Islom moliyasining asosiy tushunchalari

Sizni ushbu blogda yana ko'rishdan juda xursandman. Siz har doim xush kelibsiz. Bugun men siz islomiy moliyani sevasizmi yoki yo'qligini bilmoqchiman. Ha bo'lsa, siz to'g'ri joydasiz; aks holda oxirigacha o'qing. Men sizlarga islomiy moliya tushunchalarini taqdim etaman. Ushbu asosiy tushunchalar sizga islom moliyasining BA BA darajasini bilish imkonini beradi.

Oxirigacha o'qishni tavsiya qilaman. Ammo, agar siz atigi 6 hafta ichida shaxsiy moliyangizni nazorat qilishni istasangiz, Men sizga ushbu yuqori samarali qo'llanmani taklif qilaman. Lekin siz boshlashdan oldin, bu erda sizga imkon beradigan trening 1000euros.com saytida kuniga 5 evro ishlab toping.

Islom moliyasining 49 ta asosiy tushunchalari

➤ Al-Ajr

Bu ko'rsatilgan xizmatlar uchun olinadigan to'lovlar yoki to'lovlar uchun komissiyaga ishora qiladi. 

➤ Al Rahn Al

Bu qimmatli aktivni qarz uchun garov sifatida joylashtirishni nazarda tutuvchi kelishuvdir. Kafolat nuqson bo'lgan taqdirda o'tkazilishi mumkin.

➤ Al Vadiya

Bu dastlab ko'rsatilgan narx bo'yicha chegirma bilan tovarlarni qayta sotish. 

➤ Amana/Amanah

Amana tom ma'noda ishonchlilik, sodiqlik, halollikni anglatadi. Texnik jihatdan: Islom jamiyatining o'zaro munosabatlardagi muhim qadriyati.

Bu atama ishonchli depozitlarga ham tegishli. Shaxs boshqa shaxs nomidan, ba'zan shartnomaga ko'ra mulkka egalik qilishi mumkin. 

➤ Bay al Dayn

Bu qarzni moliyalashtirish. Ya'ni, ishlab chiqarish, savdo va xizmat ko'rsatish uchun zarur bo'lgan moliyaviy resurslarni tijorat hujjatlarini sotish/sotib olish shaklida taqdim etish.

Bay al-Dayn qisqa muddatli ob'ekt bo'lib, muddati bir yildan oshmaydi. Faqat vijdonli tijorat operatsiyalaridan kelib chiqadigan qarzlarni ifodalovchi hujjatlarni muhokama qilish mumkin. 

➤ Bay al-Arbon / Arbun

Bu oldi-sotdi shartnomasi bo'lib, unga ko'ra sotib olingan xom ashyoning narxini qisman to'lash uchun garov depoziti oldindan to'lanadi. Agar xaridor o'z majburiyatlarini bajarmasa, bu depozit saqlanib qoladi. Ushbu shartnoma klassik qo'ng'iroq optsioniga o'xshaydi.

➤ Bai Bithaman Ajil

Bu to'lovni kechiktirish bilan tovarlarni sotish shartnomasi. Bank mijoz tomonidan talab qilingan asosiy vositalarni yoki tovarlarni sotib oladi va keyin ularni kelishilgan narxda va uning foyda marjasi bo'yicha mijozga qayta sotadi.

Mijoz oldindan belgilangan muddatda bo'lib-bo'lib yoki bitta to'lovda to'lashi mumkin. Ushbu shartnoma Murabaha shartnomasiga o'xshaydi, ammo to'lov kechiktirilgan. 

➤ Bai Muajjal (kechiktirilgan to'lov shartnomasi)

Bu to'lovni kechiktirish bilan tovarlarni sotishni nazarda tutuvchi shartnoma. Bank yoki kapital provayderi kompaniya nomidan tovarlarni (aktivlarni) sotib oladi. Shundan so'ng, bank mijozga tovarni kelishilgan narxda va foyda marjasida sotadi.

Kompaniya to'liq qoldiqni keyinroq to'lashi yoki oldindan belgilangan muddatda bo'lib-bo'lib to'lashi mumkin. Bu shartnoma murabaha shartnomasiga o'xshaydi, chunki u kreditga sotish hamdir. 

➤ Le Bai/Bay'

Bu sotuvni bildiruvchi atama. U islomiy moliyalashtirishning turli usullariga murojaat qilganda prefiks sifatida ishlatiladi. Masalan, Bay al-Dayn.

➤ Baytul Mal

Bu naqd pulga tegishli tushunchadir

➤ Shariat

Bu musulmonning hayotini boshqaradigan matnlar to'plamidir. Bu Qur'on va Sunnatning muqaddas matnidan olingan islom qonunidir.

➤ Shariatga muvofiq 

Bu shariatga muvofiq deb topilgan operatsiyaga xos xususiyatdir.

➤ Shariatga rioya qilish qo'mitasi (Shariat kengashi)

Bu islom huquqi boʻyicha mutaxassislardan iborat qoʻmita boʻlib, shariatga mos mahsulotlarni ishlab chiqish boʻyicha islom moliya institutiga maslahatlar beradi. 

Shuningdek, bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar shariat qonunlariga muvofiqligini ta'minlaydi. Qolaversa, ushbu maqola doirasidan tashqariga chiqmaslik uchun Islom bankida shariat nazoratining kuchli va zaif tomonlari haqidagi maqolamiz bilan tanishing.

➤ Qur'on

Bu islomda muqaddas matndir. Unda taxminan yigirma yil davomida (milodiy 612-632) Alloh taolo tomonidan Muhammad payg‘ambarga Jabroil farishta orqali vahiy qilingan vahiylar sura va oyatlar shaklida jamlangan.

Mo'min musulmon uchun Qur'on hayot nuridir. Shuning uchun bu matn musulmon huquqining birinchi manbasi hisoblanadi

➤ Dayn

Dayn islomiy moliyada qarzning nomidir. Ushbu qarzlar foizlarni to'lamaydi.

➤ Dirham

Bu pul birligi, odatda kumush tanga bo'lib, o'tmishda bir qancha musulmon mamlakatlarida qo'llanilgan va Marokash va Birlashgan Arab Amirliklari kabi ushbu mamlakatlarning ba'zilarida hali ham qonuniy to'lov vositasidir.

➤ Fatvo

Bu islom huquqi mutaxassislari tomonidan bildirilgan fikr, fikrdir. 

➤ fiqh

Bu islom huquqshunosligi. U shariat ilmi deb ham ataladi. Bu islom iqtisodiyotining muhim manbaidir. 

➤ Garar

Bu noaniqlikni anglatadi. Bu islom moliyasidagi uchta asosiy taqiqlardan biridir. Gharar - bu forvard ayirboshlash shartnomalari bilan bog'liq noaniq shartlar tufayli yuzaga kelgan noaniq natija. 

➤ Hadis

Bu hikoya; Muhammad payg'ambarning so'zi, imo-ishorasi, harakati, harakatsizligi, ma'qullanishi haqida tarixiy ma'lumot.

➤ Haram

Bu noqonuniy bo'lgan barcha narsalarning xarakteri. Harom bo'lmagan narsa harom va shuning uchun haromdir.

➤ Gavala

To'liq ma'noda bu atama veksel, veksel, chek yoki vekselni anglatadi. Texnik jihatdan qarzdor o'z qarzini to'lash uchun javobgarlikni o'zi qarzdor bo'lgan uchinchi shaxsga o'tkazadi. Shunday qilib, to'lov uchun javobgarlik oxir-oqibat uchinchi shaxsga yuklanadi.

Hawala - buxgalteriya hisobi o'tkazmalari orqali xalqaro hisob-kitoblarni amalga oshirish imkonini beruvchi mexanizm. Bu naqd pulni jismoniy o'tkazish zaruratini sezilarli darajada yo'q qiladi. ga ishora qiladi da'vo an'anaviy moliyada topilgan.

➤ qirg'iy 

Bu tushuncha qamariy yilni nazarda tutadi.

➤ Ijara

Bu lizing shartnomasi bo'lib, unga ko'ra bank mijoz uchun aktiv sotib oladi va keyin uni belgilangan muddatga ijaraga beradi. 

➤ Ijara-va-iqtina

Bu yuqorida keltirilgan Ijaraga o'xshaydi, farqi shundaki, mijoz shartnoma oxirida tovarni sotib olish imkoniyatiga ega. 

➤ Ijmo

Ular bir davrning barcha fiqh olimlari o‘rtasidagi ijmo, yakdil kelishuvlardir. Fiqhning to‘rtta manbasidan biridir.

➤ istisno

Bu ishlab chiqaruvchi tovar yoki qurilishni ma'lum bir kelajakda ma'lum bir narxda ishlab chiqarish va etkazib berishga rozi bo'lgan shartnomadir. 

➤ Jahola jaholat

Ushbu atama oldi-sotdi shartnomasini tuzish vaqtida narx ma'lum bo'lmaganda qo'llaniladi.

➤ Jualal

Bu tom ma'noda xizmat ko'rsatish uchun belgilangan narxni anglatadi. Bu atama ba'zan islom banki modelida texnik ma'noda qo'llaniladi. 

➤ kalla

Bu kafillik shartnomasi bo'lib, unga ko'ra uchinchi shaxs qarzdor agentning qarzini kafolatlaydi. Shunday qilib, kreditor oldidagi qarz uchun javobgarlik shartnomaning ikki tomonida bo'ladi. Hawala shartnomasida bo'lgani kabi, Kafala ma'muriy xarajatlardan tashqari hech qanday xarajatlarni keltirib chiqarmaydi.

➤ Maysir

Bu qimor o'yiniga ishora qiluvchi atama. Islom moliyasidagi uchta asosiy taqiqlardan biri. Bu Ribo va G'aror bilan bir qatorda islomiy moliyaning uchta asosiy taqiqlarining bir qismidir.

Maysirga nisbatan taqiq ko'pincha chayqovchilik, an'anaviy sug'urta va derivativlar kabi an'anaviy moliyaviy amaliyotlarni tanqid qilish uchun asos bo'lib xizmat qiladi. 

➤ Mudoraba

Bu bank va uning mijozi o'rtasidagi investitsion hamkorlik shartnomasidir. Bu islom banklari tomonidan qo'llaniladigan moliyalashtirish usuli bo'lib, kapital bank tomonidan to'liq ta'minlanadi, boshqa tomon esa loyihani boshqaradi.

Foyda oldindan belgilangan taqsimot kalitiga muvofiq taqsimlanadi va har qanday yo'qotishlar investor tomonidan qoplanadi. 

➤ Mudarib

Shartnomada pudratchi vazifasini bajaruvchi shaxs yoki taraf Mudarib deb ataladi. 

➤ Muqayda

Bu xomashyoning x miqdorini boshqa xomashyoning y miqdoriga hech qanday pul almashinuvini hisobga olmaganda ayirboshlash shartnomasi. Miqdorlari sotiladigan tovarlarning bozor narxlari asosida belgilanadi.

➤ murabaha

Bu bank va uning mijozi o'rtasida imzolangan moliyaviy shartnoma. Bu mijozga foizli kredit olmasdan xarid qilish imkonini beruvchi kredit shaklidir. Bank tovar sotib oladi va keyin uni mijozga kechiktirish asosida sotadi. 

➤ Musavama

Buni xaridor sotuvchi tomonidan qo'llaniladigan foyda marjasini bilmaydigan klassik oldi-sotdi shartnomasi sifatida aniqlash mumkin.

➤ Musharaka

Bu moliyaviy sherik bo'lib, Moudharabaga o'xshaydi, unda foydani taqsimlash shartlari oldindan belgilangan va yo'qotishlar investitsiya qilingan miqdorga mutanosibdir. Bu investitsiya kapitalining bir shakli. 

➤ Nissab 

Bu jismoniy shaxs zakot beradigan soliq chegarasidir. Bu 85 gramm oltinga teng yoki taxminan 1500 evroga teng boylik. Zakot solig'i stavkasi 2,54%.

➤ Qard Hasan

Bular foizsiz va foydasiz xayriya kreditlaridir. Bu savdo kreditidan ko'ra ko'proq yordamga o'xshaydi. Tijorat korxonalarida bu usul kamdan-kam qo'llaniladi.

Boshqa tomondan, u muayyan vaziyatlarda (shaxs yoki kompaniyaning qiyinchiliklari yuzaga kelganda yoki rivojlanayotgan tarmoqlarni rivojlantirishga yordam berishni xohlasa) qo'llanilishi mumkin.

➤ Rab Al Maal

Mudoraba (tadbirkor) shartnomasidagi mudaribdan farqli o'laroq, Rab-al-maal sarmoya kirituvchi shaxsdir. 

➤ Rahn

Bu agent garov (garov) orqali qarzni sug'urta qiladigan shartnomadir. Shartnomaning ushbu turi kreditorning kontragent xavfini kamaytirishga qaratilgan. Ushbu shartnomaning afzalligi shundaki, u agentga o'z egaligidagi aktivni foydalanish va egalik huquqini saqlab qolgan holda garov sifatida taqdim etish imkonini beradi.

➤ Riba

Bu islomiy moliyadagi eng katta taqiqdir. Bu G'arar va Maysir bilan bir qatorda islom moliyasida uchta asosiy taqiqlardan biridir. So'zma-so'z bu noqonuniy oshirish yoki qo'shishni anglatadi.

Texnik jihatdan, qarz beruvchi tomonidan olingan va kreditning shartini tashkil etuvchi har qanday o'sish yoki afzallik. Kredit yoki investitsiya bo'yicha risksiz yoki "kafolatlangan" daromad darajasi Ribo hisoblanadi.

➤ Salom

Bu keyinchalik yetkazib berilgan tovarlar uchun oldindan to'lovni nazarda tutuvchi shartnoma. Aslida Salom teskari kreditli savdodir. Ya'ni, mijoz tovar uchun bugun to'laydi va ishlab chiqarish yoki ishlab chiqarishdan keyin ularni keyinroq oladi.

Shartnoma tuzilgan vaqtda tovar mavjud bo'lmasa ham, sotish mumkin bo'lmasa ham, bu savdo turi islom qonunlariga ko'ra istisno hisoblanadi.

Tovar va etkazib berish sanasi aniqlangan taqdirda ruxsat etiladi. Ushbu turdagi savdo odatda pul qiymatlari hisoblangan oltin va kumushdan tashqari jismoniy tovarlarni o'z ichiga oladi.   

➤ sukuk

Bular islomiy obligatsiyalardir. Aktiv bilan ta'minlangan obligatsiyaga o'xshab, sukuk investorga asosiy aktivdagi egalik ulushini beradigan va ularga daromad keltiradigan xazina qog'ozidir.

Emitent tashkilot sukuk investorlariga sotilishi kerak bo'lgan mavjud aktivlarni maxsus maqsadli tashkilotga o'tkazish yo'li bilan aniqlashi kerak.

Keyin investorlar o'zlarining investitsiyalariga mutanosib ravishda ushbu aktivlarning uzufruktidan foydalanadilar. Ular, odatda, maxsus maqsadli korxonaga tegishli aktivlar bilan bog'liq haqiqiy risk emas, balki emitentning kredit riskini o'z zimmasiga oladi.

Sukuklarni kotirovka qilish va maqsadli bozorga qarab baholash mumkin, ammo Bu majburiy emas. Sukuklar odatda kompaniyalar, ayrim moliya institutlari va suveren davlatlar tomonidan chiqariladi. 

Sukuk: Islom obligatsiyalari haqidagi maqolamizga qarang

➤ Sunnat

Bu atama Muhammad payg'ambarning hayoti misolidan olingan islom an'analariga ishora qiladi. Bu hujjatda payg‘ambarning odamlarga aytgan barcha so‘zlari va talqinlari jamlangan.

➤ Takoful (Takoful)

Bular islomiy sug'urtalardir. O'zaro yordam tamoyiliga ko'ra, mablag'larni birlashtirgan holda kooperativ sug'urta shaklini oladi. Takaful tizimida a'zolar ham sug'urtalovchi, ham sug'urtalovchi hisoblanadi.

An'anaviy sug'urta Islomda taqiqlangan, chunki u G'aror va Ribo kabi bir qancha Haram unsurlarini o'z ichiga oladi. Islomiy sug'urta bo'yicha bizning maqolamiz bilan tanishishingiz mumkin: Takoful

➤ Tavarruk

Bu teskari murabaha shartnomasi. Bu bankda bo'lgan mol-mulkni bo'lib-bo'lib sotib olish yo'li bilan kredit olish uchun moliyalashtirish imkonini beruvchi moliyaviy texnika.

Keyin da'vogarlar bankka o'z nomidan mulkdagi o'z ulushini uchinchi shaxsga naqd pul sotishda sotishga va so'ngra sotishdan tushgan mablag'ni ularning hisobvarag'iga o'tkazishga ruxsat beradilar.

➤ Vadiya

Bu ko'rish depoziti yoki jamg'arma hisobini boshqarish uchun shartnoma bo'yicha islomiy qurilma. Islom banklarida talab qilinadigan depozit yoki jamg‘arma hisobvaraqlari foizli daromad keltirmaydi.

Ushbu hisoblar qanday ishlashini yaxshiroq tushunish uchun men bizning maqolamizni o'qishni maslahat beraman Islom banklarining xususiyatlari.

➤ Vakala

Bu atama qandaydir tarzda tarjima qiladi agentlik munosabatlari. Ya'ni, komissiya to'lash sharti bilan asosiy organ nomidan ishni bajarish uchun boshqa shaxsni tayinlash.

🌿 xulosa ...

Sizning ixtiyoringizda Islom moliyasining 49 ta asosiy tushunchasi mavjud. Agar sizda biron bir tashvish bo'lsa, ularni sharhlarda so'rashni unutmang. Sadoqatingiz uchun rahmat. Ketishdan oldin, bu erda sizni o'rgatadigan trening Internetda maslahatlarni qanday sotish kerak. Uni sotib olish uchun shu yerni bosing.