Làm thế nào để lập kế hoạch tài chính tốt?

Một kế hoạch tài chính là một lộ trình cho tiền của bạn và giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Kế hoạch tài chính có thể được thực hiện một mình hoặc với một chuyên gia.

Kế hoạch tài chính là một bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính hiện tại, các mục tiêu tài chính của bạn và tất cả các chiến lược bạn đã đề ra để đạt được những mục tiêu đó. Lập kế hoạch tài chính tốt nên bao gồm các chi tiết về tiền mặt của bạn, tiền tiết kiệm, các khoản nợ, khoản đầu tư, bảo hiểm của bạn và bất kỳ yếu tố nào khác trong đời sống tài chính của bạn.

Không ai quan tâm đến tình trạng tài chính của bạn nhiều hơn chính bạn. Do đó, điều quan trọng là phải có một kế hoạch tài chính cho bản thân. Có một kế hoạch tài chính vững chắc sẽ cho phép bạn tiết kiệm tiền, chi trả cho những gì bạn thực sự muốn và đạt được các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm cho đại học và nghỉ hưu.

Theo tôi, lập kế hoạch tài chính là điều cần thiết, đặc biệt là đối với phụ nữ vì khoảng cách về thu nhập theo giới tính. Nó cũng giúp bạn đạt được tự do tài chính.

Trong bài viết này, tôi sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết để lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình. Hãy đọc tiếp, sau đó hãy sẵn sàng thực hiện các bước để bắt đầu kế hoạch tài chính của riêng bạn.

Lập kế hoạch tài chính là gì?

Lập kế hoạch tài chính là một quá trình liên tục giảm căng thẳng của bạn về tiền bạc, sẽ đáp ứng nhu cầu hiện tại của bạn và giúp bạn xây dựng một ổ trứng cho các mục tiêu dài hạn của mình, chẳng hạn như nghỉ hưu. Điều này quan trọng vì nó cho phép bạn tận dụng tối đa tài sản của mình và giúp đảm bảo rằng bạn đạt được các mục tiêu trong tương lai.

Elle không chỉ dành cho người giàu : Tạo ra một lộ trình cho tương lai tài chính của bạn là dành cho tất cả mọi người. Bạn có thể tự lập kế hoạch tài chính hoặc nhờ chuyên gia lập kế hoạch tài chính trợ giúp. Nhờ các dịch vụ trực tuyến như cố vấn robo, nhận trợ giúp lập kế hoạch tài chính hợp lý và dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.

Việc cần làm đầu tiên 

Hãy bắt đầu bằng cách tạo một danh sách những thứ bạn cần để đạt được sự an toàn về tài chính. Những mục dưới đây rất cần thiết cho kế hoạch tài chính của bạn:

• Ngân sách hàng tháng giúp bạn giữ chi tiêu dưới mức thu nhập
• Kế hoạch trả các khoản nợ và chi phí của bạn (sử dụng ngân sách của bạn)
• Hiểu biết về tất cả các hóa đơn của bạn và ngày đáo hạn của chúng
• Một tài khoản khẩn cấp được tài trợ đầy đủ
• Tiết kiệm hưu trí ngay cả khi bạn có thu nhập thấp
• Một danh mục đầu tư đa dạng
• Nhiều nguồn thu nhập
• Tiết kiệm cho những thứ khác mà bạn muốn (ví dụ: mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn)
• Loại bảo hiểm phù hợp (Nhân thọ, sức khỏe, khuyết tật, nhà ở, v.v.)

Phải làm gì tiếp theo 

Đừng nghĩ rằng quá sớm hoặc quá muộn để có một kế hoạch tài chính. Ngược lại, bây giờ là lúc PARFAIT để bắt đầu !

1. Kế hoạch cho bản thân

Nếu bạn còn độc thân, điều quan trọng là phải có một kế hoạch tài chính không chỉ giúp bạn đạt được mục tiêu trước mắt mà còn đảm bảo rằng tương lai của bạn được chăm sóc. Nó có nghĩa là làm tất cả những điều được đề cập ở trên mà không đưa ra giả định rằng mọi thứ sẽ diễn ra theo cách này hay cách khác.

Một sai lầm lớn? Giả sử bạn gặp một người sẽ chăm sóc và lo liệu tài chính cho mối quan hệ của bạn.

Nếu tình trạng mối quan hệ của bạn thay đổi hoặc bạn đã kết hôn, bạn sẽ được trang bị tốt để cùng nhau lập kế hoạch tài chính nếu bạn đã chuẩn bị sẵn mọi thứ cho mình.

2. Kế hoạch cho đám cưới của bạn

Nếu bạn đã kết hôn hoặc có người thân, bạn nên tham gia vào vấn đề tài chính của mình với tư cách là một nhóm. Thảo luận về ngân sách và các mục tiêu tài chính của bạn và cùng nhau đưa ra các quyết định tài chính. Hiểu tiền của bạn sẽ đi đâu và bạn có bao nhiêu tiền để tiết kiệm và đầu tư. Nhân tiện, đây là một bài viết cho bạn thấy cách quản lý tài chính khi là vợ chồng mới cưới.

– Chúng ta nên có tài khoản chung hay tài khoản riêng?

Có tài khoản chung là điều tuyệt vời, nhưng tôi cũng tin vào việc có tài khoản tiết kiệm cá nhân của riêng bạn. Nếu bạn là phụ nữ thì điều quan trọng là bạn phải phát triển cảm giác an toàn của riêng mình và có 'của bạn' mà bạn mang đến bàn ăn.

Nhưng đừng cảm thấy bắt buộc phải giữ bí mật tài khoản cá nhân của bạn. Hãy nhớ rằng hôn nhân và các mối quan hệ đã cam kết dựa trên sự cởi mở và trung thực.

Cho dù bạn hợp tác với đối tác của mình hay đi một mình, con đường dẫn đến độc lập tài chính không phải lúc nào cũng dễ dàng và được trải nhựa hoàn hảo. Nhưng đừng tuyệt vọng; Đã đến lúc xắn tay áo lên và làm bẩn tay chúng ta. Đúng vậy, đã đến lúc học cách lập một kế hoạch tài chính vững chắc.

Làm thế nào để tạo ra một kế hoạch tài chính vững chắc?

Bây giờ chúng ta hãy xem làm thế nào để lập một kế hoạch tài chính tốt. Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy mười bước để lập một kế hoạch tài chính vững chắc.

1. Viết ra các mục tiêu tài chính của bạn

Điều đầu tiên đối với kế hoạch tài chính là thiết lập mục tiêu. Có mục tiêu tài chính là nền tảng cho thành công tài chính của bạn. Rốt cuộc, bạn phải biết bạn muốn làm gì để thực sự hoàn thành nó. Tuy nhiên, khi nói đến việc đặt mục tiêu, bạn muốn đảm bảo rằng các mục tiêu của mình được xác định rõ ràng và được ưu tiên phù hợp.

Thật tuyệt vời khi có mục tiêu lớn lao và cao cả ! Nhưng hãy nhớ chia chúng thành những phần nhỏ hơn. Bằng cách này, bạn sẽ không bị choáng ngợp khi cố gắng hoàn thành chúng và có thể dễ dàng đo lường sự tiến bộ của mình.

2. Tạo quỹ khẩn cấp

Điều rất quan trọng là một trong những mục tiêu của bạn bao gồm kế hoạch đối phó với các trường hợp khẩn cấp. Bạn muốn chắc chắn rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng để vượt qua cơn bão. Nếu không, bạn sẽ lại mắc nợ.

3. Trả hết nợ

Để kế hoạch tài chính của bạn vững chắc, bạn cũng phải nghĩ đến việc trả hết các khoản nợ của mình. Thật không may, bạn không thể thực sự bắt đầu tương lai tài chính của mình nếu bạn có rất nhiều khoản nợ.

Giữa lãi suất cắt cổ, khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng lớn và thiệt hại mà nhiều khoản nợ có thể gây ra cho điểm tín dụng của bạn, tốt hơn hết là bạn nên trả nợ trước.

Tạo một chiến lược trả nợ và kiên nhẫn nhưng nhất quán khi bạn cố gắng không mắc nợ. Đây là những bí quyết không thể sai lầm để nhanh chóng trả hết nợ.

Đây là một liên kết liên kết cho bạn thấy 30 MẸO ĐỂ TIẾT KIỆM VÀ CHI TIÊU ÍT HƠN. Tôi thực sự khuyên bạn nên mua khóa đào tạo này vì như tôi đã nói với bạn trong một trong những khóa đào tạo của mình, chính khóa đào tạo này đã giúp tôi nhanh chóng thoát khỏi các khoản nợ của mình hai năm trước.

4. Lập kế hoạch đầu tư

Kế hoạch đầu tư cũng là một phần trong kế hoạch tài chính của bạn. Nếu bạn thực sự muốn làm giàu, thì bạn phải để tiền làm việc cho mình. Đây là nơi đầu tư đến.

Tuy nhiên, trước khi đầu tư số tiền khó kiếm được của bạn, điều quan trọng là phải xác định rõ các mục tiêu. Cân nhắc xem khoản đầu tư đó có đáng không khi bạn cần tiền và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

Đầu tư là một hoạt động dài hạn và do đó rủi ro. Vì vậy, bạn phải cam kết với nó nếu bạn thực sự muốn thấy tiền của mình tăng lên. Bạn có lo lắng về việc cần tiền của bạn trong thời gian ngắn? Chà, đó là mục đích của tài khoản tiết kiệm của bạn; đặt sang một bên của bạn tiết kiệm khẩn cấp và tiền của bạn cho các mục tiêu ngắn hạn của bạn.

Bạn cũng muốn đảm bảo rằng bạn có hiểu biết cơ bản (ở mức tối thiểu) về bất kỳ khoản đầu tư nào mà bạn đang bỏ tiền vào (ví dụ: thị trường chứng khoán, bất động sản hoặc doanh nghiệp nhỏ).

Các kế hoạch đầu tư của bạn nên được đưa vào ngân sách hàng tháng, nơi bạn phân bổ một tỷ lệ phần trăm thu nhập nhất định cho các mục tiêu đầu tư của mình.

5. Mua bảo hiểm phù hợp

Sau khi làm việc chăm chỉ để kiếm tiền, điều cuối cùng bạn muốn là một sự kiện không lường trước sẽ quét sạch bạn. Bảo hiểm về cơ bản là kế hoạch dự phòng của bạn sẽ bảo vệ tài sản của bạn trong trường hợp hoàn cảnh cuộc sống đòi hỏi phải giải quyết một số tiền lớn.

Phạm vi bảo hiểm của bạn nên bao gồm sức khỏe, ô tô, khuyết tật, cuộc sống, nhà ở hoặc cho thuê và kinh doanh. Về cơ bản, bạn muốn bảo vệ bất kỳ thứ gì có tầm quan trọng và giá trị lớn để đảm bảo bạn (và những người thân yêu của bạn) được bảo vệ về mặt tài chính.

Có bảo hiểm phù hợp có thể biến những gì có thể là một thảm họa lớn thành một sự bất tiện đơn thuần.

6. Lập kế hoạch nghỉ hưu

Để có lối sống mà bạn hằng mơ ước khi về hưu, bạn phải chuẩn bị đầy đủ cho mình. Bạn sẽ cần tính xem mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu, tất nhiên là có tính đến lạm phát, và cách bạn dự định tiết kiệm và đầu tư trước cho thời điểm đó trong đời.

7. Kế hoạch thuế

Vâng, thuế! Thuế gây khó chịu, nhưng chúng chắc chắn sẽ không biến mất sớm. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng dự báo thu nhập dài hạn của bạn bao gồm cả thuế. Không lập kế hoạch thuế có thể có tác động lớn đến dòng tiền của bạn.

Ngoài ra, bạn chắc chắn muốn xem xét các lựa chọn đầu tư tiết kiệm thuế và luôn cập nhật mọi khoản khấu trừ thuế có liên quan mà bạn có thể áp dụng để giúp bạn tiết kiệm tiền khi nộp thuế.

Bạn có thể dự định làm việc với kế toán thuế hoặc người lập kế hoạch tài chính để đảm bảo kế hoạch thuế của bạn phù hợp. Bạn cũng nên xem bài đăng trên blog của chúng tôi về cách giảm thu nhập chịu thuế của bạn!

8. Tạo một kế hoạch bất động sản

Lập kế hoạch bất động sản không phải là điều mà nhiều người muốn nghĩ đến, nhưng nó rất cần thiết! Nó cho phép bạn xác định chính xác điều gì sẽ xảy ra với tài sản của mình sau khi bạn rời đi. Đó là về việc liệt kê tất cả tài sản của bạn, viết di chúc và cung cấp di chúc cho những người cần tiếp cận di chúc. Người lập kế hoạch tài chính hoặc luật sư về bất động sản có thể giúp bạn sắp xếp mọi thứ hợp lý.

9. Xem lại kế hoạch của bạn thường xuyênhóa tài chính

Kế hoạch tài chính chỉ vững chắc nếu nó được xem xét thường xuyên. Khi bạn đã xác định và phát triển kế hoạch tài chính của mình, điều quan trọng là phải thường xuyên xem lại kế hoạch của bạn và thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào nếu mục tiêu hoặc hoàn cảnh cuộc sống của bạn thay đổi.

Mệnh dụ, Có lẽ bảo hiểm của bạn cần thay đổi, mức độ chấp nhận rủi ro của bạn thay đổi hoặc bạn kết hôn hoặc sinh con. Ít nhất, bạn nên kiểm tra kế hoạch tài chính tổng thể của mình ít nhất sáu tháng một lần.

Khi bạn kiểm tra không thường xuyên, bạn sẽ dễ dàng đối phó với các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống, phục hồi sau thất bại và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Hãy suy nghĩ về những gì bạn làm để duy trì sức khỏe cá nhân của bạn. Bạn đánh răng và tắm thường xuyên để giữ sạch sẽ và tránh những bệnh tật không đáng có vì chúng ta đều biết rằng bị bệnh có thể dẫn đến những biến chứng nặng nề hơn về sức khỏe và bạn chắc chắn không muốn điều đó. Và cũng bởi vì bạn làm điều đó thường xuyên nên nó đã trở thành một phần thói quen duy trì sức khỏe hàng ngày của bạn – à, vấn đề tài chính của bạn cũng vậy!

10. Duy trì mục tiêu, tránh chi tiêu quá mức và học hỏi từ những sai lầm của bạn

Con đường dẫn đến độc lập tài chính của bạn sẽ không phải lúc nào cũng dễ dàng. Sẽ có những ngày, những tuần và thậm chí là những tháng khó khăn. Theo đuổi mục tiêu độc lập tài chính rất gắn liền với sự hài lòng bị trì hoãn không phải lúc nào cũng thú vị, nhưng nó hoàn toàn có thể làm được.

Có một kế hoạch tài chính vững chắc, có kỷ luật và tránh bội chi. Bạn sẽ khám phá ra mình sẽ cảm thấy tốt như thế nào khi thực sự nỗ lực phối hợp để phù hợp với ngân sách của mình.

Trong khi giải quyết vấn đề tài chính, bạn vẫn có thể phạm sai lầm với số tiền của mình và điều đó không sao cả. Đôi khi bạn có thể không cưỡng lại được ý muốn mua thứ gì đó không nằm trong ngân sách trước mắt của mình. Và đôi khi bạn sẽ muốn xé nát toàn bộ kế hoạch tài chính của mình vì nó có vẻ không vui chút nào.

Tuy nhiên, miễn là bạn vẫn giữ được lý do tại sao, muốn được tự do về tài chính và nỗ lực nhanh chóng phục hồi sau những sai lầm của mình, bạn sẽ bước ra rất tốt. Đó là việc đánh giá những sai lầm bạn đã mắc phải, hiểu lý do tại sao bạn mắc phải chúng và phát triển kế hoạch để tránh tái phạm. Sau đó, bạn sẽ cần phải học những bài học này và áp dụng chúng vào thành công trong tương lai của mình.

Mẹo để thường xuyên xem lại kế hoạch tài chính của bạn

Dưới đây là một số mẹo giúp bạn kiểm tra các kế hoạch tài chính của mình.

1. Thiết lập thói quen

Hãy sắp xếp thời gian hàng tuần hoặc ít nhất mỗi tháng một lần để kiểm tra sức khỏe tài chính. Hãy uống cà phê với chính mình hoặc bật một vài bản nhạc hay và uống một tách trà nóng ở nhà và dành thời gian kiểm tra mọi thứ. Bạn nên đặt lời nhắc trên lịch của mình để không quên bản ghi này.

2. Đặt và xem xét các mục tiêu tài chính của bạn

Nếu bạn chưa có, điều quan trọng là bạn phải xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình để bạn biết chính xác những gì bạn đang hướng tới với số tiền của mình. Theo thời gian, bạn muốn đảm bảo xem lại và đánh giá lại các mục tiêu của mình để đảm bảo rằng chúng vẫn là những điều bạn muốn hoàn thành và bạn đang đi đúng hướng để đạt được chúng.

3. Đối chiếu tài khoản ngân hàng và thanh toán hóa đơn

Kiểm tra các khoản ghi nợ tài khoản ngân hàng của bạn đối với các khoản thanh toán hóa đơn mà bạn đã lên lịch hoặc gửi trước đó. Đảm bảo rằng tất cả các hóa đơn/khoản trả nợ đang chờ xử lý đã được thanh toán hoặc lên lịch.

So sánh biên lai của bạn với các giao dịch thẻ tín dụng của bạn và xác nhận số dư. Xem lại ngân sách của bạn và so sánh chi phí thực tế của bạn với những gì bạn đã lên kế hoạch. Mỗi tháng một lần, hãy đặt ngân sách của bạn cho tháng tới.

4. Xem xét các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn

Nếu bạn đã thiết lập giao dịch tự động để thực hiện chuyển khoản vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của mình, hãy nhớ kiểm tra chúng. Điều này cũng sẽ bao gồm mọi khoản tiền gửi tự động mà bạn đã thiết lập để chuyển vào tài khoản hưu trí của mình, v.v.

Nếu bạn chưa thiết lập tự động hóa, hãy thực hiện hoặc lên lịch chuyển khoản thủ công vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình, đồng thời nhớ kiểm tra và đảm bảo các giao dịch đã được hoàn tất thành công.

Ngoài ra, hãy lên kế hoạch xem xét lại danh mục đầu tư tổng thể của bạn để tái cân bằng và đa dạng hóa nó khi cần thiết và hãy chắc chắn rằng bạn cũng xem xét lại các khoản phí của mình!

5. Xem lại hợp đồng bảo hiểm của bạn

Bạn cũng muốn chắc chắn rằng bạn có đúng loại bảo hiểm cho cuộc sống của bạn. Điều này bao gồm sức khỏe, ô tô, cuộc sống, khuyết tật, nhà cửa, tài sản cá nhân, kinh doanh, v.v.

Đặt lời nhắc hai lần một năm khi bạn ngồi xuống và đánh giá chi phí của các chính sách khác nhau của mình và xem xét xung quanh để xem có gì khác ngoài đó không. Việc đối chiếu các tài khoản và lập kế hoạch tài chính của bạn đảm bảo rằng bạn nhận thức được mọi thứ đang xảy ra với tiền của mình và bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình.

6. Kiểm tra giá trị ròng của bạn

Giá trị ròng của bạn gần như có thể được mô tả như nhiệt kế được sử dụng để đo lường sức khỏe tài chính của bạn và bạn muốn theo dõi nó.

Ưu tiên chính của bạn là trả hết nợ càng nhiều càng tốt, bắt đầu với khoản nợ lãi suất cao, gia tăng tài sản và theo thời gian, giá trị ròng của bạn sẽ bắt đầu tăng lên.

Nhiều người bắt đầu với giá trị ròng âm khi họ bắt đầu cải thiện tài chính của mình, nhưng theo thời gian và tiếp tục thực hành các thói quen tài chính tốt, điều này sẽ thay đổi.

Các câu hỏi để hỏi khi xem xét kế hoạch tài chính của bạn

Dưới đây là một số câu hỏi để giúp bạn trong suốt quá trình:

• Tôi đã thực hiện những bước nào trong tháng qua để tiến gần hơn đến mục tiêu của mình?
• Những điều đã đưa tôi ra khỏi mục tiêu của tôi là gì?
• Chi tiêu của tôi có phù hợp với các giá trị cốt lõi của tôi không?
• Tôi đã phạm sai lầm tiền bạc nào trong tháng trước?
• Tại sao tôi làm ra chúng?
• Các mục tiêu tài chính của tôi có còn thực tế không?
• Những chi phí lớn nào sắp đến?
• Quỹ khẩn cấp của tôi có được tài trợ đầy đủ với 6-9 tháng chi tiêu dựa trên các nhu cầu cơ bản hiện tại mà tôi có ngày hôm nay không?
• Tôi có tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thoải mái dựa trên số tiền hưu trí lý tưởng của mình không?
• Không biết số tiền của bạn?
• Tôi có đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư ngắn hạn khác của mình không
• Tôi có đang đi đúng hướng với khoản tiết kiệm dành cho con của mình không?
• Tôi có thể thực hiện những bước nào để đảm bảo tháng tới mình có một tháng tốt hơn?

Mẹo:  Giữ một tạp chí mà bạn trả lời những câu hỏi này, sau đó xem lại các mục trước đây của bạn vài tháng một lần.

Đó là một cách tuyệt vời để duy trì động lực, đặc biệt là khi bạn nhìn thấy sự tiến bộ của mình theo thời gian và nếu bạn luôn cam kết cải thiện tài chính của mình, bạn sẽ thấy sự tiến bộ.

Tóm tắt…

Hãy nhớ rằng, đây là hành trình của bạn và hành trình của người khác, vì vậy điều rất quan trọng là phải có một kế hoạch để thành công với tài chính của bạn. Lập kế hoạch trước cho cuộc sống mà bạn muốn là 100% xứng đáng.

Để cung cấp hướng dẫn thiết thực hơn cho bài viết này, tôi đã xem qua một liên kết liên kết được các chuyên gia tư vấn tài chính đánh giá cao. Nếu bạn cũng muốn mua khóa đào tạo này, thì tất cả những gì bạn phải làm là bấm vào liên kết này.

Để lại tất cả các mối quan tâm của bạn trong các ý kiến

Chia sẻ trên mạng xã hội