Làm thế nào để xây dựng quỹ khẩn cấp với thu nhập nhỏ?

Có thêm tiền sẵn sàng cho các trường hợp khẩn cấp là điều cần thiết cho tình trạng tài chính của bạn. Có đủ tiền để có thể bao gồm ba đến sáu tháng chi phí là một khuyến nghị phổ biến bởi vì họ có thể rất hữu ích cho bạn trong những lúc khó khăn. Đối với nhiều người, những quỹ khẩn cấp này có thể cộng lại thành một con số khó khăn — và có thể làm nản lòng ngay cả những người tiết kiệm có thiện chí nhất.

Nhưng đừng bỏ cuộc trước khi bạn bắt đầu! Trò chơi tiết kiệm chủ yếu là tâm lý – và bạn có thể giành được nó. Ngay cả khi bạn đang bắt đầu từ con số không, việc thường xuyên để dành tiền, thậm chí với số tiền nhỏ, cuối cùng sẽ cho phép bạn đạt được mục tiêu của mình. Nó chỉ mất thời gian và một chút kỷ luật.

Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu — và đặc biệt nếu bạn nghĩ mình không thể — thì đây là một số gợi ý có thể giúp việc xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn dễ dàng hơn.

Tuy nhiên, xây dựng quỹ khẩn cấp là không đủ để có được tự do tài chính. Vì vậy, tôi cung cấp cho bạn chương trình đào tạo cao cấp của chúng tôi, chương trình này cũng cho phép bạn học cách lập kế hoạch nghỉ hưu ngay cả khi bạn có thu nhập thấp. Khóa đào tạo này cũng giúp bạn biết cách lập kế hoạch ngân sách gia đình, thoát khỏi căng thẳng tài chính và hơn thế nữa. Trong mọi trường hợp chỉ cần nhấp vào liên kết này.

Quỹ khẩn cấp là gì?

Bước đầu tiên trên đường đi là hiểu quỹ khẩn cấp là gì. Quỹ khẩn cấp là số tiền bạn đã tiết kiệm được với mục đích duy nhất là giúp bạn duy trì cuộc sống bình thường bất chấp những tình huống khẩn cấp mà cuộc sống mang đến cho bạn.

Hầu hết thời gian, bạn hoàn toàn không nên động đến quỹ khẩn cấp – nó chỉ nằm đó để kiếm một số tiền lãi và đợi cho đến khi bạn thực sự cần đến nó. Khi bạn mất việc. Khi một thiết bị bị hỏng. Khi xe của bạn cần sửa chữa.

Bài viết nên đọc: Các dịch vụ ngân hàng khác nhau

Rất thường xuyên, những người không có quỹ khẩn cấp coi ý tưởng phải tiết kiệm tiền như một hình thức trừng phạt – xét cho cùng, tiền được đưa vào tài khoản tiết kiệm và bị phong tỏa là tiền. cuộc sống?

Bạn không cần phải hoàn toàn hoảng sợ nếu xe của bạn bị hỏng hoặc bạn mất việc hoặc bạn đột nhiên cần thay thế một máy nước nóng.

Thay vì phải tìm cách đưa những chi phí đó vào thẻ tín dụng hoặc nhờ bạn bè giúp tiền, bạn chỉ cần thanh toán hóa đơn – không phải lo lắng.

Một vấn đề khác mà tôi thường nghe về quỹ khẩn cấp là mọi người thường bị cám dỗ tiêu tiền vào những thứ không khẩn cấp.

Họ thấy mình đã tiết kiệm được vài trăm đô la và họ bắt đầu nghĩ đến việc mua một chiếc TV màn hình phẳng hoặc đi du lịch – và đó chính xác là những gì họ đang làm.

Nếu bạn muốn có một tài khoản tiết kiệm cho những khoản tiêu xài hoang phí, điều đó thật tuyệt – hãy bắt đầu một “quỹ tiêu xài hoang phí”, nếu điều đó hợp lý với bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải để riêng quỹ khẩn cấp cho đến khi bạn cần đến.

Thả một ít tiền vào đó và thậm chí không nhìn vào số dư cho đến khi một trường hợp khẩn cấp thực sự xảy ra.

Những bước đầu tiên để xây dựng quỹ khẩn cấp

Đặt mục tiêu ban đầu của bạn thấp

Vậy bước đầu tiên là gì? Nhiều người đặt mục tiêu khổng lồ cho quỹ khẩn cấp của họ trước và sau đó thấy rất khó đạt được mục tiêu đó. Tám tháng chi phí sinh hoạt là một mục tiêu lớn, một mục tiêu sẽ mất nhiều năm để đạt được – và trên đường đi, bạn có thể nản lòng.

Thay vào đó, một cách tuyệt vời để bắt đầu là đặt cho mình một mục tiêu hợp lý hơn. Đặt mục tiêu ban đầu của bạn là có quỹ khẩn cấp chỉ 250 $ ou 500 $.

Đó là mục tiêu bạn có thể đạt được chỉ trong vài tháng nhưng đó là số tiền có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp.

Sau đó, chia mục tiêu đó thành nhiều phần nhỏ hơn. Bạn có thể tiết kiệm được 25 $ mỗi tuần.

Nếu vậy, bạn có thể có một quỹ khẩn cấp của 250 $ chỉ trong mười tuần, vì vậy bạn có thể biến đó thành mục tiêu tổng thể của mình. Có lẽ bạn có thể đặt sang một bên 40 $ mỗi tuần, điều này sẽ đưa bạn đến mục tiêu 500 $ trong ba tháng.

Bài viết nên đọc: Những điều cần biết về bảo lãnh ngân hàng

Lời khuyên của tôi là ban đầu không nên đặt kế hoạch tiết kiệm quá cao. Cho dù về số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tuần hay tổng số tiền. Điều này sẽ thách thức bạn một chút, nhưng không phải là một con số đơn giản là không thể đạt được.

Tìm không gian thở của bạn

Thật tuyệt, bạn có nghĩ vậy không, nhưng tôi sẽ tìm ở đâu 25 $ mỗi tuần ? Bây giờ tôi hầu như không thể kiếm đủ tiền.

Đó là một tình cảm khá điển hình từ những người mới bắt đầu xoay chuyển tình hình tài chính của họ. Có rất nhiều cách để kiếm thêm tiền trong suốt cả tháng. Bạn hãy xem những chiến lược này: Làm thế nào để kiếm tiền trực tuyến.

Các cách để bắt đầu quỹ khẩn cấp của bạn

Yêu cầu giảm lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn

Nếu bạn có số dư trong thẻ tín dụng, việc giảm lãi suất sẽ trực tiếp giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng. Chỉ cần lật thẻ tín dụng của bạn, yêu cầu nói chuyện với người giám sát và chỉ cần yêu cầu giảm tỷ lệ. Đề nghị bạn cân nhắc chuyển số dư ra khỏi thẻ.

Nói về điều này, bạn có thể cân nhắc chuyển số dư đó trên một thẻ miễn lãi để chuyển khoản, có thể giúp bạn trả hết khoản nợ đó nhanh hơn. Kiểm tra bài viết này để tìm hiểu cách bạn có thể giảm phí ngân hàng trên toàn cầu.

Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn

Khuất mắt, mất trí: Cách dễ nhất để tiết kiệm tiền là đừng bao giờ chạm vào nó ngay từ đầu. Hầu hết các nhà tuyển dụng cung cấp tiền gửi trực tiếp và một số thậm chí sẽ gửi tiền vào nhiều tài khoản.

Mở một tài khoản riêng chỉ dành cho quỹ khẩn cấp của bạn và số tiền đóng góp của bạn sẽ tự động được gửi bởi chủ lao động hoặc ngân hàng của bạn.

Sử dụng tài khoản tiết kiệm hoặc một loại tài khoản khác mà bạn không thể truy cập dễ dàng, không giống như tài khoản tài khoản hiện tại. Rất có thể là bạn sẽ không bỏ lỡ nó.

Và đừng liên tục theo dõi số dư tài khoản, nó sẽ chỉ làm cho sự tăng trưởng nhỏ hơn và chậm hơn. Hãy quên nó đi và để thời gian làm công việc của nó.

Dưới đây là hướng dẫn toàn diện để giúp bạn tìm hiểu thêm về các tài khoản ngân hàng bạn có thể tạo.

Không tăng chi phí hàng tháng hoặc mở thẻ tín dụng mới

Khi việc tiết kiệm trở nên tự động, đừng để bị ru ngủ trong cảm giác an toàn tài chính sai lầm và để chi tiêu tăng trở lại.

Ví dụ: nếu bạn từ bỏ một đôi giày mới mỗi tháng chỉ để thay thế nó vài tháng sau với thói quen mua hàng tháng mới, thì bạn không hề tiết kiệm chút nào!

Nếu bạn vẫn còn 50 $ hơn nữa mỗi tháng, số tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể quá thấp. Nếu bạn không có 50 $ ngoài ra, bạn có thể có số dư thẻ tín dụng. Cả hai đều không hiệu quả.

Bạn không nên ngừng tận hưởng cuộc sống trong khi đang xây dựng quỹ khẩn cấp của mình, nhưng bạn cũng không nên đánh mất tầm quan trọng của nó.

Có một quỹ khẩn cấp đầy đủ là điều cần thiết cho tình trạng tài chính của bạn. Hãy thực tế, nhưng hãy cố gắng đạt được mục tiêu tiết kiệm cuối cùng của bạn càng nhanh càng tốt. Điều đó một mình có thể làm cho cuộc sống thú vị hơn.

Sử dụng danh sách mua sắm

Mười phút lập kế hoạch trước khi đi sẽ giúp bạn tiết kiệm ít nhất mười phút ở cửa hàng, đồng thời giúp bạn tập trung vào những thứ bạn thực sự cần, do đó giảm hóa đơn mua hàng tạp hóa vì bạn bỏ bớt những thứ không cần thiết vào giỏ.

Biến một khoản thanh toán mỗi tháng

Thay vì ra ngoài ăn tối đắt tiền mỗi tháng một lần, hãy biến bữa tối đó thành bữa ăn tự chuẩn bị tại nhà. Bạn sẽ tiết kiệm được một khoản kha khá, ngay cả khi bạn đang nấu món gì đó thực sự cầu kỳ trong chính căn bếp của mình.

Đừng tiết kiệm quá nhiều

Hay nói chính xác hơn là đừng tiêu quá nhiều tiền tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp.

Theo định nghĩa, quỹ khẩn cấp là số tiền mà bạn có thể sử dụng nhanh chóng. Điều này có nghĩa là rất có thể bạn cất nó trong một chiếc xe hiệu suất thấp như tài khoản tiết kiệm mà trả lãi suất cực kỳ thấp.

Chỉ vì lý do này, bạn nên ngừng đóng góp cho tài khoản này sau khi bạn đã đạt được mục tiêu cuối cùng của mình.

Bắt đầu gửi tiền vào tài khoản mà nó sẽ bắt đầu tự kiếm tiền – lý tưởng nhất là tài khoản hưu trí của bạn, nơi mà thời gian sẽ cho phép nó mang lại nhiều kết quả nhất.

Nếu bạn lo lắng về việc không thể làm được như tôi vừa giải thích cho bạn, thì đừng ngại nữa. Đây là một liên kết liên kết cho phép bạn để mua đào tạo và trở thành bậc thầy về tài chính cá nhân của bạn.

Thiết lập một chuyến đi chung xe

Tìm ai đó sống khá gần bạn và làm việc ở nơi bạn đang ở và bắt đầu đi chung xe với nhau.

Ngay cả khi bạn chỉ có thể làm điều đó vài ngày một tuần, bạn sẽ giảm đáng kể chi phí đi lại của mình và sẽ khó dừng lại trước những cuộc phung phí bốc đồng đó.

Sử dụng giao thông công cộng

Tốt hơn hết, hãy tập thói quen sử dụng phương tiện công cộng cho các chuyến đi hàng ngày của bạn. Hầu hết các khu vực tàu điện ngầm đều có các lựa chọn phương tiện công cộng tốt một cách đáng ngạc nhiên – và chúng rẻ hơn nhiều so với việc bạn tự lái xe.

Đi bằng xe đạp

Bạn muốn bắt đầu có được hình dạng tốt hơn? Bạn có sống chỉ một hoặc hai dặm từ công việc của bạn? Đây là một tình huống lý tưởng để mua một chiếc xe đạp và bắt đầu sử dụng nó để đi lại thay vì lãng phí tiền xăng và bảo dưỡng xe.

Giảm hóa đơn hàng tháng không cần thiết

Bạn đăng ký Netflix nhưng hiếm khi sử dụng? Cắt nó! Bạn có trả tiền cho các kênh truyền hình cáp cao cấp mà bạn không bao giờ xem không? Cắt chúng!

Bông tuyết

Rất thường xuyên, khi mọi người nhận được một số tiền bất ngờ, họ có xu hướng tiêu nó mà không cần suy nghĩ về nó. Chẳng hạn, họ quyết định không dừng lại để uống cà phê mà sau đó chọn mua mang về sau.

Thay vì tiêu "số tiền kiếm được" này, hãy lấy một phần hoặc tất cả số tiền đó và ngay lập tức cho vào quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn có dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nó khá đơn giản: chỉ cần chuyển chúng từ tài khoản hiện tại của bạn.

Chìa khóa ở đây là thực sự tiết kiệm những khoản tiết kiệm đó. Thay vì chỉ tiêu tiền vào việc khác, hãy để số tiền đó vào quỹ khẩn cấp của bạn.

Nếu bạn thấy rằng bạn tiết kiệm được nhiều hơn 50 $ mỗi tuần với những chiến thuật này, hãy bỏ thêm vào quỹ khẩn cấp hoặc tăng số tiền bạn đưa vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình.

Làm cho nó tự động

Vì vậy, bạn đã giảm chi phí của bạn bằng cách 50 $ mỗi tuần, nhưng bây giờ bạn có số tiền đó ở đó và thật hấp dẫn khi tiêu nó vào thứ gì đó thú vị hơn quỹ khẩn cấp. Bạn bị cám dỗ...

…nhưng bạn không cần phải bị cám dỗ. Thay vào đó, bạn có thể thiết lập một kế hoạch tiết kiệm tự động để rút thẳng số tiền đó ra khỏi tài khoản séc và chuyển vào tài khoản tiết kiệm mà bạn sử dụng cho quỹ khẩn cấp.

Nếu bạn chưa có, tôi khuyên bạn nên thiết lập một tài khoản tiết kiệm trực tuyến tại một ngân hàng riêng biệt với ngân hàng mà bạn thường kinh doanh cho quỹ khẩn cấp của mình.

Làm điều này không chỉ cho phép bạn tìm kiếm một ngân hàng có dịch vụ tốt và lãi suất tốt tài khoản tiết kiệm , nhưng nó cũng khiến bạn đặt tiền ở một nơi không dễ tiếp cận.

Bạn không thể chỉ cần chạy đến cây ATM hoặc dừng lại ở cây ATM và rút tiền – bạn phải vào máy tính của mình, ra lệnh chuyển khoản và đợi một hoặc hai ngày để lấy tiền, đó là khoảng thời gian quá đủ để bạn suy nghĩ. cẩn thận về những gì bạn đang làm và không bị cuốn theo sự bốc đồng.

Đặt các mốc hợp lý trên đường đi

Trong vài tháng nữa, bạn sẽ đạt được cột mốc quan trọng đầu tiên đó — và bạn sẽ cảm thấy tuyệt vời. Tài khoản này sẽ chứa đủ tiền để bắt đầu kiếm được một số tiền lãi và bạn sẽ bắt đầu cảm thấy mình có quyền kiểm soát.

Bây giờ là lúc để tiếp tục. Đặt mục tiêu khác : quỹ khẩn cấp 1 đô la. Giữ kế hoạch tiết kiệm tự động này tại chỗ.

Sau khi đạt được mục tiêu này, hãy nhắm đến chi phí sinh hoạt trong một tháng. Rồi hai tháng. Rồi ba. Và tiếp tục xem quỹ khẩn cấp này phát triển.

Rõ ràng, khi bạn làm điều đó trong trường hợp khẩn cấp, hãy đánh vào quỹ đó. Đừng ghi hóa đơn sửa xe vào thẻ tín dụng.

Đừng bắt đầu sống nhờ nhựa khi bạn đang thất nghiệp. Thay vào đó, hãy tiếp tục sống một cuộc sống ổn định về tài chính thông qua kế hoạch trước của bạn.

Tóm tắt…

Bạn có thể thấy rằng nó rất thú vị – vì vậy bạn có thể bắt đầu tìm kiếm những cách khác để tiết kiệm. Chỉ cần tiếp tục đặt mục tiêu cho bản thân và tiếp tục thúc đẩy bản thân một chút để đạt được điều đó.

Trước khi bạn biết điều đó, cuộc sống của bạn sẽ không bị gián đoạn bởi loại tình huống khẩn cấp này – và bạn sẽ ngủ ngon hơn vào ban đêm khi biết điều này. Đối với tất cả các tài nguyên khác để giúp bạn quản lý tốt hơn tài chính cá nhân của mình, chỉ cần kiểm tra cửa hàng của chúng tôi.

Để lại cho chúng tôi một bình luận