Cổng thanh toán là gì?

Đổ bán hàng trên mạng, bạn sẽ phải cung cấp cho khách hàng những tiện ích để họ có thể thanh toán bằng các phương tiện phù hợp nhất với họ. Đối với điều này, bạn sẽ cần phải có một cổng thanh toán. Đây là một yếu tố quan trọng vì nó là bước cuối cùng trong quá trình mua hoặc bán.

La cổng thanh toán là dịch vụ được triển khai tại các cửa hàng điện tử, nhằm tạo thuận lợi cho việc thanh toán của khách hàng. Tùy thuộc vào cổng thanh toán bạn sử dụng trong cửa hàng của mình, bạn sẽ có được trải nghiệm tốt hơn hoặc tệ hơn cho khách hàng khi thanh toán.

Trong bài viết này, tôi trình bày mọi thứ bạn cần biết về cách hoạt động của cổng thanh toán. Đi nào !!

🥀 Cổng thanh toán là gì?

Cổng thanh toán là nền tảng cho phép giao dịch tiền tệ giữa 2 người qua Internet. Để làm việc với họ, bạn sẽ chỉ cần một email để đăng ký và một tài khoản ngân hàng. Tài khoản ngân hàng cho phép bạn rút tiền. Nó thường hoạt động trong Backoffice.

Ưu điểm của cổng thanh toán là chúng đơn giản hóa toàn bộ quy trình thanh toán cho người mua và bạn.

Người mua sẽ có một số cách để thanh toán mua hàng (tiền mặt, thẻ tín dụng, phí, đặt cọc hoặc chuyển khoản ngân hàng) và cổng thanh toán sẽ thông báo cho bạn khi bạn nhận được tiền.

Bạn nên biết rằng cổng thanh toán không chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp trực tuyến. Nó cũng áp dụng cho các cửa hàng thực sử dụng tùy chọn thanh toán bằng thẻ. bạncổng thanh toán thường được cung cấp cho khách hàng thông qua ngân hàng thanh toán của họ, nhưng cũng có thể được cung cấp thông qua nguồn "bên thứ ba" được gọi là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Cổng thanh toán chuyển thông tin giao dịch giữa các cổng thanh toán như trang web hoặc điện thoại và nguồn thanh toán (ngân hàng). Nhưng, cổng thanh toán hoạt động như thế nào?

🥀 Cách thức hoạt động của một cổng thanh toán

Cổng thanh toán đã giúp các giao dịch thương mại trên internet trở nên thuận tiện hơndễ dàng và thiết thực. Đầu tiên, khách hàng đặt hàng thông qua trang web, ứng dụng hoặc thông qua hệ thống điểm bán hàng.

Hệ thống này sau đó sẽ mã hóa thông tin ngay lập tức và chuyển nó đến máy chủ web của người bán. Hiện nay quá trình này được thực hiện thông qua một Mã hóa SSL (Lớp cổng bảo mật).

Sau khi người bán nhận được hướng dẫn thanh toán, họ sẽ gửi hướng dẫn đó qua cổng thanh toán của mình. Sau khi dữ liệu được ghi lại, thông tin sẽ được chuyển đến ngân hàng của người bán, ngân hàng này sẽ đưa ra yêu cầu thanh toán cho ngân hàng khởi tạo dữ liệu gốc (ngân hàng của khách hàng).

Khi dữ liệu là xác nhận và xử lý trong vòng vài giây, khoản thanh toán sẽ được chuyển vào tài khoản của người bán. Trong trường hợp xảy ra lỗi ở bất kỳ giai đoạn nào của quy trình, một thông báo tương ứng sẽ được gửi đến khách hàng và người bán về sự cố.

Hơn nữa, sau khi ghi lại các dữ liệu liên quan, có thể có những yêu cầu thanh toán đặc biệt vẫn có trạng thái “không được bồi thường” và do đó, người bán có thể gửi yêu cầu về “Giải phóng“, trong đó mời ngân hàng bồi thường.

🥀 Cách sử dụng cổng thanh toán

Nếu muốn, bạn sử dụng cổng thanh toán trên trang web của mình, nó đơn giản. Hãy thích tôi bằng cách làm theo các bước sau:

✔️ Bước 1

Nhập trang cổng bạn chọn và tạo một tài khoản. Truy cập PayPal chẳng hạn để làm điều này. Tích hợp tài khoản với cửa hàng trực tuyến của bạn bằng cách nhập số khách hàng cổng vào quản trị viên đám mây của bạn. Tất nhiên, tất cả phụ thuộc vào loại trình quản lý nội dung web bạn sử dụng.

✔️ Bươc 2

Khi một khách hàng thanh toán cho một đơn đặt hàng, cổng sẽ gửi một email đảm bảo rằng khoản thanh toán đã được xử lý thành công. Không nên gửi đơn đặt hàng trước khi có xác nhận này.

Số tiền thu được sẽ nằm trong tài khoản ảo của cổng bạn đã chọn. Bạn có thể chuyển số tiền này vào tài khoản ngân hàng của mình từ bảng quản trị cổng hoặc yêu cầu họ viết séc cho bạn. Trong một số trường hợp, bạn sẽ phải đợi vài ngày trước khi có thể rút tiền.

🥀 Các loại cổng thanh toán

Ngày nay, các giao dịch giữa doanh nghiệp và khách hàng đã trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều với việc triển khai các cổng thanh toán.

Những ngày mà doanh nghiệp chỉ dựa vào chuyển khoản ngân hàng trực tiếp kết thúc. Hiện tại có bốn (4) loại cổng thanh toán có sẵn, đó là:

✔️ Cổng thanh toán được lưu trữ

Với các cổng thanh toán được lưu trữ, khách hàng được chuyển hướng từ trang chính của trang web doanh nghiệp đến trang thanh toán của doanh nghiệp. Khi ở trên trang thanh toán, khách hàng sẽ được nhắc nhấp vào liên kết sẽ đưa họ đến trang Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP).

Trên trang PSP, khách hàng sẽ được nhắc nhập thông tin thanh toán của họ và, trong một số trường hợp, đăng nhập nếu họ có tài khoản với PSP. Ngay sau khi yêu cầu thanh toán được xác thực, khách hàng sẽ được chuyển đến trang thanh toán để hoàn tất quy trình.

Cho đến nay, Stripe được coi là một trong những cổng thanh toán được lưu trữ phổ biến và đáng tin cậy nhất. Tạo tài khoản Stripe là siêu dễ dàng.

Các cổng thanh toán được lưu trữ trên máy chủ được biết đến nhiều nhất trên internet. Nhưng những ưu và nhược điểm của việc sử dụng tùy chọn cổng được lưu trữ là gì?

Các cổng được lưu trữ cung cấp mức độ bảo mật cho khách hàng vì chúng tuân thủ PCI và bảo vệ hoạt động gian lận. Bạn có thể tùy chỉnh cổng thanh toán này, dễ sử dụng và định cấu hình, đồng thời quá trình đăng ký nhìn chung đơn giản và không rắc rối.

✔️ Cổng thanh toán tự lưu trữ

Cổng thanh toán tự lưu trữ là loại được kiểm soát hoàn toàn bởi người buôn bán. Với loại hình này khách hàng được yêu cầu gửi dữ liệu thanh toán qua website của công ty.

Khi dữ liệu được thu thập, nó sẽ trải qua giai đoạn mã hóa vì một số cổng này yêu cầu dữ liệu phải được gửi ở một định dạng cụ thể. Cổng thanh toán tự lưu trữ phổ biến được sử dụng trên Shopify, được cung cấp bởi Stripe.

Tất cả các giao dịch được hoàn thành ở một nơi. Người bán kiểm soát toàn bộ quá trình thanh toán và có thể tùy chỉnh. Tuy nhiên, không có hệ thống hỗ trợ kỹ thuật. Nếu có vấn đề, bạn sẽ phải tự mình khắc phục hoặc thuê kỹ thuật viên riêng đến làm việc đó cho bạn. Thật không may, giải pháp cuối cùng này rất tốn kém.

✔️ Cổng thanh toán API

Giao diện lập trình ứng dụng (API) cho phép khách hàng nhập chi tiết thanh toán của họ qua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trên trang thanh toán. Thanh toán thông qua các tùy chọn này được thực hiện thông qua xử lý API.

API là một trình nhắn tin nhận yêu cầu và cho hệ thống biết bạn muốn làm gì, sau đó gửi phản hồi lại cho bạn. API cổng thanh toán giúp người bán xử lý thanh toán dễ dàng hơn nhiều.

Nó giúp dễ dàng tích hợp cổng thanh toán với trang web. Chỉ cần nhập hai đến ba dòng mã trên trang web của bạn. Bất kỳ ai có một chút kiến ​​​​thức kỹ thuật đều có thể dễ dàng tích hợp cổng thanh toán vào trang web của họ bằng API.

Đặc quyền là nó có thể được sử dụng trên nhiều nền tảng khác nhau, bao gồm cả điện thoại thông minh và máy tính bảng. Nó có thể được tùy chỉnh để cung cấp cho khách hàng giao diện người dùng (UI) và trải nghiệm người dùng (UX) tốt hơn.

Tuy nhiên, người bán hoàn toàn chịu trách nhiệm tạo ra các tùy chọn an toàn cho thông tin tài chính của khách hàng được gửi qua trang web của họ.

✔️ Cổng thanh toán trực tiếp / Tích hợp ngân hàng địa phương

Tùy chọn cổng thanh toán này liên quan đến việc tích hợp ngân hàng địa phương của khách hàng khi mở biểu mẫu thanh toán, họ sẽ được chuyển hướng đến trang web của ngân hàng.

Khi vào trang web, họ được yêu cầu nhập chi tiết liên lạc và thông tin chi tiết của họ. Khi việc thanh toán được bắt đầu, họ sẽ được chuyển hướng đến trang web của người bán. Thông báo xác nhận sẽ được gửi khi họ quay lại trang web của người bán.

Về lợi ích, chúng lý tưởng cho các doanh nghiệp nhỏ cũng như các doanh nghiệp đang tìm kiếm một hệ thống thanh toán duy nhất. Tuy nhiên, họ không không cho phép thanh toán định kỳ. Vì lý do này, chúng sẽ không lý tưởng cho các công ty lớn hoặc nhà bán buôn. Tùy chọn này chỉ cung cấp các tính năng thanh toán cơ bản và không cho phép trả lại.

🥀 Làm thế nào để chọn đúng cổng thanh toán?

Khi chọn cổng thanh toán, bạn cần xem xét một số yếu tố nhất định. Dưới đây là một số mẹo cần ghi nhớ:

✔️ Kiểm tra tính phù hợp của sản phẩm

Không phải tất cả các cổng thanh toán đều hoạt động cho tất cả các doanh nghiệp và do đó, trước tiên bạn nên nghiên cứu xem cổng thích hợp có hỗ trợ các sản phẩm và dịch vụ mà bạn cung cấp hay không.

Mỗi cổng thanh toán có một danh sách các dịch vụ được phép và bị cấm mà nó hỗ trợ và không hỗ trợ. Ngoài ra, cổng thanh toán có thể cấm một số dịch vụ nhất định tùy thuộc vào khu vực bạn sinh sống.

Mệnh dụ, PayPal không cung cấp dịch vụ của họ ở một số quốc gia. Nó không cho phép bất kỳ hình thức giao dịch nào đối với hàng hóa và dịch vụ trong khu vực này. Chắc chắn sẽ lãng phí thời gian nếu thêm nó vào trang web của bạn và sau đó phát hiện ra rằng nó không thể sử dụng được.

✔️ Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ

Yếu tố này phải là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi tìm kiếm cổng thanh toán để thêm xử lý thanh toán cho dịch vụ của bạn, đặc biệt nếu bạn cung cấp hàng hóa và dịch vụ ở nhiều khu vực khác nhau.

Trong hầu hết các trường hợp, khách hàng tránh những công ty không có nhiều loại tiền tệ vì tỷ giá hối đoái có thể được nâng lên. Việc có tùy chọn đa tiền tệ sẽ cải thiện trải nghiệm của khách hàng, mở rộng hoạt động kinh doanh của bạn và giúp thanh toán dễ dàng hơn cho cả khách hàng và người bán.

Hầu hết thời gian, ba hoặc bốn loại tiền tệ sẽ ổn, đặc biệt nếu chúng được sử dụng rộng rãi (USD, EURO, v.v.).

✔️ Xử lý các khoản thanh toán cần thiết

Khi chọn cổng, bạn nên chú ý đến các tùy chọn xử lý thanh toán. Đặc biệt là khi nói đến thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và ngân hàng trực tuyến. Khách hàng muốn được đảm bảo rằng giai đoạn xử lý sẽ minh bạch và họ sẽ không có bất kỳ vấn đề nào cần giải quyết vào cuối ngày.

Ngoài ra, ngay cả khi bạn cung cấp tùy chọn thanh toán qua thẻ và tài khoản ngân hàng, hệ thống của họ có sẵn sàng để giải quyết những sự chậm trễ có thể xảy ra không?

✔️ tuân thủ PCI

Tuân thủ PCI là điều quan trọng khi bạn muốn chọn một cổng thanh toán trực tuyến. Bạn muốn thiết lập mức độ tin cậy đó với khách hàng của mình để biết rằng dữ liệu của họ an toàn với bạn và sẽ không có giao dịch nào được hoàn thành nếu chưa được bắt đầu.

Thẻ tín dụng là công cụ thiết yếu trong cuộc sống của một cá nhân, vì vậy nếu cổng thanh toán mà bạn đang tìm kiếm không tuân thủ với cơ quan quản lý, bạn có thể chọn không tham gia. Các chỉ thị là các điểm bảo mật mà theo đó các cổng phải đồng ý tôn trọng việc bảo vệ thẻ.

✔️ Giá và phí

Bạn cần xem xét giá và phí của cổng. Nhiều cổng tính phí hệ thống đăng ký trong đó bạn phải thực hiện thanh toán định kỳ để chúng lưu trữ và chuyển hướng dữ liệu thanh toán của bạn.

Do đó, bạn muốn xem lại giá và phí của họ, vì điều này sẽ giúp xác định các thay đổi đối với khách hàng thông qua các cổng này (được kết hợp một phần vào phí khách hàng cuối cùng).

✔️ An ninh

Cổng thanh toán bạn đang sử dụng có cung cấp ưu đãi không mức độ bảo mật cao cho người bán và khách hàng? Bảo mật là một tính năng quan trọng để đánh giá toàn bộ. Bởi vì thông tin cá nhân của khách hàng sẽ được thêm vào trang web của bạn và cũng được gửi qua các cổng này.

Liệu chúng có được bảo vệ khỏi tin tặc tiềm ẩn hoặc những kẻ đang tìm cách vi phạm nền tảng thanh toán trên trang web của bạn không? Một cách để tìm hiểu là chạy thử nghiệm và điểm chuẩn có liên quan với cổng trước khi khởi chạy hoàn toàn trên trang web của bạn.

✔️ Dịch vụ khách hàng

Xem thông tin của cả người bán và khách hàng sẽ được gửi qua các cổng này. Bạn muốn sử dụng dịch vụ của một người có hệ thống hỗ trợ khách hàng hiệu quả và hiệu quả.

Trong trường hợp có vấn đề, bạn phải có thể liên hệ với nhóm để giải quyết vấn đề. Ngoài ra, hãy chọn một cổng có dịch vụ khách hàng có thể cung cấp phản hồi nhanh chóng để giữ nguyên mối quan tâm về niềm tin của bạn với khách hàng.

🥀 Các nhà cung cấp cổng thanh toán phổ biến

Có nhiều nhà cung cấp cổng thanh toán có sẵn để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch kinh doanh.

✔️ Sọc

Stripe cung cấp các công cụ linh hoạt giúp cải thiện quá trình xử lý thanh toán cho các doanh nghiệp internet. Nó cung cấp các gói thanh toán định kỳ hoặc đăng ký, nền tảng huy động vốn từ cộng đồng và các trang web trực tuyến có nhu cầu cao khác.

Tạo một tài khoản Stripe là dễ dàng và nhanh chóng. Stripe không tính phí thiết lập hoặc phí hàng tháng và không có phí ẩn nào khác. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng cổng thanh toán này, Phí 2,9% trên mức 0,30 USD sẽ bị tính phí cho mỗi lần thanh toán thẻ được thực hiện thành công.

✔️ PayPal

Paypal cho đến nay là một trong những nhà cung cấp cổng thanh toán phổ biến nhất. Nó dễ tiếp cận hơn hầu hết. Ở đó tạo tài khoản PayPal est dễ dàng và nhanh chóng

Với PayPal, người dùng trực tuyến có thể thêm thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và chi tiết ngân hàng để thực hiện thanh toán trực tuyến mà người bán không cần liên hệ trực tiếp với nguồn tài trợ của họ.

Giá cả và phí thiết lập – Paypal không thu phí đối với các khoản thanh toán từ người mua hoặc những người tạo tài khoản với họ. Tuy nhiên, người bán bị tính phí 3,4% trên 0,30 đô la cho các giao dịch thẻ. Không có phí hàng tháng, phí cổng hoặc phí thiết lập.

✔️ Ủy quyền.net

Kể từ 1996, Authorize.net cung cấp giải pháp cổng thanh toán cho hàng trăm nghìn thương nhân trực tuyến trên khắp thế giới. Authorize.net chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và séc điện tử (electronic check).

Nó rất đơn giản và dễ sử dụng. Đó là một lựa chọn tuyệt vời cho các cửa hàng thương mại điện tử và nhà cung cấp dịch vụ lớn.

Giá cả và phí thiết lập – Không giống như nhiều cổng thanh toán khác, Authorize.net tính phí thiết lập là 49 đô la với phí định kỳ là 29 đô la cho phí cổng hàng tháng.

✔️ Payoneer

Payoneer là một công ty dịch vụ tài chính có trụ sở tại thành phố New York. Công ty được thành lập vào năm 2005 và chuyên hỗ trợ chuyển khoản thanh toán trực tuyến, cả ở Hoa Kỳ và quốc tế.

Payoneer có hơn bốn triệu người dùng tại hơn 200 quốc gia trên toàn thế giới và có thể xử lý các giao dịch xuyên biên giới bằng hơn 150 loại tiền tệ.

Thanh toán từ một tài khoản Payoneer để những người khác thì miễn phí. Đây là một lợi thế thực sự nếu khách hàng của bạn cũng sử dụng Payoneer. Thanh toán được thực hiện qua chuyển khoản ngân hàng địa phương sẽ chịu phí 0% nếu thực hiện bằng đô la Mỹ.

Chuyển khoản bằng euro hoặc bảng Anh là miễn phí. Các khoản thanh toán được thực hiện bằng eCheck cũng phát sinh phí 0% bằng đô la Mỹ. Thanh toán bằng thẻ tín dụng phát sinh phí xử lý cố định là 3%.

🥀Câu hỏi thường gặp

✔️ Cổng thanh toán là gì?

Cổng thanh toán là một dịch vụ an toàn tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính giữa người bán và người mua trực tuyến. Nó xử lý thanh toán bằng thẻ ngân hàng, chuyển khoản, ví di động, v.v. với độ tin cậy hoàn toàn.

✔️ Cổng thanh toán dùng để làm gì?

Cổng thanh toán giúp việc chấp nhận thanh toán trực tuyến trở nên dễ dàng và nhanh chóng mà không cần xử lý trực tiếp dữ liệu ngân hàng nhạy cảm. Họ cũng cung cấp các dịch vụ bổ sung hữu ích như chuyển đổi tiền tệ.

✔️ Lợi ích của cổng thanh toán là gì?

Các lợi ích là: giao dịch an toàn, tự động hóa quy trình thanh toán, chấp nhận thanh toán đa phương thức, báo cáo chi tiết, chuyển đổi tiền tệ, tối ưu hóa tỷ lệ chuyển đổi, v.v.

✔️ Làm thế nào để chọn cổng thanh toán của bạn?

Xem xét độ tin cậy, chứng nhận bảo mật, tính năng tích hợp, phương thức thanh toán được hỗ trợ, tính minh bạch về phí, hỗ trợ khách hàng và khả năng tích hợp với trang web của bạn.

✔️ Cổng thanh toán có phức tạp để thiết lập không?

Không, có nhiều giải pháp chìa khóa trao tay và dễ dàng cấu hình thông qua giao diện quản trị trực tuyến. Một số là plug-and-play hoặc cung cấp các API dễ tích hợp về mặt kỹ thuật.

✔️ Trang web thương mại điện tử của tôi có cần cổng thanh toán không?

vâng, cổng thanh toán hiện nay rất cần thiết đối với bất kỳ trang thương mại điện tử hoặc nền tảng dịch vụ trực tuyến nào muốn chấp nhận giao dịch một cách chuyên nghiệp.

🥀 Tóm tắt

Tóm lại, cổng thanh toán là một dịch vụ trực tuyến an toàn tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính giữa người bán và người mua qua Internet.

Cụ thể, cổng thanh toán đóng vai trò trung gian đáng tin cậy bằng cách thu thập dữ liệu ngân hàng nhạy cảm thay mặt cho người bán. Nó cũng cung cấp nhiều tính năng tiện lợi khác nhau như chuyển đổi tiền tệ, hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán và báo cáo chi tiết.

Bằng cách chọn một giải pháp đáng tin cậy với các chứng nhận phù hợp, bạn có thể hoàn toàn yên tâm chấp nhận thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng cũng như bằng chuyển khoản, ví di động hoặc hình thức khác. Hoạt động của bạn là đơn giản và an toàn.

Vì vậy, nếu bạn đang muốn bắt đầu kinh doanh trực tuyến hoặc chuyển cửa hàng thực của mình sang kỹ thuật số, hãy cân nhắc việc tích hợp cổng thanh toán. Ngày nay, nó là một đồng minh thiết yếu cho trải nghiệm thanh toán tối ưu.