Những điều cần biết về bảo lãnh ngân hàng

Chào mừng bạn đến với bài viết toàn diện này về bảo lãnh ngân hàng. Cho dù bạn là doanh nhân, nhà cung cấp hay chỉ đơn giản là tò mò muốn biết thêm về chủ đề này thì bạn đã đến đúng nơi. Bảo lãnh ngân hàng là công cụ tài chính thiết yếu mang lại sự bảo vệ và an ninh trong các giao dịch kinh doanh.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá chi tiết bảo lãnh ngân hàng là gì, cách thức hoạt động và các loại bảo lãnh khác nhau hiện có. Chúng tôi cũng sẽ kiểm tra các ưu và nhược điểm về việc sử dụng bảo lãnh ngân hàng cũng như các tình huống mà chúng thường được sử dụng.

Cho dù bạn muốn hiểu cách nhận được bảo lãnh ngân hàng, cách sử dụng chúng trong hoạt động kinh doanh của mình hay chỉ đơn giản là mở rộng kiến ​​thức về chủ đề này, chúng tôi đã tổng hợp tất cả thông tin bạn cần.

Nhưng trước khi bạn bắt đầu, đây là một khóa đào tạo cao cấp sẽ cho phép bạn biết tất cả những bí mật để thành công trong Podcast.

🥀 Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng phục vụ một mục tiêu chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Ngân hàng, thông qua sự quan tâm của mình đối với người nộp đơn, đã tạo cho họ sự tin cậy với tư cách là một đối tác thương mại khả thi đối với người thụ hưởng bảo lãnh.

Về bản chất, ngân hàng đóng dấu chấp thuận của mình lên khả năng thanh toán của người nộp đơn, với tư cách là người đồng ký kết thay mặt cho người nộp đơn liên quan đến hợp đồng cụ thể mà hai bên bên ngoài ký kết.

Ví dụ: Công ty Xyz là một nhà máy dệt mới thành lập muốn mua nguyên liệu vải trị giá 1 tỷ Rs. Nhà cung cấp nguyên liệu thô yêu cầu Công ty Xyz cung cấp bảo lãnh ngân hàng để thanh toán các khoản thanh toán trước khi vận chuyển nguyên liệu thô đến công ty Xyz.

Công ty Xyz yêu cầu và nhận được bảo lãnh từ tổ chức tín dụng duy trì tài khoản tiền mặt của mình. Về cơ bản, ngân hàng đồng ký kết hợp đồng mua bán với người bán. Nếu Công ty Xyz không thanh toán đúng hạn, nhà cung cấp có thể lấy lại khoản tiền đó từ ngân hàng.

🥀 Các loại bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng dành cho một số tiền cụ thể và một khoảng thời gian xác định trước. Nó chỉ ra rõ ràng các trường hợp trong đó bảo lãnh được áp dụng cho hợp đồng. Bảo lãnh ngân hàng có thể mang tính chất tài chính hoặc dựa trên kết quả hoạt động.

✔️ Bảo lãnh tài chính

Những bảo lãnh này thường được ban hành thay cho tiền gửi bảo đảm. Một số hợp đồng có thể yêu cầu cam kết tài chính từ người mua, chẳng hạn như tiền đặt cọc. Trong những trường hợp như vậy, thay vì gửi tiền, người mua có thể cung cấp cho người bán bảo lãnh ngân hàng tài chính cho phép người bán được bồi thường trong trường hợp mất mát.

✔️ Đảm bảo hiệu suất

Những bảo đảm này được cấp để thực hiện một hợp đồng hoặc một nghĩa vụ. Trong trường hợp hợp đồng không thực hiện, không thực hiện hoặc thực hiện trong thời gian ngắn thì thiệt hại của người thụ hưởng sẽ được ngân hàng bồi thường.

Đổ bảo lãnh ngân hàng nước ngoài, như trong các tình huống xuất khẩu quốc tế, có thể có một bên thứ tư – một ngân hàng đại lý hoạt động tại quốc gia cư trú của người thụ hưởng.

🥀 Ví dụ thế giới thực

Ví dụ cụ thể, hãy xem xét một nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp lớn. Mặc dù nhà sản xuất có thể có nhà cung cấp ở nhiều địa điểm, nhưng tốt hơn là nên có nhà cung cấp địa phương cho các bộ phận chính, cả vì lý do tiếp cận và chi phí vận chuyển.

Vì vậy, họ có thể muốn ký hợp đồng với một xưởng kim loại nhỏ nằm trong cùng khu công nghiệp. Do nhà cung cấp nhỏ chưa được nhiều người biết đến nên công ty lớn sẽ yêu cầu nhà cung cấp phải có bảo lãnh ngân hàng trước khi ký hợp đồng mua bán. 300 000 $ của các bộ phận máy.

Nếu người bán nhỏ nhận được bảo lãnh của ngân hàng, công ty lớn sẽ ký hợp đồng với người bán. Lúc này công ty có thể thanh toán 300 000 $ trước, người bán phải giao những bộ phận đã thỏa thuận vào năm sau.

Nếu người bán không thể làm như vậy, nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp có thể yêu cầu ngân hàng bồi thường thiệt hại do người bán vi phạm các điều khoản của hợp đồng.

Nhờ có bảo lãnh ngân hàng, nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp lớn có thể rút ngắn và đơn giản hóa chuỗi cung ứng của mình mà không ảnh hưởng đến tình hình tài chính.

🥀 Chi phí bảo lãnh ngân hàng là bao nhiêu?

Thông thường, phí GB dựa trên rủi ro mà ngân hàng giả định trong mỗi giao dịch. Mệnh dụ, chúng tôi cho rằng GB tài chính chịu nhiều rủi ro hơn GB hiệu suất.

Do đó, hoa hồng cho tài chính GB sẽ cao hơn hoa hồng tính cho hiệu suất của GB. Tùy thuộc vào loại GB, phí thường được tính hàng quý theo Giá trị GB là 0,75% hoặc 0,50% trong thời gian hiệu lực của GB.

Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể tính phí xử lý đơn đăng ký, phí tài liệu và phí xử lý. Trong một số trường hợp, ngân hàng yêu cầu người nộp đơn đặt cọc, thường là 100% giá trị GB.

🥀 Sự khác biệt giữa bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng

Thư tín dụng là một chứng từ tài chính quy định ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán cho người thụ hưởng sau khi hoàn thành một số dịch vụ nhất định theo yêu cầu của người nộp đơn. LC là do ngân hàng phát hành khi người mua yêu cầu ngân hàng của mình thanh toán cho người bán khi nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ nhất định.

Ngân hàng sau đó sẽ thu hồi số tiền đã thanh toán từ người mua cùng với các khoản phí bắt buộc. Mặt khác, theo GB, ngân hàng chỉ có nghĩa vụ thanh toán cho bên thứ ba nếu bên yêu cầu không thanh toán cho bên thứ ba hoặc không thực hiện nghĩa vụ quy định trong hợp đồng.

GB được sử dụng để bảo đảm cho người bán đối với tổn thất hoặc thiệt hại do bên kia không thực hiện hợp đồng. LC thường bị hiểu nhầm là GB vì chúng có chung một số đặc điểm. Cả hai đều đóng vai trò quan trọng trong tài trợ thương mại khi các bên tham gia giao dịch chưa thiết lập quan hệ kinh doanh.

Tuy nhiên, có nhiều sự khác biệt giữa LC và GB. Sự khác biệt chính giữa thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng như sau:

✔️ Thiên nhiên

LC là một nghĩa vụ được ngân hàng chấp nhận để thanh toán cho người thụ hưởng nếu một số dịch vụ được thực hiện. GB là một sự đảm bảo do ngân hàng đưa ra cho người thụ hưởng để thực hiện khoản thanh toán được chỉ định trong trường hợp người nộp đơn không trả được nợ.

✔️ Trách nhiệm chính

Trong LC, ngân hàng giữ trách nhiệm chính trong việc thực hiện thanh toán và sau đó thu tiền tương tự từ khách hàng. Với GB, ngân hàng cam kết chỉ thanh toán trong trường hợp khách hàng không trả được nợ.

✔️ Thanh toán

Với LC, Ngân hàng thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng khi đến hạn. Không cần phải đợi cho một khiếm khuyết được thực hiện bởi khách hàng. Theo GB, chỉ khi khách hàng mặc định thanh toán cho người thụ hưởng thì ngân hàng mới thực hiện thanh toán.

✔️ Thói quen làm việc

LC đảm bảo rằng số tiền sẽ được thanh toán miễn là các dịch vụ được thực hiện theo các điều kiện đã thỏa thuận. BG cam kết bồi thường thiệt hại nếu người khiếu nại không đáp ứng các điều kiện quy định.

✔️ Số bên tham gia

Có một số bên tham gia vào thư tín dụng. Ngân hàng phát hành LC, khách hàng của nó, người thụ hưởng (bên thứ ba) và ngân hàng thông báo. Trong ngữ cảnh của GB, chỉ có ba bên tham gia: chủ ngân hàng, khách hàng của anh ta và người thụ hưởng (bên thứ ba).

✔️ Tiết chế

Nhìn chung, LC phù hợp hơn khi xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ. Mặt khác, GB phù hợp cho tất cả các giao dịch thương mại hoặc cá nhân.

✔️ Mạo hiểm

Với LC, ngân hàng chịu nhiều rủi ro hơn khách hàng. Mặt khác, với GB, khách hàng chịu rủi ro chính.

🥀 Ưu điểm của bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh của ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho các bên tham gia vào giao dịch thương mại. Dưới đây là một số lợi ích chính của bảo lãnh ngân hàng:

✔️ An ninh tài chính

Bảo lãnh của ngân hàng cung cấp sự đảm bảo tài chính cho người thụ hưởng bảo lãnh, thường là nhà cung cấp hoặc chủ nợ. Họ được đảm bảo rằng các khoản thanh toán của họ sẽ được thực hiện, ngay cả khi con nợ không tôn trọng nghĩa vụ hợp đồng của họ. Điều này làm giảm rủi ro liên quan đến giao dịch kinh doanh và xây dựng niềm tin giữa các bên.

✔️ Tăng sự tự tin

Bảo lãnh của ngân hàng tạo dựng niềm tin giữa các bên tham gia giao dịch. Người thụ hưởng có sự đảm bảo rằng việc thanh toán sẽ được thực hiện bởi ngân hàng phát hành, điều này có thể khuyến khích các nhà cung cấp chấp nhận các điều khoản thương mại có lợi hơn hoặc cam kết hợp đồng dài hạn hơn.

✔️ Tạo thuận lợi cho các giao dịch quốc tế

Bảo lãnh ngân hàng đặc biệt hữu ích trong các giao dịch quốc tế, nơi rủi ro và sự không chắc chắn có thể cao hơn. Chúng cho phép các bên vượt qua những trở ngại liên quan đến khoảng cách, sự khác biệt về quy định và rủi ro chính trị, mang lại sự bảo vệ tài chính vững chắc.

✔️ Tính linh hoạt của bảo lãnh

Bảo lãnh ngân hàng có thể được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng giao dịch. Có nhiều loại bảo đảm khác nhau, chẳng hạn như bảo đảm thanh toán, đấu thầu hoặc bảo đảm hiệu suất. Điều này cho phép các bên lựa chọn hình thức bảo đảm phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình và thương lượng các điều khoản có lợi.

Tiếp cận tín dụng

Bảo lãnh của ngân hàng có thể tạo điều kiện tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp. Bằng cách cung cấp bảo lãnh tài chính cho ngân hàng, doanh nghiệp có thể nhận được các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng với các điều kiện thuận lợi hơn. Điều này có thể giúp tài trợ cho tăng trưởng kinh doanh hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính khác.

🥀 Nhược điểm của bảo lãnh ngân hàng

Mặc dù bảo lãnh ngân hàng mang lại những lợi ích đáng kể nhưng điều quan trọng là phải xem xét một số nhược điểm tiềm ẩn. Dưới đây là một số nhược điểm của bảo lãnh ngân hàng:

✔️ Chi phí tài chính

Bảo lãnh ngân hàng có thể dẫn đến chi phí tài chính cho tổ chức phát hành. Các ngân hàng thường tính phí phát hành và duy trì bảo lãnh, đây có thể là một khoản chi phí bổ sung cho doanh nghiệp.

Ngoài ra, các ngân hàng có thể yêu cầu tài sản thế chấp hoặc tiền gửi bằng tiền mặt để phát hành bảo lãnh, điều này có thể khiến nguồn vốn bị ràng buộc.

✔️ Cam kết tài chính

Khi ngân hàng phát hành bảo lãnh, ngân hàng sẽ đưa ra cam kết tài chính để thanh toán trong trường hợp người đi vay không tuân thủ nghĩa vụ hợp đồng. Điều này có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng vì ngân hàng phải chuẩn bị sẵn sàng để thực hiện bảo lãnh, ngay cả khi con nợ không thể hoàn trả số tiền được bảo lãnh.

Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng ngân hàng thực hiện các khoản vay khác hoặc cung cấp các dịch vụ tài chính khác.

✔️ Yêu cầu phức tạp và tài liệu

Bảo lãnh của ngân hàng thường bao gồm các quy trình phức tạp và yêu cầu nghiêm ngặt về chứng từ.

Các bên liên quan phải tuân thủ các thủ tục cụ thể của ngân hàng phát hành, việc này có thể cần thêm thời gian và nguồn lực. Ngoài ra, sai sót hoặc thiếu sót trong tài liệu có thể dẫn đến sự chậm trễ hoặc mất hiệu lực bảo hành.

✔️ Giới hạn địa lý

Bảo lãnh ngân hàng có thể bị giới hạn về mặt địa lý. Một số ngân hàng có thể không cấp bảo lãnh cho một số khu vực hoặc quốc gia nhất định được coi là có rủi ro cao hơn. Điều này có thể hạn chế các lựa chọn có sẵn cho các doanh nghiệp hoạt động ở những khu vực này.

✔️ Sự phụ thuộc vào ngân hàng phát hành

Người được hưởng bảo lãnh ngân hàng thường phụ thuộc vào sự vững chắc và uy tín của ngân hàng phát hành. Nếu ngân hàng gặp khó khăn về tài chính hoặc danh tiếng của ngân hàng bị tổn hại, điều này có thể ảnh hưởng đến niềm tin vào bảo lãnh và khả năng của người thụ hưởng trong việc nhận được khoản thanh toán đã hứa.

Điều quan trọng là phải cân nhắc cẩn thận những ưu điểm và nhược điểm của bảo lãnh ngân hàng trước khi quyết định sử dụng chúng trong một giao dịch kinh doanh cụ thể.