Fintech haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Yangi texnologiyalar va AI qiymat yaratishni osonlashtiradi shu kunlarda. Internetning paydo bo'lishi bilan biz guvoh bo'lamiz ko'plab yangiliklar. Tijorat yoki xizmat ko'rsatish korxonalarida bo'ladimi, operatsiyalar endi internetda amalga oshirilishi mumkin. Mahalliy kafeda qahva sotib olishdan tortib, moliyangizni boshqarishgacha, fintech bizni atrofimizda. Masalan, moliya sohasida, bugun biz Fintech haqida gapiramiz bu fintech degan ma'noni anglatadi.

Fintech toʻlov ilovalari yoki kriptovalyutadagi eng soʻnggi texnologik ishlanmalar uchun qoʻllanilgan.

Fintech - bu atamalarning portmantosidir " moliya” va “texnologiya ". Bu moliyaviy xizmatlar va jarayonlarni yaxshilash yoki avtomatlashtirish uchun texnologiyadan foydalanadigan har qanday biznesga tegishli. Oxir-oqibat,

• Fintech nima?
• Bu qanday ishlaydi?
• Uni qanday ishlatish kerak?

Ushbu maqolada biz moliyaviy texnologiyalar haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsani taqdim etamiz. Ammo boshlash uchun siz bilishingiz kerak bu texnologiyalardan qanday foydalanish kerak undan foydalanish uchun kompaniyalarda.

qani ketdik...

🌿 Fintech nima?

So'nggi yillarda ko'plab startaplar ushbu sektorda o'zlarini yo'lga qo'yishdi. portlash! Ularning innovatsiyalari bank, to'lovlar, kreditlar, shaxsiy moliyani boshqarish, mablag' yig'ish, sug'urta va boshqalarni osonlashtirishga qaratilgan.

Mobil ilovalar bilan,sun'iy aql, blokcheyn, katta ma'lumotlar yoki hatto bulut ☁️, ular an'anaviy bank sektoriga qaraganda tezroq, amaliyroq, xavfsiz va arzonroq xizmatlarni taklif qilishadi.

Masalan, FinTechs imkon beradi tezkor o'tkazmalar, kontaktsiz mobil to'lov, 100% onlayn hisoblar, portfelni boshqarish, kraudfanding va boshqalar bo'yicha robo-maslahatchilar.

Katta guruhlar ham raqobatbardosh bo'lish uchun ushbu yangi texnologiyalarni o'zlashtirmoqda 💪. Shunday qilib, FinTech sektori global miqyosda o'sish va ommaviy qabul qilishni boshdan kechirmoqda!

Iste'molchilar uchun FinTech kundalik hayotni osonlashtiradi va moliya ustidan ko'proq nazorat beradi. Professionallar uchun ular jarayonlarni optimallashtiradi va xarajatlarni kamaytiradi 💸. Ularning ta'siri sezilarli va irodali kuchaytirishda davom eting !

🌿 Fintech qanday ishlaydi?

Fintech yangi sanoat emas. Bu faqat bor sanoat juda tez rivojlandi. Texnologiya, ma'lum darajada, har doim moliyaviy dunyoning bir qismi bo'lib kelgan.

1950-yillarda kredit kartalarining joriy etilishi yoki bankomatlar, elektron savdo maydonchalari, shaxsiy moliya ilovalari va keyingi o'n yilliklarda yuqori chastotali savdo bo'ladimi.

Moliyaviy texnologiyaning ichki jihatlari loyihadan loyihaga yoki dasturdan ilovaga farq qiladi. Eng so'nggi yutuqlardan ba'zilari hammasini bajarish uchun mashinani o'rganish algoritmlari, blokcheyn va ma'lumotlar fanidan foydalanadi.

Darhaqiqat, "regtech" deb nomlangan tartibga solish texnologiyalarining butun bir to'plami mavjud.

Blockchain - bu korporativ tarmoqdagi operatsiyalarni qayd etish va aktivlarni kuzatish jarayonini osonlashtiradigan kitob. Aktiv mumkin moddiy yoki nomoddiy bo'lishi. Deyarli har qanday qiymatni blokcheyn tarmog'ida kuzatish va sotish mumkin. Nima xavf va xarajatlarni kamaytiradi ishtirok etgan har bir kishi uchun.

Fintech turli soha va sohalarda mavjud. Quyida fintechdan foydalanishga misollar keltirilgan.

🌿 Fintech moliyaviy texnologiyalaridan foydalanish

Moliyaviy xizmatlar sanoati odatda chaqqonlik bilan sinonim emas. Ammo bugungi kunda moslashuvchanlik va tezkor iteratsiya aynan iste'molchilar va biznes rahbarlari kutayotgan narsadir va borgan sari zarur.

Fintechdan foydalanish misollari hamma joyda ko'rinadi, biz sizga eng ko'p ishlatiladiganlarini taqdim etamiz.

✔️ Kriptovalyutalar va raqamli pullar

Kriptovalyuta va blokcheyn Fintechning odatiy namunalaridir. Coinbase va Gemini kabi kriptovalyuta birjalari foydalanuvchilarni bitcoin yoki litecoin kabi kriptovalyutalarni sotib olish yoki sotish uchun bog'laydi.

Ammo kriptodan tashqari, BlockVerify kabi blokcheyn xizmatlari blokcheyndagi kelib chiqish ma'lumotlarini saqlab, firibgarlikni kamaytirishga yordam beradi. Ushbu texnologiyalar deyiladi Tokenizatsiya.

Garchi bu texnologiyalar fintechdan biroz munozarali foydalanish bo‘lishi mumkin bo‘lsa-da, ular, albatta, so‘nggi yillarda investitsiya dunyosining bir qismini egallab oldi.

✔️ Insurtech

Sug'urta texnologiyasi qisqartirilgan Insurtech. Bu sug'urta sohasida qo'llaniladigan keng va rivojlanayotgan texnologiya toifasi. Sug'urta kompaniyasi o'z faoliyati samaradorligini oshirish uchun foydalanadigan har qanday texnologiyani Insurtech deb hisoblash mumkin.

Sug'urta dunyosini raqamlashtirish kerakdek tuyuladi. Bugun biz sug‘urta va texnologiyani birlashtirgan startaplar paydo bo‘layotganiga guvoh bo‘lmoqdamiz.

✔️ Ochiq bank

Ochiq bank blokcheynga asoslangan tushunchadir. Bu uchinchi shaxslar bank ilovalarini yaratish uchun bank ma'lumotlariga kirish huquqiga ega bo'lishi kerak, deb ta'kidlaydi.

Ochiq bank - bu uchinchi tomon moliyaviy xizmatlarini provayderlariga taqdim etadigan bank amaliyotidir bank ma'lumotlariga ochiq kirish, amaliy dasturlash interfeyslaridan foydalanish orqali banklar va nobank moliya institutlarining tranzaktsiyalari va boshqa iste'molchi moliyaviy ma'lumotlari.

Bu iste'molchilar, moliya institutlari va uchinchi tomon xizmat ko'rsatuvchi provayderlar tomonidan foydalanish uchun muassasalar o'rtasida hisob va ma'lumotlar tarmog'ini yaratish imkonini beradi. Ochiq bank bank sohasini qayta shakllantiruvchi innovatsiyalarning asosiy manbaiga aylanmoqda.

✔️ Mobil to'lovlar

Ko'rinishidan, smartfonga ega bo'lgan har bir kishi mobil to'lovdan foydalanadi. Aslida, ko'ra Statista ma'lumotlari , global mobil toʻlovlar bozori 2019-yilda XNUMX trillion dollardan oshadi.

Borgan sari takomillashib borayotgan texnologiya tufayli iste'molchilarga internet orqali pul almashish va to'lovlarni amalga oshirish imkonini beruvchi xizmatlar paydo bo'ldi. Bu kabi to'lov ilovalari orqali kompyuter yoki mobil qurilma orqali amalga oshirilishi mumkin.

✔️ Byudjet dasturlari

Fintechning eng keng tarqalgan qo'llanilishidan biri moliyaviy boshqaruv dasturlari mashhurligi yillar davomida o'sib borayotgan iste'molchilar uchun.

Ilgari iste'molchilar o'z byudjetlarini yaratishlari, cheklarni yig'ishlari yoki o'zlarining moliyaviy holatini kuzatish uchun Excel jadvallarida harakat qilishlari kerak edi. Ammo bugungi kunda bunday emas. Endilikda iste’molchilar o‘z daromadlari, xarajatlarini amaliy dasturlar va dasturlar yordamida bemalol kuzatib borishlari mumkin.

Intuit (INTU) kabi byudjet ilovalari iste'molchilarga o'z daromadlari, oylik to'lovlari, xarajatlari va boshqalarni mobil qurilmalarida kuzatishga yordam beradi.

✔️ Crowdfunding platformalari

platformalari kraudfanding loyiha rahbarlariga biznes farishtalarining ko'magidan foydalanishga imkon bering. Kredit olish uchun an'anaviy bankka murojaat qilish o'rniga, endi investorlarga bevosita murojaat qilish mumkin.

Va ularning arizalari oila va do'stlarni moliyalashtirishdan tortib, muxlislar va homiylarni moliyalashtirishgacha bo'lgan bo'lsa-da, yillar davomida kraudfanding platformalari soni ko'paydi.

🌿 Fintech va an'anaviy banking

Fintech va banklar ko'p jihatdan farqlanadi, lekin eng muhim farq ularning maqsadiga bog'liq. Banklar kengroq auditoriyaga xizmat qiladi, Fintech xizmatlari esa bozordagi muayyan muammoni hal qilishga intiladi.

Shu sababli, bu kompaniyalar ko'proq mobil funksionallikka, katta ma'lumotlarga, tezkorlik va qulaylikka e'tibor berishadi. Boshqacha qilib aytganda, Fintech ko'proq tranzaktsiyalar bilan sinonimdir tez, 24/7 kirish va hisobni masofadan ochish, bu ko'pchilik uchun juda foydali bo'lishi mumkin.

Boshqa tomondan, banklar ushbu bo'limda orqada qolmoqdalar, chunki ular faqat UX amaliyotlarini o'z ichiga oladi, bu esa barcha mijozlarini ta'minlaydi. uzluksiz o'zaro ta'sir. Bu atama taklif qilganidek, Fintech taqdim etadigan texnologiyalarni o'z ichiga oladi o'rniga tez va xavfsiz xizmatlar an'anaviy banklar.

Biroq, banklar Fintechga aylanishi mumkin. Fintech yangi va zamonaviy narsa bilan bog'liq bo'lsa ham, moliyaviy xizmatlarga yordam berish uchun texnologiyadan foydalanish yangi emas.

Kredit kartalari 50-yillarda taqdim etilgan, onlayn banking 90-yillarda va XNUMX-asrning birinchi o'n yilligida kontaktsiz to'lov texnologiyasi.

Bank sohasida texnologik yutuqlarga bo'lgan ehtiyoj har bir bank uchun texnologik jihatdan ilg'or variantlarni izlashni mashhur qildi.

🌿 Fintech moliyaviy texnologiyalarining afzalliklari

FinTechning afzalliklaridan biri bu toʻlov tizimlarining ayrim cheklovlarini yengib oʻtgan xizmatlarni taqdim etishdir.

Bir misol Ushbu cheklovdan biri jug'rofiy to'siqdir, unda odamlar hali ham to'lov operatsiyalarini amalga oshirish uchun banklarga borishlari kerak. Shunday qilib, fintech yaxshilanish imkoniyatiga ega moliyaviy inklyuziya.

Odamlar raqamli va mobil hamyonlar, mobil POS va peer-to-peer o'tkazmalari kabi FinTech xizmatlaridan foydalanishni boshlaganlarida, FinTech ning rivojlanishi qandaydir tarzda ushbu cheklovdan ustun keldi.

Fintechs-ning yana bir afzalligi - ba'zi raqamlashtirilgan versiyalarda ishlaydigan mobil telefon ilovalaridan foydalanish qulayligi kredit yoki debet kartalari. Bundan tashqari, foydalanish qulay, to'lov imkoniyatlarini markazlashtirish xaridni qayta ishlash vaqtini qisqartiradi.

Fintech arzonroq, u faqat past operatsion xarajatlar va past to'lovlar bilan birga keladi. Bundan tashqari, operatsiyalar juda tez va xavfsiz. Siz endi jismoniy nazoratlarning ko'pligiga duchor bo'lmaysiz.

🌿 Fintechning chegaralari

Istiqbolli bo'lsa-da, moliyaviy texnologiyalar (FinTech) ham ma'lum kamchiliklar va cheklovlarga ega:

La ma'lumotlar xavfsizligi katta qiyinchilik tug‘diradi. Moliyaviy xizmatlarning dematerializatsiyasi bilan maxfiy ma'lumotlarni buzish va sizib chiqish xavfi ortadi. Tizimdagi nosozliklar jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Ularni tartibga solish hokimiyat uchun murakkab bo'lishi mumkin. Ushbu sektor tez o'zgarib bormoqda, bu qonunlarni moslashtirish va o'yinchilarni kuzatishni qiyinlashtiradi. Ba'zi innovatsion xizmatlar kulrang joylarda ishlaydi.

FinTechs olib kelishi mumkin ko'plab ish joylarini yo'qotish an'anaviy bank ishida, algoritmlar va AI bilan almashtiriladi. Bu kasbiy qayta tayyorlashni o'z ichiga oladi.

Faqat raqamli interfeyslar a ga olib keladi mijozlar bilan munosabatlarni noinsoniylashtirish. Shaxsiylashtirilgan maslahat murakkab moliyaviy xizmatlarda muhim bo'lib qolmoqda. Ko'pgina FinTechs kritik massaga erisha olmaydi va bir necha yildan keyin bankrot bo'ladi. Iste'molchilar barqarorligini ta’minlashi kerak.

Bepul yoki juda arzon xizmatlar mijozlarning shaxsiy ma'lumotlaridan foydali foydalanishni yashirishi mumkin. Shaffoflik muhim ahamiyatga ega.

Ushbu qiyinchiliklarga qaramay, FinTech ning moliyaviy va bank sektorini modernizatsiya qilishdagi hissasi katta darajada ijobiy ko'rinadi. Lekin hushyorlik muayyan potentsial xavflarga o'zini yuklaydi.

🌿 Dunyodagi eng yaxshi 5 Fintech kompaniyalari

Fintech kompaniyasi - bu o'z foydalanuvchilariga moliyaviy xizmatlar ko'rsatish uchun zamonaviy texnologiyalardan foydalanadigan har qanday tadbirkorlik sub'ekti.

So'nggi o'n yil ichida moliyaviy texnologiya texnologiya sanoatining juda muhim tarkibiy qismiga aylandi. Quyida dunyoning eng qimmat 5 ta fintech kompaniyasi keltirilgan. Ular ortib borayotgan tartibda ro'yxatga olingan.

✔️ Coinbase

Coinbase 2012-yilda tashkil etilgan kriptovalyuta birjasi boʻlib, foydalanuvchilarga Bitcoin, Ethereum va boshqa mashhur kriptovalyutalar kabi raqamli aktivlarni sotib olish, sotish va saqlash imkoniyatini taqdim etadi.

Kompaniya kompaniyalardan biriga aylandi eng katta va ishonchli platformalar dunyodagi kriptovalyuta almashinuvi, shuningdek, raqamli hamyon xizmatlarini va boshqa kriptovalyuta bilan bog'liq mahsulotlarni taklif qiladi. Ommaviy sotiladigan kompaniya sifatida Coinbase investorlar va bozor kuzatuvchilari tomonidan yaqindan kuzatilmoqda.

Coinbase bir qator mahsulot va xizmatlarni taklif etadi, jumladan kriptovalyutalarni sotib olish, sotish va sotish uchun ayirboshlash, raqamli aktivlarni xavfsiz saqlash uchun raqamli hamyon, ilg'or savdo platformasi bo'lgan Coinbase Pro, foydalanuvchilarga kriptovalyutalar haqida ma'lumot olish uchun o'quv dasturi bo'lgan Coinbase Earn. va buning evaziga raqamli aktivlarni, shuningdek, kriptovalyuta to'lovlarini qabul qilmoqchi bo'lgan savdogarlar va korxonalar uchun echimlarni ishlab chiqing.

Coinbase-ning ochiq kompaniya sifatidagi moliyaviy ko'rsatkichlari ommaviydir va uni moliyaviy manbalar va kompaniya hisobotlari orqali ko'rish mumkin.

✔️ Paytm

Paytm - Hindistonda joylashgan eng yirik moliyaviy texnologiya kompaniyasi. U 2010 yilda onlayn mobil zaryadlash platformasi sifatida tashkil etilgan.

2015-yilga kelib, startap elektron tijorat va onlayn to‘lov xizmatlariga aylandi va 104 million ro‘yxatdan o‘tgan foydalanuvchini sotib oldi. Uning hozirgi foydalanuvchi bazasi 350 millionga yaqin (2019).

Kompaniya 1-yilda o‘zining mavjud investorlari – Alibaba’s Ant Group va SoftBank Vision Fund va boshqa xususiy sarmoyador kompaniyalardan 16 milliard dollarga baholangan holda 2019 milliard dollar yangi kapital to‘pladi.

Avvalroq, Paytmning qiymati 11 yilda Berkshire Hathaway tomonidan 2018 million dollar sarmoya kiritgandan so‘ng 357 milliard dollarga yetgan edi.

✔️ Adyen

Adyen Yevropaning eng mashhur fintech kompaniyasi hisoblanadi. Bu biznes va savdogarlarga dunyoning istalgan nuqtasidan to'lovlarni qabul qilish imkonini beradi.

Bu karta tarmoqlari (masalan, VISA va Mastercard) va mahalliy to'lov usullari orqali. Bundan tashqari, u daromadni optimallashtirish uchun tranzaksiya tushunchalarini taqdim etish uchun mashinani o'rganishdan foydalanadi.

Kompaniya 2011-yildan buyon daromad keltirmoqda. 2016-yilda uning yalpi aylanmasi XNUMX-yilda o‘sdi 99% ni tashkil etib, 727 mln. Adyen yirik venchur kapitali va xususiy sarmoya kompaniyalari, jumladan Temasek Holdings, General Atlantic va Index Ventures tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. U 2018-yil iyun oyida ommaga taqdim etildi.

✔️ Chiziqli

chiziq 2010-yilda tashkil etilgan onlayn toʻlov platformasi boʻlib, korxonalarga kredit karta toʻlovlarini va boshqa onlayn toʻlov usullarini qayta ishlash imkoniyatini beradi. Kompaniya to‘lovlarni qayta ishlash, hisob-kitob qilish, obunani boshqarish va boshqa tegishli xizmatlar uchun yechimlarni taklif qilib, onlayn to‘lovlar sohasida asosiy o‘yinchiga aylandi.

Xususiy kompaniya sifatida, Stripe moliyaviy ko'rsatkichlari haqidagi ma'lumotlar ommaviy sotiladigan kompaniya kabi keng tarqalgan emas. Stripe o'zining qulay interfeysi, xavfsizligi va veb-saytlar va mobil ilovalar bilan osongina integratsiyalash qobiliyati bilan mashhur.

Stripe mahsulotlari va xizmatlariga biznes uchun kredit karta va boshqa toʻlov usullarini qayta ishlash uchun onlayn toʻlov platformasi, obunalar va takroriy toʻlovlarni boshqarish uchun hisob-kitob vositalari va onlayn savdo yechimlari kiradi.

✔️ Ant moliyaviy

Ant moliyaviy Xitoyda joylashgan, dunyodagi eng yirik moliyaviy texnologiya kompaniyasi. U eng yirik onlayn to'lov platformasi Alipay va dunyodagi uchinchi yirik pul bozori jamg'armasi Yu'e Bao kabi bir nechta moliyaviy xizmatlarga egalik qiladi. Shuningdek, u Sesame Credit deb nomlangan xususiy kredit skoring tizimini boshqaradi.

Kompaniya Alipay 2014-yilda Ant Financial Services nomini olgandan so‘ng tashkil etilgan. Keyingi yili kompaniya katta miqdorda sarmoya oldi. 6,5 milliard dollar China Investment Corp va boshqa mahalliy institutsional investorlardan.

🌿 Xulosa

Xulosa qilib aytganda, Coinbase va Stripe kabi moliyaviy texnologiyalar moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishda inqilob qildi. Bu platformalar onlayn toʻlovlar, kriptovalyutalar savdosi va raqamli aktivlarni boshqarish uchun innovatsion yechimlarni taklif etadi.

Coinbase kriptovalyuta almashinuvidagi yetakchi roli va xilma-xil mahsulotlari bilan ajralib tursa-da, Stripe foydalanuvchilarga qulay onlayn toʻlov platformasi va ilgʻor billing vositalari bilan mashhur. Ushbu kompaniyalar moliyaviy operatsiyalarning kelajagini shakllantirishda davom etmoqda va rivojlanayotgan global moliyaviy landshaftda muhim rol o'ynaydi.

Innovatsiyalar va xavfsizlikka sodiqligi bilan Coinbase va Stripe moliyaviy texnologiyalar sohasida yetakchi o‘rinni egallab, raqamli asrda biznes va iste’molchilarning o‘zgaruvchan ehtiyojlarini qondirish uchun murakkab yechimlarni taklif etadi.

Tugadi !! Ammo sizni tark etish uchun bu erda yaratish va o'stirish bo'yicha maslahatlar va strategiyalar kompaniyangiz yoki biznesingiz.

Bizga sharh qoldiring