Vì sao quản trị ngân hàng cần mạnh?

Vì sao quản trị ngân hàng cần mạnh? Câu hỏi này là mối quan tâm chính mà chúng tôi phát triển trong bài viết này. Trước bất kỳ sự phát triển nào, tôi muốn nhắc bạn rằng các ngân hàng các công ty chính thức. Không giống như các công ty truyền thống, họ nhận tiền gửi từ khách hàng và tài trợ dưới hình thức cho vay. Ngoài ra, họ còn phải đối mặt với một số bên liên quan (khách hàng, cổ đông, ngân hàng khác, v.v.).

Vô số các bên liên quan này làm tăng mối quan hệ đại lý và do đó xung đột đại lý. Do đó, chính từ thời điểm chính xác này, quản trị can thiệp để giảm xung đột đại diện trong các công ty.

Trong bài viết này, tôi trình bày với các bạn những thách thức lớn của quản trị ngân hàng. Nói cách khác, Finance de Demain cho bạn biết lý do tại sao quản trị ngân hàng phải vững chắc.

Đi nào !!

🌿 Quản trị doanh nghiệp là gì?

biểu hiện quản trị đề cập đến cách thức kinh doanh của một công ty được tiến hành. Trong công ty, quản trị công ty đề cập đến việc tính đến lợi ích của các bên liên quan trong quá trình ra quyết định.

Như vậy, quản trị tốt sẽ đảm bảo một quá trình tạo ra giá trị bền vững và hiệu quả cho tất cả mọi người. Trên thực tế, điều quan trọng cần nhớ là quản trị doanh nghiệp được giải thích ngay từ thời điểm lợi ích của các bên liên quan khác nhau.

Công ty trước hết là một nút hợp đồng » bao gồm các nhà quản lý, nhân viên và nhà đầu tư tài chính. Vì điều này đương nhiên sẽ có xung đột giữa các bên tham gia hợp đồng.

Xung đột có thể chống lại các cổ đông với người quản lý, các cổ đông giữa họ (thiểu số so với đa số), hoặc chủ nợ tài chính (ngân hàng và người sở hữu trái phiếu nói riêng) đối với cổ đông.

Trong các ngân hàng, những xung đột này ngày càng trở nên trầm trọng hơn do có nhiều loại mối quan hệ đại diện. Ví dụ: chúng tôi có các mối quan hệ đại lý sau: người quản lý/cổ đông, ngân hàng/khách hàng, cổ đông/khách hàng.

La quản trị ngân hàng phải bao gồm các vấn đề về quyền lực, kiểm soát, tính minh bạch, quản lý thanh khoản và tính hợp pháp của tổ chức.

Nó ảnh hưởng đến cả vấn đề xung đột lợi ích giữa các bên liên quan và những vấn đề liên quan đến việc duy trì niềm tin giữa họ.

Bài viết nên đọc: Rủi ro ngân hàng Hồi giáo là gì?

Ngân hàng phải có khả năng đánh giá những rủi ro vốn có trong hoạt động của họ, và điều này, đặc biệt là trong tình hình tăng trưởng hoặc cạnh tranh. Điều này một lần nữa đòi hỏi chuyên môn về ngân hàng và tài chính trong hội đồng quản trị.

Ngoài ra, các ngân hàng phải tìm cách cân bằng các mục tiêu xã hội với các mục tiêu tài chính để đáp ứng nhiều bên liên quan.

🌿 Đặc thù của ngân hàng so với các công ty khác

Các công ty ngân hàng có những đặc điểm riêng. Đặc thù của ngân hàng nằm ở hoạt động của họ, sự tồn tại của chi phí giao dịch, tầm quan trọng của việc đa dạng hóa rủi ro, mức độ quan trọng của sự đổi mới ở cấp độ cũng như cấp độ quản lý.

Trên thực tế, có một số yếu tố biện minh cho sự quan tâm của một hệ thống quản trị vững chắc trong các ngân hàng.

✔️ Bản chất của hoạt động ngân hàng

Ngân hàng đóng vai trò trung gian tài chính giữa các chủ thể kinh tế. Nó thu thập tiền gửi của khách hàng để thay thế chúng bằng những khách hàng khác và từ đó tạo ra tiền.

Đối với điều này, nó sử dụng vốn của nó để đảm bảo giao dịch mà nó thực hiện như là bội số của nó. Nó có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng của mình và nghĩa vụ bảo mật đối với các cổ đông, khách hàng và thị trường.

Do đó, hoạt động của ngân hàng đòi hỏi khả năng thanh toán và thanh khoản thường xuyên. Đây là lý do đầu tiên giải thích tại sao quản trị ngân hàng phải vững chắc ngay trong ngân hàng.

✔️ Tầm quan trọng của việc đa dạng hóa rủi ro

Các ngân hàng, không giống như các công ty truyền thống, phải đối mặt với nhiều rủi ro. Chúng bao gồm rủi ro thanh khoản, rủi ro đối tác, v.v.

Vì lý do này điều quan trọng là phải thực hiện đa dạng hóa rủi ro bởi vì bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Sự đa dạng hóa này bao gồm việc lựa chọn một sự kết hợp của các khoản đầu tư khác nhau để giảm thiểu rủi ro liên quan đến danh mục đầu tư của bạn.

Về lý thuyết, đa dạng hóa cho phép bạn giảm rủi ro trong danh mục đầu tư mà không phải hy sinh lợi nhuận tiềm năng. Một danh mục đầu tư hiệu quả tạo ra lợi nhuận nhất định rủi ro thấp nhất có thể.

Khi danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa hoàn toàn, bạn cần phải chấp nhận rủi ro bổ sung để tăng lợi nhuận tiềm năng.

Để đa dạng hóa thành công danh mục đầu tư của bạn đòi hỏi sự phối hợp tốt hơn các hoạt động trong ngân hàng. Đây là lý do thứ hai khiến quản trị ngân hàng phải vững chắc.

✔️ Mức độ quan trọng của đổi mới ngân hàng

Đổi mới đề cập đến việc thực hiện các kết hợp mới. Nó có thể liên quan đến việc sản xuất một hàng hóa mới, áp dụng một phương pháp sản xuất mới, mở một cửa hàng mới; việc chinh phục một nguồn nguyên liệu thô hoặc sản phẩm mới…

Trong những năm gần đây, các ngân hàng ngày càng sử dụng đến đổi mới mở. Theo Chesbrough (2003), mô hình đổi mới dựa trên phương pháp hợp tác này ban đầu được thử nghiệm bởi các công ty phi tài chính.

Loại đổi mới này dựa trên sự hợp tác giữa ngân hàng và các đối tác.

Bài viết cần đọc: Rủi ro ngân hàng Hồi giáo là gì?

Cuối cùng, đổi mới là một điều cần thiết mang tính chiến lược đối với các ngân hàng muốn duy trì tính cạnh tranh. Dựa theo Madan và Soubra (1991) đổi mới cho phép các ngân hàng tăng lợi nhuận bằng cách giảm chi phí giao dịch, nghiên cứu và tiếp thị.

Trong giai đoạn khủng hoảng như hiện nay với COVID19, đổi mới ngân hàng mang lại lợi thế cạnh tranh cho một số ngân hàng. Để có thể triển khai, mọi thứ phụ thuộc vào hệ thống quản trị được triển khai trong công ty.

Do đó, quản trị tốt sẽ tạo ra giá trị gia tăng cho tất cả mọi người. Đây là lý do thứ ba giải thích sự cần thiết của quản trị ngân hàng mạnh mẽ.

✔️ Vì sao quản trị ngân hàng phải mạnh? Ngân hàng là ngã tư của một số bên liên quan

Không giống như các công ty truyền thống, các ngân hàng tập hợp vô số các bên liên quan mà việc quản trị của họ phải tính đến.

Các bên liên quan là tất cả các thể nhân hoặc pháp nhân có liên quan và có thể ảnh hưởng đến các quyết định của công ty. Họ có thể nội bộ hoặc bên ngoài ngân hàng.

Bài viết nên đọc: Tất cả về thị trường chứng khoán

Các bên liên quan nội bộ là một phần lực lượng lao động của ngân hàng (các nhà quản lý, nhân viên, v.v.). Đối với các bên liên quan bên ngoài, chúng tôi có: ngân hàng con, khách hàng, nhà cung cấp, v.v.

Các bên liên quan tích cực tham gia vào các quyết định của ngân hàng trong khi các bên liên quan thụ động phải tuân theo các quyết định của ngân hàng. Tầm quan trọng của mỗi bên liên quan có ảnh hưởng đến quản trị doanh nghiệp.

Các bên liên quan tích cực sẽ có xu hướng ưu tiên lợi ích của họ hơn lợi ích của người khác.

Les cổ đông đa số chẳng hạn như sẽ tìm cách áp đặt ý chí của mình để gây bất lợi cho các cổ đông thiểu số. Theo logic này, ngân hàng phải đối mặt với nhiều xung đột về người đại diện.

Không chỉ với các đối tác trong nước mà còn với các đối tác bên ngoài. Tình trạng này thậm chí còn nghiêm trọng hơn ở các ngân hàng Hồi giáo.

Bài viết nên đọc: Chiến lược tài chính tốt nhất hoạt động hiệu quả

Để giải quyết tất cả những vấn đề này, một cơ cấu quản trị tốt phải được thiết lập. Đây là lý do thứ tư khiến quản trị ngân hàng phải vững chắc.

🌿 Làm thế nào để giảm xung đột lợi ích trong ngân hàng?

Trong những gì chúng tôi vừa nói, rõ ràng là quản trị ngân hàng phải giải quyết một số loại xung đột lợi ích. Để thực hiện công việc này, quản trị ngân hàng có một số cơ chế được gọi là các cơ chế quản trị.

Về mặt từ nguyên học, một cơ chế là một tập hợp các phần tử, một số phần tử có thể di chuyển so với các phần tử khác. Do đó, tổ hợp này không tạo thành một vật rắn. Mỗi phần tử là độc lập.

Cơ quan xung đột với chủ nợ giải quyết thông qua cơ chế chẳng hạn như bảo đảm bằng hợp đồng, thủ tục pháp lý để giải quyết tư pháp, thị trường thông tin tài chính hay thậm chí là các cơ chế không chính thức như danh tiếng.

Bài viết nên đọc: Một nhà phân tích tài chính làm gì?

Các cơ chế khác nhau này không nhất thiết phải đóng vai trò tương đương và tầm quan trọng của chúng phụ thuộc vào tính chất và hoạt động của công ty.

Trong hệ thống quản trị, hội đồng này có thể được chia thành hai loại:

✔️ Các cơ chế được xây dựng hoặc “cố ý”

Trong hạng mục này, chúng tôi có quyền biểu quyết về hội đồng quản trị (CA), đặc điểm của CA (quy mô, tính minh bạch, tính độc lập, v.v.) và các ủy ban (kiểm toán, thù lao, v.v.).

Hệ thống thù lao và hồ sơ của người quản lý cũng thuộc loại này. Cơ chế quản trị chủ yếu của ngân hàng là hội đồng quản trị.

✔️ Cơ chế “tự phát”

Loại cơ chế này có liên quan đến cạnh tranh thị trường. Dù là gì đi nữa, những cơ chế này đều nhằm mục đích giảm bớt xung đột giữa các bên liên quan.

Như vậy, đối với các công ty niêm yết lớn, một số tác giả cho rằng cơ chế chi phối là thị trường quản lý. Các nhà quản lý sẽ tìm cách quản lý tốt doanh nghiệp để tối đa hóa danh tiếng và giá trị của doanh nghiệp trên thị trường này.

Bài viết nên đọc: Sự khác biệt giữa ngân hàng Hồi giáo và ngân hàng thông thường

Bên cạnh thị trường điều hành Còn một cơ chế tự phát nữa là quy định. Quy định ngân hàng được coi là hành động giám sát và kiểm soát hoạt động ngân hàng, bằng cách buộc nó phải tuân thủ các tiêu chuẩn khác nhau, nhằm kiểm soát rủi ro nhằm bảo đảm an toàn cho người gửi tiền, sự ổn định của hệ thống tài chính và các cân đối lớn của nền kinh tế.

Để đạt được mục đích này, quy định ngân hàng chủ yếu dựa vào quy định và giám sát.

La quy định ngân hàng chủ yếu bao gồm việc thiết lập mức nguồn lực tối thiểu, hay tỷ lệ vốn chủ sở hữu theo thuật ngữ, mà các ngân hàng phải nắm giữ để có thể chống chọi với một cú sốc tài chính.

🌿 Tóm tắt…

Quản trị ngân hàng chất lượng là một yêu cầu chưa từng có nếu chúng ta muốn duy trì niềm tin của các bên liên quan khác. Theo một Báo cáo của ủy ban Basel được công bố năm 2015, quản trị công ty hướng đến tăng cường trách nhiệm tập thể của hội đồng quản trị về giám sát và quản lý rủi ro.

Do tính chất của hoạt động ngân hàng, quản trị là một yếu tố quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

Quản lý tiền gửi của khách hàng, cấp tín dụng cho họ và có quyền truy cập vào thông tin bí mật của khách hàng làm tăng nhu cầu quản lý hiệu quả và năng suất; quy định và giám sát chặt chẽ hơn (El Marzouki và Benlechehab, 2017).

Ngoài ra, ngân hàng còn dễ gặp phải xung đột đại diện hơn so với các hình thức kinh doanh khác.

Để lại ý kiến ​​​​của bạn trong các ý kiến. Tuy nhiên, nếu bạn muốn kiểm soát tài chính cá nhân của mình trong sáu tháng, tôi khuyên bạn nên thực hiện hướng dẫn này.