די רעגולאַטאָרי פריימווערק פון באַנקינג גאַווערנאַנס

La באַנקינג גאַווערנאַנס, דאָס איז די פּראַסעסאַז און ללבער שטעלן אין פּלאַץ פֿאַר זייער ריכטונג און קאָנטראָל, איז אַ קריטיש אַרויסגעבן פֿאַר די פעסטקייַט פון די פינאַנציעל סיסטעם. די באַנקינג סקאַנדאַלז פון די לעצטע דעקאַדעס האָבן כיילייטיד די וויכטיקייט פון אַ האַרט רעגולאַטאָרי פריימווערק אין דעם געגנט.

רעגולאַטאָרי אויטאריטעטן האָבן דעריבער ביסלעכווייַז געשטארקט רעקווירעמענץ פֿאַר ימפּרוווינג פּראַקטיסיז פון גאַווערנאַנס. ניו אינטערנאַציאָנאַלע און אייראפעישער סטאַנדאַרדס האָבן קאַמפּלאַמענטיד די נאציאנאלע געסעצ - געבונג צו רעגירן באַנקינג גאַווערנאַנס.

אין דעם אַרטיקל, מיר וועלן נעמען אַן איבערבליק פון די הויפּט רעגולאַטאָרי רעפארמען וואָס רעגירן באַנק גאַווערנאַנס.

א איין זאך איז זיכער:די שערכאָולדערז, מאַנאַדזשערז, דירעקטאָרס און סופּערווייזערז פון באַנקס איצט פּנים געוואקסן באדערפענישן אין טערמינען פון ינערלעך קאָנטראָל, ריזיקירן פאַרוואַלטונג און מאָניטאָרינג. די רעגולאַטאָרי אַדוואַנסיז ציל צו ענשור די סאַסטיינאַביליטי פון די באַנקינג סיסטעם.

לאמיר גיין!!

🌿 וואָס זענען באַנקינג רעגיאַליישאַנז?

ערשטער פון אַלע, עס איז נייטיק צו ויסטיילן פּרודענטשאַל רעגולירן פון רעגולירן אָדער השגחה וואָס קאַנסטאַטוט באַנקינג רעגיאַליישאַנז.

דער ערשטער באשטייט פון דיפיינינג די אַפּערייטינג כּללים, בשעת די רגע יימז צו דורכפירן זיי און פּאַטענטשאַלי סאַנקציע בריטשיז. עס איז דעריבער אַ גאַווערנאַנס מעקאַניזאַם.

לויט דעפֿיניציע, באַנקינג פּרודענטשאַל רעגיאַליישאַנז איז דער גאַנג פון מיטלען וואָס רעדוצירן אָדער בעסער יבערנעמען די ריסקס דזשענערייטאַד דורך די פאַרשידן קאַמפּאָונאַנץ פון די באַנקינג סיסטעם.

אַרטיקל צו לייענען: וואָס זענען די יסלאַמיק באַנקינג ריסקס?

רעדן וועגן די רעגולאַטאָרי פריימווערק פון באַנקינג גאַווערנאַנס מיטל צו רעדן וועגן רעגולירן און השגחה. דאָרט באַנקינג רעגולירן און השגחה דעריבער דערשייַנען ווי יקערדיק עלעמענטן צו ויסשטימען אין סדר צו ענשור די סאַסטיינאַביליטי פון די ינסטיטושאַן.

רעגולירן קאַנטריביוץ אין טייל צו סאַלווינג די פראבלעמען פון ינפאָרמאַטיאָנאַל אַסיממעטרי צווישן באַראָוערז און לענדערס וואָס מאַכן פּראָבלעמס פון אַדווערס סעלעקציע און מאָראַליש ריזיקירן.

די רעגולאַטאָרי פריימווערק פון באַנקינג גאַווערנאַנס ריקווייערז העסקעם מיט פּרודענטשאַל רעגיאַליישאַנז. פּרודענטיאַל רעגולירן אַלאַוז:

צו האַרמאָניזירן די באדינגונגען פֿאַר עקסערסייזינג באַנקינג פאַרמעסט, אין סדר צו ופהיטן די פעסטקייַט און סאָלידיטי פון די סיסטעם;

צו פארשטארקן באַנקינג זיכערהייט דורך גרינדן סטאַנדאַרדס פֿאַר אייגענע געלט און זייער נוצן;

צו אַדאַפּט זיך די אָפּעראַציע פון ​​באַנקס צו מאַרק דיוועלאַפּמאַנץ.

🌿 באַנקינג רעגיאַלייטערז

העסקעם מיט פּרודענטשאַל סטאַנדאַרדס איז ינשורד דורך זיכער אַקטערז וועמענס ראָלעס זענען יקערדיק. עס איז :

 ✔ דע ר באזל־קאמיטעט 

זיין מיסיע איז צו פארשטארקן זיכערהייַט און רילייאַבילאַטי פון די פינאַנציעל סיסטעם. צו פאַרלייגן מינימום סטאַנדאַרדס אין טערמינען פון פּרודענטשאַל השגחה; פאַרשפּרייטן און העכערן בעסטער באַנקינג און סופּערווייזערי פּראַקטיסיז און העכערן אינטערנאַציאָנאַלע קוואַפּעריישאַן אין פּרודענטשאַל השגחה.

✔ די פינאַנציעל מאַרקעץ אויטאָריטעט 

זיין ראָלע איז צו ענשור די שוץ פון סייווערז אין דעם קאָנטעקסט פון קאָמפּאַניעס וואָס רופן אויף ציבור סייווינגז. ווי אַ טייל פון די הקדמה פון פינאַנציעל ינסטראַמאַנץ אויף די פינאַנציעל מארקפלעצער, עס ינשורז די רעגיאַלעראַטי פון די אינפֿאָרמאַציע געגעבן צו די פּלייַערס.

✔ די אַדווייזערי קאַמיטי אויף פינאַנציעל געסעצ - געבונג און רעגולירן 

זיין מיסיע איז צו געבן אַ מיינונג וועגן אַלע פּלאַן נאָרמאַטיווע טעקסטן פון אַלגעמיין אַפּלאַקיישאַן, וואָס שייך צו די באַנקינג, פינאַנציעל און פאַרזיכערונג פעלדער, אויף ריפעראַל דורך דער מיניסטער פון דער עקאנאמיע.

✔ די קאַמישאַן באַנקאַירע איז געווארן די פּרודענטיאַל סופּערווייזערי אויטאָריטעט אין יאנואר 2010

די קאָמיסיע איז פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר מאָניטאָרינג העסקעם מיט די לעגיסלאַטיווע און רעגולאַטאָרי פּראַוויזשאַנז אָנווענדלעך צו זיי און פֿאַר פּינאַליזינג קיין באמערקט בריטשיז. עס אויך ינשורז העסקעם מיט די כּללים פון גוט פירונג פון דעם פאַך.

🌿 קוואלן פון באַנק גאַווערנאַנס פייליערז

די רעגולאַטאָרי פריימווערק פֿאַר באַנקינג גאַווערנאַנס זוכט רעדוצירן פייליערז. אין פאַקט, מאַרק ימפּערפעקשאַן איז איינער פון די סיבות וואָס דערקלערן באַנק פייליערז.

די נאַטור פון די מאַרק ז ימפּערפעקשאַנז וואָס מאַכן דיספאַנגקשאַנז וואָס קענען פירן צו אַ פינאַנציעל קריזיס. דאָס איז אינפֿאָרמאַציע אַסיממעטרי.

עס קעראַקטערייזיז יעדער סיטואַציע ווו צוויי (אָדער מער) מענטשן מוזן מאַכן וויכטיק דיסיזשאַנז וועגן דער זעלביקער געשעעניש. אָבער טאָן ניט האָבן די זעלבע קוואַנטיטי און קוואַליטעט פון אינפֿאָרמאַציע אויף דעם געשעעניש. עס קען אָדער קען נישט זיין וואַלאַנטערי.

אינפֿאָרמאַציע אַסיממעטרי פירט פּאַרטיעס צו מאַכן אַדווערס סאַלעקשאַנז און מאָראַליש ריזיקירן.

✔ אַדווערס סעלעקציע

אַדווערס סעלעקציע אָדער אַנטי-סעלעקציע איז אַ סטאַטיסטיש און עקאָנאָמיש דערשיינונג. עס איז א פאָרעם פון אַגענטור קאָנפליקט. אין אַן אַגענטור שייכות, דעם פּראָבלעם איז בייסיקלי באזירט אויף אַנסערטאַנטי וועגן דעם טיפּ פון אַגענט, ניט ענלעך מאָראַליש ריזיקירן.

דעם פּראָבלעם פון אַדווערס סעלעקציע איז אפילו מער אַקסענטיד אין באַנקינג קאָמפּאַניעס ווו די שייכות איז אין עטלעכע לעוועלס.

אין אַן אידעאל וועלט, à la Arrow-Debreu ווו די אינפֿאָרמאַציע איז גאנץ און פריי, די באַנק קענען פאָרויסזאָגן די אַקשאַנז פון די באַראָוער און שטעלן אַן אינטערעס קורס אין אַ מדרגה קאָראַספּאַנדינג צו די ריזיקירן פון די פּרויעקט.

אין דעם פאַל, די קלאַסיש טעאָריע אַסומז אַז אַ פאַרגרעסערן אין ריזיקירן וועט רעזולטאַט אין אַ פאַרגרעסערן אין די אינטערעס קורס זינט אַנסערטאַנטי איז קעראַקטערייזד דורך ימפּערפיקט און אַסיממעטריק אינפֿאָרמאַציע צווישן די פאַרשידענע אַקטערז.

✔ מאָראַליש ריזיקירן אָדער מאָראַליש ריזיקירן

לויט דעפֿיניציע, מאָראַליש ריזיקירן דעזיגנייץ אַ פּערווערסע ווירקונג וואָס קענען דערשייַנען אין זיכער ריזיקירן סיטואַטיאָנס, אין אַ שייכות צווישן צוויי אגענטן אָדער צוויי קאַנטראַקטינג פּאַרטיעס.

מאָראַליש ריזיקירן ערשטער ארויס אין די פעלד פון פאַרזיכערונג און באַנקינג. עס איז געווען די מעגלעכקייט אַז אַ פאַרזיכערט פאַרגרעסערן דיין ריזיקירן גענומען, פארגלײכ ט צ ו דע ר לאגע , װא ם ע ר װאל ט אינגאנצ ן טראג ן ד י נעגאטיווע ע קאנסעקװענס ן פו ן א בראך .

אין באַנקינג ענטערפּריסעס, אַ פאַרגרעסערן אין אינטערעס ראַטעס קען מוטיקן באַראָוערז, נאָך באקומען זייער אַנטלייַען, צו נעמען מער ריזיקאַליש פּראַדזשעקס ווי דערוואַרט צו פאַרגרעסערן זייער פאַרדינסט.

אזוי, מאָראַליש ריזיקירן קאָראַספּאַנדז צו אַ סיטואַציע ווו די ינקאָמפּלעטענעסס פון אינפֿאָרמאַציע קומט פון אַנאַבזערוואַבאַל אַקשאַנז און ביכייוויערז. עס איז אַ פאָרעם פּאָסט-קאָנטראַקטשואַל אַפּערטוניזאַם וואָס אַקערז ווען די ימפּלאַמענאַד אַקשאַנז קענען ניט זיין דיסערנד.

אַרטיקל צו לייענעןe: וואָס זענען די קאַמפּאָונאַנץ פון די יסלאַמיק פינאַנציעל סיסטעם?

צו האַנדלען מיט די פראבלעמען פון מאָראַליש ריזיקירן און אַדווערס סעלעקציע, פינאַנציעל ינטערמידייישאַן טורנס אויס צו זיין די מער עפעקטיוו אין סאַלווינג פּראָבלעמס ינסענטיווז וואָס ווירקן די קרעדיט מאַרק אין דעם קאָנטעקסט פון אַסיממעטריק אינפֿאָרמאַציע.

🌿 פינאַנציעל ינטערמידיישאַן ווי אַ לייזונג צו אינפֿאָרמאַציע אַסיממעטרי פּראָבלעמס

✔ טראַנסאַקטיאָן קאָס

א טראַנסאַקטיאָן פּרייַז איז אַ פּרייַז לינגקט צו אַן עקאָנאָמיש וועקסל, ספּאַסיפיקלי אַ מאַרק טראַנסאַקטיאָן. דעם פּרייַז איז נישט גענומען אין חשבון אין דעם קאָנטעקסט פון ריין און גאנץ פאַרמעסט. עס קען זיין דירעקט (לאַגער מאַרק קאָמיסיע) אָדער ומדירעקט.

אַלע די קאָס ינדוסט דורך די אַקשאַנז פאָרעם די טראַנסאַקטיאָן קאָס וואָס Carl J. Dahlman (1979) גרופּעס אין דרייַ קאַטעגאָריעס:

פאָרשונג און אינפֿאָרמאַציע קאָס : פּראָספּעקטינג, פאַרגלייַך פון די קוואַליטעט / פּרייַז פאַרהעלטעניש פון די פאַרשידן סערוויסעס געפֿינט, מאַרק פאָרשונג, עטק. עס איז אויך וועגןפאַרהאַנדלונג און באַשלוס קאָס : דראַפטינג און מסקנא פון אַ קאָנטראַקט עטק.

מאָניטאָרינג און ענפאָרסמאַנט קאָס : קוואַליטעט קאָנטראָל פון די דינסט, וועראַפאַקיישאַן פון די עקספּרעס, עטק.

דער באַגריף מאכט עס מעגלעך צו דערקלערן, לויט Coase, וואָס אַלע טראַנזאַקשאַנז זענען נישט מאַרק טראַנזאַקשאַנז, און, דעריבער, די עקזיסטענץ פון קאָמפּאַניעס אָדער פירמס, וואָס קענען יפעקטיוולי באַגרענעצן די קאָס דורך ימפּאָוזינג קוואַפּעריישאַן צווישן עמפּלוייז.

אזוי, מיר פֿאַרשטיין וואָס טראַנסאַקטיאָן קאָס זענען דער ערשטער יקספּלאַנאַטאָרי פאַקטאָר פֿאַר די בייַזייַן פון פינאַנציעל ינערמידיעריז. די קאָס פאָרשטעלן די סיבה פון זייַענדיק » די טעטיקייט פון ינטערמידיעריז (Descamps און Soichot, 2002).

ווען איר האַנדלען מיט קליין סייווערז און באַראָוערז, די פּרייַז פון פאָרשונג איז פּראָוכיבאַטיוו.

די עקזיסטענץ פון באַנקס איז גערעכטפארטיקט דורך זייער פיייקייַט צו מאָובאַלייז סייווינגז. דעם סייווינגז איז אין די דינסט פון לאַנג-טערמין ינוועסמאַנט, בשעת סיימאַלטייניאַסלי פּראַזערווינג די ליקווידיטי פון דאַפּאַזיטערז און די סאַסטיינאַביליטי פון פינאַנסינג.

✔ פּאָרטפעל דיווערסאַפאַקיישאַן

דער געדאנק פון דיווערסיפיקאַטיאָן רעפערס צו די דייווערסיטי פון סיקיוראַטיז וואָס מאַכן אַ פּאָרטפעל. א פּאָרטפעל מיט בלויז איין זיכערהייט איז נישט דיווערסאַפייד. דיווערסאַפאַקיישאַן איז דעריבער אַ אופֿן פון אָנפירונג די ריזיקירן פון קאַפּיטאַל אָנווער.

פּאָרטפעל דייווערסאַפאַקיישאַן זאָל העלפן באַשיצן קעגן די ריסקס פֿאַרבונדן מיט אַ לימיטעד נומער פון סיקיוראַטיז.

דאָס איז וואָס מיר זענען קוקן פֿאַר פינאַנציעל ינטערמידיישאַן. אַלע אַפּראָוטשיז צו פינאַנציעל ינטערמידיישאַן שטימען אויף די נויט צו פאַרמינערן די ריסקס פון דירעקט קאָנטאַקט צווישן באַראָוערז און לענדערס.

די פיייקייט צו דיווערסאַפיי פּאָרטפאָוליאָוז איז אן אנדער וויכטיק פונקציע פון ​​​​פינאַנציעל ינטערמידייישאַן וואָס דערקלערט זייער פּרי-עמינאַנס אין די פינאַנסינג פון די עקאנאמיע.

פינאַנציעל טעאָריע לערנט אַז טייל פון פּאָרטפעל ריזיקירן קענען זיין נוטראַלייזד דורך אַסעט דיווערסאַפאַקיישאַן אַז עס כּולל.

דיפערענטשיייטיד ריזיקירן אַווערסיאָן אויך מאכט די בייַזייַן פון פינאַנציעל ינערמידיעריז יקערדיק, פֿאַר וועמען ריזיקירן איז אַ טאָכיק טייל פון זייער געשעפט, כוועראַז ניט-פינאַנציעל אגענטן נאָר אָננעמען עס דורך פאדערן פּרעמיומס. צו גרויס פֿאַר די באַל - האַלוואָע.

ניט-פינאַנציעל אגענטן וועלן אַריבערפירן ריסקס צו פינאַנציעל ינערמידיעריז אין צוריקקומען פֿאַר אַ רעדוקציע אין זייער פאַרדינסט.

✔ אינפֿאָרמאַציע קאָס

געבן קרעדיט איז אַ באַשלוס וואָס איז ביידע יריווערסאַבאַל און ריזיקאַליש. דער צוריקקער אויף ינוועסמאַנט דעפּענדס אויף דער צוקונפֿט און אַ מער אָדער ווייניקער דיטיילד אַנאַליסיס פון די פאָרשטעלן סיטואַציע.

די צוקונפֿט איז ומזיכער, אין רובֿ פאלן, דער באַל - האַלוואָע האט נישט גענוג אינפֿאָרמאַציע וועגן זיין באַראָוער (s), וואָס מאל דזשענערייץ קאָלאָסאַל קאָס. דאָס איז אינפֿאָרמאַציע קאָס.

אָבער, אויב איר ווילן צו נעמען קאָנטראָל פון דיין פערזענלעכע פיינאַנסיז אין זעקס חדשים, איך רעקאָמענדירן דעם פירער.

עס ס דיין פּלאַץ לאָזן דיין האָבן אין באַמערקונגען