Tất cả về RegTech

RegTech (sự co lại của “quy định” và “công nghệ”) đề cập đến các công ty khởi nghiệp phát triển các giải pháp công nghệ tiên tiến nhằm đáp ứng các yêu cầu pháp lý ngày càng tăng trong lĩnh vực tài chính. Giải mã những tác nhân đang thay đổi sự tuân thủ của ngân hàng và bảo hiểm! 💡

Bối cảnh tăng cường quản lý tài chính

Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các cơ quan quản lý đã tăng cường mạnh mẽ việc giám sát lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm nhằm tránh những hành vi lạm dụng mới gây ra hậu quả nghiêm trọng.

Do đó, các biện pháp mới đã xuất hiện để hạn chế việc chấp nhận rủi ro quá mức và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính toàn cầu. Chúng ta có thể trích dẫn sự lộn xộn:

• Les Hiệp định Basel III tăng cường các yêu cầu về vốn và thanh khoản.
• Việc thực hiện các bài kiểm tra căng thẳng ngân hàng hàng năm của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu.
• Le củng cố quy tắc Volcker ở Hoa Kỳ điều chỉnh các hoạt động đầu cơ.
• Tăng cường nghĩa vụ minh bạch đối với các công cụ phái sinh.

Xu hướng tăng cường quy định này đã được khuếch đại hơn nữa trong mười năm qua, với việc áp dụng các chỉ thị mới có tầm ảnh hưởng sâu rộng:

• PSD2 (Chỉ thị về Dịch vụ Thanh toán 2) vào năm 2018 tại EU để tự do hóa quyền truy cập vào dữ liệu ngân hàng và thúc đẩy ngân hàng mở.
• Le GDPR (Quy định chung về bảo vệ dữ liệu) cũng trong năm 2018, tăng cường quyền kiểm soát của công dân Châu Âu đối với dữ liệu cá nhân của họ.
• Các chỉ thị mới về tiền điện tử như MiCA ở cấp độ châu Âu nhằm điều chỉnh lĩnh vực đang bùng nổ này.
• Việc liên tục thắt chặt các quy định để đấu tranh chống Rửa tiền và Tài trợ khủng bố (LCB-FT), chẳng hạn như việc chuyển đổi chỉ thị thứ 5 của Châu Âu sang luật của Pháp vào cuối năm 2020.

Kết quả là các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các quỹ đầu tư khác hiện đang sụp đổ dưới sức nặng của việc tuân thủ. Họ phải phân bổ nguồn lực công nghệ, nhân lực và tài chính khổng lồ để đáp ứng tất cả các nghĩa vụ pháp lý này.

Do đó, sự bùng nổ gần đây của RegTechs, những công ty khởi nghiệp này cung cấp các giải pháp sáng tạo để tự động hóa việc tuân thủ thông qua kỹ thuật số. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về hiện tượng này.

RegTech là gì?

RegTech là một công ty khởi nghiệp xuất bản phần mềm nhằm giúp các tổ chức tài chính cải thiệnđáp ứng các nghĩa vụ pháp lý của họ.

Thuật ngữ RegTech là sự rút gọn của " Quy định » (quy định) và « công nghệ " (công nghệ). Nó được lấy cảm hứng từ khái niệm Fintech, để chỉ việc áp dụng đổi mới công nghệ trong lĩnh vực tài chính truyền thống.

RegTech tập trung cụ thể hơn vào việc tuân thủ thông qua các giải pháp kỹ thuật số tiên tiến. Mục tiêu của họ là tự động hóa càng nhiều càng tốt quản lý rủi ro, báo cáo quy định, cuộc chiến chống tội phạm tài chính, v.v.

Nói tóm lại, họ tìm cách làm cho việc tuân thủ hiệu quả hơn và ít tốn kém hơn cho các tổ chức tài chính nhờ vào các công nghệ đột phá như AI, dữ liệu lớn, đám mây, v.v.

Nói một cách cụ thể, các công cụ do RegTechs cung cấp rất đa dạng:

• KYC kỹ thuật sốl để nhận dạng và hiểu biết về khách hàng
• Phân tích giao dịch để phát hiện hoạt động đáng ngờ
• Lưu trữ điện tử các tài liệu và email
• Báo cáo quy định tự động
• Quản lý rủi ro kỹ thuật số
• Chiến đấu chống lại gian lận
• Giải pháp mã hóa và an ninh mạng
• Tự động hóa quy trình kinh doanh
• Học máy để phát hiện sự bất thường
• API và tích hợp các hệ thống không đồng nhất

Một số RegTech chuyên về một mắt xích cụ thể trong chuỗi tuân thủ, trong khi một số khác có cách tiếp cận toàn cầu hơn. Hãy xem chúng mang lại lợi ích gì nhé.

Ưu điểm của RegTech

Sự xuất hiện của RegTech mang lại nhiều lợi ích cho các tổ chức tài chính khi phải đối mặt với thách thức liên tục về tuân thủ:

Tối ưu hóa việc tuân thủ quy định

Đóng góp chính của các giải pháp RegTech là giúp các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các tổ chức tài chính khác dễ dàng đáp ứng các yêu cầu pháp lý ngày càng tăng.

Bằng cách tự động hóa phần lớn các quy trình thủ công tốn nhiều thời gian, họ có thể quản lý việc tuân thủ một cách tối ưu. CÁC điều khiển nhanh hơn, đáng tin cậy hơn và có thể được thực hiện trên quy mô lớn.

Giảm chi phí

Nhờ tự động hóa, RegTech có thể giảm đáng kể chi phí liên quan đến việc quản lý việc tuân thủ quy định.

Theo một số ước tính, việc sử dụng các giải pháp RegTech có thể tiết kiệm hơn 100 hàng tỷ đô la mỗi năm cho ngành tài chính!

Bằng cách thay thế thuận lợi các quy trình thủ công tốn nhiều tài nguyên, RegTech cải thiện khả năng sinh lời của các tổ chức tài chính.

Sự đổi mới, phát triển về công nghệ

RegTechs luôn đi đầu trong đổi mới trong lĩnh vực công nghệ áp dụng cho tài chính. Họ áp dụng những tiến bộ mới nhất:

• Trí tuệ nhân tạo và học máy
• Dữ liệu lớn và phân tích dữ liệu lớn
• Blockchain cho giao dịch an toàn hơn
• Đám mây và API cho khả năng tương tác
• Sinh trắc học để nhận dạng
• An ninh mạng gia cố

Cách tiếp cận kỹ thuật số kiên quyết này trái ngược với các hệ thống kế thừa đôi khi đã lỗi thời trong các tổ chức truyền thống.

Linh hoạt trước những thay đổi về quy định

Vì các quy định tài chính liên tục thay đổi nên điều cần thiết là người chơi tài chính phải thích nghi nhanh chóng.

Với kiến ​​trúc phần mềm linh hoạt và chuyên môn về công nghệ, RegTech có thể phát triển các giải pháp của họ để đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý mới.

Cách tiếp cận linh hoạt của họ tương phản với sự nặng nề của một số hệ thống ngân hàng lịch sử khó cập nhật.

Chuyên môn tập trung vào việc tuân thủ

Tuân thủ quy định là hoạt động kinh doanh cốt lõi của RegTechs. Họ tập trung kỹ năng của mình vào lĩnh vực này, không giống như các tổ chức tài chính nói chung.

Chuyên môn này cho phép họ đưa ra các giải pháp tốt, có khả năng đáp ứng các vấn đề tuân thủ phức tạp.

Các trường hợp sử dụng RegTechs

Các ứng dụng cụ thể của giải pháp RegTech trong tài chính là rất nhiều. Dưới đây là một số ví dụ phổ biến:

KYC và cuộc chiến chống gian lận

Tự động hóa quy trình nhận dạng khách hàng (KYC) và chống lừa đảo là trọng tâm chính của RegTechs.

Ví dụ: các công ty khởi nghiệp như Onfido, IDnow hay Trulioo cung cấp các giải pháp sinh trắc học sáng tạo để xác minh từ xa danh tính của khách hàng khi mở tài khoản ngân hàng.

Khác như Sift hoặc Feedzai áp dụng trí tuệ nhân tạo vào phân tích giao dịch để phát hiện các hoạt động đáng ngờ theo thời gian thực: hóa đơn giả, tham ô, rửa tiền, v.v.

Quản lý rủi ro

Một số công ty như OpenGamma, Riskonnect hoặc Axinan tập trung vào quản lý rủi ro tài chính bằng cách cung cấp nền tảng thế hệ tiếp theo cho các tổ chức.

Chúng tích hợp khả năng xử lý dữ liệu lớn, mô phỏng kịch bản và báo cáo theo thời gian thực. Mục tiêu : lường trước và giảm thiểu rủi ro hoạt động.

Báo cáo theo quy định

Các báo cáo theo yêu cầu của cơ quan quản lý là gánh nặng lớn đối với các ngân hàng và công ty bảo hiểm.

RegTechs như Wolters Kluwer, BearingPoint hoặc Lombard Risk đề nghị tự động hóa quá trình tạo ra của họ, đồng thời đảm bảo độ chính xác của dữ liệu.

Đấu tranh chống rửa tiền

Đối mặt với sự tăng cường liên tục của cuộc chiến chống rửa tiền và tài trợ cho khủng bố, các công ty khởi nghiệp như ComplyAdvantage hoặc ThetaRay đưa ra các giải pháp phân tích dự đoán.

Họ quét các luồng tài chính để xác định các hoạt động bất thường và báo cáo cho cơ quan chức năng nếu cần thiết.

Sự trỗi dậy của RegTech

Được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn, thị trường RegTech đã trải qua sự gia tăng nhanh chóng kể từ đầu những năm 2010. Hãy cùng xem xét một số số liệu cho thấy sự tăng trưởng của chúng.

Một thị trường đang bùng nổ

Thị trường RegTech toàn cầu ước tính chỉ đạt 1,5 tỷ USD vào năm 2015. Kể từ đó, nó đã tăng gấp bốn lần để đạt 4 tỷ USD vào năm 5,6 theo McKinsey.

Và đó mới chỉ là sự khởi đầu! Các dự báo hướng đến một thị trường 16,5 hàng tỷ đô la đến năm 2025. CAGR (Tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm) đạt trên 20% trong giai đoạn 2020-2025.

Sự tăng trưởng bùng nổ này phản ánh việc các tổ chức tài chính ngày càng áp dụng các giải pháp RegTech. Nó cũng được thúc đẩy bởi sự đổi mới không ngừng của các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực này.

Ghi lại việc gây quỹ

Đồng thời, số tiền đầu tư vào các công ty khởi nghiệp RegTech đã tăng đều đặn trong thập kỷ qua:

• Ít hơn 50 triệu USD tài trợ trong năm 2010
• Từ 300 đến 450 triệu mỗi năm từ năm 2015 đến năm 2017
• Gần 1 tỷ USD đầu tư vào năm 2018

Et nó chưa kết thúc! Nửa đầu năm 2021 đã chứng kiến ​​725 triệu USD đầu tư vào RegTechs.

Những đợt gây quỹ khổng lồ này, từ cả các nhà đầu tư mạo hiểm và tổ chức tài chính, cho phép RegTech phát triển nhanh chóng để giải quyết thị trường tăng trưởng này.

Việc áp dụng ngày càng tăng

Ngày nay, phần lớn các tổ chức tài chính sử dụng giải pháp RegTech trong chiến lược tuân thủ của họ:

• 75% ngân hàng theo một nghiên cứu của BearingPoint và Longitude Research
• 69% công ty bảo hiểm theo Accenture
• 63% người quản lý tài sản theo khảo sát của Deloitte

Việc áp dụng này đang tăng tốc khi các cơ quan quản lý thắt chặt các yêu cầu giám sát của họ. Những người chơi truyền thống không còn có lựa chọn nào khác và phải nắm bắt những công nghệ mới này để duy trì sự tuân thủ.

Kết luận

Sự ra đời của RegTechs đánh dấu một bước quan trọng trong quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của ngành tài chính, vốn từ lâu đã tồn tại tụt hậu trong đổi mới.

Các giải pháp của họ kết hợp hoàn hảo giữa nhu cầu tăng cường giám sát trong ngành với những khả năng tuyệt vời do công nghệ mới mang lại: AI, chuỗi khối, dữ liệu lớn…

RegTech có thể hình dung ra một tương lai nơi việc tuân thủ quy định, thường được coi là gánh nặng, sẽ trở thành lợi thế cạnh tranh thực sự.

Không còn nghi ngờ gì nữa, các công ty khởi nghiệp RegTech sẽ tiếp tục phát triển và truyền bá những đổi mới của họ trong tất cả các ngành tài chính. Họ sẽ là những đồng minh có giá trị khi đối mặt với những thách thức pháp lý ngày càng tăng.

Sự phù hợp FinTech chưa bao giờ như vậy! Trước khi bạn rời đi, đây là cách thực hiện Sống từ trang web của bạn trong 3 tháng