KYC nima va u nima uchun muhim?

Sizning mijozingiz kimligini bilish va moliyaviy jinoyatlarning oldini olish uchun protokollarni qabul qilish moliya institutlari uchun doimiy muammolardir. Shunisi e'tiborga loyiqki, moliya institutlari mijozlarning identifikatorini tekshirish bo'yicha KYC deb nomlangan tobora murakkab qoidalarga rioya qilishlari kerak. KYC, shuningdek, "Xaridoringizni biling"yoki"O'z mijozingizni biling" moliyaviy operatsiyalardan oldin yoki davomida mijozning shaxsini tekshirish uchun protseduralar to'plamidir.

KYC qoidalariga rioya qilish qo'rqinchli bo'lishga yordam beradi pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish va boshqa keng tarqalgan firibgarlik sxemalari. Avval mijozning shaxsini va hisobni ochish niyatlarini tekshirib, so‘ngra ularning tranzaksiya shakllarini tushunib, moliyaviy institutlar shubhali faoliyatni aniqroq aniqlashlari mumkin.

Moliyaviy institutlar KYC qonunlariga kelganda tobora qattiqroq standartlarga bo'ysunadi. Ular KYCga rioya qilish uchun ko'proq pul sarflashlari yoki katta jarimaga tortilishi kerak. Ushbu qoidalar hisob ochish yoki tranzaksiya qilish uchun moliya instituti bilan o'zaro aloqada bo'lgan deyarli har qanday kompaniya, platforma yoki tashkilot ushbu majburiyatlarni bajarishi kerakligini anglatadi. Ushbu maqolada biz gaplashamiz KYC qoidalari haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa.

Bank sohasida KYC nima?

KYC qisqartmasi Xaridoringizni biling va moliyaviy institutlar va boshqa moliyaviy xizmatlar kompaniyalari tomonidan mijoz riskini baholash va monitoring qilish hamda mijozning shaxsini tekshirish uchun foydalaniladigan standart tekshiruv jarayonidir. KYC mijozning yagona ekanligini kafolatlaydi deb da'vo qilmoqda.

KYC bo'yicha mijozlar o'zlarining shaxsini va manzilini tasdiqlovchi ma'lumotlarni taqdim etishlari kerak. Tasdiqlash maʼlumotlariga ID kartani tekshirish, yuzni tekshirish, biometrik tekshirish va/yoki hujjatni tekshirish kiradi. Manzilni tasdiqlash uchun kommunal to'lovlar qabul qilinadigan hujjatlarga misoldir.

KYC mijozlar xavfini va uning xizmatlaridan foydalanish uchun tashkilot talablariga javob bera olishini aniqlash uchun muhim jarayondir. Bu ham qonuniy majburiyatdir jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunlarga rioya qilish (AML). Moliyaviy institutlar mijozlarning o'z xizmatlaridan foydalangan holda jinoiy faoliyat bilan shug'ullanmasligini ta'minlashi kerak.

Agar mijoz minimal KYC talablariga javob bermasa, banklar hisob ochishni rad etishlari yoki biznes munosabatlarini tugatishlari mumkin.

eKYC nima?

Hindistonda eKYC mijozning shaxsi va manzili Aadhaar autentifikatsiyasi orqali elektron tarzda tekshiriladigan jarayondir. Aadhaar - Hindistonning milliy biometrik eID tizimi. eKYC, shuningdek, identifikatorlardan ma'lumot olishni anglatadi (OCR rejimi), jismoniy mavjudligi bilan davlat tomonidan berilgan aqlli identifikatorlardan (chipli) raqamli ma'lumotlarni olish yoki onlayn identifikatsiyani tekshirish uchun sertifikatlangan raqamli identifikatsiya va yuzni tanishdan foydalanish.

Ushbu turdagi KYC tekshiruvi uchun ham qo'llaniladi cryptocurrency savdo ilovalari.

Nima uchun KYC jarayoni muhim?

Banklar tomonidan belgilangan KYC protseduralari o'z mijozlarining haqiqiyligini ta'minlash, xavflarni baholash va monitoring qilish uchun zarur bo'lgan barcha harakatlarni o'z ichiga oladi. Mijozlarni jalb qilishning ushbu jarayonlari pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish va boshqa noqonuniy korruptsiya sxemalarining oldini olish va aniqlashga yordam beradi.

KYC jarayoni ID kartani tekshirish, yuzni tekshirish, manzilni tasdiqlovchi hujjat sifatida kommunal to‘lovlar kabi hujjatlarni tekshirish va biometrik tekshirishni o‘z ichiga oladi. Banklar firibgarlikni cheklash uchun KYC qoidalariga va pul yuvishga qarshi kurash qoidalariga rioya qilishlari kerak. KYC qoidalariga rioya qilish uchun javobgarlik banklar zimmasida.

Muvofiq bo'lmagan taqdirda og'ir jarimalar qo'llanilishi mumkin. Qo'shma Shtatlar, Evropa, Yaqin Sharq va Osiyo-Tinch okeani mintaqasida jami taxminan 26 milliard dollar so'nggi o'n yil ichida (2008-2018) AML, KYC va sanktsiyalar to'g'risidagi qonunlarga rioya qilmaslik uchun jarima undirildi - etkazilgan va o'lchanmagan obro'ga ziyonni hisobga olmaganda.

KYC kimga kerak?

KYC hisoblarni ochish va yuritishda mijozlar bilan shug'ullanadigan moliyaviy institutlar uchun talab qilinadi. Korxona yangi mijozni qabul qilganda yoki joriy mijoz tartibga solinadigan mahsulotni sotib olganida, odatda standart KYC protseduralari qo'llaniladi.

KYC protokollarini tasdiqlashi kerak bo'lgan moliyaviy institutlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Banklar
• kredit uyushmalari
• Boylikni boshqarish kompaniyalari va brokerlar
• Moliyaviy texnologiya ilovalari (ilovalar fintech), ular shug'ullanadigan faoliyatga qarab
• Xususiy kreditorlar va kredit platformalari

KYC qoidalari pul bilan o'zaro aloqada bo'lgan deyarli har bir muassasa (deyarli har bir biznes) uchun tobora muhim masalaga aylandi. Garchi banklar talablarga rioya qilishlari shart Firibgarlikni cheklash uchun KYC, ular bu talabni o'zlari ish olib borayotgan tashkilotlarga ham yetkazadilar.

KYC ning uchta komponenti nima?

KYC ning uchta komponentiga quyidagilar kiradi:

• Mijozlarni identifikatsiya qilish dasturi (CIP) : mijoz o'zini da'vo qilgan kishidir
• Mijozlarni tekshirish (CDD): mijozning xavf darajasini baholash, shu jumladan kompaniyaning benefisiar egalarini tekshirish
• Doimiy monitoring: mijozlar tranzaktsiyalarini tekshirish va doimiy ravishda shubhali faoliyat haqida xabar berish

Mijozni aniqlash dasturi (CIP)

Mijozni identifikatsiya qilish dasturiga rioya qilish uchun moliya instituti mijozdan identifikatsiya ma'lumotlarini so'raydi. Har bir moliya instituti o'zining risk profiliga asoslangan holda o'zining CIP jarayonini amalga oshiradi, shuning uchun mijozdan muassasaga qarab turli xil ma'lumotlarni taqdim etishni so'rashi mumkin.

Jismoniy shaxs uchun ushbu ma'lumot quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• Haydovchilik guvohnomasi
• Pasport

Biznes uchun ushbu ma'lumot quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• Tasdiqlangan ustav
• Hukumat tomonidan berilgan tadbirkorlik litsenziyasi
• Hamkorlik shartnomasi
• Ishonch vositasi

Korxona yoki jismoniy shaxs uchun ma'lumotni qo'shimcha tekshirish quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• Moliyaviy ma'lumotnomalar
• Iste'molchi hisobot agentligi yoki ommaviy ma'lumotlar bazasidan olingan ma'lumotlar
• Moliyaviy hisobot

Moliyaviy institutlar ushbu ma'lumotlarning to'g'ri va ishonchliligini hujjatlar, hujjatsiz tekshirish yoki ikkalasidan foydalangan holda tekshirishlari kerak.

Mijozlarning ehtiyojlarini tekshirish (CDD)

Mijozlarni zarur tekshirish moliyaviy institutlardan risklarni batafsil baholashni talab qiladi. Moliyaviy institutlar mijoz amalga oshiradigan potentsial operatsiyalar turlarini tekshiradi, shunda ular g'ayritabiiy (yoki shubhali) xatti-harakatlarni aniqlashlari mumkin.

Shu asosda, muassasa ajratilishi mumkin mijozning xavf darajasi hisobni monitoring qilish darajasi va chastotasini belgilaydi. Tashkilotlar yuridik shaxsning 25% va undan ortiq hissasiga egalik qiluvchi har qanday jismoniy shaxsni va yuridik shaxsni nazorat qiluvchi jismoniy shaxsni aniqlashi va shaxsini tekshirishi shart.

Tegishli tekshirishni amalga oshirishning standart tartibi mavjud bo'lmasa-da, institutlar uni uchta darajada ishlab chiqishlari mumkin:

• Soddalashtirilgan tekshirish (“SDD”). Kam qiymatli hisoblar uchun yoki pul yuvish yoki moliyaviy terrorizm xavfi past bo'lgan joylarda to'liq CDD kerak bo'lmasligi mumkin.
• La Mijozlarning asosiy tekshiruvi (“CDD”). Tegishli tekshirishning ushbu darajasida moliyaviy institutlar mijozning shaxsini va xavf darajasini tekshirishi kutiladi.
• Kengaytirilgan tekshiruv (“EDD”). Yuqori xavfga ega yoki yuqori daromadli mijozlar moliyaviy institut mijozning moliyaviy faoliyati va risklarini yaxshiroq tushunishi uchun qo'shimcha ma'lumot to'plashni talab qilishi mumkin. Misol uchun, agar mijoz Siyosiy Ta'sirga uchragan shaxs (PEP) bo'lsa, ular pul yuvish xavfi yuqori bo'lishi mumkin.

Doimiy monitoring

Doimiy monitoring moliyaviy institutlar o'z mijozlarining operatsiyalarini doimiy ravishda kuzatib borishi kerakligini anglatadi. Bu har qanday shubhali yoki noodatiy faoliyatni aniqlash maqsadida qilingan. Ushbu komponent KYC ga dinamik va xavfga asoslangan yondashuvni oladi.

Shubhali yoki g'ayrioddiy faoliyat aniqlanganda, moliya instituti shubhali faoliyat to'g'risidagi hisobotni (SAR) taqdim etishi shart. FinCEN (Moliyaviy jinoyatlarga qarshi kurash tarmog'i) va boshqa huquqni muhofaza qiluvchi organlar.

KYC tekshiruvi: innovatsion yondashuvlar qabul qilinadi

2018-yil noyabr oyida AQSh agentliklari, shu jumladan Federal rezerv tizimi qo‘shma bayonot bilan chiqdi, bu ba’zi banklarni shubhali faoliyatni aniqlash hamda sun’iy intellekt va raqamli identifikatsiya texnologiyalari bilan tajriba o‘tkazish bo‘yicha yondashuvlarida tobora murakkablashishga undadi. .

Yevropa nazorat organlari joriy yil boshida muayyan muvofiqlik muammolarini hal qilish uchun yangi yechimlarni ilgari surdi. Ular Evropa Ittifoqi bo'ylab izchil standartlarga umumiy yondashuvni saqlashni taklif qilishadi.

Ular tekshirishning bir necha turlarini ta'minlaydi, masalan, "Raqamli tasvir yoki video manbadan odamni avtomatik ravishda aniqlaydigan va tasdiqlaydigan o'rnatilgan kompyuter ilovasi (yuz biometrikasi)” yoki “oʻzgartirilgan yoki oʻzgartirilgan tasvirlarni aniqlay oladigan oʻrnatilgan xavfsizlik funksiyasi (masalan, yuz morf) bu tasvirlar piksellangan yoki loyqa ko'rinishi uchun. »

Biometrik ma'lumotlardan foydalanish mahalliy yoki mintaqaviy qoidalar bilan e'tiroz bildirilishi mumkin. Ushbu moliyaviy qoidalar quyidagilardir: Evropa Ittifoqidagi GDPR, Kaliforniyadagi CCPA, bir nechtasini nomlash uchun.

Xulosa

KYC qoidalari iste'molchilar va moliya institutlari uchun keng qamrovli ta'sirga ega. Moliyaviy institutlar yangi mijoz bilan ishlashda KYC standartlariga rioya qilishlari shart. Ushbu standartlar moliyaviy jinoyatlar va pul yuvishga qarshi kurashish uchun joriy etilgan. Ushbu standartlar terrorizmni moliyalashtirish va boshqa noqonuniy moliyaviy faoliyatni ham qamrab oladi.

O'qish uchun maqola: Nima uchun kompaniya xodimlarini tayyorlash muhim?

Jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish ko'pincha anonim tarzda ochilgan hisoblarga tayanadi. KYC qoidalariga e'tiborning kuchayishi shubhali operatsiyalar to'g'risidagi hisobotning ko'payishiga olib keldi. KYC bilan xavfga asoslangan yondashuv firibgarlik faoliyati xavfini bartaraf etishga yordam beradi. Bundan tashqari, mijozlarning yaxshi tajribasini ta'minlashi mumkin.

Ushbu maqolani yangilash uchun bizga fikringizni sharhlarda qoldiring