Làm thế nào để chọn thẻ ngân hàng của bạn?

Hôm nay tôi đang nói chuyện với bạn về một chủ đề mà nhiều người trong chúng ta chưa hiểu rõ lắm. Đây là thẻ ngân hàng. Trên thực tế, thẻ ngân hàng thường được liên kết với tài khoản ngân hàng và cho phép chúng tôi rút tiền mặt từ máy ATM. Mục đích của những thẻ này không gì khác hơn là cung cấp một dịch vụ bổ sung.

Những thẻ này mang lại cho chúng tôi sự thuận tiện, an toàn và nhanh chóng trong việc quản lý tiền của chúng tôi. Chúng cũng cho phép chúng tôi mua hàng tại một cửa hàng hoặc trên internet. Trong bài viết này, tôi trình bày với bạn các loại thẻ ngân hàng khác nhau để bạn có thể chọn một trong những phù hợp với bạn.

Hãy bắt đầu bằng cách xác định các khái niệm, như chúng ta vẫn thường làm. Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn kiếm 1000euro/ngày trên 5euro.com. Nhấn vào đây để mua nó

🥀 Thẻ ngân hàng là gì 

Một Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành. Nó được liên kết với tài khoản ngân hàng và cho phép chủ sở hữu thực hiện các giao dịch tài chính, chẳng hạn như mua hàng tại cửa hàng, rút ​​tiền mặt từ máy rút tiền tự động (ATM) hoặc thanh toán trực tuyến.

Thẻ ngân hàng có thể có những hình thức khác nhau, bao gồm thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với số dư có sẵn trong tài khoản ngân hàng của chủ sở hữu. Khi sử dụng thẻ, số tiền giao dịch sẽ được trừ ngay vào số dư tài khoản.

Mặt khác, thẻ tín dụng cho phép người sở hữu nómượn tiềnt từ ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Chi tiêu bằng thẻ tín dụng sẽ được cộng vào số dư phải trả sau, thường kèm theo lãi suất nếu số dư không được thanh toán đầy đủ mỗi tháng.

Thẻ ngân hàng thường có vi mạch và một dải từ để thuận tiện cho việc giao dịch. Chúng cũng có thể được trang bị các tính năng bổ sung, chẳng hạn như chương trình phần thưởng, bảo hiểm hoặc các tùy chọn thanh toán không tiếp xúc.

🥀 Lịch sử của thẻ tín dụng

Tất cả bắt đầu vào năm 1914 với Western Union, công ty đã tạo ra một loại thẻ dành cho khách hàng VIP của mình. Thẻ này cung cấp cho họ sự đối xử ưu đãi và khả năng tiếp cận các khoản tín dụng miễn phí. Đây là sự xuất hiện của thẻ ngân hàng. Từ đó, nhiều công ty khác bắt đầu phát hành thẻ của riêng họ.

Vào thời điểm đó, thẻ ngân hàng được dành cho mục đích sử dụng độc quyền của cơ sở phát hành chúng, nhằm xây dựng lòng trung thành của khách hàng. Những thẻ này cũng nhằm mục đích cung cấp sự đối xử VIP và tín dụng tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua hàng trong chính doanh nghiệp.

Mặc dù, giống như nhiều phát minh vĩ đại, nó được sinh ra một cách tình cờ, nhưng việc phát minh ra tấm bản đồ đầu tiên này sẽ lan nhanh như bọt biển. các Diners Club là thẻ tín dụng đầu tiên cho phép thanh toán tại một số nhà hàng đã hợp tác để cho phép thanh toán trả chậm.

Khi nó mở rộng, các tổ chức tài chính trên khắp Hoa Kỳ bắt đầu phát hành thẻ. Mỗi lần, thẻ có thể thanh toán ở nhiều nơi hơn.

En 1958, American Express và Ngân hàng Mỹ, sẽ tham gia vào sự bùng nổ của những loại thẻ này, điều này giúp có thể trì hoãn việc mua hàng để trả một khoản lãi nhỏ.

MasterCard ra đời vào cuối những năm 60, nhảy sang châu Âu. VISA ra đời năm 1977 từ sự hợp nhất của nhiều ngân hàng, đứng đầu là Bank of America.

🥀 Các loại khác nhau của thẻ tín dụng

Có một số loại thẻ ngân hàng, mỗi loại có đặc điểm riêng. Trong bài viết này, tôi xin mạn phép nêu ra cho các bạn đặc điểm của từng loại thẻ ngân hàng để các bạn dễ dàng lựa chọn.

Các tính năng này cũng sẽ cho phép bạn giảm hoặc thậm chí tránh một số khoản phí ngân hàng nhất định. Tôi khuyên bạn nên xem hướng dẫn của tôi trên làm thế nào để tránh phí ngân hàng cao.

✔️ thẻ ghi nợ

Loại thẻ ngân hàng đầu tiên trong danh sách của chúng tôi là thẻ ghi nợ. Đây là loại thẻ chỉ có thể chứa số tiền có trong tài khoản ngân hàng liên kết. Nghĩa là, mặc dù bạn có thể rút tiền từ máy ATM và thanh toán tại cửa hàng nhưng giới hạn nằm ở số dư tài khoản của bạn.

Loại thẻ này là một trong những loại phổ biến nhất. Nó có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ máy ATM, thanh toán hóa đơn tại các cửa hàng nơi nó được chấp nhận. Thẻ này cũng cho phép bạn thực hiện chuyển khoản và các giao dịch khác như kiểm tra số dư tài khoản, v.v.

Nói chung cô ấy có một giới hạn hàng ngày rút tiền mặt tối đa. Bạn phải tham khảo ý kiến ​​ngân hàng của bạn để tìm ra giới hạn này.

➤ Tính năng thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ có một số tính năng đặc biệt khiến nó trở thành một phương thức thanh toán phổ biến và thuận tiện. Dưới đây là một số tính năng chính của nó:

Truy cập trực tiếp vào tài khoản ngân hàng: Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ sở hữu. Khi sử dụng để mua hàng hoặc rút tiền, số tiền tương ứng sẽ được trừ ngay vào số dư khả dụng trên tài khoản.

Sử dụng đa năng: Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng trong nhiều tình huống khác nhau. Chúng có thể được sử dụng để mua hàng tại cửa hàng, trực tuyến hoặc qua điện thoại, cũng như rút tiền từ máy rút tiền tự động (ATM).

An ninh: Thẻ ghi nợ thường được trang bị vi mạch và mã PIN (Số nhận dạng cá nhân) để đảm bảo an toàn giao dịch. Chủ thẻ phải nhập mã PIN khi thực hiện giao dịch, điều này sẽ bổ sung thêm một lớp bảo mật.

Không vay tiền: Không giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không cho phép bạn vay tiền. Các khoản chi tiêu được thực hiện bằng thẻ ghi nợ sẽ được trừ trực tiếp vào số dư có trong tài khoản ngân hàng của chủ thẻ.

Theo dõi chi phí: Các giao dịch được thực hiện bằng thẻ ghi nợ thường được ghi lại trên bảng sao kê tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, giúp việc theo dõi chi phí và quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn.

Không tính phí lãi suất: Vì thẻ ghi nợ không cho phép bạn vay tiền nên chúng thường không phải chịu lãi suất. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể tính phí sử dụng hoặc phí đối với một số giao dịch cụ thể.

Điều quan trọng cần lưu ý là các tính năng cụ thể của thẻ ghi nợ có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành và quốc gia nơi thẻ được sử dụng. Nên tham khảo các điều khoản và chính sách của ngân hàng để biết thông tin chi tiết về các tính năng cụ thể của thẻ ghi nợ.

✔️ Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một hình thức cấp vốn ngắn hạn cho khách hàng của ngân hàng. Điều này có nghĩa là bạn có thể mua hàng khi không có đủ tiền trong tài khoản.

Sự khác biệt chính với thẻ ghi nợ là thẻ tín dụng liên quan đến một khoản vay. Nói cách khác, nếu chúng tôi có thẻ tín dụng với số tiền tín dụng €5, ngay cả khi chúng tôi không có tiền trong tài khoản ngân hàng, chúng tôi có thể rút tiền từ máy ATM hoặc thanh toán tại cửa hàng lên đến € 5.

Hãy nhớ rằng sử dụng thẻ tín dụng có hậu quả giống như bất kỳ phương thức tín dụng nào khác. Nói cách khác, bạn có nghĩa vụ trả lại tiền và trả lãi phát sinh.

➤ Tính năng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có một số tính năng đặc biệt khiến nó trở thành một phương thức thanh toán phổ biến và linh hoạt. Dưới đây là một số tính năng chính của nó:

Tiền vay: Không giống như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ vay tiền từ ngân hàng phát hành hoặc tổ chức tài chính. Các khoản chi tiêu được thực hiện bằng thẻ sẽ được cộng vào số dư phải được hoàn trả sau.

Thời gian ân hạn : Thẻ tín dụng thường cung cấp thời gian ân hạn mà trong đó không tính lãi cho các chi phí đã thực hiện. Khoảng thời gian này thường dao động trong khoảng từ 21 đến 30 ngày kể từ ngày giao dịch. Nếu số dư được hoàn trả đầy đủ trước khi kết thúc thời gian gia hạn thì sẽ không bị tính lãi.

Lãi suất: Nếu số dư thẻ tín dụng không được thanh toán đầy đủ trước khi kết thúc thời gian ân hạn, số dư còn lại sẽ được tính lãi. Lãi suất thẻ tín dụng có thể rất khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra các điều khoản cụ thể với tổ chức phát hành thẻ.

Thanh toán linh hoạt: Thẻ tín dụng mang đến sự linh hoạt trong phương thức thanh toán. Chủ thẻ có thể chọn hoàn trả toàn bộ số tiền chi tiêu mỗi tháng hoặc thanh toán ở mức tối thiểu, thường bao gồm tiền lãi. Tuy nhiên, nên thanh toán hết số dư mỗi tháng để tránh bị tính lãi suất cao.

Phần thưởng và lợi ích: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình tặng thưởng, chẳng hạn như điểm, hoàn tiền hoặc dặm bay, cho phép chủ thẻ nhận được các lợi ích bổ sung khi sử dụng thẻ để mua hàng.

Sự bảo vệ người tiêu dùng: Thẻ tín dụng thường tăng cường bảo vệ cho người tiêu dùng trong trường hợp gian lận hoặc tranh chấp với người bán. Họ cũng có thể cung cấp bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm du lịch hoặc bảo hiểm mua hàng.

✔️ Thẻ thanh toán có thể gia hạn hoặc trả chậm

Đây là những thẻ tín dụng trong đó phương thức thanh toán linh hoạt đã được chọn. Chúng cho phép bạn trả lại khoản tín dụng trả chậm bằng cách thanh toán các đợt định kỳ thay đổi tùy theo số tiền đã thu xếp.

Trong giới hạn do ngân hàng của bạn đặt ra, bạn có thể đặt số tiền gửi. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng với mỗi khoản thanh toán được thanh toán, số tiền có trên thẻ sẽ được bổ sung. Nói cách khác, bạn có thể tìm thấy số vốn mà bạn khấu hao trên mỗi cổ phiếu. Thẻ trả chậm có đặc điểm gì đặc biệt?

➤ Đặc điểm của thẻ trả chậm

Thẻ trả chậm hay còn gọi là thẻ tín dụng trả chậm có một số tính năng cụ thể. Dưới đây là một số tính năng chính của họ:

Trì hoãn thanh toán: Thẻ trả chậm cho phép chủ thẻ hoãn thanh toán toàn bộ số dư thẻ cho đến một ngày sau đó, thường là vào cuối tháng tiếp theo. Điều này có nghĩa là các chi phí thực hiện bằng thẻ không cần phải hoàn trả ngay lập tức.

Thời gian ân hạn : Thẻ thanh toán trả chậm thường cung cấp thời gian ân hạn mà trong đó không tính lãi cho bất kỳ chi phí nào được thực hiện. Thời kỳ này thường thay đổi từ 21 ​​đến 30 ngày kể từ ngày thực hiện giao dịch. Nếu số dư được hoàn trả đầy đủ trước khi kết thúc thời gian gia hạn thì sẽ không bị tính lãi.

Lãi suất: Nếu số dư thẻ không được thanh toán đầy đủ trước khi kết thúc thời gian ân hạn, số dư còn lại sẽ được tính lãi. Lãi suất của thẻ thanh toán trả chậm có thể khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra các điều khoản cụ thể với tổ chức phát hành thẻ.

Thanh toán linh hoạt: Chủ thẻ thanh toán trả chậm có quyền lựa chọn hoàn trả toàn bộ số tiền đã chi tiêu mỗi tháng hoặc thanh toán ở mức tối thiểu. Tuy nhiên, nên thanh toán hết số dư mỗi tháng để tránh bị tính lãi suất cao.

Sử dụng đa năng: Thẻ thanh toán trả chậm có thể được sử dụng trong nhiều tình huống khác nhau, cho dù mua hàng tại cửa hàng, trực tuyến hay qua điện thoại, cũng như để rút tiền mặt từ máy rút tiền tự động (ATM).

Phần thưởng và lợi ích: Một số thẻ thanh toán trả chậm cung cấp các chương trình tặng thưởng tương tự như thẻ tín dụng truyền thống, chẳng hạn như điểm, tiền hoàn lại hoặc các lợi ích đặc biệt liên quan đến việc sử dụng thẻ.

✔️ Thẻ hoặc ví trả trước

Thẻ trả trước cho phép bạn thực hiện thanh toán. Những thẻ này không được liên kết với tài khoản ngân hàng. Chúng thường được sử dụng để thực hiện các khoản thanh toán nhỏ và có lợi thế là có thể nạp tiền bất cứ khi nào chúng ta muốn.

Do đó, nếu thẻ bị đánh cắp, tổn thất tối đa của bạn sẽ là số dư trên thẻ tại thời điểm đó. Thẻ trả trước tương tự như thẻ ghi nợ vì khách hàng chỉ có thể có số dư chính xác trên thẻ.

➤ Đặc điểm của thẻ trả trước

Thẻ trả trước có một số tính năng cụ thể giúp chúng khác biệt với các loại thẻ thanh toán khác. Dưới đây là một số tính năng chính của họ:

Tải trước: Thẻ trả trước phải được nạp một số tiền cụ thể trước khi có thể sử dụng. Điều này có nghĩa là chủ thẻ phải gửi tiền vào thẻ trước khi có thể mua hàng hoặc thanh toán.

Sử dụng giới hạn số dư có sẵn: Chi tiêu bằng thẻ trả trước bị giới hạn trong số tiền đã nạp trước đó vào thẻ. Khi số dư khả dụng đã cạn, thẻ sẽ không thể sử dụng được trừ khi được nạp lại.

Không có liên kết với tài khoản ngân hàng: Không giống như thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, thẻ trả trước không bị ràng buộc với một tài khoản ngân hàng cụ thể. Chúng hoạt động tự chủ và không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của chủ thẻ ngoài số tiền được nạp vào thẻ.

Ẩn danh: Thẻ trả trước thường cung cấp mức độ ẩn danh vì chúng không liên quan trực tiếp đến danh tính của chủ thẻ. Điều này có thể có lợi cho những người muốn duy trì sự riêng tư của mình trong các giao dịch tài chính.

Sử dụng đa năng: Thẻ trả trước thường có thể được sử dụng trong các trường hợp tương tự như các thẻ thanh toán khác, cho dù mua hàng tại cửa hàng, trực tuyến hay qua điện thoại. Chúng cũng có thể được sử dụng để rút tiền từ máy rút tiền tự động (ATM).

Không tính lãi hoặc phí thấu chi: Vì thẻ trả trước hoạt động với số tiền được nạp sẵn nên không có phí lãi suất liên quan đến việc sử dụng chúng. Ngoài ra, không thể chi tiêu nhiều hơn số dư khả dụng, điều này giúp loại bỏ rủi ro phát hiện.

Điều quan trọng cần lưu ý là các tính năng cụ thể của thẻ trả trước có thể khác nhau tùy thuộc vào nhà phát hành và các điều khoản liên quan đến thẻ.

✔️ Thẻ đa tiền tệ

Loại thẻ này không phổ biến như những loại trước, nhưng nó cho phép bạn nạp tiền vào thẻ bằng một loại tiền tệ và thanh toán bằng ba hoặc bốn loại tiền tệ khác nhau.

ví dụ, nếu tôi nạp thẻ của mình bằng đồng Peso Mexico, thì thẻ này sẽ cho phép tôi thanh toán không chỉ bằng đồng Peso mà còn bằng đô la Mỹ, euro và bảng Anh chẳng hạn.

Thẻ này hoạt động giống như một thẻ trả trước, trong đó tiền được gửi trước bất kỳ giao dịch thanh toán nào. Một lợi thế của thẻ này là tránh được chi phí chuyển đổi từ loại tiền tệ này sang loại tiền tệ khác khi đi du lịch.

✔️ thẻ ảo

Thẻ ảo là thẻ thanh toán chỉ tồn tại ở dạng điện tử, không có sự hỗ trợ vật lý. Chúng có những đặc điểm cụ thể nhất định:

Sử dụng trực tuyến: Thẻ ảo được thiết kế chủ yếu để mua hàng trực tuyến. Chúng thường được liên kết với số thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật (CVV), có thể được sử dụng trong quá trình thanh toán trên các trang web.

Bảo mật nâng cao: Thẻ ảo cung cấp mức độ bảo mật cao hơn cho các giao dịch trực tuyến. Vì chúng không phải là vật chất nên ít có khả năng bị mất hoặc bị đánh cắp. Ngoài ra, một số thẻ ảo chỉ sử dụng một lần, nghĩa là chúng chỉ có thể được sử dụng một lần cho một giao dịch cụ thể, giúp tăng cường tính bảo mật.

Kiểm soát chi phí: Thẻ ảo cho phép người dùng đặt giới hạn chi tiêu cụ thể trong một khoảng thời gian cụ thể. Điều này có thể hữu ích cho việc kiểm soát chi tiêu trực tuyến và tránh mua sắm bốc đồng.

Khả năng ẩn danh: Trong một số trường hợp, thẻ ảo có thể mang lại mức độ ẩn danh nhất định khi mua sắm trực tuyến. Vì chúng không được liên kết trực tiếp với danh tính của chủ sở hữu nên việc truy tìm các giao dịch đến một người cụ thể có thể khó khăn hơn.

Dễ dàng tạo và sử dụng: Thẻ ảo thường có thể được tạo nhanh chóng và dễ dàng trực tuyến mà không cần phải đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Ngoài ra, chúng có thể được sử dụng ngay sau khi tạo.

Hạn chế sử dụng : Thẻ ảo có thể có những hạn chế sử dụng nhất định. Ví dụ: chúng có thể không được chấp nhận ở tất cả các cửa hàng trực tuyến hoặc có thể không sử dụng được cho một số loại giao dịch nhất định, chẳng hạn như rút tiền mặt từ máy rút tiền tự động (ATM).

🥀 Tóm tắt…

Tóm lại là, chọn thẻ tín dụng của bạn là một quyết định quan trọng phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân. Điều cần thiết là phải tính đến nhu cầu cụ thể, lối sống và sở thích tài chính của bạn khi chọn thẻ ngân hàng.

Bài viết tìm hiểu các loại thẻ ngân hàng khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ trả chậm, thẻ trả trước và thẻ ảo. Mỗi loại thẻ này đều có những tính năng riêng biệt có thể đáp ứng các nhu cầu cụ thể.

Khi chọn thẻ tín dụng, điều quan trọng là phải xem xét những thứ như phí liên quan, lợi ích và phần thưởng được cung cấp, lãi suất, tính linh hoạt thanh toán và bảo mật. Bạn cũng nên so sánh các ưu đãi từ các tổ chức tài chính khác nhau để tìm ra loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Cuối cùng, không có loại thẻ ngân hàng phổ thông nào phù hợp với tất cả mọi người. Đây là một quyết định cá nhân đòi hỏi suy nghĩ cẩn thận. Bằng cách hiểu rõ các tính năng và tùy chọn có sẵn, bạn có thể chọn một loại thẻ ngân hàng hỗ trợ quản lý tài chính hàng ngày và mang lại những lợi ích phù hợp với lối sống của bạn.

Cho dù để quản lý chi tiêu của bạn, hưởng lợi từ phần thưởng hay đảm bảo sử dụng trực tuyến an toàn, việc chọn thẻ ngân hàng phù hợp có thể góp phần mang lại trải nghiệm tài chính thú vị và hiệu quả hơn.

Câu hỏi thường gặp – Cách chọn thẻ ngân hàng?

Hỏi: Thẻ ngân hàng có những loại nào?
Trả lời: Thẻ ngân hàng có các loại chính là thẻ tín dụng, thẻ trả chậm, thẻ trả trước và thẻ ảo.

Hỏi: Bạn nên cân nhắc những yếu tố nào khi chọn thẻ tín dụng?
Đáp: Điều quan trọng là phải xem xét các nhu cầu cụ thể, lối sống và sở thích tài chính của bạn khi chọn thẻ tín dụng. Bạn cũng nên xem xét những thứ như phí liên quan, lợi ích và phần thưởng được cung cấp, lãi suất, tính linh hoạt và bảo mật thanh toán.

Hỏi: Làm cách nào để chọn giữa thẻ tín dụng và thẻ thanh toán trả chậm?
Đáp: Thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền ngân hàng để mua hàng. Thẻ trả chậm cho phép bạn hoãn thanh toán toàn bộ số dư cho đến một ngày sau đó. Sự lựa chọn sẽ phụ thuộc vào khả năng hoàn trả số dư mỗi tháng hoặc muốn hoãn thanh toán.

Hỏi: Ưu điểm của thẻ trả trước là gì?
Đáp: Thẻ trả trước cung cấp khả năng kiểm soát chi tiêu, mức độ bảo mật bổ sung và khả năng ẩn danh ở một mức độ nào đó.

Hỏi: Tại sao nên sử dụng thẻ ảo?
Đáp: Thẻ ảo cung cấp mức độ bảo mật cao hơn cho các giao dịch trực tuyến và có thể được tạo trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng.

Hỏi: Làm cách nào để chọn được thẻ tín dụng tốt nhất cho tôi?
Đáp: Không có loại thẻ ngân hàng phổ thông nào phù hợp với tất cả mọi người. Điều quan trọng là phải xem xét nhu cầu cụ thể của bạn và so sánh các ưu đãi từ các tổ chức tài chính khác nhau để tìm ra loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.