Ipoteka haqida nimalarni bilish kerak

Ko'pchilik uchun uyga ega bo'lish orzuning bir qismidir, bu aning amalga oshishidir yaxshiroq hayot, maqsad. Aksariyat uy egalari uchun ipoteka krediti olish u erga borish uchun zarur qadamlardan biridir. Ipoteka kreditini olish - ulardan biri moliyaviy qarorlar ko'pchiligimiz qabul qiladigan eng kattalari. Shunday qilib, uy sotib olish uchun qarzga pul olayotganda nima uchun ro'yxatdan o'tayotganingizni tushunish juda muhimdir.

Agar siz uy egaligi haqida o‘ylayotgan bo‘lsangiz va qanday boshlashni bilmoqchi bo‘lsangiz, to‘g‘ri joyga keldingiz. Bu erda biz ipoteka kreditining barcha asoslarini qamrab olamiz. Rostini aytganda, men sizga bu mavzuda HAMMANI AYTAMAN. Lekin siz boshlashdan oldin, bu erda bo'ladi premium trening Podkastda muvaffaqiyat qozonishning barcha sirlarini bilish imkonini beradi.

✔️ Ipoteka krediti nima?

Ipoteka krediti, shuningdek, deyiladi ko'chmas mulk krediti, ko'chmas mulkni sotib olishni moliyalashtirish uchun foydalaniladigan uzoq muddatli kreditdir. Uning asosiy xususiyati ko'rib chiqilayotgan mulkni ipoteka bilan kafolatlashdir.

Aniqrog'i, qarz oluvchi ipoteka kreditini kredit tashkiloti, odatda bank bilan oladi. Berilgan summa uzoq vaqt davomida kapitallashtiriladi 25-30 yoshgacha. Ushbu davrda qarz oluvchi qisman foizlar va qisman kapitaldan tashkil topgan doimiy oylik to'lovlarni to'laydi.

Bankning garovi ipoteka qo'yilgan ko'chmas mulkning o'zi hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, uzoq muddat to'lanmagan taqdirda, bank hali ham qarzdor bo'lgan summalarni undirish uchun mulkni sotishni talab qilishi mumkin.

Ushbu mustahkam kafolat tufayli va bunday uzoq muddatda ipoteka kreditining foiz stavkasi saqlanib qoladi Juda past va bu moliyalashtirish egasi bo'lish uchun aniq afzalliklarni beradi. Ushbu afzalliklar uni ko'chmas mulk bozoriga moslashtirilgan moliyaviy mahsulotga aylantiradi.

✔️ Kim ipoteka olishi mumkin?

Har kim ipoteka kreditini olishi mumkin. Uy sotib olganlarning aksariyati buni ipoteka bilan amalga oshiradilar. Agar siz uyning to'liq narxini cho'ntagidan to'lashga qodir bo'lmasangiz, ipoteka zarur.

Ba'zida uyingizni to'lash uchun pulingiz bo'lsa ham, ipoteka bo'lishi mantiqiy bo'ladi. Misol uchun, investorlar ba'zan boshqa investitsiyalar uchun mablag'larni bo'shatish uchun mulkni garovga qo'yadilar.

Kredit olish uchun siz bank tomonidan belgilangan muayyan shartlarga javob berishingiz kerak. Shuning uchun, ipoteka olgan kishi, ehtimol, bir kishi bo'ladi barqaror va ishonchli daromad, qarzning daromadga nisbati 50% dan past va munosib kredit reytingi. Ushbu turdagi kreditdan tashqari, bizda ham bo'lishi mumkin avtomobil kreditlari, va hokazo

✔️ Ipoteka qanday ishlaydi?

Ipoteka ko'chmas mulk bo'yicha kreditorga berilgan huquq bo'lib, u qarz oluvchi tomonidan qarzni to'lamagan taqdirda o'zini to'lashi mumkin. Aniqroq aytganda, bu shuni anglatadiki, kredit qaytarilmagan taqdirda, garovga oluvchi o'z qarzini undirish uchun garovga qo'yilgan mol-mulkni sotishni talab qilishi mumkin.

Ipoteka kreditini o'rnatish uchun, notariusga murojaat qilishingiz kerak. Ikkinchisi ipoteka shartnomasini imzolagandan so'ng, erni ro'yxatga olish xizmatida ipotekani ro'yxatdan o'tkazadi. Ipoteka uchun kafolat to'lovlari odatda qo'llaniladi.

Ipoteka ro'yxatidan o'tkazilgandan so'ng, agar qarz oluvchi barcha to'lovlarni to'xtatsa, kreditor mol-mulkning qiymati tufayli o'zini to'lash imkoniyatiga ega ekanligiga ishonch hosil qiladi. Zarur hollarda bank garovga qo‘yilgan mol-mulkni olib qo‘yish va kim oshdi savdosiga qo‘yishni talab qilishi mumkin.

Ipoteka shu bilan birga, qarzdorning binoda qolish huquqini saqlab qoladi. Bu faqat mulk huquqiga tegishli. Egasi o'z qarzini to'lashda davom etar ekan, kreditorga mol-mulkni talon-taroj qilish taqiqlanadi.

✔️ Ipoteka bo'yicha foizlar qanday ishlaydi?

Foiz miqdori siz ipoteka bo'yicha to'laysiz, siz tanlagan ipoteka shartnomasiga bog'liq. Agar, masalan, siz belgilangan muddatga belgilangan stavkali ipotekani tanlasangiz, bu davrda siz to'laydigan foizlar miqdori har oy bir xil bo'lib qoladi.

Belgilangan stavka muddati tugagandan so'ng, siz odatda avtomatik ravishda kreditoringizning standart o'zgaruvchan stavkasiga o'tasiz, bu odatda siz kiritgan har qanday maxsus takliflardan yuqori bo'ladi.

Shu nuqtada siz foizlar to'lovlari ortib borayotganini ko'rasiz. Biroq, siz yangi ipoteka bitimini qayta garovga qo'yishingiz mumkin, bu sizning to'lovlaringizni kamaytirishga yordam beradi.

Agar siz o'zgaruvchan stavkali ipotekani tanlasangiz, unda siz to'laydigan foizlar miqdori vaqt o'tishi bilan o'zgarishi mumkin. Agar foiz stavkalari tushib qolsa, bu pasayish sizga o'tishi mumkin va siz oylik to'lovlaringiz kamayib borayotganini ko'rasiz.

Biroq, agar ipoteka stavkalari ko'tarilsa, qarz oluvchilar uchun qarz olish xarajatlari oshadi va bu yuqori xarajatlar odatda uy egalariga o'tadi. Bunday holda, sizning oylik to'lovlaringiz oshadi. Shuning uchun ko'plab xaridorlar foiz stavkasi va oylik to'lovlar o'zgarmasligini ta'minlash uchun qat'iy belgilangan stavkalarni tanlashadi.

Sizning ipotekangizning dastlabki yillarida oylik to'lovingizning ko'p qismi foizlaringizni to'lashga, kamroq miqdori esa asosiy qarzingizga to'lanadi. Asta-sekin, qarzingiz kamayib ketganligi sababli, vaqt o'tishi bilan siz asosiy qarzingizni ko'proq to'lashni boshlaysiz.

✔️ Ipoteka to'lovining tarkibiy qismlari

Sizning oylik ipoteka to'lovlaringiz bir nechta narsalarni qamrab olishi mumkin, jumladan:

🎯 Qarzning asosiy qarzi

" ipoteka kapitali » ikki narsani bildiradi. Bu siz olgan qarz miqdoriga ishora qilishi mumkin. Bu, shuningdek, to'lovlarni amalga oshirganingizdan so'ng qarzingiz miqdoriga ham murojaat qilishi mumkin.

Misol uchun, Agar siz 200 000 dollar qarz olib, 24 000 dollarni qaytargan bo'lsangiz, qolgan asosiy qarz 176 000 dollarni tashkil qiladi. Har bir ipoteka to'lovining bir qismi sizning asosiy qarzingizga qo'llaniladi, bu vaqt o'tishi bilan qarzning umumiy miqdorini kamaytiradi.

🎯 ipoteka kreditlari bo'yicha foizlar

Sizning ipotekangiz bo'yicha foiz stavkasi qarz beruvchiga kredit uchun to'laydigan miqdorni belgilaydi. Har oylik to'lovning bir qismi to'lanadigan asosiy qarzni kamaytiradi va bir qismi foizlar uchun ishlatiladi. Kreditning dastlabki bir necha yilida har oylik to'lovning katta qismi foizlarni to'laydi va asosiy qarzga ozgina sarflanadi.

Keyingi yillarda to'lovning katta qismi asosiy qarzni kamaytiradi. Bu jarayon amortizatsiya deb ataladi.

🎯 Mulk soliqlari

Sizning kreditoringiz sizning ipoteka to'lovingiz bilan birga mol-mulk solig'ini yig'ishi va mol-mulk solig'i to'lash muddati tugagunga qadar pulni eskrov hisobvarag'ida ushlab turishi va o'sha vaqtda sizning nomingizdan to'lashi mumkin.

🎯 uy sug'urtasi

Yong'inlar, bo'ronlar, baxtsiz hodisalar va boshqa ofatlar natijasida etkazilgan zararni qoplashi mumkin bo'lgan uy-joy mulkdorlarining sug'urtasi odatda ipoteka kreditorlari tomonidan talab qilinadi. Ular sizning ipoteka to'lovingiz bilan sug'urta mukofotlarini yig'ishlari va keyin sug'urta to'lovini muddati kelganda eskrov hisobingizdan to'lashlari mumkin.

🎯 ipoteka sug'urtasi

Agar siz 20% dan kam bo'lsa, kreditorlar odatda sizdan ipoteka krediti sug'urtasini to'lashingizni so'rashadi. Ushbu sug'urta kreditorni qarzni to'lamaslik xavfidan himoya qiladi.

Ikkita tur mavjud: xususiy ipoteka sug'urtasi va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlar uchun zarur bo'lgan ipoteka sug'urtasi shakllari. Mukofotlar sizning oylik ipoteka deklaratsiyasiga kiritilishi mumkin

✔️ Ipoteka kreditlarining har xil turlari

Iste'molchilarga bir necha turdagi ipoteka kreditlari mavjud. Ular orasida an'anaviy qat'iy foizli ipoteka kreditlari mavjud Eng keng tarqalgan, shuningdek sozlanishi stavkali ipoteka va shishiriladigan ipoteka. Potentsial xaridorlar o'z ehtiyojlari uchun to'g'ri variantni o'rganishlari kerak.

🎯 Ruxsat etilgan foizli ipoteka

Ruxsat etilgan stavkali ipoteka kreditlari qarz oluvchilarga belgilangan muddatga belgilangan foiz stavkasini taklif qiladi odatda 15, 20 yoki 30 yoshda. Belgilangan foiz stavkasi bilan qarz oluvchining to'lov muddati qanchalik qisqa bo'lsa, oylik to'lov shunchalik yuqori bo'ladi. Aksincha, qarz oluvchi to'lash uchun qancha vaqt talab qilsa, oylik to'lov miqdori shunchalik kichik bo'ladi.

Biroq, qarzni to'lash uchun qancha vaqt kerak bo'lsa, qarz oluvchi oxir-oqibat ko'proq foiz to'laydi.

• foydalari

eng katta afzallik belgilangan foizli ipoteka qarz oluvchining oylik ipoteka to'lovlari doimiy bo'lishini kutishi mumkin. Bu uy xo'jaliklari byudjetini tuzishni osonlashtiradi va oydan oyga kutilmagan qo'shimcha xarajatlarning oldini oladi. Bozor stavkalari sezilarli darajada oshsa ham, qarz oluvchi oylik to'lovlarni oshirishi shart emas.

• Kamchiliklari

Ruxsat etilgan foizli tranzaktsiyalar odatda o'zgaruvchan foizli ipotekalardan bir oz yuqoriroqdir. Agar foiz stavkalari tushib qolsa, sizga foyda bo'lmaydi.

Ogohlantirish:

• Agar siz shartnomani muddatidan oldin tark etmoqchi bo'lsangiz, to'lov - siz tuzatish muddati davomida bog'lanasiz.
• Belgilangan muddatning oxiri - siz yangi ipoteka shartnomasini uning tugashidan ikki-uch oy oldin izlashingiz kerak yoki siz avtomatik ravishda kreditoringizning standart o'zgaruvchan stavkasiga o'tasiz, bu odatda yuqoriroqdir.

🎯 O'zgaruvchan foizli ipoteka

Sozlanishi mumkin bo'lgan foiz stavkasi bilan foiz stavkasi istalgan vaqtda o'zgarishi mumkin. Agar stavkalar ko'tarilsa, to'lovlaringizni oshirish imkoniyatiga ega bo'lishingiz uchun jamg'armangiz borligiga ishonch hosil qiling. O'zgaruvchan foizli ipoteka turli shakllarda bo'ladi:

➤ Standart suzuvchi kurs

Bu sizning ipoteka kreditoringiz xaridorlardan olinadigan oddiy foiz stavkasi. Bu sizning ipotekangiz yoki boshqa ipoteka bitimini tugatmaguningizcha davom etadi. Foiz stavkasining o'zgarishi Bank tomonidan belgilangan bazaviy stavkaning oshishi yoki kamayishidan keyin sodir bo'lishi mumkin.

foydalari

ozodlik - istalgan vaqtda ortiqcha to'lashingiz yoki ketishingiz mumkin.

Kamchiliklari

Sizning stavkangiz kredit paytida istalgan vaqtda oshishi mumkin.

➤ Chegirmali ipoteka

Bu kreditorning standart o'zgaruvchan stavkasi (TVS) bo'yicha chegirma bo'lib, faqat ma'lum bir vaqt uchun, odatda ikki yoki uch yil uchun amal qiladi. Ammo xarid qilishga arziydi. TVS kreditorlar orasida farq qiladi. Shuning uchun chegirma qancha ko'p bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi deb o'ylamang.           

foydalari

• qiymati - stavka arzonroq boshlanadi, bu esa oylik to'lovlarni kamroq ushlab turadi;
• Agar qarz beruvchi o'z TVSlarini kamaytirsa, siz har oy kamroq to'laysiz.

Kamchiliklari

• Byudjetlashtirish - qarz beruvchi istalgan vaqtda o'z TVS miqdorini oshirishi mumkin
• Agar bankning bazaviy stavkalari oshsa, siz chegirma stavkasining oshishini ham ko'rasiz.

To'lovlarga e'tibor bering agar siz chegirma muddati tugashidan oldin ketishni xohlasangiz.

➤ Cheklangan ipoteka kreditlari

Sizning stavkangiz odatda kreditorning TVS tizimiga qarab o'zgaradi. Lekin chegara stavkaning ma'lum darajadan oshmasligini anglatadi.

foydalari

• Aniqlik - sizning stavkangiz ma'lum darajadan oshmaydi. Ammo agar u chegara darajasiga yetsa, pulni qaytarib olishingiz mumkinligiga ishonch hosil qiling.
• Arzonroq - agar TVS tushib qolsa, sizning tarifingiz pasayadi.

Kamchiliklari

• Shift juda baland o'rnatiladi;
• Odatda stavka boshqa o'zgaruvchan va qat'iy stavkalardan yuqori;
• Sizning kreditoringiz stavkani istalgan vaqtda chegara darajasigacha o'zgartirishi mumkin.

➤ Ipotekalarni ofset qilish

Ular omonat hisobvarag'ingizni va joriy hisobingizni ipoteka bilan bog'lash orqali ishlaydi, shuning uchun siz faqat farq bo'yicha foizlarni to'laysiz. Siz hali ham odatdagidek har oy ipotekani to'laysiz, ammo sizning jamg'armalaringiz ipoteka kreditini erta tugatishga yordam beradigan ortiqcha to'lov sifatida ishlaydi.

 ✔️ Yaxshi ipotekani qanday tanlash mumkin?

Ipoteka bozori nihoyatda raqobatbardoshdir va nima taklif qilinayotganini tushunish qiyin bo'lishi mumkin. Turli xil etkazib beruvchilar va keng assortiment mavjud mahsulotlar va narxlar mavjud. Shuning uchun bankingiz bilan, shuningdek, bir qator mustaqil ipoteka maslahatchilari bilan gaplashish yaxshi fikrdir.

Kreditorlar (odatda banklar) va brokerlar ipotekani tavsiya qilishda sizga maslahat berishlari kerak. Ular sizning daromadingiz, shuningdek, qarzingizni to'lash va kundalik xarajatlaringizga qarab, qancha ipoteka to'lovini amalga oshirishingiz mumkinligini baholaydilar. Bu sizning ehtiyojlaringizga javob beradigan ipoteka bilan yakunlashingiz kerakligini anglatadi.

Garchi qarz beruvchilar va brokerlar deyarli barcha holatlarda maslahat berishlari kerak bo'lsa-da, siz o'zingizning tadqiqotingiz asosida maslahatni rad etish va o'zingizning ipoteka bitimingizni topishingiz mumkin. Agar siz o'zingizning ipotekani ogohlantirmasdan tanlasangiz, bu "ilova" deb ataladi. faqat ijro ".

✔️ Ipoteka uchun qanday murojaat qilish kerak?

Ipoteka uchun ariza berish odatda ikki bosqichli jarayondir. Birinchi qadam, odatda, qancha pul to'lashingiz mumkinligini va sizga qanday ipoteka (lar) turini (lar) kerakligini aniqlashga yordam beradigan asosiy tadqiqotlarni o'z ichiga oladi.

Ikkinchi bosqich - bu ipoteka kreditorining muvofiqligini va agar so'ralmagan bo'lsa, daromadni tasdiqlovchi batafsil tekshirishni amalga oshiradi.

🎯 Bir qadam

Odatda, kreditorlar sizga qanday ipoteka turini va qancha muddatga olishni xohlayotganingizni aniqlash uchun sizga bir qator savollar berishadi. Ular, shuningdek, ortiqcha tafsilotlarga berilmasdan, moliyaviy ahvolingizni aniqlashga harakat qilishadi.

Bu odatda qarz beruvchi sizga qancha qarz berishga tayyor bo'lishi mumkinligini ko'rsatish uchun ishlatiladi. Shuningdek, ular sizga mahsulot, ularning xizmatlari va agar mavjud bo'lsa, har qanday to'lovlar yoki to'lovlar haqida asosiy ma'lumotlarni berishlari kerak.

🎯 qadam

Odatda bu erda siz arizangizni boshlashingiz mumkin. Kreditor yoki ipoteka brokeri "boshlaydi" faktlarning kashf etilishi » ekin ekishga yaroqliligini har tomonlama va batafsil baholash, buning uchun siz o'zingizning aniq daromad va xarajatlaringizni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi va " qarshilik sinovlari » Moliyangiz haqida.

Bu sizning moliyaviy ahvolingiz va kelajakdagi daromadingizga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan kelajak rejalaringizni batafsil so'roq qilishni o'z ichiga olishi mumkin. Agar kelajakda foiz stavkalari ko'tarilsa, ular sizning to'lovlaringizga ta'sirini ham baholaydilar.

Agar arizangiz qabul qilingan bo'lsa, kreditor sizga "majburiy taklif" va ipoteka shartlarini tushuntiruvchi ipoteka haqidagi illyustrativ hujjat(lar)ni taqdim etadi.

Bu bilan birga bo'ladi " aks ettirish davri » kamida 7 kun, bu sizga taqqoslash va kreditor taklifini qabul qilish oqibatlarini baholash imkonini beradi. Ba'zi kreditorlar buni amalga oshirish uchun sizga 7 kundan ko'proq vaqt berishlari mumkin. Agar kerak bo'lsa, uyingizni sotib olishni tezlashtirish uchun ushbu sovutish davridan voz kechish huquqiga egasiz.

Ushbu sovutish davrida qarz beruvchi odatda o'z taklifini o'zgartira olmaydi yoki qaytarib ololmaydi, ayrim cheklangan holatlar bundan mustasno.

✔️ Oddiy kredit va ipoteka krediti o'rtasidagi farq nima?

" tayyor » har qanday moliyaviy operatsiyani tavsiflash uchun ishlatilishi mumkin. Bitta tomon bir martalik pul oladigan va foizlarni to'lash uchun qaytarishga rozi bo'lgan operatsiyalar.

Ipoteka - bu mulkni moliyalashtirish uchun ishlatiladigan kredit turi. Ipoteka kreditning bir turi, lekin hamma kreditlar ham ipoteka emas.

Ipoteka - bu kreditlar kafolatlangan ". Kafolatlangan kredit bilan qarz oluvchi qarz beruvchiga to'lovlarni to'lashni to'xtatgan taqdirda kafolatni va'da qiladi. Ipoteka bo'lsa, garov bu uydir. Agar siz ipoteka bo'yicha to'lovlarni to'lashni to'xtatsangiz, kreditoringiz sizning uyingizga egalik qilishi mumkin.

🎯 Xulosa qilib…

Ipoteka krediti - bu uy sotib olish yoki ipotekani qayta moliyalashtirish uchun ishlatiladigan kredit. Siz ipoteka bo'yicha muntazam to'lovlarni amalga oshirasiz, u ma'lum yillar o'tgach to'lanadi.

Aniqrog'i, ipoteka - bu sizning kreditoringizga uyni olishiga ruxsat beruvchi qonuniy hujjat, agar siz kreditni kelishilgan tarzda qaytarmasangiz. Ba'zi shtatlarda ushbu hujjat ishonchli hujjat deb ataladi.

Siz ipotekani to'laganingizdan so'ng, siz uyga egalik qilasiz yoki " bepul va aniq ". Qarz beruvchining sizning uyingizni qaytarib olish huquqi yo'qoladi.

Ushbu takliflarni solishtirganda, pul olish to'lovlarini, shuningdek, chiqish jazolarini ko'rib chiqishni unutmang. Ketishdan oldin, bu erda sizga imkon beradigan trening atigi 1 soat ichida master savdo. Uni sotib olish uchun shu yerni bosing

Barcha tashvishlaringiz uchun menga sharh qoldiring