorlari

Ehtiyotkorlik me'yorlariga rioya qilish roli muhim bo'lgan ayrim aktyorlar tomonidan ta'minlanadi. Bu :

 ✔️ Bazel qo'mitasi 

Uning vazifasi mustahkamlashdir xavfsizlik va ishonchlilik moliya tizimi. prudensial nazorat bo'yicha minimal standartlarni belgilash; ilg‘or bank va nazorat amaliyotini tarqatish va targ‘ib qilish hamda prudensial nazorat sohasida xalqaro hamkorlikni rivojlantirish.

✔️ Moliyaviy bozorlar boshqarmasi 

Uning roli davlat jamg'armalariga da'vat qiluvchi kompaniyalar kontekstida jamg'armalarning himoyasini ta'minlashdan iborat. Moliyaviy vositalarni moliya bozorlariga joriy etish doirasida o'yinchilarga beriladigan ma'lumotlarning muntazamligini ta'minlaydi.

✔️ Moliyaviy qonunchilik va tartibga solish bo'yicha maslahat qo'mitasi 

Uning vazifasi Iqtisodiyot vazirining taqdimiga binoan bank, moliya va sug‘urta sohalariga taalluqli umumiy qo‘llaniladigan barcha normativ matn loyihalari bo‘yicha xulosa berishdan iborat.

✔️ Komissiya Bancaire 2010 yil yanvar oyida prudensial nazorat organiga aylandi

Ushbu komissiya ularga nisbatan qo'llaniladigan qonunchilik va me'yoriy-huquqiy hujjatlar qoidalariga rioya etilishini nazorat qilish va qayd etilgan har qanday qoidabuzarliklarni jazolash uchun javobgardir. Shuningdek, u kasbni yaxshi tutish qoidalariga rioya qilishni ta'minlaydi.

🌿 Bank boshqaruvidagi nosozliklar manbalari

Bank boshqaruvi uchun normativ-huquqiy bazani izlaydi muvaffaqiyatsizliklarni kamaytirish. Aslida, bozorning nomukammalligi bank muvaffaqiyatsizliklarini tushuntiruvchi omillardan biridir.

Bozorning tabiati moliyaviy inqirozga olib kelishi mumkin bo'lgan disfunktsiyalarni keltirib chiqaradigan kamchiliklarni keltirib chiqaradi. Bu axborot assimetriyasi.

Bu ikki (yoki undan ortiq) shaxslar bir xil voqea bo'yicha muhim qarorlar qabul qilishlari kerak bo'lgan har qanday vaziyatni tavsiflaydi. Ammo bu voqea haqida bir xil miqdordagi va sifatli ma'lumotlarga ega emas. Bu ixtiyoriy bo'lishi mumkin yoki yo'q.

Axborot assimetriyasi tomonlarni noto'g'ri tanlashga va axloqiy xavfga olib keladi.

✔️ Salbiy tanlov

Noqulay tanlov yoki antiseleksiya statistik va iqtisodiy hodisadir. Bu agentlik nizosining shakli. Agentlik munosabatlarida bu muammo, axloqiy xavfdan farqli o'laroq, agent turiga nisbatan noaniqlikka asoslanadi.

Ushbu salbiy tanlov muammosi munosabatlar bir necha darajalarda bo'lgan bank kompaniyalarida yanada kuchayadi.

Ideal dunyoda, à la Arrow-Debreu qaerda ma'lumotlar mukammal va bepul, bank qarz oluvchining harakatlarini bashorat qilishi va loyihaning tavakkalchiligiga mos keladigan darajada foiz stavkasini belgilashi mumkin.

Bunday holda, klassik nazariya xavfning oshishi foiz stavkasining oshishiga olib keladi deb taxmin qiladi, chunki noaniqlik turli ishtirokchilar o'rtasidagi nomukammal va assimetrik ma'lumotlar bilan tavsiflanadi.

✔️ Ma'naviy xavf yoki ma'naviy xavf

Ta'rifga ko'ra, axloqiy xavf ma'lum xavfli vaziyatlarda, ikki agent yoki ikkita shartnoma tuzuvchi tomon o'rtasidagi munosabatlarda paydo bo'lishi mumkin bo'lgan buzuq ta'sirni anglatadi.

Ma'naviy xavf birinchi marta sug'urta va bank sohasida paydo bo'lgan. Bu sug'urtalangan bo'lish ehtimoli edi xavf-xataringizni oshiring, u falokatning salbiy oqibatlarini to'liq ko'taradigan vaziyatga nisbatan.

Bank korxonalarida foiz stavkalarining oshishi qarz oluvchilarni kredit olgandan keyin daromadlarini oshirish uchun kutilganidan ko'ra xavfliroq loyihalarni amalga oshirishga undashi mumkin.

Shunday qilib, axloqiy xavf ma'lumotlarning to'liqsizligi kuzatilmaydigan harakatlar va xatti-harakatlardan kelib chiqadigan vaziyatga mos keladi. Bu shakl shartnomadan keyingi opportunizm amalga oshirilgan harakatlarni ajratib bo'lmaganda sodir bo'ladi.

o'qish uchun maqolae: Islom moliya tizimining tarkibiy qismlari nimalardan iborat?

Ushbu axloqiy xavf va salbiy tanlov muammolarini hal qilish uchun moliyaviy vositachilik paydo bo'ladi muammolarni hal qilishda samaraliroq assimetrik ma'lumotlar kontekstida kredit bozoriga ta'sir ko'rsatadigan rag'batlantirish.

🌿 Moliyaviy vositachilik axborot assimetriyasi muammolarining yechimi sifatida

✔️ Tranzaksiya xarajatlari

Tranzaksiya qiymati iqtisodiy almashinuv bilan bog'liq xarajat, xususan, bozor bitimi. Bu xarajat sof va mukammal raqobat sharoitida hisobga olinmaydi. Bu to'g'ridan-to'g'ri (birja komissiyasi) yoki bilvosita bo'lishi mumkin.

Ushbu harakatlar natijasida kelib chiqadigan barcha xarajatlar Carl J. Dahlman (1979) uchta toifaga bo'lgan tranzaksiya xarajatlarini tashkil qiladi:

Tadqiqot va axborot xarajatlari : qidiruv, taklif etilayotgan turli xizmatlarning sifat/narx nisbatlarini solishtirish, bozorni o‘rganish va h.k. Bu ham haqidamuzokaralar va qarorlar uchun xarajatlar : shartnomani tuzish va tuzish va h.k.

Monitoring va ijro xarajatlari : xizmat sifatini nazorat qilish, yetkazib berishni tekshirish va h.k.

Ushbu kontseptsiya, Kouzning so'zlariga ko'ra, nima uchun barcha operatsiyalar bozor operatsiyalari emasligini va shuning uchun xodimlar o'rtasida hamkorlikni o'rnatish orqali ushbu xarajatlarni samarali cheklay oladigan kompaniyalar yoki firmalarning mavjudligini tushuntirishga imkon beradi. .

Shunday qilib, biz nima uchun tranzaksiya xarajatlari moliyaviy vositachilarning mavjudligini tushuntiruvchi birinchi omil ekanligini tushunamiz. Bu xarajatlarni ifodalaydi bo'lish sababi » vositachilar faoliyati (Descamps va Soichot, 2002).

Kichik omonatchilar va qarz oluvchilar bilan ishlashda tadqiqot narxi juda katta.

Banklarning mavjudligi ularning jamg‘armalarni safarbar qilish qobiliyati bilan oqlanadi. Bu jamg'armalar uzoq muddatli investitsiyalar xizmatida bo'lib, shu bilan birga omonatchilarning likvidligini va moliyalashtirishning barqarorligini saqlab qoladi.

✔️ Portfelni diversifikatsiya qilish

tushunchasi diversifikatsiya qilish portfelni tashkil etuvchi qimmatli qog'ozlarning xilma-xilligini bildiradi. Faqat bitta qimmatli qog'ozni o'z ichiga olgan portfel diversifikatsiya qilinmaydi. Shuning uchun diversifikatsiya kapitalni yo'qotish xavfini boshqarish usuli.

Portfelning diversifikatsiyasi cheklangan miqdordagi qimmatli qog'ozlarga ega bo'lish bilan bog'liq risklardan himoya qilish imkonini berishi kerak.

Men qidirayotgan narsam shu moliyaviy vositachilik. Moliyaviy vositachilikning barcha yondashuvlari qarz oluvchilar va kreditorlar o'rtasidagi to'g'ridan-to'g'ri aloqa xavfini kamaytirish zarurligiga mos keladi.

Portfellarni diversifikatsiya qilish qobiliyati moliyaviy vositachilikning yana bir muhim funktsiyasi bo'lib, bu ularning iqtisodiyotni moliyalashtirishdagi ustuvorligini tushuntiradi.

Moliyaviy nazariya portfel riskining bir qismini zararsizlantirish mumkinligini o'rgatadi aktivlarni diversifikatsiya qilish u o'z ichiga oladi.

Differentsial tavakkalchilikdan voz kechish, shuningdek, moliyaviy vositachilarning mavjudligini muhim qiladi, ular uchun tavakkalchilik ularning biznesining ajralmas qismidir, moliyaviy bo'lmagan agentlar esa buni faqat mukofotlarni talab qilish orqali qabul qiladilar. qarz beruvchi uchun juda katta.

Moliyaviy bo'lmagan agentlar daromadlarini kamaytirish evaziga xavflarni moliyaviy vositachilarga o'tkazadilar.

✔️ Axborot xarajatlari

Kredit berish - bu qaytarib bo'lmaydigan va xavfli qaror. Investitsiyalarning daromadliligi kelajakka va hozirgi vaziyatning ko'proq yoki kamroq batafsil tahliliga bog'liq.

Kelajak noaniq bo'lib, ko'p hollarda qarz beruvchi o'z qarz oluvchilari haqida etarli ma'lumotga ega emas, bu ba'zan katta xarajatlarni keltirib chiqaradi. Bu axborot xarajatlari.

Ammo, agar siz olti oy ichida shaxsiy moliyangizni nazorat qilishni istasangiz, men ushbu qo'llanmani tavsiya qilaman.

BU SIZNING JOYININGIZNI Izohlarda QOLDIRING