RegTechs haqida hamma narsa

RegTechs ("tartibga solish" va "texnologiya" ning qisqarishi) moliyaviy sektorda ortib borayotgan tartibga soluvchi talablarni qondirish uchun innovatsion texnologik yechimlarni ishlab chiqadigan startaplarni nazarda tutadi. Bank va sug'urta qoidalarini o'zgartirayotgan ushbu aktyorlarning shifrini ochish! 💡

Moliyaviy tartibga solishning kuchayishi konteksti

2008 yildagi moliyaviy inqirozdan keyin nazorat qiluvchi organlar keskin oqibatlarga olib keladigan yangi suiiste'molliklarning oldini olish maqsadida bank va sug'urta sektori ustidan nazoratni kuchaytirdilar.

Shunday qilib, haddan tashqari tavakkalchilikni cheklash va global moliya tizimining barqarorligini ta'minlash uchun yangi choralar paydo bo'ldi. Biz pell-mellni keltirishimiz mumkin:

• Les Bazel III shartnomalari kapital va likvidlik talablarini kuchaytirish.
• Yevropa bank idorasi tomonidan yillik bank stress testlarini o'rnatish.
• Le Volker qoidasining qattiqlashishi Amerika Qo'shma Shtatlarida spekulyativ faoliyatni tartibga soluvchi.
• Derivativlar bo'yicha oshkoralik majburiyatlarini oshirish.

So'nggi o'n yil ichida tartibga solishning kuchayishi tendentsiyasi yangi keng ko'lamli direktivalarning qabul qilinishi bilan yanada kuchaytirildi:

• PSD2 (To'lov xizmatlari bo'yicha direktiva 2) 2018 yilda Evropa Ittifoqida bank ma'lumotlariga kirishni erkinlashtirish va ochiq bank faoliyatini targ'ib qilish.
• Le GDPR (Ma'lumotlarni himoya qilish bo'yicha umumiy reglament) shuningdek, 2018 yilda Yevropa fuqarolarining shaxsiy ma'lumotlari ustidan nazoratni kuchaytirish.
• Ushbu jadal rivojlanayotgan sektorni tartibga solish uchun Evropa darajasida MiCA kabi kriptovalyutalar bo'yicha yangi ko'rsatmalar.
• Qarshi kurash qoidalarini doimiy ravishda kuchaytirish Pul yuvish va Terrorizmni moliyalashtirish (LCB-FT), masalan, 5-Evropa direktivasi 2020 yil oxirida Frantsiya qonunchiligiga o'tkazilishi.

Natijada, banklar, sug'urta kompaniyalari va boshqa investitsiya jamg'armalari amal qilish og'irligi ostida qulab tushmoqda. Ular ushbu tartibga solish majburiyatlarini bajarish uchun ulkan texnologik, insoniy va moliyaviy resurslarni ajratishlari kerak.

Shunday qilib, RegTechs-ning yaqinda portlashi, bu startaplar raqamli orqali muvofiqlikni avtomatlashtirish uchun innovatsion echimlarni taklif qiladi. Keling, ushbu hodisani batafsil ko'rib chiqaylik.

RegTech nima?

RegTech - moliyaviy institutlarga yordam berishga qaratilgan dasturiy ta'minotni nashr etuvchi startaptartibga solish majburiyatlarini bajarish.

RegTech atamasi " ning qisqarishidir. tartibga solish » (tartibga solish) va « texnologiya "(texnologiya). U an'anaviy moliya sektorida texnologik innovatsiyalarni qo'llashni belgilash uchun Fintech kontseptsiyasidan ilhomlangan.

RegTechs innovatsion raqamli echimlar orqali muvofiqlikka ko'proq e'tibor qaratadi. Ularning maqsadi imkon qadar avtomatlashtirish risklarni boshqarish, tartibga soluvchi hisobotlar, moliyaviy jinoyatlarga qarshi kurash va boshqalar.

Muxtasar qilib aytganda, ular AI, katta ma'lumotlar, bulut va boshqalar kabi buzuvchi texnologiyalar tufayli moliyaviy institutlar uchun muvofiqlikni yanada samaraliroq va arzonroq qilishga intilishadi.

Aniq ma'noda, RegTechs tomonidan taklif qilinadigan vositalar xilma-xildir:

• KYC raqamlil mijozlarni aniqlash va bilish uchun
• Shubhali faoliyatni aniqlash uchun tranzaksiya tahlili
• Hujjatlar va elektron pochta xabarlarini elektron arxivlash
• Avtomatlashtirilgan tartibga solish hisoboti
• Raqamli risklarni boshqarish
• Qarshi kurash firibgarlik
• Shifrlash va kiberxavfsizlik yechimlari
• Biznes jarayonlarini avtomatlashtirish
• Anomaliyalarni aniqlash uchun mashinani o'rganish
• API va heterojen tizimlarning integratsiyasi

Ba'zi RegTechs muvofiqlik zanjiridagi ma'lum bir bo'g'inda ixtisoslashgan, boshqalari esa globalroq yondashuvni qo'llaydi. Keling, ular qanday foyda keltirishini ko'rib chiqaylik.

RegTechs afzalliklari

RegTechs-ning paydo bo'lishi moliyaviy institutlar uchun doimiy ravishda rioya qilish muammosiga duch keladigan bir qator afzalliklarga ega:

Normativ-huquqiy hujjatlarga muvofiqlikni optimallashtirish

RegTech yechimlarining asosiy hissasi banklar, sug‘urtachilar va boshqa moliyaviy o‘yinchilarga tobora ortib borayotgan tartibga soluvchi talablarni osonroq qondirishda yordam berishdan iborat.

Ko'p vaqt talab qiladigan qo'lda ishlov berish jarayonlarining katta qismini avtomatlashtirish orqali ular muvofiqlikni optimal tarzda boshqarishga imkon beradi. THE boshqaruv tezroq, ishonchliroq va keng miqyosda amalga oshirilishi mumkin.

Xarajatlarni kamaytirish

Avtomatlashtirish tufayli RegTechs me'yoriy hujjatlarga muvofiqlikni boshqarish bilan bog'liq xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.

Ba'zi hisob-kitoblarga ko'ra, RegTech echimlaridan foydalanish ko'proq tejashga yordam beradi 100 milliard dollar yiliga moliya sanoatiga!

Resurslarni ko'p talab qiladigan qo'lda ishlaydigan jarayonlarni foydali tarzda almashtirish orqali RegTechs moliya institutlarining rentabelligini yaxshilaydi.

Texnologik innovatsiyalar

RegTechs moliyalashtirish uchun qo'llaniladigan texnologiyalar sohasida innovatsiyalar bo'yicha yetakchi hisoblanadi. Ular eng so'nggi yutuqlarni qabul qilishadi:

• Sun'iy intellekt va mashinani o'rganish
• Big Data va Big Data Analytics
• Xavfsiz tranzaktsiyalar uchun blokcheyn
• Birgalikda ishlash uchun bulut va API
• Identifikatsiya qilish uchun biometrik
• Kiberxavfsizlik rivojlangan

Ushbu qat'iy raqamli yondashuv an'anaviy muassasalardagi ba'zan eskirgan eski tizimlardan farq qiladi.

Normativ-huquqiy o'zgarishlar oldida tezkorlik

Moliyaviy qoidalar doimiy ravishda o'zgarib borar ekan, moliyaviy o'yinchilarning tezda moslashishi juda muhimdir.

Moslashuvchan dasturiy ta'minot arxitekturasi va texnologiya tajribasi bilan RegTechs bunga qodir ularning yechimlarini ishlab chiqish yangi tartibga solish talablariga javob berish.

Ularning tezkor yondashuvi yangilash qiyin bo'lgan ayrim tarixiy bank tizimlarining og'irligidan farq qiladi.

Mutaxassislik muvofiqlikka qaratilgan

Normativ muvofiqlik RegTechs kompaniyasining asosiy faoliyati. Ular umumiy moliyaviy institutlardan farqli o'laroq, o'z mahoratlarini ushbu sohaga qaratadilar.

Ushbu ixtisoslik ularga murakkab muvofiqlik masalalariga javob bera oladigan nozik echimlarni taklif qilish imkonini beradi.

RegTechs-dan foydalanish holatlari

RegTech yechimlarining moliya sohasida aniq qo'llanilishi juda ko'p. Mana bir nechta keng tarqalgan misollar:

KYC va firibgarlikka qarshi kurash

Mijozlarni identifikatsiya qilish (KYC) va firibgarlikka qarshi jarayonlarni avtomatlashtirish RegTechs kompaniyasining asosiy yo'nalishi hisoblanadi.

Onfido, IDnow yoki Trulioo kabi startaplar, masalan, bank hisobini ochishda mijozning shaxsini masofadan tekshirish uchun innovatsion biometrik yechimlarni taklif qiladi.

Boshqalar Sift yoki Feedzai kabi real vaqtda shubhali faoliyatni aniqlash uchun tranzaksiyalarni tahlil qilish uchun sun'iy intellektni qo'llash: soxta hisob-fakturalar, o'g'irlash, pul yuvish va h.k.

Risklarni boshqarish

OpenGamma, Riskonnect yoki Axinan kabi ba'zi o'yinchilar institutlarga yangi avlod platformalarini taqdim etish orqali moliyaviy risklarni boshqarishga e'tibor berishadi.

Ular katta ma'lumotlarni qayta ishlash imkoniyatlarini, stsenariy simulyatsiyasini va real vaqtda hisobotlarni birlashtiradi. Maqsad: operatsion xavflarni taxmin qilish va minimallashtirish.

Normativ hisobot

Regulyatorlar tomonidan talab qilinadigan hisobotlar banklar va sug'urta kompaniyalari uchun katta yuk bo'ladi.

Wolters Kluwer, BearingPoint yoki Lombard Risk kabi RegTechs o'z avlodlarini avtomatlashtirishni taklif qiladi, shu bilan birga kafolat beradi. ma'lumotlarning aniqligi.

Pul yuvishga qarshi kurash

Jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashning doimiy kuchayishi bilan duch kelgan ComplyAdvantage yoki ThetaRay kabi startaplar bashoratli tahlil yechimlarini taklif qiladi.

Ular g'ayritabiiy faoliyatni aniqlash uchun moliyaviy oqimlarni skanerdan o'tkazadilar va agar kerak bo'lsa, ular haqida rasmiylarga xabar berishadi.

RegTechsning yuksalishi

Moliyalashtirishning juda kuchli o'sishi ta'siri ostida RegTech bozori 2010-yillarning boshidan buyon meteorik o'sishni boshdan kechirdi.Keling, ularning o'sishini ko'rsatadigan ba'zi raqamlarni ko'rib chiqaylik.

Rivojlanayotgan bozor

Global RegTech bozori 1,5-yilda atigi 2015 milliard dollarga baholangan edi. O‘shandan beri u 4 ga ko‘paydi va 5,6 yilda 2018 milliard dollarga yetdi. McKinseyga ko'ra.

Va bu faqat boshlanishi! Prognozlar bozorga ishora qiladi 16,5 milliard dollar 2025 yilga kelib. CAGR (O'rtacha yillik o'sish sur'ati) 20-2020 yillar davomida 2025% dan oshishi kerak.

Ushbu portlovchi o'sish moliyaviy institutlar tomonidan RegTech yechimlarining tobora ortib borayotganini aks ettiradi. Bunga ushbu sohadagi startaplarning doimiy innovatsiyalari ham turtki bo‘lmoqda.

Rekord pul yig'ish

Shu bilan birga, so'nggi o'n yil ichida RegTech startaplariga investitsiya qilingan mablag'lar doimiy ravishda oshdi:

• 50 yilda 2010 million dollardan kam mablag' ajratildi
• 300 va 450 yillar orasida yiliga 2015 dan 2017 milliongacha
• 1 yilda 2018 milliard dollarga yaqin investitsiya kiritildi

Et tugamadi! 2021 yilning birinchi yarmida RegTechs-ga 725 million dollar sarmoya kiritildi.

Venchur kapitalistlari va moliyaviy institutlarning ushbu yirik mablag' yig'ishlari RegTechs-ga ushbu o'sish bozorini hal qilish uchun tez rivojlanishiga imkon beradi.

O'sib borayotgan farzand asrab olish

Bugungi kunda moliyaviy institutlarning aksariyati o'zlarining muvofiqlik strategiyalarida RegTech yechimlaridan foydalanadilar:

• 75% banklar BearingPoint and Longitude Research kompaniyasi tadqiqotiga ko'ra
• 69% kompaniyalar Accenture bo'yicha sug'urta
• Menejerlarning 63% Deloitte tadqiqotiga ko'ra aktivlar soni

Regulyatorlar nazorat talablarini kuchaytirganda, bu qabul qilish tezlashmoqda. An'anaviy o'yinchilar endi tanlash imkoniyatiga ega emaslar va ularga rioya qilish uchun ushbu yangi texnologiyalarni qabul qilishlari kerak.

Xulosa

RegTechs-ning paydo bo'lishi moliya sanoatining raqamli transformatsiyasida muhim qadam bo'lib, uzoq vaqtdan beri saqlanib qolgan. innovatsiyalardan ortda qolmoqda.

Ularning yechimlari sektor ustidan nazoratni kuchaytirish zaruriyatini yangi texnologiyalar taqdim etayotgan ajoyib imkoniyatlar bilan mukammal birlashtiradi: AI, blokcheyn, katta maʼlumotlar…

RegTechs ko'pincha yuk sifatida qabul qilingan tartibga solishga muvofiqlik haqiqiy raqobat ustunligiga aylanadigan kelajakni tasavvur qilish imkonini beradi.

Shubhasiz, RegTech startaplari davom etadi o'sadi va o'z yangiliklarini tarqatadi moliyaning barcha sohalarida. Ular ortib borayotgan tartibga solish muammolari oldida qimmatli ittifoqchilar bo'ladi.

Muvofiqlik FinTech hech qachon bunday bo'lmagan! Ketishdan oldin, buni qanday qilish kerak 3 oy ichida veb-saytingizdan jonli