Mọi thứ bạn cần biết về fintech

Công nghệ mới và AI tạo điều kiện tạo ra giá trị Ngày nay. Với sự ra đời của Internet, chúng ta đang chứng kiến nhiều đổi mới. Dù là trong các doanh nghiệp thương mại hay dịch vụ, các hoạt động hiện nay đều có thể được thực hiện trên internet. Từ việc mua cà phê tại quán cà phê địa phương đến quản lý tài chính của bạn, công nghệ tài chính luôn có mặt ở xung quanh chúng ta. Ví dụ trong lĩnh vực tài chính, hôm nay chúng ta đang nói về Fintech có nghĩa là công nghệ tài chính.

Fintech đã được sử dụng cho nhiều phát triển công nghệ gần đây nhất trong các ứng dụng thanh toán hoặc tiền điện tử.

Fintech là từ ghép của các thuật ngữ “ tài chính” và “công nghệ ". Nó đề cập đến bất kỳ doanh nghiệp nào sử dụng công nghệ để cải thiện hoặc tự động hóa các quy trình và dịch vụ tài chính. Sau cùng,

• Fintech là gì?
• Làm thế nào nó hoạt động?
• Làm thế nào để sử dụng nó ?

Trong bài viết này, chúng tôi trình bày mọi thứ bạn cần biết về công nghệ tài chính. Nhưng để bắt đầu, bạn cần phải biết cách sử dụng những công nghệ này trong các công ty để tận dụng lợi thế của nó.

Đi nào...

🌿 Công nghệ tài chính là gì?

Nhiều công ty khởi nghiệp đã ra mắt trong lĩnh vực này trong những năm gần đây trong vụ nổ hoàn toàn! Những đổi mới của họ nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng, thanh toán, cho vay, quản lý tài chính cá nhân, gây quỹ, bảo hiểm, v.v.

Nhờ các ứng dụng di động,trí tuệ nhân tạo, blockchain, dữ liệu lớn hay thậm chí là đám mây ☁️, họ cung cấp các dịch vụ nhanh hơn, thiết thực hơn, an toàn hơn và ít tốn kém hơn so với lĩnh vực ngân hàng truyền thống.

Ví dụ: FinTech cho phép chuyển tiền ngay lập tức, thanh toán di động không tiếp xúc, 100% tài khoản trực tuyến, cố vấn robo để quản lý danh mục đầu tư, huy động vốn từ cộng đồng, v.v.

Các nhóm lớn cũng đang áp dụng những công nghệ mới này để duy trì tính cạnh tranh 💪. Do đó, lĩnh vực FinTech đang có sự tăng trưởng và được áp dụng rộng rãi trên quy mô toàn cầu!

Đối với người tiêu dùng, FinTech giúp cuộc sống hàng ngày trở nên dễ dàng hơn và mang lại nhiều quyền kiểm soát tài chính hơn. Đối với các chuyên gia, họ tối ưu hóa quy trình và giảm chi phí 💸. Tác động của chúng là đáng kể và sẽ tiếp tục phát triển !

🌿 Fintech hoạt động như thế nào?

Fintech không phải là một ngành mới. Đây chỉ là một ngành có phát triển rất nhanh. Ở một mức độ nào đó, công nghệ luôn là một phần của thế giới tài chính.

Cho dù đó là sự ra đời của thẻ tín dụng vào những năm 1950 hay máy ATM, sàn giao dịch điện tử, ứng dụng tài chính cá nhân và giao dịch tần số cao trong những thập kỷ sau đó.

Nội dung bên trong của công nghệ tài chính khác nhau tùy theo từng dự án hoặc ứng dụng. Một số tiến bộ mới nhất sử dụng thuật toán học máy, chuỗi khối và khoa học dữ liệu để thực hiện tất cả.

Trên thực tế, có toàn bộ một tập hợp con các công nghệ quản lý được gọi là “regtech” được thiết kế để điều hướng thế giới phức tạp về các vấn đề tuân thủ và quy định của ngành.

Blockchain là một sổ cái hỗ trợ quá trình ghi lại các giao dịch và theo dõi tài sản trong mạng lưới kinh doanh. Một tài sản có thể là hữu hình hoặc vô hình. Hầu như mọi thứ có giá trị đều có thể được theo dõi và giao dịch trên mạng blockchain. Cái gì giảm thiểu rủi ro và chi phí cho tất cả mọi người tham gia.

Fintech có mặt trong các lĩnh vực và ngành công nghiệp khác nhau. Dưới đây là một số ví dụ về việc sử dụng fintech.

🌿 Công dụng của công nghệ tài chính Fintech

Ngành dịch vụ tài chính nói chung không phải là về sự nhanh nhẹn. Nhưng ngày nay, khả năng thích ứng và sự lặp lại nhanh chóng chính xác là những gì người tiêu dùng và lãnh đạo doanh nghiệp mong đợi – và ngày càng cần.

Ví dụ về việc sử dụng fintech có thể nhìn thấy ở khắp mọi nơi, chúng tôi giới thiệu cho bạn những ví dụ được sử dụng nhiều nhất.

✔️ Tiền điện tử và tiền kỹ thuật số

Tiền điện tử và blockchain là những ví dụ điển hình của Fintech. Các sàn giao dịch tiền điện tử như Coinbase và Gemini kết nối người dùng để mua hoặc bán các loại tiền điện tử như bitcoin hoặc litecoin.

Nhưng ngoài tiền điện tử, các dịch vụ blockchain như BlockVerify giúp giảm gian lận bằng cách duy trì dữ liệu xuất xứ trên blockchain. Những công nghệ này được gọi là Token hóa.

Và mặc dù những công nghệ này có thể gây tranh cãi trong việc sử dụng fintech, nhưng chúng chắc chắn đã chiếm lĩnh thế giới đầu tư như một cơn bão trong những năm gần đây.

✔️ Insurtech

Công nghệ bảo hiểm được viết tắt là Insurtech. Đây là một loại công nghệ rộng lớn và đang phát triển được sử dụng trong ngành bảo hiểm. Bất kỳ công nghệ nào được công ty bảo hiểm sử dụng để tăng hiệu quả hoạt động đều có thể được coi là Insurtech.

Số hóa thế giới bảo hiểm có vẻ như là một điều bắt buộc. Ngày nay chúng ta đang chứng kiến ​​sự xuất hiện của các công ty khởi nghiệp kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ.

✔️ Ngân hàng mở

Ngân hàng mở là một khái niệm dựa trên blockchain. Nó quy định rằng các bên thứ ba phải có quyền truy cập vào dữ liệu ngân hàng để tạo các ứng dụng ngân hàng.

Ngân hàng mở là một hoạt động ngân hàng cung cấp cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba mở quyền truy cập vào dữ liệu ngân hàng, giao dịch và dữ liệu tài chính tiêu dùng khác từ các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng thông qua việc sử dụng giao diện lập trình ứng dụng.

Nó sẽ cho phép kết nối mạng các tài khoản và dữ liệu giữa các tổ chức để người tiêu dùng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba sử dụng. Ngân hàng mở đang trở thành một nguồn đổi mới quan trọng sẵn sàng định hình lại ngành ngân hàng.

✔️ Thanh toán di động

Có vẻ như tất cả mọi người có điện thoại thông minh đều sử dụng một số hình thức thanh toán di động. Trên thực tế, theo dữ liệu từ Statista , thị trường thanh toán di động toàn cầu đang trên đà vượt mốc 2019 nghìn tỷ USD vào năm XNUMX.

Nhờ công nghệ ngày càng tinh vi, các dịch vụ đã xuất hiện cho phép người tiêu dùng thực hiện trao đổi tiền và thanh toán qua internet. Việc này có thể được thực hiện thông qua máy tính hoặc thiết bị di động thông qua các ứng dụng thanh toán như.

✔️ ứng dụng ngân sách

Một trong những ứng dụng phổ biến nhất của fintech là ứng dụng quản lý tài chính cho người tiêu dùng, sự phổ biến của họ đã tăng theo cấp số nhân trong những năm qua.

Trước đây, người tiêu dùng phải tạo ngân sách của riêng mình, thu thập séc hoặc điều hướng bảng tính Excel để theo dõi tài chính của họ. Nhưng ngày nay, điều đó không còn đúng nữa. Giờ đây, người tiêu dùng có thể dễ dàng theo dõi thu nhập, chi tiêu của mình bằng các ứng dụng, phần mềm.

Các ứng dụng lập ngân sách như Intuit (INTU) giúp người tiêu dùng theo dõi thu nhập, khoản thanh toán hàng tháng, chi phí, v.v., tất cả trên thiết bị di động của họ.

✔️ Nền tảng gây quỹ cộng đồng

Các nền tảng của huy động vốn từ cộng đồng cho phép các nhà lãnh đạo dự án được hưởng lợi từ sự hỗ trợ của các thiên thần kinh doanh. Thay vì tiếp cận một ngân hàng truyền thống để vay vốn, giờ đây có thể tiếp cận trực tiếp với các nhà đầu tư.

Và trong khi các ứng dụng của họ bao gồm từ tài trợ cho gia đình và bạn bè đến tài trợ cho người hâm mộ và người bảo trợ, thì số lượng nền tảng huy động vốn từ cộng đồng đã tăng lên gấp bội trong những năm qua.

🌿 Fintech và ngân hàng truyền thống

Fintech và ngân hàng khác nhau ở nhiều khía cạnh, nhưng điểm khác biệt lớn nhất nằm ở mục đích của chúng. Các ngân hàng phục vụ cho nhiều đối tượng hơn, trong khi các dịch vụ Fintech tìm cách giải quyết một vấn đề cụ thể trên thị trường.

Do đó, các công ty này đang tập trung nhiều hơn vào chức năng di động, dữ liệu lớn, tính linh hoạt và khả năng truy cập. Nói cách khác, Fintech đồng nghĩa với nhiều giao dịch hơn truy cập nhanh chóng, 24/7 và mở tài khoản từ xa, điều này có thể rất có lợi cho nhiều người.

Mặt khác, các ngân hàng đang tụt lại phía sau trong bộ phận này vì họ chỉ tích hợp các thực hành UX để đảm bảo cho tất cả khách hàng của họ. tương tác liền mạch. Đúng như thuật ngữ gợi ý, Fintech kết hợp những công nghệ như vậy để cung cấp thay vào đó là dịch vụ nhanh chóng và an toàn các ngân hàng truyền thống.

Tuy nhiên, các ngân hàng có thể trở thành Fintech. Mặc dù Fintech gắn liền với một cái gì đó mới mẻ và hiện đại, nhưng việc sử dụng công nghệ để hỗ trợ các dịch vụ tài chính không phải là mới.

Thẻ tín dụng được giới thiệu vào những năm 50, ngân hàng trực tuyến vào những năm 90 và công nghệ thanh toán không tiếp xúc trong thập kỷ đầu thế kỷ XNUMX.

Nhu cầu về những tiến bộ công nghệ trong ngành ngân hàng đã khiến mọi ngân hàng đều hướng tới những lựa chọn công nghệ tiên tiến hơn.

🌿 Lợi ích của công nghệ tài chính Fintech

Một trong những ưu điểm của FinTech là việc cung cấp các dịch vụ đã khắc phục được một số hạn chế của hệ thống thanh toán.

Một ví dụ Hạn chế này chính là rào cản địa lý khiến người dân vẫn phải đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán. Do đó, fintech có tiềm năng cải thiện tài chính toàn diện.

Sự tiến bộ của FinTech bằng cách nào đó đã vượt qua hạn chế này khi mọi người bắt đầu sử dụng các dịch vụ của FinTech như ví kỹ thuật số và ví di động, POS di động và chuyển khoản ngang hàng.

Ưu điểm khác của Fintech là sự dễ dàng của các ứng dụng điện thoại di động chạy các phiên bản số hóa nhất định. thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Ngoài ra, còn thuận tiện khi sử dụng, việc tập trung các phương án thanh toán giúp giảm thời gian xử lý mua hàng.

Fintech rẻ hơn, nó chỉ đi kèm với chi phí vận hành và phí thấp hơn. Hơn nữa, giao dịch rất nhanh chóng và an toàn. Bạn không còn phải chịu nhiều cuộc kiểm tra thể chất nữa.

🌿 Giới hạn của công nghệ tài chính

Mặc dù đầy hứa hẹn nhưng công nghệ tài chính (FinTech) cũng có những nhược điểm và hạn chế nhất định:

La bảo mật dữ liệu tạo thành một thách thức lớn. Nguy cơ bị hack và rò rỉ dữ liệu nhạy cảm tăng lên cùng với việc phi vật chất hóa các dịch vụ tài chính. Sự cố trong hệ thống có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.

Quy định của họ có thể phức tạp đối với cơ quan chức năng. Lĩnh vực này đang phát triển nhanh chóng, điều này gây khó khăn cho việc điều chỉnh luật và giám sát người chơi. Một số dịch vụ sáng tạo hoạt động ở vùng xám.

FinTech có thể dẫn đến xóa bỏ nhiều việc làm trong ngân hàng truyền thống, được thay thế bằng thuật toán và AI. Điều này liên quan đến việc đào tạo lại chuyên nghiệp.

Giao diện chỉ dành cho kỹ thuật số dẫn đến mất nhân tính trong quan hệ khách hàng. Lời khuyên được cá nhân hóa vẫn quan trọng trong các dịch vụ tài chính phức tạp. Nhiều FinTech không đạt được số lượng lớn và phá sản sau một vài năm. Người tiêu dùng phải đảm bảo tính bền vững của chúng.

Các dịch vụ miễn phí hoặc chi phí rất thấp có thể che giấu việc sử dụng dữ liệu cá nhân của khách hàng để sinh lợi. Sự minh bạch là điều cần thiết.

Bất chấp những thách thức này, sự đóng góp của FinTech dường như phần lớn là tích cực trong việc hiện đại hóa lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Nhưng cảnh giác được áp dụng đối với những rủi ro tiềm ẩn nhất định.

🌿 Top 5 công ty Fintech hàng đầu thế giới

Công ty Fintech là bất kỳ thực thể kinh doanh nào sử dụng công nghệ hiện đại để cung cấp dịch vụ tài chính cho người dùng.

Trong thập kỷ qua, công nghệ tài chính đã trở thành một thành phần rất quan trọng của ngành công nghệ. Dưới đây là 5 công ty fintech có giá trị nhất trên toàn thế giới. Chúng được liệt kê theo thứ tự tăng dần.

✔️ Coinbase

Coinbase là một sàn giao dịch tiền điện tử được thành lập vào năm 2012, cung cấp cho người dùng khả năng mua, bán và lưu trữ các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin, Ethereum và các loại tiền điện tử phổ biến khác.

Công ty đã trở thành một trong những nền tảng lớn nhất và đáng tin cậy nhất trao đổi tiền điện tử trên thế giới, đồng thời cung cấp dịch vụ ví kỹ thuật số và hàng loạt sản phẩm khác liên quan đến tiền điện tử. Là một công ty giao dịch công khai, Coinbase được các nhà đầu tư và nhà quan sát thị trường theo dõi chặt chẽ.

Coinbase cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ bao gồm sàn giao dịch mua, bán và giao dịch tiền điện tử, ví kỹ thuật số để lưu trữ tài sản kỹ thuật số một cách an toàn, Coinbase Pro là một nền tảng giao dịch tiên tiến, Coinbase Earn là một chương trình giáo dục dành cho người dùng tìm hiểu về tiền điện tử và đổi lại kiếm được tài sản kỹ thuật số, cũng như các giải pháp cho người bán và doanh nghiệp muốn chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử.

Hiệu suất tài chính của Coinbase với tư cách là một công ty giao dịch công khai là công khai và có thể được xem thông qua các nguồn tài chính và báo cáo của công ty.

✔️ Paytm

Paytm là công ty công nghệ tài chính lớn nhất có trụ sở tại Ấn Độ. Nó được thành lập vào năm 2010 ban đầu như một nền tảng nạp tiền điện thoại di động trực tuyến.

Đến năm 2015, công ty khởi nghiệp này đã mở rộng sang lĩnh vực thương mại điện tử và dịch vụ thanh toán trực tuyến và thu hút được 104 triệu người dùng đăng ký. Cơ sở người dùng hiện tại của nó là gần 350 triệu (2019).

Công ty đã huy động được 1 tỷ USD vốn mới với mức định giá 16 tỷ USD từ các nhà đầu tư hiện tại – Ant Group của Alibaba và SoftBank Vision Fund, cùng các công ty cổ phần tư nhân khác vào năm 2019.

Trước đó, mức định giá của Paytm đạt 11 tỷ USD vào năm 2018 sau khoản đầu tư 357 triệu USD của Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen là công ty fintech nổi tiếng nhất châu Âu. Nó cho phép các doanh nghiệp và người bán nhận thanh toán từ mọi nơi trên thế giới.

Điều này thông qua mạng lưới thẻ (chẳng hạn như VISA và Mastercard) và các phương thức thanh toán địa phương. Ngoài ra, nó sử dụng máy học để cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch nhằm tối ưu hóa doanh thu.

Công ty đã có lãi từ năm 2011. Năm 2016, doanh thu gộp của công ty tăng 99% đạt 727 triệu USD. Adyen được hỗ trợ bởi các quỹ đầu tư mạo hiểm lớn và các công ty cổ phần tư nhân, bao gồm Temasek Holdings, General Atlantic và Index Ventures. Nó đã được công khai vào tháng 2018 năm XNUMX.

✔️ Sọc

Đường sọc là nền tảng thanh toán trực tuyến được thành lập vào năm 2010, cung cấp cho doanh nghiệp khả năng xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng và các phương thức thanh toán trực tuyến khác. Công ty đã trở thành công ty lớn trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến, cung cấp các giải pháp xử lý thanh toán, lập hoá đơn, quản lý đăng ký và các dịch vụ liên quan khác.

Là một công ty tư nhân, thông tin chi tiết về hiệu quả tài chính của Stripe không được phổ biến rộng rãi như đối với một công ty giao dịch đại chúng. Stripe được biết đến với giao diện thân thiện với người dùng, tính bảo mật và khả năng tích hợp dễ dàng với các trang web và ứng dụng di động.

Các sản phẩm và dịch vụ của Stripe bao gồm nền tảng thanh toán trực tuyến để doanh nghiệp xử lý thẻ tín dụng và các phương thức thanh toán khác, công cụ thanh toán để quản lý đăng ký và thanh toán định kỳ cũng như các giải pháp thương mại trực tuyến.

✔️ Ant tài chính

Ant tài chính có trụ sở tại Trung Quốc, là công ty công nghệ tài chính lớn nhất thế giới. Nó sở hữu một số đối thủ nặng ký về dịch vụ tài chính, bao gồm Alipay, nền tảng thanh toán trực tuyến lớn nhất và Yu'e Bao, quỹ thị trường tiền tệ lớn thứ ba thế giới. Nó cũng điều hành một hệ thống tính điểm tín dụng tư nhân có tên Sesame Credit.

Công ty được thành lập sau khi Alipay được đổi tên thành Ant Financial Services vào năm 2014. Năm sau, công ty đã nhận được khoản đầu tư đáng kể từ 6,5 hàng tỷ đô la từ China Investment Corp và các nhà đầu tư tổ chức địa phương khác.

🌿 Tóm tắt

Tóm lại, các công nghệ tài chính như Coinbase và Stripe đã cách mạng hóa cách thức thực hiện các giao dịch tài chính. Các nền tảng này cung cấp các giải pháp sáng tạo cho thanh toán trực tuyến, giao dịch tiền điện tử và quản lý tài sản kỹ thuật số.

Trong khi Coinbase nổi bật với vai trò dẫn đầu trong lĩnh vực trao đổi tiền điện tử và các sản phẩm đa dạng thì Stripe lại được biết đến với nền tảng thanh toán trực tuyến thân thiện với người dùng và các công cụ thanh toán tiên tiến. Các công ty này tiếp tục định hình tương lai của các giao dịch tài chính và đóng một vai trò quan trọng trong bối cảnh tài chính toàn cầu đang phát triển.

Với cam kết đổi mới và bảo mật, Coinbase và Stripe vẫn đi đầu trong công nghệ tài chính, cung cấp các giải pháp tinh vi để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của doanh nghiệp và người tiêu dùng trong thời đại kỹ thuật số.

Đã hết !! Nhưng để lại cho bạn, đây là các mẹo và chiến lược để tạo và phát triển công ty hoặc doanh nghiệp của bạn.

Để lại cho chúng tôi một bình luận