Nima uchun bank boshqaruvi kuchli bo'lishi kerak?

Nima uchun bank boshqaruvi kuchli bo'lishi kerak? Bu savol biz ushbu maqolada ishlab chiqadigan asosiy tashvishdir. Har qanday rivojlanishdan oldin sizga eslatib o'tmoqchimanki, banklar to'liq huquqli kompaniyalar. An'anaviy kompaniyalardan farqli o'laroq, ular o'z mijozlaridan depozitlar va kreditlar shaklida grantlar oladilar. Bundan tashqari, ular bir nechta manfaatdor tomonlarga duch kelishadi (mijozlar, aktsiyadorlar, boshqa banklar va boshqalar.) ..

Bu manfaatdor tomonlarning ko'pligi agentlik munosabatlarini va shuning uchun agentlik ziddiyatlarini oshiradi. Aynan shu paytdan boshlab boshqaruv kompaniyalar ichidagi agentlik nizolarni kamaytirish uchun aralashadi.

Ushbu maqolada men sizga asosiy qiyinchiliklarni taqdim etaman bank boshqaruvi. Boshqa so'zlar bilan aytganda, Finance de Demain sababini ayting bank boshqaruvi mustahkam bo'lishi kerak.

Qani ketdik !!

🌿 Korporativ boshqaruv nima?

ifoda boshqaruv kompaniyaning biznes yuritish usulini bildiradi. Kompaniyada korporativ boshqaruv qarorlar qabul qilish jarayonida manfaatdor tomonlarning manfaatlarini hisobga olishni anglatadi.

Shunday qilib, yaxshi boshqaruv barcha uchun qadriyatlarni yaratishning barqaror va samarali jarayonini ta'minlaydi. Darhaqiqat, shuni yodda tutish kerakki, korporativ boshqaruv o'z izohini manfaatdor tomonlarning manfaatlari tarqoq bo'lgan paytdan boshlab topadi.

Kompaniya hamma narsadan ustundir shartnomalar tugunlari » shu jumladan menejerlar, xodimlar va moliyaviy investorlar. Buning uchun shartnomaning ushbu tomonlari o'rtasida tabiiy ravishda nizolar mavjud.

Mojarolar aktsiyadorlarni menejerlarga, ular o'rtasidagi aktsiyadorlarga qarshi turishi mumkin (ozchilik va ko'pchilik), yoki moliyaviy kreditorlar (xususan banklar va obligatsiyalar egalari) aktsiyadorlarga.

Banklarda bu nizolar tobora kuchayib bormoqda, chunki agentlik munosabatlarining bir nechta turlari mavjud. Masalan, bizda quyidagi agentlik munosabatlari mavjud: menejer/aksiyadorlar, bank/mijozlar, aktsiyadorlar/mijozlar.

La bank boshqaruvi hokimiyat, nazorat, shaffoflik, likvidlikni boshqarish va muassasaning qonuniyligi masalalarini qamrab olishi kerak.

Bu manfaatdor tomonlar o'rtasidagi manfaatlar to'qnashuvi va ular o'rtasidagi ishonchni saqlash bilan bog'liq masalalarga ta'sir qiladi.

O'qish uchun maqola: Islom banki risklari qanday?

Banklar baholay olishlari kerak ularning faoliyatiga xos bo'lgan xavflar, va bu, ayniqsa, o'sish yoki raqobat sharoitida. Bu yana kengashda bank va moliyaviy tajribani talab qiladi.

Bundan tashqari, banklar o'zining ko'plab manfaatdor tomonlarini qondirish uchun ijtimoiy maqsadlarni moliyaviy maqsadlar bilan muvozanatlashga intilishi kerak.

🌿 Boshqa kompaniyalarga nisbatan banklarning o'ziga xosligi

Bank kompaniyalari o'ziga xos xususiyatlarga ega. Banklarning o'ziga xosligi ularning faoliyatida, tranzaksiya xarajatlarining mavjudligi, tavakkalchilikni diversifikatsiya qilishning ahamiyati, innovatsiyalar darajasida ham, tartibga solish darajasida ham ahamiyati.

Darhaqiqat, banklar ichida mustahkam boshqaruv tizimining manfaatdorligini bir qancha omillar oqlaydi.

✔️ Bank faoliyatining tabiati

Bank iqtisodiy agentlar o'rtasida moliyaviy vositachilik rolini o'ynaydi. U o'z mijozlarining omonatlarini boshqa mijozlar bilan almashtirish uchun yig'adi va shu bilan pul yaratadi.

Buning uchun u o'z kapitalidan foydalanadi tranzaktsiyalarni ta'minlash uchun bu uning ko'pligi sifatida bajaradi. U o'z mijozlariga nisbatan ishonchli majburiyat va aktsiyadorlar, mijozlar va bozorga nisbatan xavfsizlik majburiyatiga ega.

Shuning uchun bank faoliyati doimiy to'lov qobiliyati va likvidlikni talab qiladi. Bu banklarda bank boshqaruvi mustahkam bo'lishi kerakligining birinchi sababidir.

✔️ Xatarlarni diversifikatsiya qilishning ahamiyati

Banklar, an'anaviy kompaniyalardan farqli o'laroq, ko'plab xavf-xatarlarga duch kelishadi. Bularga likvidlik xavfi, kontragent riski va boshqalar kiradi.

Shu sababli amalga oshirish muhimdir xavflarni diversifikatsiya qilish chunki siz barcha tuxumlaringizni bitta savatga solmaysiz. Bu diversifikatsiya a tanlashdan iborat turli xil joylashtirishlarning kombinatsiyasi portfelingiz bilan bog'liq xavfni kamaytirish uchun.

Nazariy jihatdan, diversifikatsiya potentsial daromadni yo'qotmasdan portfelingizdagi xavfni kamaytirishga imkon beradi. Samarali portfel ma'lum daromad keltiradi mumkin bo'lgan eng past xavf.

Sizning portfelingiz to'liq diversifikatsiya qilingandan so'ng, uning potentsial daromadini oshirish uchun qo'shimcha tavakkal qilishingiz kerak.

Portfelingizni muvaffaqiyatli diversifikatsiya qilish bankdagi faoliyatni yaxshiroq muvofiqlashtirishni talab qiladi. Bu bank boshqaruvining mustahkam bo'lishining ikkinchi sababidir.

✔️ Bank innovatsiyasining muhimlik darajasi

Innovatsiya yangi kombinatsiyalarning bajarilishini anglatadi. Bu yangi tovar ishlab chiqarish, yangi ishlab chiqarish usulini joriy etish, yangi savdo nuqtasini ochish bilan bog'liq bo'lishi mumkin; yangi xom ashyo yoki mahsulotlar manbasini zabt etish ...

So'nggi yillarda banklar ochiq innovatsiyalarga tobora ko'proq murojaat qilmoqdalar. Chesbrough (2003) ma'lumotlariga ko'ra, sheriklik yondashuvlariga asoslangan ushbu innovatsion model dastlab moliyaviy bo'lmagan firmalar tomonidan sinab ko'rilgan.

Ushbu turdagi innovatsiyalar bank va uning hamkorlari o'rtasidagi hamkorlikka asoslanadi.

O'qish uchun maqola: Islom banki risklari qanday?

Nihoyat, innovatsiyalar raqobatbardoshlikni saqlab qolishni istagan banklar uchun strategik zaruratdir. Ga binoan Madan va Subra (1991) innovatsiyalar banklarga tranzaksiya, tadqiqot va marketing xarajatlarini kamaytirish orqali o‘z daromadlarini oshirish imkonini beradi.

Inqiroz davrida, xuddi COVID19 bilan bo'lgani kabi, bank innovatsiyasi ma'lum banklarga raqobatdosh ustunliklarni taqdim etadi. Amalga oshirish mumkin bo'lishi uchun hamma narsa kompaniyada joriy qilingan boshqaruv tizimiga bog'liq.

Shunday qilib, yaxshi boshqaruv hamma uchun qo'shimcha qiymat yaratadi. Bu kuchli bank boshqaruvi zarurligini tushuntiruvchi uchinchi sababdir.

✔️ Nima uchun bank boshqaruvi kuchli bo'lishi kerak? Bank bir nechta manfaatdor tomonlarning chorrahasidir

An'anaviy kompaniyalardan farqli o'laroq, banklar boshqaruvi ularni hisobga olishi kerak bo'lgan ko'plab manfaatdor tomonlarni birlashtiradi.

Manfaatdor tomonlar - bu manfaatdor bo'lgan va kompaniya qarorlariga ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan barcha jismoniy yoki yuridik shaxslar. Ular bo'lishi mumkin bankning ichki yoki tashqi.

O'qish uchun maqola: Hammasi fond bozori haqida

Ichki manfaatdor tomonlar bankning ishchi kuchining bir qismidir (menejerlar, xodimlar va boshqalar). Tashqi manfaatdor tomonlarga kelsak, bizda: sho'ba banklar, mijozlar, etkazib beruvchilar va boshqalar.

Faol manfaatdor tomonlar bank qarorlarini qabul qilishda ishtirok etadilar, passiv manfaatdor tomonlar esa bank qarorlariga bo'ysunadilar. Har bir manfaatdor tomonning og'irligi korporativ boshqaruvga ta'sir qiladi.

Faol manfaatdor tomonlar o'zlarining manfaatlarini boshqalarnikidan ustun qo'yishga moyil bo'ladilar.

Les asosiy aksiyadorlar masalan, minoritar aktsiyadorlar zarariga o'z irodasini yuklashga intiladi. Ushbu mantiqda bank ko'plab agentlik to'qnashuvlariga duch keladi.

Faqat ichki hamkorlar bilan emas, balki tashqi hamkorlar bilan ham. Bu holat islom banklarida yanada kuchaygan.

O'qish uchun maqola: Samarali ishlaydigan eng yaxshi moliyaviy strategiyalar

Bu muammolarni hal qilish uchun yaxshi boshqaruv tuzilmasi yo'lga qo'yilishi kerak. Bu bank boshqaruvining mustahkam bo'lishining to'rtinchi sababidir.

🌿 Banklarda manfaatlar to'qnashuvini qanday kamaytirish mumkin?

Aytganimizdek, bank boshqaruvi manfaatlar to‘qnashuvining bir necha turlari bilan shug‘ullanishi kerakligi aniq. Bu ishni bajarish uchun bank boshqaruvi deb nomlanuvchi bir qator mexanizmlarga ega boshqaruv mexanizmlari.

Etimologik jihatdan mexanizm elementlarning yig'indisi bo'lib, ularning ba'zilari boshqalarga nisbatan harakatlanishi mumkin. Shunday qilib, bu yig'in mustahkam bo'lmaydi. Har biri element mustaqildir.

Agentlik bilan ziddiyat mavjud kreditorlar mexanizmlar orqali hisob-kitob qiladilar shartnoma kafolatlari, sud orqali hal qilishning huquqiy tartiblari, moliyaviy axborot bozori yoki hatto obro' kabi norasmiy mexanizmlar.

O'qish uchun maqola: Moliyaviy tahlilchi nima qiladi?

Bu turli xil mexanizmlar har doim ham ekvivalent rol o'ynashi shart emas va ularning ahamiyati kompaniyaning tabiati va faoliyatiga bog'liq.

Boshqaruv tizimida ushbu yig'ilishni ikki toifaga bo'lish mumkin:

✔️ Tuzilgan yoki "qasddan" mexanizmlar

Ushbu turkumda biz direktorlar kengashi (CA), CA xususiyatlari (hajmi, shaffofligi, mustaqilligi va boshqalar) va qo'mitalar (audit, ish haqi va boshqalar) bo'yicha ovoz berish huquqiga egamiz.

Ish haqi tizimlari va menejer profili ham ushbu toifaga kiradi. Bank boshqaruvining asosiy mexanizmi direktorlar kengashi hisoblanadi.

✔️ "Spontan" mexanizmlar

Ushbu toifadagi mexanizmlar bozor raqobati bilan bog'liq. Ular nima bo'lishidan qat'iy nazar, bu mexanizmlar manfaatdor tomonlar o'rtasidagi agentlik nizolarni kamaytirishga qaratilgan.

Shunday qilib, yirik listing kompaniyalari uchun ba'zi mualliflar dominant mexanizm boshqaruv bozori deb hisoblashadi. Menejerlar ushbu bozordagi obro'si va qiymatini oshirish uchun biznesni yaxshi boshqarishga intiladi.

O'qish uchun maqola: Islom banklari va an'anaviy banklar o'rtasidagi farqlar

Yonida ijroiya bozori Yana bir spontan mexanizm, tartibga solish mavjud. Bank faoliyatini tartibga solish deganda omonatchilarning xavfsizligini, moliya tizimining barqarorligini va asosiy balanslarni saqlash maqsadida tavakkalchiliklarni nazorat qilish maqsadida turli standartlarga rioya qilish orqali bank faoliyatini nazorat qilish va nazorat qilish harakati sifatida qaraladi.

Ushbu maqsadga erishish uchun bank faoliyatini tartibga solish asosan tartibga solish va nazoratga tayanadi.

La bank qoidalari birinchi navbatda banklar moliyaviy zarbaga dosh bera olishlari uchun ushlab turishlari kerak bo'lgan minimal resurslar darajasini yoki jargonda o'z kapitali nisbatini belgilashdan iborat.

🌿 Qisqa bayoni; yakunida…

Agar biz boshqa manfaatdor tomonlarning ishonchini saqlamoqchi bo'lsak, sifatli bank boshqaruvi misli ko'rilmagan zaruratdir. a ko'ra Bazel qo'mitasi hisobotini e'lon qildi 2015 yilda korporativ boshqaruv boshqaruv kengashining nazorat va risklarni boshqarish bo'yicha jamoaviy mas'uliyatini kuchaytirishga qaratilgan.

Bank faoliyatining tabiatiga ko'ra, boshqaruv bank uchun muhim element hisoblanadi banklarning mustahkamligi va rivojlanishi.

Mijozlarning omonatlarini boshqarish, ularga kredit berish va mijozlarning maxfiy ma'lumotlariga ega bo'lish samarali va samarali boshqaruvga bo'lgan ehtiyojni oshiradi; kuchliroq tartibga solish va nazorat (El Marzouki va Benlechehab, 2017).

Bundan tashqari, banklar biznesning boshqa shakllariga qaraganda agentlik nizolariga ko'proq duchor bo'lishadi.

Fikrlaringizni izohlarda qoldiring. Ammo, agar siz olti oy ichida shaxsiy moliyangizni nazorat qilishni istasangiz, men ushbu qo'llanmani tavsiya qilaman.