Các khái niệm chính của Tài chính Hồi giáo

Thật vui mừng được gặp lại bạn trên blog này. Bạn luôn luôn được chào đón. Hôm nay tôi muốn biết liệu bạn có phải là người yêu thích tài chính Hồi giáo hay không. Nếu có, Bạn đang ở đúng nơi; nếu không thì đọc cho đến cuối. Tôi trình bày với bạn các khái niệm về tài chính Hồi giáo. Những khái niệm chính này sẽ cho phép bạn biết BA BA về tài chính Hồi giáo.

Tôi khuyên bạn nên đọc cho đến cuối. Tuy nhiên, nếu bạn muốn kiểm soát tài chính cá nhân của mình chỉ sau 6 tuần, Tôi cung cấp cho bạn hướng dẫn siêu hiệu quả này. Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn kiếm 1000€/ngày trên 5euros.com.

49 khái niệm chính về tài chính Hồi giáo

➤ Al-Ajr

Nó đề cập đến hoa hồng cho các khoản phí hoặc thù lao được tính cho các dịch vụ được cung cấp. 

➤ Al Rahn Al

Đó là một sự sắp xếp theo đó một tài sản có giá trị được đặt làm tài sản thế chấp cho một khoản nợ. Bảo hành có thể được chuyển giao trong trường hợp có lỗi.

➤ Al wadia

Đó là việc bán lại hàng hóa với chiết khấu so với giá ban đầu được chỉ định. 

➤ Amana/Amanah

Theo nghĩa đen Amana đề cập đến độ tin cậy, lòng trung thành, sự trung thực. Về mặt kỹ thuật: một giá trị quan trọng của xã hội Hồi giáo trong quan hệ tương hỗ.

Thuật ngữ này cũng đề cập đến tiền gửi ủy thác. Một người có thể thay mặt người khác nắm giữ tài sản, đôi khi theo hợp đồng. 

➤ Bai al Dayn

Đây là tài trợ nợ. Tức là việc cung cấp các nguồn tài chính cần thiết cho sản xuất, thương mại và dịch vụ dưới hình thức mua/bán chứng từ thương mại.

Bai al-Dayn là một cơ sở ngắn hạn với thời gian đáo hạn không quá một năm. Chỉ những tài liệu đại diện cho các khoản nợ phát sinh từ các giao dịch thương mại trung thực mới có thể được thương lượng. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Đó là một hợp đồng mua bán, theo đó một khoản tiền đặt cọc được thực hiện trước để thanh toán một phần giá của nguyên liệu thô đã mua. Khoản tiền gửi này được giữ lại nếu người mua không đáp ứng các nghĩa vụ của mình. Hợp đồng này tương tự như một tùy chọn cuộc gọi cổ điển.

➤ Bãi Bithaman Ajil

Đó là hợp đồng mua bán hàng trả chậm. Ngân hàng mua hàng hóa vốn hoặc hàng hóa theo yêu cầu của khách hàng và sau đó bán lại cho khách hàng với mức giá thỏa thuận cộng với tỷ suất lợi nhuận.

Khách hàng có thể thanh toán theo từng đợt trong một khoảng thời gian xác định trước hoặc thanh toán một lần. Hợp đồng này tương tự như hợp đồng Murabaha nhưng thanh toán trả chậm. 

➤ Bai Muajjal (hợp đồng trả chậm)

Là hợp đồng mua bán hàng trả chậm. Ngân hàng hoặc nhà cung cấp vốn thay mặt công ty mua hàng hóa (tài sản). Sau đó, ngân hàng bán hàng hóa cho khách hàng với giá đã thỏa thuận cộng với một khoản lợi nhuận.

Công ty có thể giải quyết toàn bộ số dư vào một ngày sau đó hoặc thanh toán trả góp trong một khoảng thời gian xác định trước. Hợp đồng này tương tự như hợp đồng Murabaha ở chỗ nó cũng là hợp đồng mua bán chịu. 

➤ Lê Bái/Bay'

Đó là một thuật ngữ có nghĩa là bán hàng. Nó được sử dụng như một tiền tố khi đề cập đến các phương thức tài trợ Hồi giáo khác nhau. Bai al-Dayn chẳng hạn.

➤ Baitul Mal

Đó là một khái niệm đề cập đến tiền mặt

➤ luật Hồi giáo

Đó là tập hợp các văn bản chi phối cuộc sống của một người Hồi giáo. Đó là luật Hồi giáo lấy từ thánh kinh Koran và Sunnah.

➤ tuân thủ Sharia 

Đó là đặc điểm của một hoạt động được coi là phù hợp với Shariah.

➤ Ủy ban Tuân thủ Shariah (Ban Sharia)

Đây là một ủy ban gồm các chuyên gia về luật Hồi giáo cung cấp lời khuyên cho một tổ chức tài chính Hồi giáo để phát triển các sản phẩm tuân thủ Sharia. 

Nó cũng đảm bảo rằng các hoạt động do ngân hàng thực hiện tuân thủ luật Sharia. Hơn nữa, để không vượt quá phạm vi của bài viết này, hãy tham khảo bài viết của chúng tôi về Điểm mạnh và Điểm yếu của Kiểm soát Sharia trong Ngân hàng Hồi giáo.

➤ Coran

Đó là văn bản thiêng liêng trong đạo Hồi. Nó tập hợp dưới dạng suras và những câu thơ những điều mặc khải do Thiên Chúa ban cho nhà tiên tri Mohammad thông qua thiên thần Gabriel trong khoảng hai mươi năm (612-632 sau Công Nguyên).

Đối với một tín đồ Hồi giáo, Kinh Qur'an là ánh sáng của cuộc sống. Đây là lý do tại sao văn bản này được coi là nguồn đầu tiên của luật Hồi giáo.

➤ Ngày

Dayn là tên của nợ trong tài chính Hồi giáo. Các khoản nợ này không chịu lãi suất.

➤ Dirham

Nó là đơn vị tiền tệ, thường là đồng xu bạc, được sử dụng trong quá khứ ở một số quốc gia Hồi giáo và vẫn được đấu thầu hợp pháp ở một số quốc gia này, chẳng hạn như Ma-rốc và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất.

➤ Fatwa

Đó là một ý kiến, một ý kiến ​​được bày tỏ bởi các chuyên gia về luật Hồi giáo. 

➤ fiqh

Đây là luật học Hồi giáo. Nó còn được gọi là khoa học Sharia. Nó là một nguồn quan trọng của nền kinh tế Hồi giáo. 

➤ Gharar

Nó đề cập đến sự không chắc chắn. Đây là một trong ba điều cấm cơ bản trong tài chính Hồi giáo. Gharar là một kết quả không chắc chắn gây ra bởi các điều khoản mơ hồ liên quan đến hợp đồng hối đoái kỳ hạn. 

➤ thần thánh

Đây là câu chuyện; tường thuật lịch sử về một lời nói, cử chỉ, hành động, thiếu sót, chấp thuận của nhà tiên tri Muhammad.

➤ Haram

Đó là đặc điểm của mọi thứ là bất hợp pháp. Bất cứ điều gì không hợp pháp là bất hợp pháp và do đó haram.

➤ hawala

Theo nghĩa đen, thuật ngữ này có nghĩa là hối phiếu, kỳ phiếu, séc hoặc hối phiếu. Về mặt kỹ thuật, con nợ chuyển giao trách nhiệm thanh toán khoản nợ của mình cho bên thứ ba, người mà chính họ là con nợ của mình. Do đó, trách nhiệm thanh toán cuối cùng thuộc về bên thứ ba.

Hawala là một cơ chế cho phép thanh toán các tài khoản quốc tế bằng chuyển khoản kế toán. Nó phần lớn loại bỏ nhu cầu chuyển tiền mặt vật lý. Nó đề cập đến yêu sách được tìm thấy trong tài chính truyền thống.

➤ chim ưng 

Khái niệm này chỉ năm âm lịch.

➤ Ijara

Đó là một hợp đồng cho thuê, theo đó ngân hàng mua một tài sản cho khách hàng và sau đó cho thuê nó trong một thời gian cố định. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Nó tương tự như Ijara đã trình bày ở trên, ngoại trừ việc khách hàng có quyền lựa chọn mua hàng hóa khi kết thúc hợp đồng. 

➤ Ijma

Chúng là sự đồng thuận, thỏa thuận nhất trí giữa tất cả các học giả Fiqh của một thời đại. Đây là một trong bốn nguồn Fiqh.

➤ ngoại lệ

Đó là một hợp đồng trong đó nhà sản xuất đồng ý sản xuất và giao hàng hóa hoặc công trình xây dựng ở một mức giá nhất định vào một ngày nhất định trong tương lai. 

➤ Jahala thiếu hiểu biết

Thuật ngữ này được sử dụng khi, tại thời điểm ký kết hợp đồng mua bán, giá cả không được biết đến.

➤ Ju'alal

Theo nghĩa đen, nó đề cập đến giá được xác định cho việc cung cấp dịch vụ. Thuật ngữ này đôi khi được sử dụng theo nghĩa kỹ thuật trong mô hình ngân hàng Hồi giáo. 

➤ kafalah

Đó là một hợp đồng bảo lãnh theo đó một bên thứ ba đảm bảo khoản nợ của một đại lý mắc nợ. Do đó, trách nhiệm đối với khoản nợ đối với chủ nợ thuộc về hai bên trong hợp đồng. Như với hợp đồng Hawala, Kafala không phát sinh bất kỳ chi phí nào ngoài chi phí hành chính.

➤ Maysir

Đó là một thuật ngữ đề cập đến cờ bạc. Một trong ba điều cấm cơ bản trong tài chính Hồi giáo. Nó là một phần trong ba điều cấm lớn đối với tài chính Hồi giáo cùng với Ribâ và Gharar.

Lệnh cấm đối với Maysir thường là cơ sở cho những lời chỉ trích về các hoạt động tài chính truyền thống như đầu cơ, bảo hiểm truyền thống và các công cụ phái sinh. 

➤ Mudaraba

Đây là hợp đồng hợp tác đầu tư giữa ngân hàng và khách hàng. Đây là một kỹ thuật tài trợ được các ngân hàng Hồi giáo sử dụng, trong đó vốn được ngân hàng cung cấp toàn bộ trong khi bên kia quản lý dự án.

Lợi nhuận được chia sẻ theo khóa phân phối được xác định trước và mọi khoản lỗ sẽ do nhà đầu tư chịu. 

➤ Mudarib

Trong một hợp đồng, người hoặc bên đóng vai trò là nhà thầu được gọi là Mudarib. 

➤ Muqayada

Đó là một hợp đồng trao đổi số lượng x của một nguyên liệu thô với số lượng y của một nguyên liệu thô khác không bao gồm bất kỳ trao đổi tiền nào. Số lượng được cố định trên cơ sở giá thị trường của hàng hóa được giao dịch.

➤ murabaha

Đó là một hợp đồng tài chính được ký kết giữa ngân hàng và khách hàng của mình. Đây là một hình thức tín dụng cho phép khách hàng mua hàng mà không cần phải vay tiền lãi. Ngân hàng mua một hàng hóa và sau đó bán nó cho khách hàng trên cơ sở trả chậm. 

➤ Musawama

Nó có thể được định nghĩa là một hợp đồng mua bán cổ điển, trong đó người mua không biết mức lợi nhuận do người bán áp dụng.

➤ Musharaka

Nó là một đối tác tài chính tương tự như Moudharaba, trong đó các điều kiện chia sẻ lợi nhuận được xác định trước và các khoản lỗ tỷ lệ thuận với số tiền đầu tư. Nó là một dạng vốn đầu tư. 

➤ Nissan 

Đó là ngưỡng thuế mà một cá nhân trả cho Zakat. Nó tương đương với 85 gram vàng hoặc tài sản ước tính khoảng 1500 euro. Thuế suất Zakat là 2,54%.

➤ Qard Hasan

Đây là những khoản cho vay nhân từ, không có lãi hoặc lợi nhuận. Nó giống như hỗ trợ hơn là tín dụng thương mại. Kỹ thuật này hiếm khi được sử dụng bởi các cơ sở thương mại.

Mặt khác, nó có thể được sử dụng trong các tình huống cụ thể (trong trường hợp một cá nhân hoặc một công ty gặp khó khăn hoặc khi muốn thúc đẩy sự phát triển của các lĩnh vực mới nổi).

➤ Rab Al Maal

Không giống như Mudarib trong hợp đồng mudaraba (doanh nhân), Rab-al-maal là người đầu tư vốn. 

➤ Rahn

Đó là một hợp đồng theo đó một đại lý đảm bảo một khoản nợ thông qua tài sản thế chấp (cầm cố). Loại hợp đồng này nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro đối tác do chủ nợ gánh chịu. Ưu điểm của hợp đồng này là nó cho phép người đại diện đưa tài sản thuộc quyền sở hữu của mình làm tài sản thế chấp trong khi vẫn giữ quyền sử dụng và quyền sở hữu của mình.

➤ Riba

Đây là lệnh cấm lớn nhất trong tài chính Hồi giáo. Đây là một trong ba điều cấm cơ bản trong tài chính Hồi giáo cùng với Gharar và Maysir. Theo nghĩa đen nó có nghĩa là tăng hoặc bổ sung bất hợp pháp.

Về mặt kỹ thuật, bất kỳ sự gia tăng hoặc lợi thế nào mà người cho vay có được và cấu thành một điều kiện của khoản vay. Bất kỳ tỷ lệ lợi nhuận không rủi ro hoặc “được đảm bảo” nào đối với khoản vay hoặc khoản đầu tư đều là Ribâ.

➤ xúc xích ý

Đó là một hợp đồng quy định về việc trả trước hàng hóa được giao sau. Trên thực tế, Salam là một giao dịch bán tín dụng ngược. Tức là khách hàng thanh toán tiền hàng hôm nay và nhận hàng sau khi sản xuất hoặc chế tạo.

Ngay cả khi không thể bán được nếu hàng hóa không tồn tại tại thời điểm ký hợp đồng thì hình thức mua bán này là một ngoại lệ theo luật Hồi giáo.

Nó được ủy quyền với điều kiện hàng hóa và ngày giao hàng được xác định. Hình thức bán hàng này thường liên quan đến hàng hóa vật chất, ngoại trừ vàng và bạc, được coi là giá trị tiền tệ.   

➤ sukuk

Đây là trái phiếu Hồi giáo. Tương tự như trái phiếu được đảm bảo bằng tài sản, Sukuk là trái phiếu kho bạc mang lại cho nhà đầu tư một phần quyền sở hữu đối với một tài sản cơ bản và mang lại cho họ thu nhập như vậy.

Tổ chức phát hành phải xác định các tài sản hiện có sẽ được bán cho các nhà đầu tư Sukuk bằng cách chuyển nhượng cho một tổ chức có mục đích đặc biệt.

Sau đó, các nhà đầu tư được hưởng quyền sử dụng những tài sản này theo tỷ lệ đầu tư của họ. Họ thường chịu rủi ro tín dụng của tổ chức phát hành hơn là rủi ro thực tế liên quan đến tài sản do tổ chức có mục đích đặc biệt nắm giữ.

Sukuks có thể được báo giá và đánh giá theo thị trường mục tiêu nhưng Nó không phải là bắt buộc. Sukuks thường được phát hành bởi các công ty, tổ chức tài chính và quốc gia có chủ quyền. 

Tham khảo bài viết của chúng tôi về Sukuk: Trái phiếu Hồi giáo

➤ sunnah

Thuật ngữ này đề cập đến truyền thống Hồi giáo được rút ra từ ví dụ về cuộc đời của nhà tiên tri Muhammad. Tài liệu này tập hợp tất cả những câu nói và cách giải thích của Vị Tiên Tri cho mọi người.

➤ Takaful (Takaful)

Đây là những bảo hiểm Hồi giáo. Có hình thức bảo hiểm hợp tác với việc góp vốn, theo nguyên tắc hỗ trợ lẫn nhau. Trong hệ thống Takaful, các thành viên vừa là công ty bảo hiểm vừa là chủ hợp đồng.

Bảo hiểm truyền thống bị cấm trong đạo Hồi vì nó chứa một số yếu tố Haram như Gharar và Ribâ. Bạn có thể tham khảo bài viết của chúng tôi về bảo hiểm Hồi giáo: Takaful

➤ tawarruq

Đó là một hợp đồng Murabaha bị đảo ngược. Đây là một kỹ thuật tài chính giúp bạn có thể vay vốn bằng cách mua trả góp một tài sản do ngân hàng nắm giữ.

Sau đó, các nguyên đơn ủy quyền cho ngân hàng thay mặt họ bán phần tài sản của họ cho bên thứ ba dưới hình thức bán tiền mặt và sau đó gửi số tiền thu được từ việc bán vào tài khoản của họ.

➤ Wadiah

Nó là một công cụ Hồi giáo theo hợp đồng để quản lý tài khoản tiền gửi trả ngay hoặc tài khoản tiết kiệm. Ở các ngân hàng Hồi giáo, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hoặc tài khoản tiết kiệm không tạo ra thu nhập từ lãi.

Để hiểu rõ hơn cách các tài khoản này hoạt động, tôi khuyên bạn nên đọc bài viết của chúng tôi về Đặc thù của ngân hàng Hồi giáo.

➤ wakala

Thuật ngữ này bằng cách nào đó dịch Mối quan hệ đại lý. Điều đó có nghĩa là, việc chỉ định một người khác làm công việc thay cho cơ quan chính mà không phải trả tiền hoa hồng.

🌿 Tóm tắt ...

Bạn có sẵn 49 khái niệm chính về tài chính Hồi giáo. Nếu bạn có bất kỳ mối quan tâm nào, đừng quên hỏi họ trong phần bình luận. Cảm ơn vì lòng trung thành của bạn. Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo dạy cho bạn làm thế nào để bán lời khuyên trên internet. Nhấn vào đây để mua nó.