Làm thế nào để tránh phí ngân hàng cao?

Hơn một phần ba số người vay của ngân hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn. Thêm vào khoản nợ này là chi phí của các dịch vụ ngân hàng khác nhau. Để làm được điều này, bạn cần theo dõi chặt chẽ tài khoản ngân hàng của mình để tránh những khoản phí không đáng có. Trên thực tế, một số khoản phí ngân hàng có thể đẩy bạn vào tình trạng nợ nần không thể quản lý được.

Mặc dù các khoản phí ngân hàng này có vẻ nhỏ, nhưng chúng chắc chắn có thể tăng lên theo thời gian. May mắn thay, thật dễ dàng để tránh hoặc giảm những khoản phí đôi khi cao này nếu bạn có một số kiến ​​thức trước.

Tôi cho rằng bây giờ bạn đang phải đối mặt với một tình huống mà bạn phải trả những khoản phí ngân hàng khổng lồ cho ngân hàng của mình. Nếu vậy, đừng lo lắng nữa. Trong bài báo này, Tôi sẽ chỉ cho bạn các khoản phí ngân hàng phổ biến nhất và cách bạn có thể tránh chúng. Phương pháp này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la trong nhiều năm.

Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn kiếm 1000euro/ngày trên 5euro.com. Nhấn vào đây để mua nó

Chúng ta hãy đi

???? 8 khoản phí ngân hàng được biết đến nhiều nhất

Nếu bạn thường xuyên thấy các khoản phí bị khấu trừ từ tài khoản séc của mình, hãy biết rằng bạn không đơn độc. Tôi cũng vậy vài năm trước khi tôi mở tài khoản ngân hàng đầu tiên của mình, tôi cũng gặp vấn đề tương tự.

Theo một nghiên cứu năm 2017 của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, chủ tài khoản séc ngân hàng phải trả phí khoảng 250 USD mỗi năm. Tuy nhiên, bạn nên biết rằng bạn không có nghĩa vụ phải trả chúng, mặc dù đây là những khoản phí thông thường.

Trước khi cho bạn biết cách tránh hoặc giảm phí ngân hàng, trước tiên hãy giới thiệu chúng.

➤ Phí bảo trì/dịch vụ hàng tháng

Nhiều ngân hàng tính phí hàng tháng cho bạn để giữ tiền của bạn trong tài khoản với họ. Số tiền phí bảo trì này tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, nhưng bạn có thể trả lên đến $15 mỗi tháng cho một tài khoản kiểm tra chưa thanh toán.

Tất cả đã nói, bạn sẽ trả tổng số tiền khoảng 180 đô la mỗi năm.

Bao gồm phí duy trì hàng tháng trong tài khoản séc của bạn là một cách để các ngân hàng vừa trực tiếp tăng doanh thu thông qua phí vừa khuyến khích người tiêu dùng giữ nhiều tiền hơn trong ngân hàng. Nhưng làm thế nào bạn có thể tránh hoặc giảm các chi phí bảo trì này?

Làm thế nào để tránh phí duy trì tài khoản?

Nó thường dễ dàng để tránh kiểm tra phí duy trì tài khoản. Người nắm giữ loại tài khoản này có thể mở cả tài khoản séc và Đang lưu tài khoản tại cùng một ngân hàng hoặc bằng cách duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản của bạn. Đôi khi thiết lập một hệ thống tiền gửi trực tiếp hàng tháng là đủ để miễn phí duy trì hàng tháng.

Bài viết nên đọc: Dưới đây là 14 mẹo làm giàu nhanh chóng

Ngoài ra, nhiều ngân hàng tính phí duy trì hàng tháng quy định rằng các khoản phí này sẽ được miễn mỗi tháng nếu người tiêu dùng tuân thủ các nguyên tắc nhất định. Những hướng dẫn này có thể bao gồm:

• Duy trì số dư tối thiểu hàng ngày trong tài khoản
• Việc thiết lập một hệ thống tiền gửi trực tiếp định kỳ
• Việc sử dụng thẻ ghi nợ được liên kết với số lần tối thiểu mỗi tháng

Biết các nguyên tắc này để sử dụng miễn phí hàng tháng này, bạn có thể tránh phải trả phí duy trì tài khoản.

Ngoài ra, nếu bạn thường xuyên đáp ứng các yêu cầu để tránh phải trả phí, bạn có thể gọi điện và yêu cầu miễn trừ nếu có một tháng mà số dư hàng ngày của bạn bị trượt hoặc bạn không sử dụng thẻ ghi nợ của mình.

➤ Phí ATM

Nếu bạn cảm thấy mình đang trả nhiều tiền hơn cho sự tiện lợi khi sử dụng các máy ATM bên ngoài mạng lưới ngân hàng của mình hàng năm thì bạn hoàn toàn đúng.

Phí ATM từ ngân hàng của bạn và nhà điều hành ATM có thể tăng lên khi bạn thường xuyên rút tiền mặt.

Các ngân hàng truyền thống lớn tính phí trung bình cho khách hàng là 2,50 USD khi sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới. Tuy nhiên, việc sử dụng máy ATM là tùy chọn. Cuối cùng, bạn quyết định xem liệu sự tiện lợi khi sử dụng máy ATM có xứng đáng hay không.

Tôi thấy rằng theo thời gian, phí ATM cho các tài khoản khác nhau của tôi ngày càng tăng. Đây có thể là trường hợp với bạn quá. bạn nên biết rằng xu hướng này dự kiến ​​sẽ tiếp tục vì có một số yếu tố đằng sau điều này.

Bài viết nên đọc: Làm thế nào để lập kế hoạch tài chính tốt?

Tất cả bắt đầu với sự gia tăng của các ứng dụng cho thanh toán ngang hàng đã làm giảm đáng kể việc sử dụng máy ATM. Sự sụt giảm nhu cầu về máy ATM khiến việc bảo trì chúng trở nên rất tốn kém đối với các ngân hàng.

Do đó, việc tăng phí sử dụng ATM sẽ bù đắp cho việc giảm khối lượng giao dịch tại các máy ATM.

Ngoài ra, các ngân hàng coi phụ phí ATM là một cách tương đối an toàn để duy trì hoặc tăng lợi nhuận mà không khiến khách hàng xa lánh. Nhưng làm thế nào để kết thúc một lần và mãi mãi với tươi?

Làm thế nào để tránh phí ATM?

Giống như phí duy trì tài khoản, phí ATM có thể tránh được. Trên thực tế, tin tốt là phí ATM là một trong những khoản dễ tránh hoặc giảm nhất.

Điều đầu tiên bạn nên biết là việc sử dụng máy ATM là không bắt buộc, bạn phải đánh giá nhu cầu sử dụng nó tùy thuộc vào bạn. Tiếp theo, bạn cần xác định các máy ATM của mạng lưới ngân hàng trong khu vực của mình để bạn luôn biết nơi tìm tiền mặt nếu cần.

May mắn thay, nhiều ngân hàng cung cấp công cụ định vị ATM trong ứng dụng di động của họ. Cuối cùng, bạn chỉ có thể sử dụng máy ATM trong mạng lưới ngân hàng của mình, thường có thể tìm thấy trên trang web của họ.

Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức và các tùy chọn ATM duy nhất có sẵn sẽ tính phí bạn, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ của bạn cho một giao dịch mua nhỏ và yêu cầu hoàn lại tiền mặt.

Bài viết nên đọc: Đặc thù của ngân hàng Hồi giáo

Nhiều cửa hàng không tính phí hoàn lại tiền, làm cho nó trở thành một cách gần như miễn phí để bạn truy cập vào tiền của mình. Đó là tất cả những gì tôi có thể nói với bạn bây giờ về việc giới hạn phí ATM của bạn

➤ Phí thấu chi ngân hàng

Trước những khoản phí đầu tiên, nó là quan trọng để biết những gì là le thấu chi. Chà, thấu chi ngân hàng chủ yếu tương ứng với "thấu chi được phép", số tiền và ngày được cố định theo hợp đồng trong thỏa thuận tài khoản, trong đó xác định liệu có thể thấu chi được phép hay không.

Đó là số tiền ký quỹ mà ngân hàng của bạn có thể cấp cho bạn khi bạn muốn thực hiện một hoạt động có số tiền lớn hơn số tiền bạn thực sự có trong tài khoản của mình. Từ định nghĩa này, thấu chi được đồng hóa với một khoản vay và do đó không miễn phí. Đây không phải là một khoản phí và phải được nộp cho ngân hàng của bạn để phê duyệt.

Bài viết cần đọc: Bảo hiểm Hồi giáo: Takaful

Tuy nhiên, bội chi tài khoản của bạn là loại sai lầm mà bất kỳ ai cũng có thể mắc phải. Trên thực tế, tất cả chúng ta đều có xu hướng giữ số dư tài khoản séc trong đầu nên rất dễ quên.

Sau đó, bạn có thể thực hiện giao dịch mua 50 đô la bằng thẻ tín dụng của mình mà không nhận ra rằng tài khoản của bạn chỉ có 35 đô la.

Trên thực tế, các ngân hàng thường cho phép giao dịch mua được thực hiện trong trường hợp này thay vì từ chối thanh toán. Bạn có thể không cảm thấy bối rối nhất thời khi thanh toán của mình bị từ chối, nhưng tài khoản của bạn chuyển sang màu đỏ.

Chính tại thời điểm chính xác này, ngân hàng của bạn sẽ tính phí thấu chi cho bạn. Nhưng, làm thế nào để tránh chúng? Đây là giải pháp cho vấn đề của bạn.

Làm thế nào để tránh phí thấu chi ngân hàng?

Thấu chi tài khoản ngân hàng của bạn là một tai nạn dễ tránh. Điều đầu tiên cần làm để tránh phí thấu chi là đăng ký một hệ thống gửi tiền trực tiếp. Giải pháp này cũng cho phép bạn tránh các chi phí liên quan đến việc sử dụng máy ATM.

Hệ thống này sẽ cho phép tiền được trả vào tài khoản của bạn một cách có hệ thống và tự động. Nó cũng sẽ giúp bạn duy trì số dư yêu cầu tối thiểu cho tài khoản của mình và tránh thấu chi.

Nhiều ngân hàng cũng cung cấp bảo hiểm hoặc bảo vệ thấu chi với mức phí trung bình lên tới 35 đô la cho mỗi khoản thấu chi.

Vì thay vì bị từ chối mua hàng khi bạn không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng, ngân hàng sẽ bảo hiểm cho bạn bằng cách lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm được liên kết, tài khoản séc thứ hai, hạn mức tín dụng, v.v.

Bài viết nên đọc: Khung pháp lý về quản trị ngân hàng

Vì việc chuyển tiền giữa các tài khoản được liên kết diễn ra ngay lập tức, nên việc có một tài khoản tiết kiệm mà bạn có thể chuyển tiền từ đó khi nhận thấy số dư của mình đang ở mức thấp cũng sẽ giúp bạn tránh được các khoản thấu chi.

Cuối cùng, cách tốt nhất để tránh phí thấu chi là theo dõi số dư tài khoản của bạn. Để làm điều này, bạn có thể dễ dàng đăng ký nhận cảnh báo số dư qua email hoặc SMS từ ngân hàng của mình.

Bạn có thể định cấu hình các cảnh báo này để được thông báo khi số dư của bạn giảm xuống dưới ngưỡng bạn chọn.

➤ Phí sao kê ngân hàng: bản giấy

Sao kê ngân hàng là bản tóm tắt tất cả các giao dịch tài chính diễn ra trên tài khoản do ngân hàng quản lý trong một khoảng thời gian nhất định. Trước đây, nhận được bảng sao kê hàng tháng qua thư là cách duy nhất để biết chi tiết về các giao dịch trong tài khoản ngân hàng của một người.

Ngày nay, bảng sao kê ngân hàng của bạn được gửi qua email hoặc cung cấp cho bạn trên ứng dụng hoặc trang web ngân hàng. Các dịch vụ này cho phép bạn truy cập tất cả thông tin ngân hàng của mình 24/24.

Tuy nhiên, một số khách hàng vẫn thích nhận báo cáo bằng giấy trong hộp thư của họ hơn là trong hộp thư điện tử của họ. Thật không may, một số ngân hàng tính phí in và gửi báo cáo ngân hàng cho khách hàng của họ.

Các khoản phí này khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn gửi ngân hàng và số lượng trang cần in.

Làm cách nào để tránh phí sao kê ngân hàng giấy?

Để tránh những khoản phí này, chỉ cần đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc không cần giấy tờ. Trên thực tế, không có cách nào để nhận được báo cáo bằng giấy miễn phí, trừ khi ngân hàng của bạn tính phí.

➤ Phí không hoạt động tài khoản

Một điều khác mà nhiều chủ tài khoản không biết là một số tài khoản bị tính phí do không hoạt động. Nếu một tài khoản không hoạt động trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng không còn có thể tính bất kỳ khoản phí nào đối với tài khoản đó.

Những tài khoản không hoạt động này không chỉ gây ra vấn đề đau đầu về quản lý cho các ngân hàng mà còn có thể khiến họ phải trả giá đắt. Các ngân hàng tính phí không hoạt động đối với các tài khoản này vào thời điểm này để khuyến khích chủ sở hữu hoạt động trở lại. Các khoản phí này thường khác nhau giữa $10 và $20 mỗi tháng.

Bài viết cần đọc: Ngân hàng Hồi giáo là gì?

Các ngân hàng có thể bắt đầu tính phí không hoạt động sau khi tài khoản hoàn toàn không hoạt động trong ít nhất sáu tháng. Một số ngân hàng đợi đến một năm để bắt đầu tính các khoản phí này.

Bạn có thể hoặc không thể nhận được thông báo rằng ngân hàng sẽ bắt đầu tính phí hàng tháng. Nếu điều này không được thực hiện, bạn có thể không nhận ra mình đang trả phí cho đến khi ngân hàng xóa tài khoản với khoản phí đó và đóng tài khoản. tài khoản số dư $0. Đây là cách để tránh những khoản phí này.

Làm thế nào để tránh phí không hoạt động của tài khoản?

Để tránh các khoản phí liên quan đến việc tài khoản CỦA BẠN không hoạt động, có hai giải pháp dành cho bạn. Việc thiết lập hệ thống ký quỹ hoặc thanh toán định kỳ có thể giúp bạn duy trì hoạt động ở mức tối thiểu.

Nếu không, bạn chỉ cần đóng tài khoản và chuyển tiền vào tài khoản mà bạn có nhiều khả năng theo dõi hơn.

➤ Phí giao dịch quá cao

Phí giao dịch quá mức phát sinh khi chủ tài khoản tiết kiệm rút tiền vượt quá giới hạn dự kiến. Ví dụ ở Mỹ, giới hạn này là sáu lần rút tiền và chuyển khoản miễn phí mỗi tháng. Tuy nhiên, với sự bùng phát của vi-rút corona hiện đang hoành hành vào năm 2021, giới hạn đó sẽ được dỡ bỏ.

Làm thế nào để tránh phí giao dịch quá mức?

Phí giao dịch quá mức có thể dao động từ $3 đến $25 cho mỗi giao dịch, nhưng điều này có thể dễ dàng tránh được nếu bạn sử dụng tài khoản séc của mình làm tài khoản hàng ngày để rút tiền định kỳ, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn.

Trong mọi trường hợp, cần phải biết sự khác biệt tồn tại giữa tất cả các tài khoản này. Kiểm tra bài viết của chúng tôi về tôi có thể tạo loại tài khoản ngân hàng nào để tìm hiểu thêm về các loại tài khoản khác nhau.

➤ Phí chuyển khoản ngân hàng

Điều bạn cần biết là chuyển khoản ngân hàng là chuyển tiền có thể được thực hiện giữa hai tài khoản có thể được mở hoặc không được mở trong cùng một ngân hàng. Chuyển khoản ngân hàng có thể là một cách nhanh chóng để chuyển tiền mà không cần sử dụng tiền mặt.

Tuy nhiên, bạn phải trả tiền cho sự tiện lợi này. Đối với dịch vụ này, các ngân hàng thường tính phí từ 16 đến 35 đô la cho chuyển khoản trong nước và quốc tế.

Làm thế nào để tránh phí chuyển khoản ngân hàng?

Để tránh loại phí này, bạn phải sử dụng chuyển khoản điện tử, nhưng hạn chế. Phương pháp này thực sự không cho phép bạn tránh nhưng sớm hơn để giảm bớt. Trừ khi đó là một giao dịch chính thức cần một khoản tiền lớn. Ngoài ra, bạn có thể chuyển tiền trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động của ngân hàng.

➤ Các chi phí liên quan đến việc sử dụng thẻ ngân hàng

Phí thẻ tín dụng không chỉ khác nhau từ thẻ này sang thẻ khác mà còn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác cho cùng một lựa chọn thẻ. Những chi phí này có thể liên quan đến đăng ký hàng năm, rút ​​tiền, hoạt động bên ngoài khu vực tiền tệ, đánh cắp thẻ hoặc thậm chí cấp lại mật khẩu.

Trong số các khoản phí này, một số miễn phí tùy thuộc vào các ngân hàng. Hãy nhớ tham khảo các điều kiện định giá của ngân hàng của bạn để không gặp bất ngờ khó chịu nào!

Làm thế nào để tránh hoặc giảm phí thẻ tín dụng?

Chọn đúng thẻ ngân hàng là điều cần thiết, đặc biệt là khi tỷ giá thay đổi rất nhiều từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Hạn chế phí thẻ tín dụng thật dễ dàng, miễn là bạn tính đến một số điểm nhất định! Kiểm tra hướng dẫn của chúng tôi để Làm thế nào để chọn thẻ ngân hàng của bạn?

Để chọn thẻ ngân hàng của bạn, bạn phải:

Hãy xem xét nhu cầu của bạn: Không cần phải trả thêm phí thẻ tín dụng cho các dịch vụ mà bạn không cần!

Hãy tính đến thói quen giao dịch ngân hàng của bạn: chọn một thẻ tương ứng với thói quen của bạn. Không có lý do gì để mua các tùy chọn thẻ tín dụng như bảo hiểm du lịch nước ngoài nếu bạn chưa bao giờ đi du lịch nước ngoài!

Ưu tiên ngân hàng trực tuyến: phí thẻ tín dụng do ngân hàng trực tuyến tính thường rẻ hơn nhiều so với phí của ngân hàng truyền thống.

???? Tóm lược …

Trong bài viết này, tôi không tuyên bố có thể cho phép bạn tránh tất cả các khoản phí ngân hàng. Trên thực tế, phí ngân hàng sẽ không bao giờ biến mất hoàn toàn. Bạn chỉ có khả năng tránh phần lớn các khoản phí này theo cách của bạn.

Chỉ cần giữ từ thói quen quản lý tốt từ tài khoản ngân hàng của bạn. Theo dõi số dư của bạn và thường xuyên kiểm tra tài khoản của bạn trực tuyến để tránh các lỗi thanh toán. Và, nếu bạn cảm thấy không thể tránh được các khoản phí của ngân hàng hiện tại, đừng ngại tìm một ngân hàng khác phù hợp với bạn.

Xem bài viết của chúng tôi về Hiểu ngân hàng để đầu tư tốt hơn để bạn biết cách lựa chọn ngân hàng phù hợp với mình.

Đi trước, để lại cho tôi tất cả các mối quan tâm của bạn trong các ý kiến. Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo dạy cho bạn làm thế nào để bán lời khuyên trên internet. Nhấn vào đây để mua nó.

Chúc may mắn