Depozit sertifikatlari haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Investitsiyalar va jamg'armalar dunyosida depozit sertifikati (CD) mashhur va xavfsiz variant hisoblanadi. pulingizni ko'paytiring. Tajribali investor bo‘lasizmi yoki oddiygina jamg‘armalaringizni ko‘paytirishning xavfsiz yo‘lini izlayapsizmi, depozit sertifikatlarining nozik tomonlarini tushunish muhimdir.

Ushbu maqolada biz sizga depozit sertifikati haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsani, jumladan, ular qanday ishlashini ko'rsatamiz. ularning afzalliklari va cheklovlari, shuning uchun siz moliyangizni boshqarishda ongli qarorlar qabul qilishingiz mumkin.

Qani ketdik !!

🥀 Depozit sertifikati nima?

Les depozit sertifikati bank muassasalari va kredit uyushmalari tomonidan taklif qilinadigan moliyaviy vositalardir. Ular investorlarga, odatda, bir necha oydan bir necha yilgacha bo'lgan, oldindan belgilangan muddatga belgilangan miqdorda pul qo'yish imkonini beradi. Ushbu omonat evaziga moliya muassasasi depozit sertifikatining amal qilish muddati uchun belgilangan stavka bo'yicha foizlar to'laydi.

Depozit sertifikatlarining asosiy afzalliklaridan biri ularning sécurité. CDlar odatda tartibga solinadigan moliyaviy institutlar tomonidan chiqarilganligi sababli, ular past xavfli investitsiyalar hisoblanadi.

Bundan tashqari, depozit sertifikatlariga qo'yilgan omonatlar ko'pincha davlat organlari tomonidan sug'urtalanadi, bu esa mumkin bo'lgan yo'qotishlardan qo'shimcha himoya qiladi.

Depozit sertifikatlari ham taklif etiladi barqarorlik moliyaviy. Foiz stavkasi kompakt diskning amal qilish muddati davomida belgilanganligi sababli, investorlar muddatidan keyin oladigan aniq miqdorni oldindan bilishadi. Bu aniqroq moliyaviy rejalashtirish imkonini beradi va qisqa yoki o'rta muddatli maqsadlarga erishmoqchi bo'lganlar uchun ayniqsa jozibador bo'lishi mumkin.

Biroq, depozit sertifikatlari bo'lishi mumkinligini ta'kidlash muhimdir cheklovlar. Misol uchun, kompakt disklar tomonidan taqdim etilgan xavfsizlik va barqarorlik evaziga daromad ko'pincha boshqa, xavfliroq investitsiya shakllariga qaraganda past bo'ladi.

Bundan tashqari, depozit sertifikatiga qo'yilgan mablag'lar odatda tanlangan muddat davomida bloklanadi, ya'ni ularni muddatidan oldin jarimasiz olib qo'yib bo'lmaydi.

🥀 Depozit sertifikatlari qanday ishlaydi

Pulingizni bankka ma'lum bir muddatga (odatda muddat yoki muddat deb ataladi) depozitga qo'yish evaziga bank to'laydi. belgilangan foiz stavkasi Bu odatda jamg'arma hisobvaraqlarida taklif qilingan stavkalardan yuqori.

Muddat tugagach, siz omonatga qo'ygan pulingizni (asosiy qarzni) va har qanday hisoblangan foizlarni qaytarib olasiz. Agar siz kompakt disk muddati tugagunga qadar pul mablag'ingizga kirishingiz kerak bo'lsa, siz kompakt diskda ishlagan foizlaringizni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin bo'lgan muddatidan oldin olib qo'yish jazosiga tortiladi.

CD lar turli shartlarda mavjud va turli minimal balanslarni talab qilishi mumkin. Foiz stavkasi Sizning daromadingiz odatda vaqt uzunligi va hisobdagi pul miqdoriga qarab o'zgaradi.

Umuman olganda, qancha muddat uzoqroq va qancha ko'p pul qo'ysangiz, sizga taklif qilinadigan stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Uzoq muddat kattaroq minimal balansni talab qilmaydi.

Jamg'arma hisoblari singari, kompakt-disklar ham murakkab foizlarni oladi, ya'ni vaqti-vaqti bilan siz olgan foizlar asosiy qarzingizga qo'shiladi. Keyin, bu yangi umumiy miqdor o'z foizlarini hosil qiladi va hokazo.

Murakkab foizlar tufayli foiz stavkasi va yillik foizli daromad (APY) o'rtasidagi farqni tushunish muhimdir. Foiz stavkasi siz oladigan qat'iy foiz stavkasini ifodalaydi, APY esa murakkab foizlarni hisobga olgan holda bir yil ichida oladigan miqdorni bildiradi.

🥀 Depozit sertifikatini qanday tanlash mumkin

Depozit sertifikatini (CD) tanlayotganda, moliyaviy ehtiyojlaringiz va maqsadlaringizga eng mos keladigan tanlovni ta'minlash uchun bir nechta omillarni hisobga olish muhimdir. Tanlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan ba'zi narsalar:

CD muddati

Depozit sertifikatlari, odatda, bir necha oydan bir necha yilgacha bo'lgan muddatga ega. Qancha vaqt davomida pulingizni blokirovka qilishingiz mumkinligini ko'rib chiqing.

Qisqa muddatli rejalaringiz bo'lsa, qisqa muddatli CDni tanlang. Agar siz uzoq muddatli o'sishni qidirsangiz, uzoq muddatli CD ko'proq mos kelishi mumkin.

Stavka foizi

Turli moliyaviy institutlar tomonidan taklif qilingan foiz stavkalarini solishtiring. Yutuqlaringizni maksimal darajada oshirish uchun eng raqobatbardosh takliflarni qidiring. Shuni yodda tutingki, foiz stavkalari CD muddati va depozit qilingan miqdorga qarab farq qilishi mumkin.

Yangilash siyosati

CDni yangilash siyosati haqida so'rang. Ba'zi kompakt disklar muddati tugashi bilan avtomatik ravishda yangilanadi, boshqalari esa sizdan harakat talab qiladi. Yangilash shartlarini tushunganingizga ishonch hosil qiling va xuddi shu CD bilan davom etishni xohlaysizmi yoki boshqa variantlarni o'rganing.

Erta olib qo'yish uchun jarimalar

Agar kompakt disk muddati tugagunga qadar pulingizni yechib olishingiz kerak bo'lsa, qanday jazo choralari qo'llanilishi mumkinligini tekshiring. Penaltilar sizning yutug'ingizni kamaytirishi mumkin, shuning uchun qaror qabul qilishdan oldin buni bilish muhimdir.

FDIC sug'urtasi

CDni chiqaradigan moliya muassasasi Amerika Qo'shma Shtatlaridagi Federal Depozitlarni Sug'urtalash Korporatsiyasi (FDIC) yoki mamlakatingizdagi shunga o'xshash muassasa tomonidan sug'urtalanganligiga ishonch hosil qiling. Bu moliyaviy institut muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda sizning omonatlaringiz ma'lum miqdorgacha himoyalanganligini ta'minlaydi.

Moliyaviy maqsadlar

Shaxsiy moliyaviy maqsadlaringizni ko'rib chiqing. Agar siz barqarorlik va xavfsizlikni izlayotgan bo'lsangiz, belgilangan tarifli CD yaxshiroq bo'lishi mumkin. Agar siz yuqori daromad olish uchun ko'proq tavakkal qilishni xohlasangiz, o'zgaruvchan yoki bozorga bog'liq bo'lgan kompakt disklarni ko'rib chiqishingiz mumkin.

🥀 Brokerlik depozit sertifikatlari

Ko'pgina kompakt disklar to'g'ridan-to'g'ri banklardan sotib olinsa-da, ko'plab brokerlik firmalari va mustaqil sotuvchilar ham CDlarni taklif qilishadi. Bu odamlar va shaxslar " depozit brokerlari , ba'zan muassasaga ma'lum miqdorda depozitlar berishni va'da qilib, CD uchun yuqori foiz stavkasini kelishib olishi mumkin. Depozit brokeri bularni taklif qilishi mumkin " Savdo qilingan kompakt disklar » mijozlariga.

CD nufuzli muassasadan ekanligiga ishonch hosil qilish uchun emitent yoki depozit brokerining fonini diqqat bilan tekshiring. Depozit brokerlari litsenziyalanmagan yoki sertifikatlanmagan va hech bir davlat yoki federal agentlik ularni tasdiqlamaydi.

Har kim o'zini depozit brokeri deb da'vo qilishi mumkinligi sababli, har doim depozit brokeri yoki ular ishlayotgan kompaniya shikoyatlar yoki firibgarlik tarixi bor-yo'qligini tekshiring. Ko'pgina depozit brokerlari investitsiya mutaxassislari bilan bog'langan.

🥀 Depozit sertifikatlari turlari

Muayyan moliyaviy ehtiyojlar va maqsadlarga javob beradigan har xil turdagi depozit sertifikatlari (CD) mavjud. Mana eng keng tarqalgan turlari:

✔️ Ruxsat etilgan tarif CD

Ushbu turdagi CD omonat muddati uchun qat'iy foiz stavkasini taklif qiladi. Bu shuni anglatadiki, siz muddatidan oldin oladigan aniq miqdorni oldindan bilasiz. Ruxsat etilgan stavkali kompakt disklar barqarorligi va oldindan aytish mumkinligi tufayli mashhurdir.

✔️ O'zgaruvchan chastotali CD

Ruxsat etilgan stavkali kompakt disklardan farqli o'laroq, o'zgaruvchan stavkali kompakt disklar bozor sharoitlariga qarab o'zgarishi mumkin bo'lgan foiz stavkalariga ega. Foiz stavkalari davriy ravishda, odatda asosiy stavka kabi benchmark asosida sozlanishi mumkin.

O'zgaruvchan stavkali kompakt disklar foiz stavkalari ko'tarilsa, yuqori stavkalar uchun potentsialni taklif qiladi, lekin ular stavkalarning tushishi xavfini ham o'z zimmalariga oladilar.

✔️ CD masshtabli

Narvonli CD yordamida siz har birining o'z foiz stavkasi bo'lgan turli muddatlarda pul mablag'larini depozit qilasiz.

Misol uchun, pulingizning bir qismini foiz stavkasi past bo'lgan qisqa muddatli kompakt diskga, boshqa qismini esa yuqori foizli uzoq muddatli kompakt diskga qo'yishingiz mumkin. Bu sizning investitsiyalaringizni diversifikatsiya qilish va daromadingizni maksimal darajada oshirish imkonini beradi.

✔️ CD larning rentabelligini oshirish

Daromadni oshiruvchi kompakt disklar vaqt o'tishi bilan asta-sekin o'sib boruvchi foiz stavkalarini taklif qiladi. Misol uchun, ortib borayotgan rentabellik CD ning boshida pastroq foiz stavkasi bo'lishi mumkin, lekin depozit muddati davomida har yili ortib boradi.

Agar siz CD-ni uzoqroq vaqt ushlab turishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz va daromadingizni maksimal darajada oshirishni istasangiz, bu jozibali bo'lishi mumkin.

✔️ Oldindan to'lov CD

Ba'zi kompakt disklar rejalashtirilgan muddatdan oldin jarimasiz muddatidan oldin to'lash imkoniyatini taklif qiladi. Agar muddat tugashidan oldin mablag'ingizga kirish kerak bo'lsa, bu foydali bo'lishi mumkin, ammo muddatidan oldin to'lash bilan bog'liq maxsus shartlarni tekshirish muhimdir.

✔️ Indekslangan CD

Indeks kompakt disklari S&P 500 yoki Dow Jones kabi ma'lum bir bozor indeksiga bog'langan. Qaytishlar ushbu indeksning ishlashiga asoslanadi, bu potentsial yuqori daromadlarni taklif qiladi, ammo xavfni oshiradi.

Les Indekslangan kompakt disklar Ba'zi kapital himoyasidan foyda ko'rgan holda bozor harakatlarida ishtirok etishni xohlaydigan investorlar uchun jozibador bo'lishi mumkin.

Investitsion qaror qabul qilishdan oldin har bir CD turining o'ziga xos xususiyatlari va shartlarini to'liq tushunish kerak.

🥀 Depozit sertifikatining afzalliklari va kamchiliklari

Garchi depozit sertifikati investitsiya qilish uchun mustahkam vosita hisoblansa-da, ular e'tiborga olinishi kerak bo'lgan o'zlarining kuchli va zaif tomonlariga ega. Bu erda e'tiborga olish kerak bo'lgan depozit sertifikatining ijobiy va salbiy tomonlari ro'yxati:

✔️ Depozit sertifikatining afzalliklari

Moslashuvchan shartlar: CD ga qo'yilishi mumkin bo'lgan shartlar va miqdorlar moslashuvchan. Agar siz pulingizni uzoq vaqt davomida bog'lashga tayyor bo'lmasangiz, qisqa muddatni osongina tanlashingiz mumkin. CD oxirida siz ushbu kompakt diskni yangilashingiz yoki yangisini boshlashingiz mumkin.

Xavfsizlik: Davlat tomonidan sug'urtalangan muassasada mavjud bo'lgan kompakt disklar odatda 250 000 dollargacha sug'urta qilinadi. Bu investitsiyadan ko'p xavfni olib tashlaydi.

Omonat hisobvarag'idan ko'ra yaxshiroq daromad: CD egasiga omonat hisobvarag'i egalari kabi pulni erkin olib qo'yishga ruxsat berilmaganligi sababli, CD ko'pincha moliya instituti uchun qimmatroqdir. Shu sababli, CD egasiga taklif qilinadigan foiz stavkasi an'anaviy jamg'arma hisobvarag'idan yuqori.

Keng tanlov: Turli moliyaviy institutlardan turli muddat va shartlarga ega bo'lgan kompakt diskni olishingiz mumkin. Kompakt disklarning xilma-xilligi tufayli investorlar o'zlarining shaxsiy ehtiyojlarini qondiradigan kompakt diskni topishlari mumkin.

Ruxsat etilgan va bashorat qilinadigan daromad: Investor ma'lum bir vaqtda ma'lum bir daromad olishiga ishonch hosil qilishi mumkin. Agar foiz stavkalari kengroq iqtisodiyotga tushib qolsa ham, CD stavkasi doimiy bo'lib qoladi. Moliyaviy rejalashtirishni osonlashtirib, balansingizning o'sish sur'atini osongina aniqlay olasiz.

✔️ Depozit sertifikatining kamchiliklari

Cheklangan likvidlik: CD egasi o'z pullariga an'anaviy jamg'arma hisobidagi kabi osonlik bilan kira olmaydi. Muddat tugagunga qadar kompakt diskdan pul yechib olish jarimani to'lashni talab qiladi. Ushbu jarima foizlarni yo'qotish yoki asosiy jarima shaklida bo'lishi mumkin.

Moslashuvchanlikni oshirish uchun investor turli muddat va muddatlarga ega kompakt disklardan tashkil topgan CD narvonini yaratishi mumkin. Narvon strategiyasi yordamida siz turli vaqt oralig'ida CD-ni saqlashga kirish uchun ko'proq imkoniyatlarga ega bo'lasiz.

Inflyatsiya xavfi: CD stavkalari inflyatsiya darajasidan past bo'lishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, agar foiz daromadlari inflyatsiya darajasidan oshib ketgan bo'lsa, vaqt o'tishi bilan pulingiz xarid qobiliyatini yo'qotishi mumkin.

Ushbu ijobiy va salbiy tomonlarni hisobga olgan holda, CD ning ijobiy tomonlari odatda kamchiliklardan ko'proq ekanligini hisobga olish oqilona. Kompakt disklar sizning jamg'armalaringizni muammosiz ko'paytirish imkonini beradi. Onlayn manbalardan foydalangan holda har xil turdagi kompakt disklarni osongina solishtirishingiz mumkin va siz o'zingizning ehtiyojlaringizga eng mos keladiganini topishingiz mumkin.

🥀 Qisqa bayoni; yakunida….

Depozit sertifikati pulingizni ko'paytirish uchun mashhur va xavfsiz moliyaviy vositadir. Ular qat'iy yoki o'zgaruvchan foiz stavkalari bilan past riskli investitsiya variantini taklif qilishadi tanlangan CD turi.

Depozit sertifikatlarining sir-asrorlarini tushunib, siz o'z moliyangizni boshqarish va moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun asosli qarorlar qabul qilishingiz mumkin.

CDlar taqdim etadi moliyaviy xavfsizlik va barqarorlik, boshlang'ich kapitalingizni qaytarish va omonat muddati davomida muntazam foizlarni olish kafolati bilan. Ular, ayniqsa, o'z kapitalining xavfsizligini saqlab qolgan holda, qisqa yoki o'rta muddatli o'sishni qidirayotgan odamlar uchun juda mos keladi.

Depozit sertifikatini tanlashda CD muddati, foiz stavkasi, yangilash siyosati va muddatidan oldin olib qo'yish jazolari kabi omillarni hisobga olish kerak. Turli moliyaviy institutlarning takliflarini solishtirib, ehtiyojlaringiz va maqsadlaringizga eng mos keladigan kompakt diskni topishingiz mumkin.

Menga barcha tashvishlaringizni izohlarda qoldiring.