ווי קען אַ פינאַנציעל פּלאַנער העלפן איר?

פינאַנציעל פּלאַנירונג איז געטאן אויף אַ טעגלעך יקער, בשעת ריספּעקטינג דיין אַבילאַטיז און דיין פּרייאָראַטיז. לעבן געשעענישן זענען אָפט אַנפּרידיקטאַבאַל. א גוט פינאַנציעל קאַמף פּלאַן איז אַדאַפּטאַבאַל און מוזן פאַרטראַכטנ דיין אַספּעריישאַנז און דיין פאַקט. א פינאַנציעל פּלאַנער העלפּס איר אַנטוויקלען די בודזשעט פֿאַר דיין חתונה פֿאַר בייַשפּיל.

אין דעם אַרטיקל, Finance de Demain ינטראַדוסיז איר צו די ראָלע פון ​​אַ פינאַנציעל פּלאַננער. אָבער איידער איר אָנהייבן, דאָ איז אַ גאַנץ טריידינג בילדונג פֿאַר איר.

🥀 וואָס טוט אַ פינאַנציעל פּלאַנער טאָן?

א פינאַנציעל פּלאַנער העלפּס איר פֿאַרשטיין וואָס דיין פינאַנציעל גאָולז זענען. עס העלפּס איר אַנטוויקלען אַ פּלאַן צו דערגרייכן זיי. צי עס איז שפּאָרן פֿאַר אַ נייַ היים,ינוועסטינג געלט פֿאַר ריטייערמאַנט, שטעלן באַזונדער געלט פֿאַר דיין קינדער 'ס בילדונג, באַשליסן וואָס פאַרזיכערונג פּראָדוקטן איר דאַרפֿן, אָדער אַלע די אויבן.

זיי אַנאַלייז אַלע אַספּעקץ פון דיין פינאַנציעל סיטואַציע און נוצן זייער עקספּערטיז און ינסייט צו העלפֿן איר דעפינירן און דערגרייכן דיין גאָולז. דאָס קען אַרייַננעמען סטראַטעגיעס פֿאַר כויוו צוריקצאָל, ידעאַל אַסעט אַלאַקיישאַנז פֿאַר דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ, עטק.

🥀 פינאַנציעל פּלאַננער ווס פינאַנציעל אַדווייזער

תּנאָים פינאַנציעל פּלאַנער et פינאַנציעל אַדווייזער זענען אָפט געניצט ינטערטשיינדזשאַבלי. אין פאַקט, ביידע טייפּס פון פּראָפעססיאָנאַלס פאָרשלאָגן פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס וואָס העלפֿן קלייאַנץ דערגרייכן זייער פינאַנציעל גאָולז.

פינאַנציעל אַדווייזערז, אָבער, זענען בכלל געהאלטן אַ פיל ברייטערער קאַטעגאָריע. זיי זענען פּראָפעססיאָנאַלס וואָס פירן דיין ינוועסטמאַנץ, צולייגן פאַרזיכערונג קאַווערידזש און שפּילן ווי אַ לאַגער מעקלער, אין אַדישאַן צו פאָרשלאָגן פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס. פינאַנציעל פּלאַנערז באַגרענעצן זיך צו מער טאַרגעטעד באַדינונגס.

🥀 טייפּס פון פינאַנציעל פּלאַננער

עס איז וויכטיק צו טאָן אַז " פינאַנציעל פּלאַנער זיך איז אַן אַנרעגיאַלייטיד שירעם טערמין. ווער עס יז קענען רופן זיך אַ פינאַנציעל פּלאַננער און פאָרשלאָגן פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס.

עטלעכע קען ספּעשאַלייז אין זיכער אַספּעקץ פון פּלאַנירונג אַזאַ ווי ריטייערמאַנט אָדער שטייער פאַרוואַלטונג. אנדערע, אָבער, נעמען אַ מער האָליסטיק צוגאַנג. עטלעכע קען נישט אפילו האָבן דיין בעסטער אינטערעסן אין האַרץ און זענען בעסטער אַוווידיד.

✔ פידוסיאַרי פינאַנציעל פּלאַננער

א פידוסיאַרי פינאַנציעל פּלאַננער איז פארלאנגט צו האַנדלען אין דער בעסטער אינטערעס פון זיין קליענט. דער טערמין פידוסיאַרי פליכט מיטל אַז אַ פּלאַנער איז פארלאנגט צו שטעלן די פינאַנציעל אינטערעסן פון זיין קליענט איידער זיין אייגענע.

אין פּראַקטיש טערמינען, אַ פידסיאַרי פינאַנציעל פּלאַננער מוזן פאָרשלאָגן זייער קלייאַנץ די בעסטער מעגלעך סאַלושאַנז צו די לאָואַסט פּרייַז. דאָס איז ראַגאַרדלאַס פון קיין פיז אָדער קאַמישאַנז די פּלאַנער ערנז, פֿון דעם קליענט אָדער אנדערע קוואלן.

עטלעכע פינאַנציעל פּלאַנערז זענען בלויז געהאלטן צו אַ אַדאַקוואַסי סטאַנדאַרט. אונטער אַ פּאַסיק סטאַנדאַרט, די רעקאַמאַנדיישאַנז פון אַ פינאַנציעל פּלאַנער מוזן טרעפן דיין באדערפענישן. אָבער זיי זענען דערלויבט צו רעקאָמענדירן פּראָדוקטן אָדער באַדינונגען וואָס באַשולדיקן איר העכער פיז אָדער פאַרדינען זיי העכער קאַמישאַנז ווי ענלעך פּראָדוקטן.

ווען טשוזינג אַ פינאַנציעל פּלאַננער, דער בעסטער פּאָליטיק איז שטענדיק צו קלייַבן אַ טראַסטי אַזוי איר וויסן די פּראָדוקטן און באַדינונגס זיי רעקאָמענדירן זענען בעסטער פֿאַר איר, נישט זיי.

✔ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער (CFP)

די סערטיפיעד פינאַנציעל פּלאַננער איז אַן ינדאַסטרי סערטאַפאַקיישאַן מיט שטרענג בילדונגקרייז און עטישע רעקווירעמענץ וואָס גאָר פּריפּערז סערטיפיקאַנץ צו צושטעלן פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס.

נאָוטאַבלי, אַלע CFPs מוזן שפּילן ווי טראַסטיז, און רובֿ אַרבעטן אויף אַ אָפּצאָל-בלויז יקער. וואָס מיטל זיי וועלן בלויז זיין באַצאָלט דורך איר, נישט דורך די פּראָדוקטן זיי פֿאָרשלאָגן.

רעכט צו זייער ברייט טריינינג און פידושיערי סטאַנדאַרדס, CFPs זענען די פּילערז פון די פינאַנציעל פּלאַנירונג קהל און ווו פילע קלייאַנץ קלייַבן צו אָנהייבן זייער פינאַנציעל פּלאַנירונג נסיעה.

✔ ינוועסטמענט אַדווייזער

ינוועסמאַנט אַדווייזערז זענען יחידים אָדער פירמס וואָס העלפֿן קלייאַנץ צו קויפן און פאַרקויפן סיקיוראַטיז און קענען צושטעלן פינאַנציעל עצה. עס זענען צוויי הויפּט טייפּס, דער הויפּט דיפערענשיייטאַד לויט צי זיי אַדכיר צו אַ אַדאַקוואַסי סטאַנדאַרט אָדער אַ פידוסיאַרי נאָרמאַל:

רעגיסטרירטע פארטרעטער: רעגיסטרירט פארשטייערס קויפן און פאַרקויפן סיקיוראַטיז אויף ביכאַף פון זייער קלייאַנץ און זענען בכלל לייסאַנסט דורך די בראָוקערידזש פירמס וואָס נוצן זיי. מיט פילע רעגיסטרירט פארשטייערס, איר מאַכן די דיסיזשאַנז און די פארשטייער פשוט פירן זיי אויס.

אָבער, עטלעכע פאָרשטעלן זיך ווי פינאַנציעל אַדווייזערז אָדער פּלאַנערז. אויב איר קלייַבן צו אַרבעטן מיט אַ רעגיסטרירט רעפּרעסענטאַטיווע וואס גיט פינאַנציעל עצה, האַלטן אין זינען אַז זיי זענען בלויז געהאלטן צו אַ סטאַנדאַרט פון פּאַסיק, וואָס קען ווירקן די פּראָדוקטן און באַדינונגס זיי צושטעלן צו איר.

פארשטייערס פון ינוועסמאַנט אַדווייזערז: ינוועסטמענט אַדווייזינג רעפּרעסענטאַטיוועס (IARs) זענען אָנגעשטעלט דורך קאָמפּאַניעס גערופֿן רעגיסטרירט ינוועסטמענט אַדווייזערז (RIAS), וואָס זענען פירמס וואָס צושטעלן פינאַנציעל עצה און פּלאַנירונג באַדינונגס.

ניט ענלעך רעגיסטרירט רעפּרעסענטאַטיוועס, RAIs זענען געהאלטן צו די פידוסיאַרי נאָרמאַל. פילע קען האָבן נאָך קראַדענטשאַלז, ווי CFPs, צו פאַרבעסערן זייער פינאַנציעל פּלאַנירונג קייפּאַבילאַטיז.

✔ ראָבאָ-אַדווייזער

ראָבאָ אַדווייזערז צושטעלן אָטאַמייטיד ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג. רובֿ שטעלן איר אין אַ פּרעדעפינעד ינוועסמאַנט פּאָרטפעל באזירט אויף דיין גאָולז און ווילינגנאַס צו נעמען ריזיקירן וואָס זיי וועלן פירן און האַלטן פֿאַר איר איבער צייַט.

די באָץ זענען טעקניקלי ריאַס, וואָס מיטל אַז זיי זענען אויך געהאלטן צו אַ פידסיאַרי נאָרמאַל, און מער און מער סאַפּלאַמענטירן זייער אָטאַמייטיד אָפרינגז מיט מער פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַנירונג צוגעשטעלט דורך מענטש פּלאַנערז און CFPs.

אויב איר זענט אַ נעווביע ינוועסטער וואָס נאָר טייל מאָל דאַרף די סערוויסעס פון אַ פינאַנציעל פּלאַננער, דעם כייבריד צוגאַנג קען זיין אַ גוט פּאַסיק.

✔ עשירות פאַרוואַלטער

אין פיר, עשירות מאַנאַדזשערז זענען פינאַנציעל פּלאַנערז פֿאַר הויך נעץ ווערט מענטשן. ווייַל פון די קלייאַנטעל זיי אַרבעטן מיט, זיי טיפּיקלי ספּעשאַלייז אין די אַספּעקץ פון פינאַנציעל פּלאַנירונג וואָס רובֿ אָפט ווירקן די רייַך, אַזאַ ווי נחלה פּלאַנירונג, לעגאַל פּלאַנירונג און ריזיקירן פאַרוואַלטונג צו ופהיטן אַסעץ.

ווי מיט דעם טערמין פינאַנציעל פּלאַננער, עשירות פאַרוואַלטער איז אַנרעגיאַלייטיד, וואָס מיטל ווער עס יז, ראַגאַרדלאַס פון זייער קראַדענטשאַלז, קענען רופן זיך אַ עשירות פאַרוואַלטער. דאָס מיינט אַז בלויז עטלעכע, אָבער ניט אַלע, עשירות מאַנאַדזשערז זענען טראַסטיז.

🥀 צי איר דאַרפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַנער?

כאָטש כּמעט אַלעמען קענען נוץ פון די סערוויסעס פון אַ פינאַנציעל פּלאַנער, דער אמת איז אַז ניט אַלעמען קען דאַרפֿן איינער. אויב דיין פיינאַנסיז זענען גאַנץ פּשוט, טייַטש איר אַרבעט, האָבן סייווינגז און שטעלן געלט אין אַ ריטייערמאַנט חשבון, איר קען נישט דאַרפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַנער.

אָבער, אַ פינאַנציעל פּלאַנער קענען העלפֿן איר אויב דיין פיינאַנסיז זענען מער קאָמפּליצירט אָדער דיין סיטואַציע ענדערונגען, אַזאַ ווי אויב:

✔ איר באַקומען אַ באַטייטיק ווינטפאַל

אויב איר דערפאַרונג אַ פּלוצעמדיק ינפלאַקס פון געלט, אַזאַ ווי אַ גרויס אַרבעט באָנוס אָדער אַ ירושה נאָך דעם טויט פון אַ ליב געהאט איינער, אַ פינאַנציעל פּלאַנער וועט אַרבעטן מיט איר צו אַנטוויקלען אַ פּלאַן פֿאַר די געלט אַזוי איר קענען דערגרייכן דיין גאָולז.

✔ דיין האַכנאָסע ענדערונגען

אויב איר געפֿינען אַ נייַע אַרבעט וואָס באטייטיק ענדערונגען דיין האַכנאָסע, אַ פינאַנציעל פּלאַנער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ נייַע בודזשעט און סטרויערן דיין ריטייערמאַנט קאַנטראַביושאַנז.

✔ איר זענט חתונה געהאט

אויב איר באַקומען באהעפט, איר און דיין צוקונפֿט ספּאַוס קען טרעפן מיט אַ פינאַנציעל פּלאַנער צו דיסקוטירן ווי צו פירן יגזיסטינג דעץ, שפּאָרן פֿאַר אַ נייַ היים אָדער פּלאַן פֿאַר קינדער אין דער צוקונפֿט.

✔ איר גט

פינאַנציעל פּלאַנערז קענען אויך העלפֿן איר צו האַנדלען מיט שווער סיטואַטיאָנס, אַזאַ ווי אַ גט. דורך ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל פּלאַנער וואָס ספּעשאַלייזיז אין דיוואָרסיז, איר קענען באַקומען הילף צו באַשטימען קינד שטיצן און אַלימעני, טיילן פערזענלעכע אַסעץ און פֿאַרשטיין שטייער געזעצן.

✔ א נייע קינד קומט אריין אין דער פאמיליע

אויב איר זענט פּלאַנירונג צו אַדאַפּט אָדער געבן געבורט, אַ פינאַנציעל פּלאַנער קענען העלפן איר באַשליסן וואָס מין פון לעבן פאַרזיכערונג פּאַלאַסיז איר דאַרפֿן און ווי צו שפּאָרן פֿאַר דיין קינד 'ס קאָלעגע בילדונג.

🥀 ווי צו קלייַבן אַ פינאַנציעל פּלאַנער 

אויב איר באַשליסן אַז ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל פּלאַננער איז די רעכט באַשלוס פֿאַר איר, עס זענען אַ ביסל זאכן איר וועט וועלן צו קוקן פֿאַר:

✔ קרעדיביליטי און צוטרוי

ווייַל ווער עס יז קענען רופן זיך אַ פינאַנציעל פּלאַנער, עס איז קלוג צו זוכן העכסט רעספּעקטעד קראַדענטשאַלז, אַזאַ ווי:

CFP: א CFP איז געזונט יקוויפּט צו העלפן איר פּלאַן אַלע אַספּעקץ פון דיין פינאַנציעל לעבן. אויב איר זוכט פֿאַר גענעראַל הילף צו באַקומען דיין פיינאַנסיז אונטער קאָנטראָל, אַ CFP איז אַ גרויס אָרט צו אָנהייבן, ווייַל זיי אַלע האָבן צו טרעפן שטרענג רעקווירעמענץ און שפּילן ווי טראַסטיז פֿאַר זייער קלייאַנץ.

קפּאַ: אַ סערטאַפייד פּובליק אַקאַונטאַנט (קפּאַ) ספּעשאַלייזיז אין שטייער פּלאַנירונג און איז לייסאַנסט אין זיין שטאַט. אויב איר זוכט פֿאַר הילף צו פירן דיין שטייַערדיק האַכנאָסע אָדער רידוסינג וואָס איר שולדיק געווען אין שטייער צייט, איר זאל וועלן צו ווענדן צו אַ קפּאַ.

CFA: א טשאַרטערעד פינאַנציעל אַנאַליסט (CFA) קענען שפּילן ווי אַ פינאַנציעל פּלאַננער, כאָטש רובֿ קלייַבן צו העלפן געשעפטן פירן זייער פיינאַנסיז, אלא ווי יחיד קאָנסומערס.

אויב איר טרעפן אַ CFA וואָס אָפפערס פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס, וויסן אַז זיי האָבן דורכגעגאנגען פילע שטרענג ינדאַסטרי יגזאַמז און האָבן יאָרן פון פאַכמאַן דערפאַרונג קוואַלאַפייינג זיי פֿאַר דעם טיטל.

✔ ד י געטלעכ ע פליכט

אויב איר זענט נישט אַ פינאַנציעל פאַכמאַן זיך, איר מיסטאָמע נישט באַקאַנט מיט די ינס און אַוץ פון רובֿ פינאַנציעל פּראָדוקטן און זייער פֿאַרבונדן שטייער קאָודז. אַז ס וואָס עס איז ינוואַליאַבאַל צו האָבן אַ מומחה פירן איר דורך דעם פּראָצעס וואָס בלויז האט דיין בעסטער פינאַנציעל אינטערעסן אין האַרץ.

צום באַדויערן, ניט אַלע פינאַנציעל פּלאַנערז זענען פידסיאַריעס. עטלעכע פאָרשלאָגן בלויז עצה וועגן די פּראָדוקטן וואָס זיי פאַרקויפן, אַזאַ ווי זיכער ינוועסטמאַנץ אָדער פאַרזיכערונג אַקאַונץ. זיי קענען אויך פירן איר צו פּראָדוקטן וואָס וועט פאַרדינען זיי העכער קאַמישאַנז.

✔ די צאָלונג סטרוקטור

פינאַנציעל פּלאַנערז קענען באַקומען באַצאָלט אין קאַונטלאַס פאַרשידענע וועגן. עטלעכע פאַרלאָזנ אויף קאַמישאַנז פון די פּראָדוקטן זיי רעקאָמענדירן; אנדערע באַשולדיקן אַ פּראָצענט פון די אַסעץ זיי פירן פֿאַר איר. נאָך אנדערע אָפּצאָל פּער שעה אָדער אַ כוידעשלעך אָדער יערלעך רעטאַינער.

מאַכן זיכער איר וויסן ווי דיין פינאַנציעל פּלאַננער וועט זיין באַצאָלט פֿאַר זייער באַדינונגס איידער איר קאָנטאַקט זיי. אפילו אַלגעמיין CFPs קען ספּעשאַלייז אין ספּעציפיש טייפּס פון קלייאַנץ, אַזאַ ווי דאקטוירים, חכמים אָדער יענע מיט הויך תּלמיד אַנטלייַען כויוו.

פרעגן פּאָטענציעל פינאַנציעל פּלאַנערז וועגן די טייפּס פון מענטשן מיט וואָס זיי טיפּיקלי אַרבעט. אויך פרעגן וועגן די טייפּס פון סערוויסעס זיי טענד צו צושטעלן. דעם וועג, איר קענען ענשור אַז איר קלייַבן אַ פאַכמאַן מיט ברייט דערפאַרונג אין די טייפּס פון פינאַנציעל פּראָבלעמס איר פּנים זיך.

🥀 סאָף

שליימעסדיק כאַרמאַניזיישאַן פון האַכנאָסע און העצאָע איז שווער צו דערגרייכן אין פיר. דאָס איז וואָס די פּלאַנירונג פון אַ ליקווידיטי רעזערוו אָפט יימז צו אַ ציל געלט פאָנד אָדער אַ גרענעץ פֿאַר די ריזערווז פון צאָלונג מיטל.

די ספּעציפיש ליקווידיטי באדערפענישן פון די יחיד סעקטאָרס זענען באַשטימענדיק פֿאַר די סומע פון ​​די ליקווידיטי ריזערווז. די פינאַנציעל פּלאַנער העלפּס איר שאָלעמ מאַכן דיין ינוועסטמאַנץ. איצט איר וויסן די ראָלע פון ​​אַ פינאַנציעל פּלאַננער.

אויב איר זענט איינער פון די עקספּערץ אין דעם פעלד, לאָזן אונדז דיין דערפאַרונג אין די באַמערקונגען. אָבער איידער איר פאַרלאָזן, דאָ איז טריינינג וואָס אַלאַוז איר צו בעל דיין פערזענלעכע פיינאַנסיז.