Hiểu ngân hàng để đầu tư tốt hơn

Chúng ta nên biết gì về ngân hàng và dịch vụ ngân hàng? Thực tế, hiểu biết về ngân hàng không hề dễ dàng. Tđó là ý tưởng mà tôi sẽ phát triển trong bài viết này. Trên thực tế, đây là cơ hội để bạn tự giáo dục bản thân để đầu tư tiền của mình tốt hơn.

Đây là những gì bạn cần biết đầu tiên. Cuộc chiến chống đói nghèo chủ yếu thông qua tài chính toàn diện. May mắn thay, ngày nay có nhiều người hiểu được điều này. Đây là lý do tại sao các ngân hàng ngày càng chào đón nhiều khách hàng yêu cầu dịch vụ của họ hàng ngày. để được bao gồm về mặt tài chính.

Tuy nhiên, bạn cần biết cách chọn ngân hàng cho mình. Mọi người thường không hào hứng lắm với chọn tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm Ví dụ. Hãy lựa chọn sai lầm có thể cực kỳ đắt tiền.

Để giúp bạn đầu tư hoặc đặt tiền của mình tốt hơn, tôi mời bạn đọc đến cuối bài viết này để hiểu ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng hoạt động như thế nào.

Bản tóm tắt dưới đây cung cấp cho bạn ý tưởng về những gì đã phát triển ở đó. Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là khóa đào tạo cho phép bạn kiếm 1000euro/ngày trên 5euro.com. Nhấn vào đây để mua nó

🌿 Ngân hàng là gì?

Các ngân hàng là Trung gian tài chính. Họ có một vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho nền kinh tế. Các ngân hàng kết nối những người có nguồn tài chính dư thừa với những người cần tài chính.

Họ thực hiện vô số chức năng bao gồm gửi tiền, rút ​​tiền, trao đổi tiền tệ, giao dịch tiền tệ và quản lý tài sản.

Tóm lại, họ đóng vai trò là cầu nối giữa người gửi tiền và người đi vay. Họ sử dụng tiền do khách hàng gửi để cung cấp các khoản tín dụng cho những người muốn vay.

🌿 Ngân hàng hoạt động như thế nào?

Để hiểu đoạn này, trước tiên tôi muốn hỏi bạn một số câu hỏi. Có bao giờ bạn tự hỏi:

• Ngân hàng của tôi làm gì với tiền gửi của tôi?
• Cái này có được cất giữ an toàn ở đâu đó không?
• Liệu tôi có bao giờ lấy lại được số tiền này không?

Câu trả lời cho những câu hỏi này rất đơn giản. Đây là những gì bạn cần biết đầu tiên.

➤ Ngân hàng kiếm tiền bằng cách nào?

Khi một người gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của họ, ngân hàng có thể cho người khác vay số tiền đó. Đó là những gì chúng tôi gọi liên kết tài chính.

Khách hàng gửi tiền sẽ kiếm được một khoản tiền nhỏ (lãi suất gửi tiền). Đổi lại khách hàng cho vay phải trả số tiền lớn hơn cho ngân hàng (lãi suất vay).

Để kiếm tiền nuôi sống bản thân, ngân hàng giữ lại phần chênh lệch. Tôi thường nói đùa rằng cách kiếm tiền truyền thống này là quy luật 3-6-3.

Tức là ngân hàng đi vay tiền ở mức 3% (lãi suất thấp), cho vay với lãi suất 6% (lãi suất cao) và bỏ túi phần chênh lệch (3%).

➤ Sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng là gì?

Giữ một số tiền lớn ở nhà có thể gặp rủi ro. Ngay cả khi cơ hội thấp thì vẫn luôn có nguy cơ mất mát, trộm cắp hoặc thậm chí là thiên tai.

Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng được bảo hiểm, số tiền đó sẽ được bảo vệ trong giới hạn cho phép. Cùng với ưu đãi này mà ngân hàng đưa ra, có những sản phẩm và dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp. Họ đây rồi.

✔️ Tài khoản hiện tại

Tài khoản hiện tại là một dịch vụ được cung cấp bởi hầu hết các ngân hàng cho phép các cá nhân và doanh nghiệp. Các điều khoản và điều kiện của tài khoản vãng lai có thể khác nhau giữa các ngân hàng.

Nói chung, chủ tài khoản séc có thể sử dụng séc cá nhân hoặc doanh nghiệp thay cho tiền mặt để trả nợ. Hầu hết các tài khoản séc cho phép khách hàng rút tiền tạisự trợ giúp từ máy ATM.

✔️ tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn tách biệt số tiền bạn muốn tiết kiệm với số tiền bạn cần chi tiêu. Đối với nhiều người, đó là cách dễ dàng hơn để đạt được mục tiêu, chẳng hạn như tiết kiệm để cải thiện nhà cửa hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp.

Hầu hết các tài khoản tiết kiệm có thể tự động chuyển tiền từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng, vì vậy bạn thậm chí không cần phải nghĩ đến việc tự mình thực hiện.

Một lợi ích bổ sung là các ngân hàng thường trả lãi cho bạn trên các tài khoản tiết kiệm này. Nó đến từ "tiền miễn phí điều này có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn một chút.

✔️ Tài khoản thị trường tiền tệ

Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tài khoản tiết kiệm thường trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống. Bạn càng tiết kiệm, bạn càng kiếm được nhiều tiền. Nhưng hãy nhớ rằng số lần rút tiền mỗi tháng bị hạn chế do luật liên bang.

✔️ Chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là một loại tài khoản ngân hàng mà bạn đồng ý giữ tiền của mình trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định, từ 6 tháng đến 5 năm. Bạn tiết kiệm càng lâu, lợi nhuận càng cao.

Bạn luôn có thể quyết định rút tiền sớm hơn. Tuy nhiên, sẽ bị phạt nếu rút tiền trước khi thời hạn chứng chỉ tiền gửi của bạn kết thúc.

✔️ Tài khoản hưu trí cá nhân

Đây là những tài khoản đầu tư hưu trí dài hạn. Thu nhập từ các tài khoản này tăng lên do hoãn thuế. Bạn không thể truy cập các quỹ cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu mà không bị phạt và hậu quả về thuế.

✔️ thẻ ghi nợ

một thẻ ghi nợ hoặc thẻ kiểm tra trông giống như thẻ tín dụng. Nó cung cấp một phương thức thanh toán thay thế cho tiền mặt khi mua hàng. Với thẻ ghi nợ, bạn có thể thanh toán các chi phí hàng ngày của mình bằng một lần vuốt đơn giản (và thường là mã PIN của bạn).

✔️ Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán các mặt hàng bằng hạn mức tín dụng. Về cơ bản, bạn mượn tiền và trả lại khi hóa đơn đến.

Nhưng hãy nhớ rằng các thẻ tín dụng khác nhau tính lãi suất khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải biết bạn đồng ý với điều gì (để không phải trả quá nhiều trong thời gian dài).

✔️ Các dịch vụ ngân hàng khác

Hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp nhiều hơn là chỉ tiết kiệm và kiểm tra tài khoản. Họ có thể cung cấp nhiều công cụ cho vay như cho vay cá nhân, cho vay sinh viên, cho vay mua ô tô, thẻ tín dụng và thế chấp.

Vì vậy, hãy luôn tự hỏi: ngân hàng của tôi có phải là Ngân hàng Hồi giáo hay ngân hàng thông thường? Xem bài viết của chúng tôi về đặc thù của các ngân hàng Hồi giáo.

🌿 Ngân hàng cung cấp sản phẩm và dịch vụ như thế nào?

Để cung cấp các dịch vụ và sản phẩm của mình, ngân hàng có một số cách để làm điều đó. Nó đi qua các chi nhánh, ngân hàng trực tuyến và di động, và ngân hàng qua điện thoại. Hãy phân tích từng bước các phương pháp cung cấp dịch vụ ngân hàng này.

➤ Dịch vụ ngân hàng do chi nhánh cung cấp

Chi nhánh ngân hàng là một địa điểm thực tế nơi giao dịch ngân hàng của bạn có thể được thực hiện trực tiếp. Bạn có thể đến một chi nhánh để lấy một phần tư hoặc séc thu ngân mà bạn cần ngay lập tức.

Bạn có thể muốn thuê một chiếc két sắt để cất giữ những đồ vật có giá trị hoặc những tài liệu quan trọng.

Hoặc có thể bạn chỉ muốn nói chuyện trực tiếp với nhân viên ngân hàng khi bạn có thắc mắc về cách chọn sản phẩm và dịch vụ phù hợp cho nhu cầu tài chính của bạn.

➤ Cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động

Nhiều ngân hàng cho phép bạn quản lý tiền của mình từ máy tính hoặc điện thoại thông minh được kết nối internet. Một số ứng dụng di động và ngân hàng trực tuyến cho phép bạn giao dịch ngân hàng từ hầu hết mọi nơi theo tốc độ của riêng bạn.

với Truy cập 24/24, bạn có thể làm mọi thứ từ quản lý nhiều tài khoản đến thanh toán hóa đơn cho đến chuyển tiền.

➤ Cung cấp dịch vụ ngân hàng qua điện thoại

Một số ngân hàng cho phép bạn giao dịch ngân hàng qua điện thoại. Bạn chỉ cần gọi đến một số điện thoại và nói chuyện với nhân viên ngân hàng để được phục vụ.

Những dịch vụ này có thể liên quan đến việc kiểm tra số dư của bạn, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc các nhu cầu ngân hàng khác.

Nếu bạn gọi điện ngoài giờ làm việc bình thường của ngân hàng, bạn có thể cần sử dụng hệ thống tự động sẽ hướng dẫn bạn các bước cần thiết để hoàn tất giao dịch của mình.

Đây chính xác là lúc trí tuệ nhân tạo phát huy tác dụng. Hãy tham khảo bài viết của chúng tôi về vai trò của trí tuệ nhân tạo trong kinh doanh.

🌿 Các loại ngân hàng khác nhau

Có nhiều loại ngân hàng trên thế giới và mỗi loại có mục đích riêng. Biết các loại ngân hàng có sẵn cho bạn là rất quan trọng để đưa ra quyết định tài chính.

Cho dù bạn muốn mở một tài khoản tiết kiệm hay vay tiền. Tìm hiểu về các loại ngân hàng khác nhau và những người mà họ phục vụ tốt nhất.

➤ Ngân hàng thương mại

Các ngân hàng thương mại phục vụ cả cá nhân và doanh nghiệp. Họ thường có một số chi nhánh có vị trí thuận lợi trong một khu vực và cung cấp nhiều loại dịch vụ.

➤ Ngân hàng Tiết kiệm và Tín dụng (EC)

Các ngân hàng EC có xu hướng có phí thấp hơn các ngân hàng thương mại. Trong một số trường hợp, dịch vụ có thể tốt hơn do số lượng khách hàng thấp hơn ở các ngân hàng đặc biệt nhỏ.

➤ Ngân hàng ảo (trực tuyến)

Các ngân hàng ảo đều trực tuyến, nên không có chi nhánh. Trong nhiều trường hợp, họ thậm chí không gửi báo cáo bằng giấy.

Khách hàng nhận được báo cáo hàng tháng qua email để xem hoặc in trực tuyến. Hãy xem hướng dẫn của chúng tôi để ngân hàng trực tuyến: chúng hoạt động như thế nào?

➤ Quỹ tương hỗ và công ty môi giới

Các ngân hàng này thường cung cấp các dịch vụ ngân hàng rất hạn chế với séc miễn phí hoặc chi phí thấp liên kết với một số quỹ thị trường tiền tệ được trả thù lao.

➤ Ngân hàng đầu tư

Các ngân hàng đầu tư đóng vai trò trung gian và cố vấn cho các tập đoàn lớn, chính phủ, quỹ phòng hộ và các tổ chức tài chính khác. Họ phục vụ các tổ chức lớn này bằng cách giúp họ quản lý các nhiệm vụ tài chính phức tạp.

Một số chức năng chính của chúng là giúp các công ty cung cấp chức danh tới công chúng. Họ cũng tạo điều kiện gây quỹ để mở rộng kinh doanh. Họ cũng nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho các vụ sáp nhập lớn và đôi khi còn đóng vai trò cố vấn tài chính.

🌿 Làm sao để chọn được ngân hàng phù hợp với mình?

Ngân hàng hay tổ chức tín dụng? Nên chọn ngân hàng trực tuyến hay ngân hàng truyền thống? Ngân hàng Hồi giáo hay ngân hàng thông thường?

Có rất nhiều sự lựa chọn khi lựa chọn tổ chức tài chính phù hợp. Mỗi cái đều có ưu điểm riêng và giới hạn. Bằng cách hiểu chúng, bạn có thể quyết định điều gì là quan trọng nhất đối với mình.

Trên thực tế, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp là một quyết định tài chính quan trọng. Đảm bảo bạn hiểu tất cả các lựa chọn, sản phẩm và dịch vụ ngân hàng của mình. Hơn nữa, tôi mời bạn khám phá một số tiêu chí mà theo tôi, cho phép bạn chọn một ngân hàng tốt.

➤ Nghĩ về các loại tài khoản bạn muốn mở

Bạn chỉ cần một tài khoản séc cơ bản hay bạn đang muốn tiết kiệm? Quyết định loại tài khoản ngân hàng bạn muốn, sau đó tìm ngân hàng cung cấp những gì bạn đang tìm kiếm.

➤ Khám phá các dịch vụ khác được cung cấp

Một số người thích quản lý tất cả tài chính của họ với cùng một công ty. Nếu bạn muốn làm nhiều việc hơn là chỉ gửi tiền vào ngân hàng, hãy xem liệu họ có cung cấp bất kỳ sản phẩm và dịch vụ nào sau đây không: tài khoản đầu tư, các khoản thế chấp và các khoản vay khác (các khoản vay cá nhân, ô tô, sinh viên tư nhân).

➤ Tìm cơ sở giá rẻ

Bạn không muốn mất tiền khi mở tài khoản ngân hàng. Giả sử bạn có ba tài khoản tại một tổ chức và họ tính phí hàng tháng cho mỗi tài khoản. Điều này thực sự có thể tăng lên!

Đối với phí dịch vụ hàng tháng, có thể bạn sẽ cần một ngân hàng cung cấp một trong những điều sau: Không tính phí, Các khoản phí bạn có thể miễn, Phí thấp, Phí thấu chi, Vân vân.

➤ Chọn giữa ngân hàng vật lý và ngân hàng trực tuyến

Quyết định xem bạn muốn một ngân hàng có địa điểm thực tế hay một ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể thích một ngân hàng truyền thống hơn nếu bạn muốn có thể bước vào một tòa nhà và nói chuyện trực tiếp với nhân viên ngân hàng.

Nhưng các ngân hàng trực tuyến thường tính phí phí thấp hơn và trả lãi suất lãi suất cao hơn.

➤ Đảm bảo rằng ngân hàng của bạn có thể truy cập được

Nếu bạn muốn trực tiếp vào tổ chức tài chính của mình, hãy xem những ngân hàng và tổ chức tín dụng nào có chi nhánh gần nơi ở của bạn hoặc lam việc. Nếu bạn đi du lịch nhiều, bạn có thể đánh giá cao một cơ sở có nhiều chi nhánh hơn.

Nếu không, bạn có thể chỉ muốn làm theo những gì phù hợp với mình. Nếu bạn sử dụng máy ATM cho nhiều giao dịch, hãy kiểm tra xem có bao nhiêu máy ATM có sẵn trong khu vực của bạn và bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền để sử dụng.

Nhiều tổ chức tín dụng có điều lệ cộng đồng. Điều này có nghĩa là nếu bạn sống hoặc làm việc trong cộng đồng mà họ phục vụ, bạn có thể trở thành thành viên.

Nếu bạn đang xem xét một hiệp hội tín dụng, hãy đảm bảo bạn đủ điều kiện trở thành thành viên. Các ngân hàng không có giới hạn cho khách hàng của họ.

Bài viết nên đọc: Những điều cần biết về tài khoản ngân hàng cho trẻ em

Nếu bạn muốn truy cập trực tuyến hoặc di động vào tài khoản của mình, hãy xem một số trang web của ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Hầu hết cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động, nhưng một số có thể dễ truy cập hơn những cái khác.

➤ Cân nhắc loại hình ngân hàng: Hồi giáo hay truyền thống

Nếu bạn muốn thực hiện các giao dịch không lãi suất, hãy chọn ngân hàng Hồi giáo. Họ là những ngân hàng có sự tham gia vì họ chia sẻ tổn thất và lợi nhuận với khách hàng của mình. Họ hoàn toàn khác nhau trong cách vận hành. Thực tế là tài chính Hồi giáo có những nguyên tắc của nó.

🌿Tóm tắt...

Bằng cách hiểu rõ hơn về hoạt động của các ngân hàng và các khoản đầu tư khác nhau, bạn sẽ có thể đầu tư với đầy đủ kiến ​​thức và kinh nghiệm. hãy bình tĩnh tích lũy tài sản của mình. TĐó là tất cả về việc cân bằng lợi nhuận, rủi ro và thời hạn đầu tư dựa trên mục tiêu của bạn. 🎯

Vậy bạn đã sẵn sàng dấn thân vào cuộc phiêu lưu đầu tư chưa? Trò chơi rất đáng để bạn nỗ lực đảm bảo tương lai tài chính của mình! 💪💸 Hãy gửi cho tôi ý kiến ​​​​của bạn để cải thiện bài đăng trên blog này. Bonne journée!

Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo dạy cho bạn làm thế nào để bán lời khuyên trên internet. Nhấn vào đây để mua nó.

Cứ liều thử đi Cơ hội Bonne