Chuyển khoản ngân hàng là gì?

Chuyển khoản ngân hànge là thuật ngữ chung dùng để mô tả việc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Dù ở cấp độ quốc gia hay quốc tế. Chuyển khoản từ ngân hàng này sang ngân hàng khác cho phép người tiêu dùng chuyển tiền điện tử. Nó ở đây số hóa lĩnh vực ngân hàng.

Cụ thể hơn, chúng cho phép bạn chuyển tiền từ tài khoản ở ngân hàng sang tài khoản ở tổ chức khác. Nếu bạn chưa từng sử dụng dịch vụ này trước đây thì có vẻ hơi khó hiểu.

Nếu bạn cần trợ giúp để hiểu cách thức hoạt động của nó, đây là những gì bạn cần biết về chuyển khoản ngân hàng. Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cao cấp sẽ cho phép bạn biết tất cả những bí mật để thành công trong Podcast.

🥀 Nguyên tắc cơ bản chuyển nhượng

Hầu hết các ngân hàng hàng đầu đều tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng chuyển tiền. Mặc dù dịch vụ này là thường miễn phí, tốt nhất bạn nên xác nhận điều này trước khi bắt đầu chuyển khoản.

Các quy tắc liên quan đến số tiền bạn có thể chuyển cùng một lúc có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng của bạn. Nhưng nói chung, bất kỳ ai muốn chuyển tiền đều có thể thực hiện thông qua máy tính hoặc thiết bị di động của họ. Sau khi bạn bắt đầu chuyển khoản ngân hàng, tài khoản ngân hàng khác của bạn có thể nhận được số tiền đó trong vòng vài ngày.

Hãy nhớ rằng chuyển khoản giữa các ngân hàng chỉ cho phép mọi người trao đổi tiền giữa họ kiểm tra tài khoản cá nhân và tài khoản tiết kiệm của họ. Nếu muốn gửi tiền cho người khác, bạn cần tìm hiểu xem ngân hàng của bạn có cung cấp dịch vụ này hay không.

Chuyển khoản ngân hàng có thể có nghĩa là những thứ hơi khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác. Nhìn chung, thuật ngữ này có thể được sử dụng để chỉ một trong hai điều khác biệt:

• Chuyển tiền quốc gia, khi tiền được gửi từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác trong cùng một quốc gia;
• Chuyển tiền quốc tế gửi tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác ở một quốc gia khác, thường liên quan đến trao đổi tiền tệ.

🥀 Chuyển khoản ngân hàng: quốc tế so với quốc gia

Chuyển khoản ngân hàng trong nước có nhiều tên. Ví dụ: ở Hoa Kỳ, các loại chuyển khoản này về cơ bản đồng nghĩa với chuyển khoản ACH, trong khi ở Vương quốc Anh, chúng được gọi là chuyển khoản ACH. chuyển khoản CHAPS.

Ở EU, chuyển khoản ngân hàng được gọi là thanh toán SEPA, trong khi ở Canada chúng được gọi là Chuyển khoản điện tử Interac. Chuyển khoản ngân hàng trong nước được đặc trưng bởi các ngân hàng sử dụng mạng truyền thông quốc gia để gửi tiền từ tài khoản ngân hàng địa phương này sang tài khoản ngân hàng địa phương khác.

Mặt khác, trong trường hợp chuyển khoản quốc tế, chuyển khoản ngân hàng thường đồng nghĩa với chuyển khoản ngân hàng. Trong trường hợp này, các ngân hàng trên khắp thế giới gửi tiền vào tài khoản của họ bằng mạng liên lạc quốc tế có tên là SWIFT.

Mạng SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu) là một mạng ngân hàng được sử dụng cho các trao đổi liên ngân hàng toàn cầu. Nó có hơn 7 tổ chức được kết nối ở 000 quốc gia.

🥀 Thanh toán ACH là gì?

Thanh toán ACH là số tiền được chuyển qua Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH). Trung tâm thanh toán bù trừ ở Hoa Kỳ hoạt động như một loại “ trung gian » giữa các ngân hàng bằng cách chuyển tiền điện tử từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.

Khi bạn chuyển tiền từ ngân hàng của mình thông qua thanh toán ACH, nhiều lần chuyển tiền được nhóm lại với nhau vào những thời điểm cụ thể trong ngày và được gửi theo đợt.

Ví dụ về các mạng thanh toán tương tự ở nước ngoài là SEPA (Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro) của EU, CHAPS (Clearing House Hệ thống thanh toán tự động) từ Vương quốc Anh và nhập cảnh trực tiếp vào Úc.

🥀 Các loại chuyển khoản ngân hàng

Nhìn chung có hai loại chuyển nhượng: chuyển nhượng một lần và chuyển nhượng vĩnh viễn.

Chuyển khoản đúng hạn

Việc chuyển tiền được coi là một lần nếu lệnh được phát hành cho một giao dịch duy nhất. Trong hầu hết các trường hợp, nếu nó được thực hiện trực tuyến từ nền tảng internet của ngân hàng, dịch vụ này là miễn phí. Nếu nó được yêu cầu tại chi nhánh, qua fax hoặc qua điện thoại, nó có thể được lập hóa đơn (ví dụ lên đến 4 €).

Trong trường hợp chi tiết ngân hàng của người thụ hưởng không chính xác hoặc không đầy đủ, chi phí bổ sung có thể được thêm vào.

Chuyển nhượng vĩnh viễn

Việc chuyển khoản được cho là vĩnh viễn (hoặc tự động) nếu lệnh được đưa cho ngân hàng lặp lại nhiều lần trong khoảng thời gian đều đặn. Lệnh này có thể được lập trình trong một khoảng thời gian cố định hoặc vô thời hạn. Nó có thể bị hủy bất kỳ lúc nào miễn là bạn thông báo cho ngân hàng của mình qua thư với AR.

Khi được thực hiện trực tuyến, các đơn đặt hàng thường xuyên thường miễn phí. Nếu chúng được thiết lập hoặc sửa đổi trong chi nhánh, một khoản phí (ví dụ 1 €) có thể được yêu cầu khi thiết lập dịch vụ. Chuyển khoản quốc tế có tính phí.

Thông thường, ngân hàng giữ lại một tỷ lệ phần trăm chuyển khoản (ví dụ 0,08% số tiền). Hoa hồng trao đổi và cổng (phí SWIFT) cũng có thể làm tăng hóa đơn.

🥀 Các chi phí ẩn của chuyển khoản ngân hàng

Nói chung, chuyển khoản ngân hàng trong nước tương đối rẻ để gửi và thậm chí có thể đôi khi được tự do. Các khoản phí nếu có luôn được trích từ tài khoản của người mắc nợ.

Theo thỏa thuận tài khoản cụ thể cho từng ngân hàng và từng loại tài khoản, phí có thể được giữ lại tùy thuộc vào nguồn của đơn đặt hàng (quầy giao dịch hoặc Internet) và liệu đó có phải là tài khoản ở nước ngoài hay không. Nói chung, chuyển khoản qua Internet là miễn phí, không giống như chuyển khoản được đặt hàng tại quầy, phải chịu một khoản hoa hồng.

Mặt khác, chuyển khoản ngân hàng quốc tế là nơi chuyển tiền trở nên đắt đỏ. Thật vậy, khi bạn chuyển tiền ra nước ngoài bằng ngân hàng, bạn sẽ phải trả các khoản phí ẩn (được gọi là ký quỹ ngoại hối) để chuyển đổi tiền tệ của bạn sang loại tiền tệ khác ngoài tất cả các chi phí cố định tiêu chuẩn, hoa hồng và các khoản khác.

Ở thái cực, nhiều người phải trả tổng số phí khác nhau lên đến 10 đến 15% hoặc nhiều hơn trong tổng số tiền chuyển khoản của họ để gửi tiền ra nước ngoài, điều này thường khiến quá trình này trở nên cực kỳ tốn kém.

May mắn thay, có rất nhiều nhà cung cấp dịch vụ trao đổi tiền tệ và fintech chi phí thấp. Các nhà cung cấp này sử dụng mạng lưới tài khoản ngân hàng quốc tế hiểu biết để bỏ qua hoàn toàn mạng SWIFT, tránh hầu hết mọi khoản phí cho khách hàng của họ! Kết quả là, người dùng thường trả ít hơn 1 hoặc 2% về số tiền chuyển khoản của họ trong phí!

🥀 Chuyển khoản ACH và chuyển khoản ngân hàng

Mặc dù chuyển khoản ACH từ ngân hàng thường rẻ hơn so với chuyển khoản ngân hàng, nhưng chúng vẫn mất nhiều thời gian hơn để đến nơi. Thông thường hai đến ba ngày. Điều này là do hệ thống xử lý hàng loạt có nghĩa là việc chuyển tiền phải đợi trong một khoảng thời gian cụ thể cho đến khi tiền được chuyển cùng với các giao dịch khác.

Mặt khác, chuyển khoản ngân hàng luôn yêu cầu phí thường dao động từ 25 đến 40 € để chuyển từ tài khoản Hoa Kỳ. Tuy nhiên, việc chuyển tiền này diễn ra tương đối nhanh và thường mất lên đến 24 giờ.

🥀 Chuyển khoản ngân hàng và ngày giao dịch

La ngày hoạt động etại thời điểm giao dịch ghi nợ hoặc ghi có được ngân hàng ghi lại. Nếu lệnh chuyển khoản được đặt vào thời điểm gần cuối ngày làm việc thì được coi là đã nhận được vào ngày làm việc tiếp theo.

Trường hợp thời điểm nhận không phải là ngày làm việc thì lệnh chuyển được coi là đã nhận được trong ngày làm việc tiếp theo. Việc thực hiện từng giao dịch thanh toán được thông báo cho chủ sở hữu của hai tài khoản liên quan (con nợ/chủ nợ). Chu kỳ của các thông báo phụ thuộc vào thỏa thuận tài khoản. Nó có thể là hàng ngày, hàng tháng, v.v.

Có thể tranh chấp hoạt động chuyển khoản bằng cách gửi thư đến ngân hàng của anh ấy bằng AR. Một số kịch bản có thể xảy ra:

• nếu số tiền chuyển cao hơn yêu cầu, con nợ có quyền thời gian dẫn 8 tuần;
• nếu hoạt động không được ủy quyền hoặc được thực hiện không chính xác, thời gian này được kéo dài đến 13 tháng sau ngày ghi nợ trước khi bị tịch thu tài sản.

🥀 Làm thế nào để thực hiện chuyển khoản ngân hàng?

Trước khi thực hiện chuyển khoản ngân hàng, bạn phải đảm bảo rằng bạn có đủ tín dụng trong tài khoản của mình. Nếu không, bạn sẽ bị từ chối (và do đó phải chịu các chi phí liên quan). Bạn cũng phải có RIB của chủ nợ cùng với BIC (Mã số nhận dạng ngân hàng) của họ. Anh ấy xác định nơi đặt ngân hàng và IBAN của mình (Số tài khoản ngân hàng quốc tế) xác định tài khoản ngân hàng của họ.

Dù tại quầy hay trực tuyến, bạn đều phải hoàn thành lệnh chuyển khoản. Lệnh này cho biết số tài khoản của bạn, số tiền cần chuyển, ngày thực hiện và chi tiết ngân hàng của chủ nợ của bạn. Ngân hàng bị cấm thực hiện chuyển khoản mà không có sự đồng ý của bạn trừ khi có lệnh của Kho bạc Công cộng.

🥀 Những điểm quan trọng

Để chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng, bạn có thể cần phải liên kết hai tài khoản của mình. Đôi khi nó có thể mất đến một tuần.

Nếu bạn cần chuyển tiền vào tài khoản của mình ở ngân hàng khác, tốt nhất bạn nên tránh chờ đến phút cuối mới bắt đầu. Nếu thời gian là một vấn đề, bạn có thể tăng tốc độ truyền của mình. Nhưng nó có thể khiến bạn phải trả giá đắt.

Một số ngân hàng cho phép khách hàng thiết lập tài khoản để chuyển khoản định kỳ. Vì vậy, nếu bạn tự động hóa tài chính của mình và định kỳ chuyển tiền giữa các tài khoản tại các ngân hàng khác nhau, thì việc thiết lập tính năng này có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian.

🥀 Câu hỏi thường gặp Dưới đây là ví dụ về Câu hỏi thường gặp về chuyển khoản ngân hàng

Chuyển khoản ngân hàng là gì?

Chuyển khoản ngân hàng là một hoạt động cho phép tiền được chuyển giữa hai tài khoản ngân hàng. Đó là một cách nhanh chóng và dễ dàng để gửi hoặc nhận tiền.

Làm thế nào để thực hiện chuyển khoản?

Tất cả những gì bạn cần làm là cung cấp cho ngân hàng của bạn số và tên tài khoản IBAN của người nhận. Sau đó bạn cho biết số tiền cần chuyển. Hoạt động được bảo mật và gần như ngay lập tức.

Chuyển khoản có bị tính phí không?

Hầu hết các giao dịch chuyển tiền giữa các cá nhân đều miễn phí trong khu vực đồng euro. Tuy nhiên, phí có thể áp dụng cho việc chuyển tiền ra nước ngoài hoặc với các điều kiện cụ thể.

Tôi có thể hủy chuyển khoản không?

Bạn có thể hủy chuyển khoản trước khi thực hiện lần cuối. Nhưng một khi việc chuyển tiền có hiệu lực thì không thể quay lại được nữa. Yêu cầu hoàn tiền sau đó sẽ phụ thuộc vào người nhận.

Việc chuyển tiền có thể truy nguyên được không?

vâng, mỗi lần chuyển tiền được thực hiện đều được ngân hàng ghi lại. Người gửi và người nhận đều được biết. Điều này giúp chống gian lận và rửa tiền.

Đừng quên xác nhận rằng các giao dịch của bạn diễn ra khi chúng được yêu cầu. Trước khi bạn rời đi, đây là một khóa đào tạo cho phép bạn làm chủ giao dịch chỉ trong 1 giờ. Nhấn vào đây để mua nó.