Bank kafolati haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Ushbu keng qamrovli maqolaga xush kelibsiz bank kafolati. Siz tadbirkormisiz, etkazib beruvchimisiz yoki shunchaki ushbu mavzu haqida ko'proq bilishni xohlaysizmi, siz to'g'ri joyga keldingiz. Bank kafolatlari biznes operatsiyalarida himoya va xavfsizlikni ta'minlaydigan muhim moliyaviy vositalardir.

Ushbu maqolada biz bank kafolati nima ekanligini, uning qanday ishlashini va mavjud kafolatlarning har xil turlarini batafsil ko'rib chiqamiz. Biz ham ko'rib chiqamiz ijobiy va salbiy tomonlari bank kafolatlaridan foydalanish, shuningdek, ular odatda qo'llaniladigan holatlar.

Bank kafolatini qanday olishni, ulardan biznes faoliyatingizda qanday foydalanishni tushunishni xohlaysizmi yoki oddiygina mavzu bo'yicha bilimingizni kengaytirmoqchimisiz, biz sizga kerak bo'lgan barcha ma'lumotlarni jamladik.

Lekin siz boshlashdan oldin, bu erda bo'ladi premium trening Podkastda muvaffaqiyat qozonishning barcha sirlarini bilish imkonini beradi.

🥀 Bank kafolati nima?

Bank kafolatlari a asosiy maqsad kichik biznes uchun. Bank, arizachiga nisbatan ehtiyotkorlik bilan, unga kafolatning benefitsiariga munosib tijorat hamkori sifatida ishonch beradi.

Aslida, bank o'zining tasdiqlash muhrini qo'yadi arizachining to'lov qobiliyati, ikki tashqi tomon tuzadigan maxsus shartnoma bo'yicha ariza beruvchi nomidan hammuallif sifatida.

Masalan, Xyz kompaniyasi so‘mlik mato xomashyosini sotib olmoqchi bo‘lgan yangi tashkil etilgan to‘qimachilik fabrikasi. Xom ashyo yetkazib beruvchi talab qiladi Xyz kompaniyasi xomashyoni jo'natishdan oldin to'lovlarni qoplash uchun bank kafolati beradi Xyz kompaniyasi.

Xyz kompaniyasi naqd pul hisobini yurituvchi kredit muassasasidan kafolat so'raydi va oladi. Bank asosan sotuvchi bilan birgalikda sotib olish shartnomasini imzolaydi. Agar Xyz kompaniyasi to'lovni bajarmasa, etkazib beruvchi uni bankdan qaytarib olishi mumkin.

🥀 Bank kafolatlarining turlari

Bank kafolati ma'lum miqdor va oldindan belgilangan muddatga beriladi. Unda shartnomaga kafolat qo'llanilishi mumkin bo'lgan holatlar aniq ko'rsatilgan. Bank kafolati moliyaviy xarakterga ega bo'lishi yoki natijaga asoslangan bo'lishi mumkin.

✔️ Moliyaviy kafolat

Bu kafolatlar odatda garov depozitlari o'rniga beriladi. Ba'zi shartnomalar xaridordan garov depoziti kabi moliyaviy majburiyatni talab qilishi mumkin. Bunday hollarda, xaridor pulni depozitga qo'yish o'rniga, sotuvchiga moliyaviy bank kafolatini taqdim etishi mumkin, bu esa sotuvchiga zararni qoplash imkonini beradi.

✔️ Ishlash kafolati

Ushbu kafolatlar shartnomani bajarish uchun beriladi yoki a majburiyat. Shartnoma bajarilmagan, bajarilmagan yoki qisqa muddatda bajarilgan taqdirda, benefitsiarning zarari bank tomonidan qoplanadi.

uchun xorijiy bank kafolatlari, xalqaro eksport holatlarida bo'lgani kabi, to'rtinchi tomon - benefitsiarning yashash joyida faoliyat yurituvchi vakil bank bo'lishi mumkin.

🥀 Haqiqiy dunyo misoli

Aniq misol uchun yirik qishloq xo'jaligi asbob-uskunalari ishlab chiqaruvchisini ko'rib chiqaylik. Garchi ishlab chiqaruvchining ko'p joylarda etkazib beruvchilari bo'lishi mumkin bo'lsa-da, asosiy qismlar uchun mahalliy etkazib beruvchilarga ega bo'lish ko'pincha qulaylik va transport xarajatlari sababli afzalroqdir.

Shunday qilib, ular xuddi shu sanoat hududida joylashgan kichik metall ustaxonasi bilan shartnoma tuzishni xohlashlari mumkin. Kichik etkazib beruvchi nisbatan noma'lum bo'lganligi sababli, yirik kompaniya etkazib beruvchidan shartnoma tuzishdan oldin bank kafolatini olishni talab qiladi. 300 000 $ mashina qismlari.

Agar kichik sotuvchi bank kafolatini olsa, yirik kompaniya sotuvchi bilan shartnoma tuzadi. Bu vaqtda kompaniya to'lashi mumkin 300 000 $ oldindan, sotuvchi kelishilgan qismlarni kelgusi yilda etkazib berishi kerakligi tushuniladi.

Agar sotuvchi buni qila olmasa, qishloq xo'jaligi texnikasi ishlab chiqaruvchisi sotuvchi tomonidan shartnoma shartlarini buzganligi sababli bankdan har qanday zararni talab qilishi mumkin.

Bank kafolati tufayli yirik qishloq xo‘jaligi asbob-uskunalari ishlab chiqaruvchisi moliyaviy ahvoliga putur yetkazmasdan yetkazib berish zanjirini qisqartirishi va soddalashtirishi mumkin.

🥀 Bank kafolati qancha turadi?

Odatda, GB to'lovlari har bir tranzaksiyada bank tomonidan qabul qilingan xavfga asoslanadi. Misol uchun, biz moliyaviy GB ishlash GB dan ko'ra ko'proq xavflarni o'z zimmasiga oladi deb hisoblaymiz.

Shuning uchun, GB moliyaviy komissiyasi GB ishlashi uchun olinadigan komissiyadan yuqori bo'ladi. GB turiga qarab, to'lovlar odatda har chorakda to'lanadi GB qiymati 0,75% yoki 0,50% GB ning amal qilish muddati davomida.

Bundan tashqari, bank arizani ko'rib chiqish, hujjatlarni rasmiylashtirish va ko'rib chiqish uchun yig'im olishi mumkin. Ba'zi hollarda bank o'z arizachisidan depozitni talab qiladi, bu odatda GB qiymatining 100% ni tashkil qiladi.

🥀 Bank kafolati va akkreditiv o'rtasidagi farq

Akkreditiv – talabnoma beruvchi talab qilgan muayyan xizmatlar tugagandan so‘ng benefitsiarga to‘lovni amalga oshirish majburiyatini bank zimmasiga yuklaydigan moliyaviy hujjatdir. LC - bu bank tomonidan chiqarilgan xaridor o'z bankidan ma'lum tovarlar yoki xizmatlarni olgandan so'ng sotuvchiga to'lovni amalga oshirishni so'raganda.

Keyinchalik bank xaridordan to'langan summani talab qilinadigan to'lovlar bilan birga undirib oladi. Boshqa tomondan, GB bo'yicha, bank faqat arizachi uchinchi shaxsga to'lovni amalga oshirmasa yoki shartnomada nazarda tutilgan majburiyatlarni bajarmasa, uchinchi shaxsga to'lovni amalga oshirishga majburdir.

GB sotuvchini boshqa tomon tomonidan shartnomani bajarmaganligi sababli yo'qotish yoki zarardan sug'urta qilish uchun ishlatiladi. LC odatda GB deb noto'g'ri tushuniladi, chunki ular ba'zi umumiy xususiyatlarga ega. Bitim taraflari biznes aloqalarini o'rnatmagan bo'lsa, ikkalasi ham savdoni moliyalashtirishda muhim rol o'ynaydi.

Biroq, LC va GB o'rtasida juda ko'p farqlar mavjud. Akkreditiv va bank kafolati o'rtasidagi asosiy farqlar quyidagilardan iborat:

✔️ tabiat

LC - bu muayyan xizmatlar bajarilgan taqdirda, benefitsiarga to'lovni amalga oshirish uchun bank tomonidan qabul qilingan majburiyat. GB - bank tomonidan benefitsiarga talabnoma beruvchi tomonidan belgilangan to'lovni amalga oshirish uchun berilgan kafolatdir.

✔️ Asosiy javobgarlik

LCda bank to'lovni amalga oshirish uchun asosiy mas'uliyatni o'zida saqlab qoladi va keyinchalik mijozdan xuddi shu narsani oladi. GB bilan bank to'lovni faqat mijoz tomonidan bajarilmagan taqdirda amalga oshirish majburiyatini oladi.

✔️ to'lov

LC bilan Bank benefitsiarga to'lovni to'lash kerak bo'lganda amalga oshiradi. Xaridor tomonidan nuqson paydo bo'lishini kutishning hojati yo'q. GB tomonidan, mijoz faqat benefitsiarga to'lovni to'lamaganida, bank to'lovni amalga oshiradi.

✔️ Ish odatlari

LC, agar xizmatlar kelishilgan shartlarga muvofiq amalga oshirilsa, summa to'lanishini kafolatlaydi. BG, agar da'vogar belgilangan shartlarga javob bermasa, zararni qoplash majburiyatini oladi.

✔️ Ishtirok etgan tomonlar soni

Akkreditivda bir nechta tomonlar ishtirok etadilar. LCni chiqaruvchi bank, uning mijozi, benefitsiar (uchinchi shaxs) va maslahatchi bank. GB kontekstida faqat uchta tomon ishtirok etadi: bankir, uning mijozi va benefitsiar (uchinchi tomon).

✔️ Dolzarbligi

Umuman olganda, LC tovarlar va xizmatlarni import qilish va eksport qilishda ko'proq mos keladi. Boshqa tomondan, GB barcha tijorat yoki shaxsiy operatsiyalar uchun javob beradi.

✔️ Xavf

LC bilan bank mijozdan ko'ra ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi. Boshqa tomondan, GB bilan mijoz asosiy xavfni o'z zimmasiga oladi.

🥀 Bank kafolatlarining afzalliklari

Bank kafolatlari tijorat bitimida ishtirok etuvchi tomonlar uchun bir qator afzalliklarni beradi. Bank kafolatlarining asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

✔️ Moliyaviy xavfsizlik

Bank kafolatlari kafolatning benefitsiarlariga, odatda etkazib beruvchilarga yoki kreditorlarga moliyaviy xavfsizlikni ta'minlaydi. Qarzdor o'z shartnoma majburiyatlarini hurmat qilmasa ham, ular o'z to'lovlari amalga oshirilishiga kafolatga ega. Bu biznes operatsiyalari bilan bog'liq xavflarni kamaytiradi va tomonlar o'rtasida ishonchni mustahkamlaydi.

✔️ Ishonchni oshirish

Bank kafolatlari bitimda ishtirok etayotgan tomonlar o'rtasida ishonchni mustahkamlaydi. Benefitsiar to'lovni emitent bank tomonidan amalga oshirilishiga ishonch hosil qiladi, bu esa etkazib beruvchilarni yanada qulayroq tijorat shartlarini qabul qilishga yoki uzoq muddatli shartnomalar tuzishga undashi mumkin.

✔️ Xalqaro operatsiyalarni osonlashtirish

Bank kafolatlari, ayniqsa, xavf va noaniqliklar yuqori bo'lishi mumkin bo'lgan xalqaro operatsiyalarda foydalidir. Ular tomonlarga masofa, tartibga solishdagi farqlar va siyosiy risklar bilan bog'liq to'siqlarni engib o'tishga imkon beradi va mustahkam moliyaviy himoyani ta'minlaydi.

✔️ Kafolatlarning moslashuvchanligi

Bank kafolatlari har bir operatsiyaning o'ziga xos ehtiyojlariga moslashtirilishi mumkin. To'lov, tender yoki ishlash kafolatlari kabi har xil turdagi kafolatlar mavjud. Bu tomonlarga o'z sharoitlariga mos keladigan kafolatni tanlash va qulay shartlarni muzokara qilish imkonini beradi.

Kreditga kirish

Bank kafolatlari biznes uchun kredit olish imkonini beradi. Bankka moliyaviy kafolatni taqdim etish orqali biznes yanada qulayroq shartlarda kreditlar yoki kredit liniyalari olishi mumkin. Bu biznes o'sishini moliyalashtirishga yoki boshqa moliyaviy ehtiyojlarni qondirishga yordam beradi.

🥀 Bank kafolatlarining kamchiliklari

Garchi bank kafolatlari muhim afzalliklarga ega bo'lsa-da, ba'zi bir mumkin bo'lgan kamchiliklarni ham hisobga olish kerak. Bank kafolatlarining kamchiliklari quyidagilardan iborat:

✔️ Moliyaviy xarajatlar

Bank kafolatlari emitent uchun moliyaviy xarajatlarga olib kelishi mumkin. Banklar odatda kafolatni berish va saqlash uchun haq oladilar, bu esa biznes uchun qo'shimcha xarajat bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, banklar kafolatni berish uchun garov yoki naqd pul mablag'larini talab qilishi mumkin, bu esa mablag'larni bog'lashi mumkin.

✔️ Moliyaviy majburiyat

Bank kafolat berganda, qarzdor tomonidan shartnoma majburiyatlari bajarilmagan taqdirda to'lovni amalga oshirish bo'yicha moliyaviy majburiyat oladi. Bu bank uchun xavf tug'dirishi mumkin, chunki qarzdor kafolatlangan summani qaytara olmasa ham, u kafolatni bajarishga tayyor bo'lishi kerak.

Bu bankning boshqa kreditlar berish yoki boshqa moliyaviy xizmatlar ko'rsatish qobiliyatiga ta'sir qilishi mumkin.

✔️ Murakkablik va hujjat talablari

Bank kafolatlari ko'pincha murakkab jarayonlar va qat'iy hujjat talablarini o'z ichiga oladi.

Ishtirok etuvchi tomonlar emitent bankning o'ziga xos tartib-qoidalariga rioya qilishlari kerak, bu esa qo'shimcha vaqt va resurslarni talab qilishi mumkin. Bundan tashqari, hujjatlardagi xatolar yoki kamchiliklar kafolat muddatini kechiktirishi yoki bekor qilinishiga olib kelishi mumkin.

✔️ Geografik cheklovlar

Bank kafolatlari geografik jihatdan cheklangan bo'lishi mumkin. Ba'zi banklar yuqori xavfga ega bo'lgan ayrim mintaqalar yoki mamlakatlar uchun kafolat bermasligi mumkin. Bu ushbu hududlarda faoliyat yurituvchi korxonalar uchun mavjud imkoniyatlarni cheklashi mumkin.

✔️ Emitent bankka qaramlik

Bank kafolati benefitsiarlari ko'pincha emitent bankning mustahkamligi va obro'siga bog'liq. Agar bank moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa yoki uning obro'siga putur yetkazilsa, bu kafolatga bo'lgan ishonchga va benefitsiarning va'da qilingan to'lovni olish qobiliyatiga ta'sir qilishi mumkin.

Muayyan biznes bitimida foydalanishga qaror qilishdan oldin bank kafolatlarining afzalliklari va kamchiliklarini diqqat bilan ko'rib chiqish muhimdir.