Moliyaviy vositalar haqida hamma narsa

Moliyaviy vositalar quyidagicha ta'riflanadi shaxslar / tomonlar o'rtasidagi shartnoma pul qiymatiga ega bo'lgan. Ular manfaatdor tomonlarning talablariga muvofiq yaratilishi, kelishilishi, hal qilinishi yoki o'zgartirilishi mumkin. Oddiy qilib aytganda, kapitalga ega bo'lgan va sotilishi mumkin bo'lgan har qanday aktiv moliya bozori moliyaviy vosita deb ataladi. Moliyaviy vositalarga ba'zi misollar cheklar, aktsiyalar, obligatsiyalar, fyuchers va optsion shartnomalari.

Moliyaviy vositalar - bu aktivlar muzokara qilish mumkin, yoki ular ayirboshlash mumkin bo'lgan kapital to'plamlari sifatida ham ko'rib chiqilishi mumkin.

Moliyaviy vositalarning aksariyat turlari butun dunyo bo'ylab sarmoyadorlar bo'ylab kapitalning samarali aylanishi va o'tkazilishini ta'minlaydi. Ushbu aktivlar naqd pul bo'lishi mumkin, shartnoma huquqi naqd pul yoki boshqa turdagi moliyaviy vositalarni yoki korxonaga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni yetkazib berish yoki olish.

Ushbu maqolada, jamoasi Finance de Demain sizga moliyaviy vositalar haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsani aytib berish majburiyatini oldi. Lekin birinchi navbatda, bu erda siz o'zingizni yaratishga imkon beruvchi protokol Internetdagi birinchi biznes.

qani ketdik

🌿 Moliyaviy vosita nima?

Moliyaviy vosita deganda investorlar tomonidan sotilishi mumkin bo'lgan har qanday turdagi aktivlar tushuniladi, xoh u mulk yoki qarz shartnomasi kabi moddiy shaxs bo'ladimi.

Moliyaviy vositalar, shuningdek, bitta aktivni emas, balki investitsiyalar uchun ishlatiladigan kapital mablag'larini ham o'z ichiga olishi mumkin. Qaysi turdagi aktivlar moliyaviy vositalar sifatida tasniflanadi? Bu naqd puldan tortib qimmatli qog'ozlargacha bo'lgan har qanday narsa bo'lishi mumkin.

Moliyaviy vositalar haqiqiy hujjatlar yoki pul qiymatiga ega bo'lgan narsaga egalik huquqini ifodalovchi virtual shartnomalar bo'lishi mumkin. Ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan bir nechta turli toifalar mavjud.

• Kapitalga asoslangan moliyaviy vositalar: shartnoma aktivning benefisiar egaligini ifodalaydi
• Qarz bilan ta'minlangan moliyaviy vositalar: shartnoma investor tomonidan aktiv egasiga berilgan qarzni ifodalaydi
• Valyuta moliyaviy vositalari: shartnoma Forex valyuta kurslari bilan bog'liq

Moliyaviy vositaga misol

XYZ Limited o'z mijozlariga kreditlar, obligatsiyalar, ipotekalar, aktsiyalar va aktivlar bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlar kabi moliyaviy vositalarni chiqaradigan bank kompaniyasidir.

Ular ko'rsatilgan bank kompaniyasi uchun moliyaviy aktiv sifatida harakat qilishi mumkin, ammo mijozlar uchun faqat moliyaviy qarzlar ular tomonidan o'z vaqtida to'lanishi kerak.

O'qish uchun maqola: Spot bozor va fyuchers bozori o'rtasidagi farq nima?

Boshqa tomondan, mijozlar tomonidan bankka qo'yilgan mablag'lar bank kompaniyasi uchun moliyaviy majburiyat bo'lsa, xuddi shunday depozit qo'ygan mijozlar uchun moliyaviy aktiv bo'lib xizmat qiladi.

🌿 Moliyaviy vositalarning turlari

Moliyaviy vositalarni asosan ikki turga bo'lish mumkin: hosilaviy vositalar, pul mablag'lari yoki valyuta vositalari.

1. Hosilalar

Hosilalar kabi xususiyatlari va qiymati uning asosiy ob'ektlaridan olinishi mumkin bo'lgan vositalar sifatida belgilanishi mumkin foiz stavkalari, indekslar yoki aktivlar va boshqalar. Ushbu asboblarning qiymatini asosiy komponentning ishlashidan olish mumkin.

Hosila vositalari - qiymati resurslar, valyutalar, obligatsiyalar, aktsiyalar va bozor indekslari kabi asosiy aktivlar asosida aniqlanadigan moliyaviy vositalardir.

Hosil vositalarning eng keng tarqalgan beshta misoli sintetik shartnomalar, fyucherslar, fyucherslar, optsionlar va svoplardir. Bu nuqta quyida batafsilroq muhokama qilinadi.

Sintetik valyuta shartnomasi (SAFE): SAFE birjadan tashqari (OTC) bozorida yuzaga keladi va kelishilgan vaqt oralig'ida ma'lum valyuta kursini kafolatlaydigan kelishuvdir.

olg'a : Forvard - bu ikki tomon o'rtasida tuzilgan shartnoma bo'lib, u sozlanishi mumkin bo'lgan derivativlarni o'z ichiga oladi, bunda ayirboshlash shartnomaning oxirida ma'lum bir narxda amalga oshiriladi.

Kelajak: Fyuchers yoki fyuchers bozori - bu kelajakdagi ma'lum bir sanada oldindan belgilangan kurs bo'yicha derivativlar almashinuvini ta'minlaydigan hosilaviy bitim.

Tanlovlar: Opsion - bu ikki tomon o'rtasidagi kelishuv bo'lib, unda sotuvchi xaridorga ma'lum vaqt oralig'ida oldindan belgilangan narxda bir qator hosila mahsulotlarini sotib olish yoki sotish huquqini beradi.

O'qish uchun maqola: Birja indekslari haqida nimalarni bilish kerak?

Foiz stavkasi almashinuvi: Foiz stavkalari almashinuvi - bu ikki tomon o'rtasidagi hosilaviy bitim bo'lib, har bir tomon o'z kreditlari bo'yicha boshqa foiz stavkalarini turli valyutalarda to'lashga rozi bo'lgan foiz stavkalarini almashtirishni o'z ichiga oladi. haqida bilib olishingiz mumkin bu yerda valyuta almashinuvi.

2. Pul mablag'lari

G'aznachilik vositalari - bu moliyaviy vositalar bo'lib, ularning qiymati bozorlar holatiga bevosita ta'sir qiladi. Ular osongina bo'lishi mumkin bo'lgan asboblar sifatida belgilanadi uzatiladi va baholanadi bozorda. G'aznachilik vositalarining ikki turi mavjud: qimmatli qog'ozlar va depozitlar, kreditlar.

Sarlavha pul qiymatiga ega bo'lgan va birjada sotiladigan moliyaviy vositadir. Qimmatli qog'oz sotib olinganda yoki sotilganda, ommaviy sotiladigan kompaniyaning bir qismiga egalik huquqini anglatadi.

depozitlar va kreditlar ikkalasi ham pul mablag'lari hisoblanadi, chunki ular tomonlar o'rtasida qandaydir shartnomaviy kelishuvga bog'liq bo'lgan pul aktivlarini ifodalaydi.

3. Valyuta vositalari

Valyuta vositalari - bu tashqi bozorda taqdim etilgan moliyaviy vositalar bo'lib, ular asosan valyuta shartnomalari va derivativlardan iborat. Ayirboshlash shartnomalari nuqtai nazaridan ularni uch toifaga bo'lish mumkin.

O'qish uchun maqola: Dunyodagi eng yaxshi fond bozorlari

Spot: Valyutaning haqiqiy almashinuvi shartnomaning dastlabki sanasidan keyingi ikkinchi ish kunidan kechiktirmay amalga oshiriladigan valyuta shartnomasi. U "nuqta" deb ataladi, chunki o'zgarish amalga oshiriladi " joyida » (cheklangan vaqt chegarasi).

To'g'ridan-to'g'ri hujumchilar: Valyutalarni haqiqiy ayirboshlash amalga oshiriladigan valyuta shartnomasi " uzoq muddatli istiqbolda » va kelishilgan talabning haqiqiy sanasidan oldin. Tez-tez o'zgarib turadigan valyuta kurslari o'zgarganda foydalidir.

Valyuta almashinuvi: Valyuta almashinuvi turli xil qiymat sanalari bilan bir vaqtda sotib olish va sotish aktini anglatadi.

Moliyaviy vositalarning aktivlari sinflari

Yuqorida sanab o'tilgan moliyaviy vositalar turlaridan tashqari, moliyaviy vositalarni ikkita aktiv sinfiga bo'lish mumkin. Moliyaviy vositalarning ikkita aktiv sinfi qarzga asoslangan moliyaviy vositalar va kapitalga asoslangan moliyaviy vositalardir.

1. Qarzga asoslangan moliyaviy vositalar

Qarzga asoslangan moliyaviy vositalar korxonada kapital miqdorini oshirish uchun foydalanishi mumkin bo'lgan mexanizmlar sifatida tasniflanadi. Masalan, obligatsiyalar, obligatsiyalar, ipoteka, AQSh g'aznachilik veksellari, kredit kartalari va kredit liniyalari (LOC).

Ular biznes muhitining muhim elementi hisoblanadi, chunki ular kompaniyalarga o'z kapitallarining o'sishi orqali o'z rentabelligini oshirishga imkon beradi.

2. Kapitalga asoslangan moliyaviy vositalar

Xususiy kapitalga asoslangan moliyaviy vositalar korxonaning qonuniy egaligi sifatida xizmat qiluvchi mexanizmlar sifatida tasniflanadi.

Ular kompaniyalarga o'z kapitalini qarzlarga nisbatan uzoqroq vaqt davomida o'sishiga yordam beradi, lekin ular egasi har qanday turdagi qarzni to'lash uchun javobgar emasligidan foyda oladi.

Kapitalga asoslangan moliyaviy vositaga ega bo'lgan kompaniya ushbu vositaga ko'proq sarmoya kiritishi yoki kerak bo'lganda uni sotishni tanlashi mumkin.

🌿 To'g'ri moliyaviy vositalarni qanday tanlash mumkin?

Ko'rib turganingizdek, moliyaviy vositalarning ko'plab turlari va misollari mavjud. Investitsion ehtiyojlaringiz uchun eng yaxshi yechimni qanday tanlash mumkin? Bu jamoa ekanligini eslash uchun ba'zi maslahatlar Finance de Demain aniqlangan.

1. Haqiqiy moliyaviy maqsadlarni qo'ying

Moliyaviy vositalar sizni investitsiya maqsadlariga erishish uchun to'g'ri yo'lga qo'yishi mumkin, lekin avval ularni aniqlashingiz kerak.

Bu qisqa muddatli maqsadlar bo'lishi mumkin, masalan, yangi biznesni moliyalashtirish uchun kapital to'plash yoki erta pensiyani moliyalashtirish kabi uzoq muddatli maqsad.

Ba'zi vositalar ko'proq qisqa muddatli, boshqalari esa uzoq muddatli investitsiya fondlaridir.

2. Xavf profilingizni tahlil qiling

Barchamiz xavf-xatarlarga chidamlilik kabi psixologik omillarni ehtiyojga asoslangan xavf talablari bilan aralashtirib, turli xil xavf profillariga egamiz.

Agar sizda tavakkalchilikka ishtahangiz yuqori bo‘lsa, qimmatli qog‘ozlar bozori bilan bog‘liq moliyaviy vositalar, to‘lovi past bo‘lgan, xavfli davlat obligatsiyalariga qaraganda yaxshiroq tanlov bo‘lishi mumkin.

Tabiiyki, tavakkal qilish qobiliyatingiz ham hisobga olinishi kerak. Kichik biznes egalari zaxira uchun cheklangan resurslarga ega bo'lishi mumkin, bu holda uzoq muddatli boshqariladigan investitsiya fondi eng yaxshi variant bo'lishi mumkin.

3. Har bir moliyaviy vositaning afzalliklarini tushuning

Barcha turdagi moliyaviy vositalarning afzalliklari va kamchiliklari mavjud. Qaror qabul qilishdan oldin maqsad, xavf darajasi, boshqaruv va vaqt oralig'i kabi omillarni solishtirishingiz kerak.

Tabiiyki, sizning boshlang'ich investitsiya darajangiz tenglamaga ta'sir qilishi kerak; hech qachon yo'qotishga qodir bo'lmagan narsaga sarmoya kiritmang.

Asbob qanday ishlashini tushunish juda muhim, shuning uchun investitsiya qilishdan oldin investitsiya fondlari yoki Forex savdosi bo'yicha tadqiqot qiling. Investitsiya qilishni boshlaganlar investitsiya fondlari kabi murakkab bo'lmagan moliyaviy vositalarga yopishib olishni xohlashlari mumkin.

Va nihoyat, shubhangiz bo'lsa, mutaxassis pul menejerlaridan yordam so'rang. Ideal holda sizda bo'lishi kerak diversifikatsiyalangan portfel xedjlash maqsadida bir necha turdagi moliyaviy vositalarni o'z ichiga oladi. Mutaxassis sizga yordam berish uchun yaxshi joylashadi.

🌿Moliyaviy vositalarning afzalliklari

Moliyaviy vosita bir qator afzalliklarga ega:

• Naqd pul va naqd pul ekvivalentlari kabi likvid aktivlar korxonalar uchun juda foydali, chunki ular tezkor to'lovlar yoki moliyaviy kutilmagan vaziyatlarni qondirish uchun osongina ishlatilishi mumkin.
• Manfaatdor tomonlar ko'pincha naqd pullarida ko'proq kapital ishlatgan tashkilotda o'zlarini xavfsizroq his qiladilar.
• Moliyaviy vositalar moddiy boyliklarni moliyalashtirishda katta yordam beradi. Bu mablag'larni qadrlash bo'yicha moddiy aktivlardan kamomaddagi moddiy aktivlarga o'tkazish orqali mumkin.
• Cmoliyaviy vositalar tavakkalchilikni nomoddiy aktivlarga investitsiyalarni amalga oshirishda ishtirok etgan kontragentlarning tavakkalchilik qobiliyatiga qarab taqsimlash.
• Haqiqiy aktivlarga sarmoya kiritishni tanlagan kompaniyalar ko'proq daromad keltiradilar, chunki ular diversifikatsiyalangan portfelga ega bo'ladilar, inflyatsiyadan himoyalanishadi va siyosiy sabablarga ko'ra noaniqliklardan himoyalanishlari mumkin.

Moliyaviy vositalar chunki o'z kapitali tashkilot uchun doimiy mablag' manbai bo'lib xizmat qiladi. Aktsiyalarga nisbatan dividendlarni aktsiyadorlarga to'lash mutlaqo ixtiyoriydir.

🌿 Kamchiliklari moliyaviy vositalar

Moliyaviy vositaning turli xil cheklovlari va kamchiliklari quyidagilardan iborat:

• Likvid aktivlar jamg'arma hisobvaraqlari va boshqa bank depozitlaridagi qoldiqlar kabi investitsiyalarning daromadliligi yoki investitsiyalarning daromadliligi nuqtai nazaridan cheklangan. Jamg‘arma hisobvaraqlari va boshqa bank qoldiqlariga omonatlarni yechib olishda cheklovlar yo‘qligi sababli bu ko‘rsatkich yuqori.
• Naqd depozitlar kabi likvid aktivlar, pul bozori hisoblari va boshqalar. tashkilotlarga bir necha oy yoki ba'zan yillar davomida yoki shartnomada ko'rsatilgan narsalarni olib tashlashni taqiqlashi mumkin.
• Agar tashkilot shartnomada ko'rsatilgan muddat tugagunga qadar pulni olishni istasa, u jarimaga tortilishi yoki kamroq daromad olishi mumkin. Yuqori tranzaksiya xarajatlari moliyaviy vositalar bilan shug'ullanadigan yoki ular bilan shug'ullanmoqchi bo'lgan tashkilotlarni ham tashvishga solmoqda.

Tashkilot asosiy qarz va foizlar kabi qarzlarga juda ko'p ishonmasligi kerak, chunki ular tegishli ravishda to'lanishi kutilmoqda.

Obligatsiyalar kabi moliyaviy vositalar aktsiyalarga qaraganda ancha past daromad keltiradi. Kompaniyalar hatto obligatsiyalar bo'yicha defolt bo'lishi mumkin.

Xususiy kapital kabi moliyaviy vositalarning ba'zilari biznes uchun umr bo'yi yuk bo'ladi. Xususiy kapital tashkilotda doimiy yuk bo'lib xizmat qiladi. Tashkilotning etarli miqdordagi mablag'lari bo'lsa ham, o'z kapitalini to'lash mumkin emas.

Biroq, so'nggi tuzatishlarga ko'ra, kompaniyalar bekor qilish maqsadida o'z aktsiyalarini qaytarib sotib olishni tanlashlari mumkin, ammo bu muayyan shartlarga bog'liq.

🌿 Biz nimani eslashimiz kerak?

• kabi hosilalar forvard va fyuchers kichik biznes uchun katta foyda keltirishi mumkin, lekin ulardan to'g'ri foydalanilsa. Agar ular noto'g'ri ishlatilsa, ular katta yo'qotishlarga va tashkilotning bankrotligiga olib kelishi mumkin.
• Tashkilotlar bo'lishi kerak juda ehtiyotkor svoplar bilan ishlashda, chunki ular yuqori darajadagi xavfga ega.
• mashxurlikka asboblarni yaxshi boshqarish moliyaviy ko'rsatkichlar korxonalarga moddiy xarajatlarni kamaytirishga va sotish va foydani maksimal darajada oshirishga yordam beradi.
• Ular, odatda, kredit olish imkoniyatiga ega bo'lmagan yoki tizimli jamg'armalarga ega bo'lmagan odamlar tomonidan qo'llaniladi.
• Les norasmiy moliyaviy vositalar shaxsning ehtiyojlariga qarab juda moslashuvchan xizmatlarni taklif qiladi. Uni qo'llashdan bir necha daqiqa o'tgach boshlash va tugatish mumkin, chunki oddiy tilxat yoki og'zaki kelishuv kerak.

🌿 Xulosa

Xulosa qilish uchun shuni aytish mumkinki, moliyaviy vositalar bir tashkilot uchun moliyaviy aktiv va boshqa tashkilot uchun majburiyat vazifasini bajaradigan hujjatdan boshqa narsa emas.

Bular obligatsiyalar, naqd pul va ularning ekvivalentlari, bank depozitlari, aktsiyalar, imtiyozli aktsiyalar va boshqalar shaklida bo'lishi mumkin. Har bir moliyaviy vositaning o'ziga xos afzalliklari va kamchiliklari mavjud.

Eng ko'p foyda olish uchun moliyaviy vositalardan to'g'ri foydalanish kerak. Bu o'z xarajatlarini minimallashtirish va daromadlarini maksimal darajada oshirishga intilayotgan korxonalar uchun katta ahamiyatga ega bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, tashkilotlar moliyaviy vositalardan maksimal darajada foydalanish va teskari ta'sir xavfini bartaraf etish uchun ulardan to'g'ri foydalanishni ta'minlashi kerak.

Agar siz moliyaviy maslahatchi bo'lsangiz, o'z tajribangizni sharhlarda qoldirishingiz mumkin. Ammo ketishdan oldin, bu erda onlayn savdo bo'yicha to'liq trening.