די ספּעציאַליטעט פון יסלאַמיק באַנקס

Les די ספּעציאַליטעט פון יסלאַמיק באַנקס זענען פילע. בשעת די קאַנווענשאַנאַל באַנקינג סיסטעם איז באזירט אויף לענדינג מיט אינטערעס, יסלאַמיק באַנקס זענען באזירט אויף זייער פאַרשידענע פּרינסאַפּאַלז דיקטייטיד דורך יסלאַמיק געזעץ (שאַריאַ). די פּרינסאַפּאַלז פאָרשטעלן פילע ספּעסיפיקאַטיז אין די אָפּעראַציע און באַדינונגס געפֿינט דורך דעם טיפּ פון באַנקינג פאַרלייגן.

מיט די העכערונג פון יסלאַמיק פינאַנצן אין די לעצטע יאָרן, באַנקס רעספּעקטעד פון די פּסאַק פון איסלאם דערוועקן וואַקסנדיקער אינטערעס, סיי אין מוסלים לענדער און סיי אין מערב פינאנציעלע צענטערן. זייער בוילעט הייַנט יקסיד 1500 ביליאָן דאָללאַרס ווערלדווייד!

דאַנק צו דעם אַרטיקל, ניט מער סיקריץ פֿאַר איר וועגן וואָס יסלאַמיק באַנקס זענען און ווי זיי זענען אַנדערש פון טראדיציאנעלן באַנקינג עסטאַבלישמאַנץ. איר וועט וויסן פּונקט ווי זיי אַרבעטן און וואָס ספּעציפיש באַדינונגס זיי פאָרשלאָגן צו זייער קלייאַנץ.

גרייט צו וויסן אַלץ וועגן די ווערקינגז פון דעם אנדער ברירה באַנקינג סיסטעם? אבער איידער איר אָנהייבן, דאָ איז אַ פּראָטאָקאָל וואָס אַלאַוז איר צו בויען דיין ערשטער אינטערנעט געשעפט.

🌽 וואָס איז אַן יסלאַמיק באַנק?

יסלאַמיק באַנקינג איז יעדער באַנק וואָס איז באגאנגען צו אַפּלייינג די פּרינסאַפּאַלז פון שאַריאַ געזעץ אין זייַן באַנקינג טראַנזאַקשאַנז.

עס איז אויך דיפיינד ווי אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן וועמענס הויפּט אַרבעט איז צו צוציען געלטיק געלט און צו נוצן זיי יפישאַנטלי צו גאַראַנטירן זייער פאַרגרעסערן אין לויט מיט שאַריאַ כּללים.

די דעפֿיניציע דערמאנט די יקערדיק עלעמענטן וואָס יסלאַמיק באַנקס (IB) זענען געבונדן צו רעספּעקט. עס איז וועגן אַדכירינג צו דערקענט שאַריאַ סטאַנדאַרדס, צי אין פּראָדוקציע, פאַרשפּרייטונג, קאַנסאַמשאַן אָדער סייווינגז אַקטיוויטעטן אין אַ גאַנץ עקאָנאָמיש סיסטעם.

דערפאר, BI קענען זיין דיפיינד ווי אַ באַנק מיט ספּעציפיש לעגאַל קעראַקטעריסטיקס וואָס אָפפערס פאַרשידן שאַריאַ-געהאָרכיק באַדינונגס צו זיין קאַסטאַמערז. די דעפֿיניציע כיילייץ די קעראַקטעריסטיקס פון אַן יסלאַמיק באַנק.

די טשאַראַקטעריסטיקס פון אַן יסלאַמיק באַנק

ניט ענלעך קאַנווענשאַנאַל באַנקס (בק), יסלאַמיק באַנקס זענעןבאַנקס אָטערייזד צו דורכפירן אַ פאַכמאַן טעטיקייט. זיי זענען אָטערייזד צו דורכפירן זייער אַקטיוויטעטן אין די זעלבע וועג ווי זייער קאַנווענשאַנאַל יקוויוואַלאַנץ. ניט געקוקט אויף די רעגיאַליישאַנז אין קראַפט אין יעדער מדינה ווו זיי זענען געגרינדעט.

זיי פאָרשלאָגן באַדינונגס און טייַנען באַנקינג באציונגען מיט זייער קאַסטאַמערז אין לויט מיט די יסלאַמיק שאַריאַ סטאַנדאַרדס. ביס מוזן ויסמיידן זיכער פּראַקטיסיז אַזאַ ווי טראָגן און טרער (ריבא), ספּעקולאַציע און אַנסערטאַנטי.

דער חילוק ליגט אין די נוצן פון געלט וואָס מוזן זיין אין לויט מיט שאַריאַ געזעץ און באזירט אויף הייַנטצייַטיק יסלאַמיק דזשוריספּרודענסע.

IBs אַקט ווי מעדיאַטאָרס צווישן לענדערס און מענטשן וואָס ווילן צו באָרגן געלט. מיר קענען דעריבער זאָגן אַז די סערוויסעס געפֿינט דורך די BIs זענען ענלעך צו די געפֿינט דורך די BCs ווי די אַבדזשעקטיווז זענען די זעלבע, צו באַפרידיקן אַ קלייאַנטעל.

אויב אין קלאסישע פינאַנצן די הערשן וואָס רעגיאַלייץ די דיסיזשאַנז פון אַן עקאָנאָמיש אַגענט איז די מאַקסאַמייזינג נוץ, פּראַפיטאַביליטי איז נישט דער בלויז אָביעקטיוו יסלאַמיק אָפּערייטערז. די פאלגענדע בילד ווייזט איר די חילוק צווישן אַ טראדיציאנעלן באַנק און אַן יסלאַמיק באַנק.

BI פאַוואָרס ינוועסטמאַנץ אין מאַמאָשעסדיק אַסעץ, שאַרעס פּראַפיץ און לאָססעס פערלי מיט זייַן פּאַרטנערס און אַדוואַקאַץ די crowdfunding פון פּראַדזשעקס.

📜 קלאַסאַפאַקיישאַן פון יסלאַמיק פינאַנציעל אינסטיטוציעס

יסלאַמיק פינאַנציעל אינסטיטוציעס קענען זיין קלאַסאַפייד לויט עטלעכע קרייטיריאַ. דעפּענדינג אויף זייער אַקטיוויטעטן, זייער לאָוקיישאַנז אָדער צי זייער פינאַנציעל אַקטיוויטעטן זענען לעגאַמרע יסלאַמיק.

✔ קלאַסאַפאַקיישאַן לויט די נאַטור פון די אַקטיוויטעטן

דעפּענדינג אויף זייער אַקטיוויטעטן, אַ דיסטינגקשאַן איז געמאכט צווישן פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס, מודהאַראַבאַ, יסלאַמיק מיקראָפינאַנס אינסטיטוציעס און יסלאַמיק באַנקס.

BIs קענען זיין אָדער געשעפט אָדער לאַכאָדימ - באַנקס, אָדער ינוועסמאַנט אָדער געשעפט באַנקס. אַוועקלייגן באַנקס זענען די וועמענס הויפּט טעטיקייט איז צו דורכפירן קרעדיט טראַנזאַקשאַנז און צו באַקומען דיפּאַזאַץ פון דערזען און צייט פון דעם ציבור.

זענען גערופן ינוועסמאַנט באַנקס, יענע וועמענס אַקטיוויטעטן צונויפשטעלנ זיך אין גראַנטינג לאָונז מיט אַ געדויער פון מער ווי צוויי יאר. סוחרי ם בענק , פו ן דע ר אנדערע ר זײט , זײנע ן אזעלכ ע װא ם זײע ר הויפט־טעטיקײ ט אי ז א חו ץ דע ם שענק ן פו ן הלוואות , ד י קויפ ן או ן פארװאלטונ ג פו ן פארמעגן .

✔ קלאַסאַפאַקיישאַן לויט צו אָרט

דעפּענדינג אויף זייער לאָוקיישאַנז, מיר ויסטיילן באַנקס וואָס אַרבעטן אין לענדער גאָר " איסלאַמייזד און די וואָס אַרבעטן אין ניט-מוסלים לענדער.

אין דער ערשטער פאַל, באַנקס זענען גאַווערנד דורך אַ איין רעגולירן. אין די רגע פאַל, זיי זענען אונטערטעניק צו צווייענדיק פינאַנציעל רעגיאַליישאַנז (יסלאַמיק און קאַנווענשאַנאַל) וואָס זענען מער אָדער ווייניקער קאַמפּאַטאַבאַל.

✔ קלאַסאַפאַקיישאַן לויט צי זייער פינאַנציעל אַקטיוויטעטן זענען יסלאַמיק אָדער נישט

לויט דעם קריטעריאָן, אַ דיסטינגקשאַן איז געמאכט צווישן גאָר יסלאַמיק באַנקס און יענע מיט בלויז יסלאַמיק קאָונטערס אָדער פֿענצטער. אָבער, די ליגאַלאַטי פון די יסלאַמיק פֿענצטער איז נישט יונאַנאַמאַסלי אנערקענט. עס איז אַ פאַקטיש ריזיקירן פון מיקסינג ליס און ומלעגאַל פלאָוז (ניט אין לויט מיט יסלאַמיק געזעץ).

🌿 די ריסקס טאָכיק אין די טעטיקייט פון יסלאַמיק באַנקס

אין אַדישאַן צו די ריסקס דערמאנט אויבן, עס זענען ריסקס ספּעציפיש צו יסלאַמיק באַנקס. זיי זענען לינגקט צו די יו נאַטור פון אַקטיוויטעטן און קולטוריסלאַמיק באַנקס.

אין דערצו, די 3P פּרינציפּ דזשענערייץ נאָך ריסקס אַזאַ ווי דיספּלייסט געשעפט ריסקס, פידסיאַרי ריזיקירן, רעפּיאַטיישאַנאַל ריזיקירן, ענטאַנגגאַלינג ריזיקירן, לעגאַל ריזיקירן און אפילו רעליגיעז ריזיקירן.

🔰 געשעפט ריזיקירן דיספּלייסט אָדער שיפטיד

Le דיספּלייסט געשעפט ריזיקירן, זייער וויכטיק, קומט פון פּאַרטיסאַפּייטינג ינוועסמאַנט אַקאַונץ וואָס דאַרפן די ייַנטיילונג פון פּראַפיץ און לאָססעס צווישן די באַנק און די האָלדערס פון די אַקאַונץ.

דעם ריזיקירן איז רעכט צו אַ אַריבערפירן פון ריזיקירן פֿאַרבונדן מיט דיפּאַזאַץ צו די שערכאָולדערז פון די באַנק. מאל, שערכאָולדערז געפֿינען זיך געצווונגען צו געבן אַרויף טייל פון זייער פּראַפיץ צו רימיונערייט דאַפּאַזיטערז. דאָס איז מיט אַ מיינונג צו פּרעווענטינג מאַסיוו ווידדראָאַלז געפֿירט דורך נידעריק רייץ פון צוריקקער.

אויב אין טעאָריע די פּראַפיץ זענען שערד אין פאַר-האַסקאָמע פאַרהעלטעניש און די לאָססעס אויף די אַסעץ זענען אין די פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פון חשבון האָלדערס, אין פיר, דער פּרינציפּ פון ייַנטיילונג פאַקטיש פּראַפיץ מיט ינוועסמאַנט חשבון האָלדערס איז ווייַט פון זייַענדיק דער פּראָסט פיר פון יסלאַמיק באַנקס.

מאל די באַנק געפינט זיך ניט געקענט צו צאָלן אַ קורס פון צוריקקער עקוויוואַלענט צו די צוריקקער פונאנדערגעטיילט דורך אנדערע באַנקס. דאס מאל שטופּן דאַפּאַזיטערז צו צוריקציען זייער געלט און אַוועקלייגן עס אין אן אנדער באַנק וואָס קענען פאָרשלאָגן זיי אַ באטייטיק בעסער צוריקקער.

דעריבער, BI מוזן מאַניפּולירן די קורס פון צוריקקער אָדער רעדוצירן די טיילן פון פּראַפיץ צו שערכאָולדערז.

🔰 די פאַרשפּרייטונג פון קרעדיט ריזיקירן און מאַרק ריזיקירן

די נומער פון פּאַרטיעס ינוואַלווד אין טראַנזאַקשאַנז סיימאַלטייניאַסלי יקספּאָוזיז די באַנק צו קרעדיט ריזיקירן און מאַרק ריזיקירן. די ריזיקירן פון "פאַרמישפּעטן" איז לינגקט צו די פאַקט אַז פילע יסלאַמיק טראַנזאַקשאַנז זענען טריפּאַרטייט.

דער בייַשפּיל פון די קאָנטראַקט מוראַבאַהאַ ילאַסטרייץ געזונט די קוואַליטעט פון ריזיקירן טראַנספאָרמאַציע. טאַקע, צו פינאַנצן אַ קונה דורך מוראַבאַהאַ, דער בי מוזן ערשטער קריגן די אַסעט און דעמאָלט ריסעל עס צו דעם קליענט. טאן אַזוי, זי טראַנספערס אָונערשיפּ פון די אַסעט פון די באַנק צו די קוינע פון ​​די אַסעט.

די ריזיקירן צו וואָס די באַנק איז יקספּאָוזד איז פארוואנדלען פון מאַרק ריזיקירן נאָך די האלטן פון אַ גשמיות אַסעט אויף די דאַטע פון ​​​​אַקוואַזישאַן צו קרעדיט ריזיקירן אין דער צייט פון די ריסייל פון די אַסעט צו דער קונה. מיר דעמאָלט רעדן פון די ענטאַנגגאַלמאַנט פון קרעדיט ריזיקירן און מאַרק ריזיקירן.

🔰 שעם ריזיקירן

אין די לאָגיק פון קאַמפּיטינג מיט BCs, BIs טענד צו טויווע פּראָדוקטן וואָס זענען ענלעך צו די BC. מיר אָבסערווירן אַז ביס רובֿ אָפט נוצן פארקויפונג קאַנטראַקץ און נישט פּאַרטיסאַפּייטינג קאַנטראַקץ. די שעם ריזיקירן מוז דעריבער נעמען ערנסט.

עס קענען פאַרברייטערן ווייַטער פון באַנקינג זיך און צעשטערן די יסלאַמיק פינאַנצן אינדוסטריע. ערגער נאָך, די בילד פון די באַנק וואָלט זיין גאָר שווער צו ומקערן, אַפֿילו נאָך עטלעכע יאָרן.

מאַרק בטחון איז דעריבער פון הויפּט וויכטיקייט פֿאַר דער אַנטוויקלונג פון דעם פינאַנצן וואָס יימז צו זיין פּאַרטיסאַפּייטינג און " דזשוסטע '.

🔰 פידוסיאַרי ריזיקירן

אַמאָל זיין שעם איז פאַרפאַלן, BIs וועט פּנים אן אנדער ריזיקירן גערופֿן פידוסיאַרי ריזיקירן. דאָס איז די ריזיקירן אַז קאַסטאַמערז וועלן פאַרלירן צוטרוי אין זייער באַנק נאָך ניט-העסקעם פון באַנקינג אַפּעריישאַנז. דאָס איז וואָס דאַמידזשיז די בילד פון די באַנק און פירט צו אַ אָנווער פון בטחון.

🔰 די לעגאַל ריזיקירן

דאָס איז די ריזיקירן פון ליטאַגיישאַן מיט אַ קאָ-קאָנטראַקטאָר רעכט צו ינאַקיעראַסיז אין די קאַנטראַקטשואַל קלאָזיז. די ריזיקירן קען אויך זיין לינגקט צו לעגאַל לופּכאָולז, אַמביגיואַטיז אָדער ינאַפּראָופּרייטנאַס פון לעגיסלאַטיווע און רעגולאַטאָרי טעקסטן.

די ריזיקירן קען זיין לינגקט צו די דורכפאַל פון לעגאַל באַדינונגס. זייער פּאַסירונג איז מסתּמא צו רעזולטאַט אין דירעקט אָדער ומדירעקט פינאַנציעל לאָססעס פֿאַר BI.

🌿יסלאַמיק באַנקינג ריזיקירן פאַרוואַלטונג

דער מאָדע פון ​​אָפּעראַציע פון ​​פּאַרטיסאַפּייטינג ינוועסמאַנט אַקאַונץ מאכט BIs די מערסט יקספּאָוזד צו צייַטיקייַט ריזיקירן. האָבן דעוועלאָפּעד געשעפט קאַפּאַציטעט פֿאַר פינאַנסינג און ינוועסמאַנט וואָס לאָזן זיי צו פאַרגרעסערן די צייַטיקייַט פון זייער אַסעץ.

אפילו אויב עס בלייבט יסענשאַלי קורץ טערמין. דעם פּראָצעס ינקריסאַז צייַטיקייַט גאַפּס און פּאָוזיז ערנסט אַסעט-אַכרייַעס פאַרוואַלטונג ישוז. ווי יסלאַמיק באַנקינג ריסקס, מיר האָבן דיספּלייסט ריזיקירן, פידוסיאַרי ריזיקירן, רעפּיאַטיישאַנאַל ריזיקירן, רעליגיעז ריזיקירן, עטק.

🔰 Lדיספּלייסט אָדער שיפטיד געשעפט ריסקס

ווי מיר דערלאנגט אויבן, די דיספּלייסט געשעפט ריזיקירן איז די ערגסט אין BI. עס רעזולטאטן פון די וואַלאַטילאַטי פון קערט אויף אַסעץ פינאַנסט דורך געלט דאַפּאַזיטיד אין פּאַרטיסאַפּייטינג ינוועסמאַנט אַקאַונץ.

די ריזיקירן מאַנאַפעסץ זיך ווען די פאַקטיש קורס פון צוריקקער איז נידעריקער ווי די רעטורנס דערוואַרט דורך חשבון האָלדערס. צו האַנדלען מיט דעם טיפּ פון ריזיקירן, באַנקס זייער אָפט אַנטוויקלען צונעמען פאַרוואַלטונג מעטהאָדס.

ווי אַ רעזולטאַט, זיי קענען אָנטייל נעמען אין אַ גאַנג פון פּראַקטיסיז וואָס גלאַט די ראַטעס פון צוריקקער אויף ינוועסמאַנט אַקאַונץ צו פאָרשלאָגן האָלדערס פון די אַקאַונץ אַ קורס פון צוריקקער פאַרגלייַכלעך צו די קורס פון צוריקקער אין אנדערע באַנקס. .

די טעקניקס פֿאַר סמודינג ראַטעס פון צוריקקער זענען דער הויפּט באזירט אויף די אַריבערפירן פון האַכנאָסע אין טויווע פון ​​האָלדערס פון ינוועסמאַנט אַקאַונץ און די באַשטעטיקן פון ריזערווז.

די BI קענען בייַטן די נוץ ייַנטיילונג פאַרהעלטעניש ווי געזונט ווי זיין רימיונעריישאַן מודאריב. טאקע, די טיילן פון די פּראַפיץ פון די באַנק באשלאסן טכילעס איז די מאַקסימום טיילן. בשעת די טיילן אַקשלי פונאנדערגעטיילט וועריז פון איין צייַט צו אנדערן דיפּענדינג אויף די פאַקטיש קורס פון צוריקקומען.

BI קען רעדוצירן אָדער אפילו פאַלן זיין קאָמיסיע פֿאַר מודאריב אונטער די קאָנטראַקטעד טייל. פֿאַר דעם, עס וועט טעמפּערעראַלי אַלאַקייט קליין פּראַפיץ אָדער גרעסערע לאָססעס צו שערכאָולדערז. און דעם פֿאַר די נוץ פון ינוועסמאַנט חשבון האָלדערס.

אין אַדישאַן, באַנקס קענען גיינ ווייַטער מיט די מאָובאַלאַזיישאַן פון געלט פון שערכאָולדערז דורך פּלייסינג די געלט אויף אַ היפּש מדרגה. דעם אין לויט מיט באַסעל וו און ווו רעקווירעמענץ.

🔰 שעם ריזיקירן פאַרוואַלטונג

רעפּיאַטיישאַנאַל ריסקס זענען שווער צו ידענטיפיצירן, שטיפט אַראָפּ, קוואַנטיפיקירן און דעריבער רעדוצירן. די ריסקס זענען טאָכיק מענטשלעך נאַטור און טעטיקייט. אין דער זעלביקער וועג, די ריזיקירן מאל פון איין-אַפּמאַנשיפּ, מאל פון רעליגיעז לאַקסאַטי זענען טאָכיק אין מענטש ברירות.

BIs וועט בלויז קענען צו באַשיצן זיך פון דעם דורך פּראַמאָוטינג אַ גראַד הויך אָרנטלעכקייַט און עטיקס, דיקליינד אַראָפּ צו די מערסט יחיד מדרגה. אין פאַקט, יסלאַמיק באַנקס ליידן פון אַ מאַנגל פון פּראָפעססיאָנאַלס גענוג יקספּיריאַנסט אין יסלאַמיק פינאַנצן.

צו רעדוצירן דעם טיפּ פון ריזיקירן, שטעקן טריינינג אָדער ריטריינינג און כידעש זענען שליסל לינקס. דערצו, IBs מוזן דורכפירן מערקונג שטודיום צו קוואַנטיפיצירן דעם טיפּ פון ריזיקירן. טאן אַזוי, BI קען סיימאַלטייניאַסלי רעדוצירן אַפּעריישאַנאַל און פידסיאַרי ריסקס וואָס זענען אויך לינגקט צו מענטש טעטיקייט.

יסלאַמיק באַנקינג גאַווערנאַנס

די גאַווערנאַנס יסלאַמיק באַנקינג האט אַ באַזונדערקייט. די מאַנאַדזשערז פון יסלאַמיק באַנקס זענען פרייַ און האָבן אַבסאָלוט פרייהייט אין מאכן ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז. צו דעם סוף, CIP האָלדערס ינקער באַטייַטיק ריסקס און האָבן לימיטעד דרוק מעקאַניזאַמז.

אָבער, עס איז שווער צו גלייַך אָבסערווירן די נאַטור פון די באַנק אָדער צו אַקסעס זיכער אינפֿאָרמאַציע. צו האַנדלען מיט דעם פּראָבלעם, די מערסט עפעקטיוו מעקאַניזאַם מיינט צו זיין די רימיונעריישאַן פון די באַנק ווי פאַרוואַלטער.

די רימיונעריישאַן דעפּענדס גלייַך אויף די צוריקקער פון די אַסעץ פינאַנסט דורך די פּאַרטיסאַפּייטינג ינוועסמאַנט אַקאַונץ. עס זענען אויך קאָנפליקט צווישן פירער און די אַדווייזערי קאמיטעט פון קוואָלט טאָן. ווייל די מאכט פון דעם קאמיטעט איז באגרעניצט.

אַזאַ פּינטלעכקייַט אין די יערלעך ריפּאָרץ גיט אַ קלאָר געדאַנק פון די וואָג פון מאַכט צווישן די אַדווייזערי קאַמיטי און די הויפּט פון די ינסטיטושאַן.

🌿 יסלאַמיק באַנקינג גאַווערנאַנס מעקאַניזאַמז

לויט דעפֿיניציע, אַ מעקאַניזאַם איז אַ פֿאַרזאַמלונג פון מאַקאַניקאַל פּאַרץ, עטלעכע פון ​​וואָס קענען רירן קאָרעוו צו אנדערע.

ד י פארזאמלונ ג אי ז דעריבע ר ניש ט געװע ן א סאליד . א גאַווערנאַנס מעקאַניזאַם איז אַ פרייַ גוף וועמענס ראָלע איז צו רעדוצירן די פּערווערסע יפעקץ פון די אַגענטור שייכות. באַנק גאַווערנאַנס איז אונטערשיידן דורך די וויכטיקייט פון מעקאַניזאַמז, ביידע פונדרויסנדיק און ינערלעך.

אין די איסלאַמישע בענק ווערט צוגעלייגט צו די מעקאַניזאַמז נאָך אַ קאָמפּאָנענט, דער רעליגיעזער קאָמפּאָנענט (דער שאַריע־קאָמיטעט למשל).

✔ רעליגיעזע באַנקינג רעגולירן

איינער פון די ספּעציאַליטעט פון יסלאַמיק באַנקינג גאַווערנאַנס ליגט אין דער מדרגה פון רעגולירן. דאָרט באַנקינג רעגולירן איז דער ערשטער מעקאַניזאַם פון יסלאַמיק באַנקינג גאַווערנאַנס.

עס איז דער פאַקט פון סופּערווייזינג און קאַנטראָולינג די באַנקינג טעטיקייט, דורך אונטערטעניק עס צו נאָכקומען מיט די פאַרשידן סטאַנדאַרדס. זייַן אָביעקטיוו איז צו קאָנטראָלירן ריסקס און ופהיטן די זיכערהייט פון דאַפּאַזיטערז און די פעסטקייַט פון די פינאַנציעל סיסטעם.

אין יסלאַמיק באַנקס, רעגולירן קומט פון די סטאַנדאַרדס באַשטימט דורך די AAIOIFI און אינטערנאַציאָנאַלע רעגיאַליישאַנז, דע ר באזע ל קאמיטע .

די ראָלע פון ​​רעגולירן אין BI איז די זעלבע אין BC. אָבער, צו דעם ראָלע איז צוגעגעבן די רעליגיעז ויסמעסטונג פון רעגולירן, וואָס ינשורז אַז אַפּעריישאַנז נאָכקומען מיט יסלאַמיק געזעץ. עס זוכט צו ענשור אַז באַנקס געטריי מקיים די באדינגונגען געגרינדעט דורך שאַריאַ.

✔ די באָרד פון דירעקטאָרס

Le ראַט פון דירעקטאָרס איז די העכסטע גוף אין יסלאַמיק באַנקס. די ייטיפּישע נאַטור פון דעם קאָונסיל קאַנסטאַטוץ איינער פון די באַזונדער פֿעיִקייטן פון באַנק גאַווערנאַנס צו צוטריט דעם קאָונסיל, קאַנדאַדייץ מוזן באַפרידיקן זיכער טנאָים.

(אַ) זיין פון די מוסלים אמונה 

די נאַטור פון טראַנזאַקשאַנז דורכגעקאָכט אין יסלאַמיק באַנקס ריקווייערז אַז באָרד מיטגלידער האָבן געזונט וויסן פון יסלאַמיק געזעץ. אזוי, די מיטגלידער זענען אויסדערוויילט פון צווישן מוסלימס.

דאָס ריפלעקס די דייַגע צו ופהיטן צוטרוי צווישן די באַנק און זייַן קאַסטאַמערז. די בייַזייַן פון אַ ניט-מוסלים מיטגליד וואָלט שטעלן די באַנק אין סטירע מיט זייַן פּרינציפּן.

(ב) האַלטן די נומער פון שאַרעס פארלאנגט דורך די ארטיקלען פון פאַרבאַנד

די מיטגלידער פון דער ראַט פון דירעקטאָרס מוזן האַלטן אַ מינימום נומער פון שאַרעס באַשטימט דורך די סטאַטווץ.

די שאַרעס זענען נאָמינאַטיווע, ינאַליענאַבאַל און דינען צו גאַראַנטירן גוט פאַרוואַלטונג פון די מיטגליד פון די ראַט פון דירעקטאָרס. די אומפארלייגקייט פון מיטגלידער ענדיקט זיך ווען דער אַדמיניסטראַטאָר שטעלט אפ זיינע פונקציעס.

(ג) ניט צו האָבן געפאלן אין אַ ינקאַמפּאַטאַבילאַטי

דעם אָרדענונג איז נישט פּראָסט צו אַלע יסלאַמיק באַנקס. עטלעכע באַנקס אָננעמען דעם צושטאַנד און ספּעציפיצירן אַז דער באָרד מיטגליד קען נישט פאַרנעמען אן אנדער שטעלע אין דער באַנק אַחוץ די פון טשערמאַן פון די באָרד פון דירעקטאָרס (PCA), אָדער די פון גענעראַל פאַרוואַלטער (DG).

✔די שאַריאַ קאַמיטי

די בייַזייַן פון אַ שאַריאַ קאַמיטי איז אַ טייל פון די באַזונדער פֿעיִקייטן פון יסלאַמיק באַנקינג גאַווערנאַנס. די שאַריאַ קאָונסיל איז אַן אומאָפּהענגיק גוף פון דזשוריסץ וואָס ספּעשאַלייזיז אין יסלאַמיק געשעפט דזשוריספּרודענסע.

דאס איז אַ קאָללעגיאַל גוף וואָס איז קאַמפּאָוזד פון ספּעשאַלאַסץ פון יסלאַמיק געזעץ וואָס אַפּסטרים אַרויסגעבן לעגאַל מיינונגען רילייטינג צו די באדינגונגען פון ליגאַלאַטי פון די אַפּעריישאַנז און פּראָדוקטן געפֿינט דורך די באַנק און וואָס דאַונסטרים באַשטעטיקן די ימפּלאַמענטיישאַן פון די מיינונגען.

עס טרעפט זיך אין די סוף פון יעדער פינאַנציעל יאָר פֿאַר אַ רעליגיעז קאָנטראָלירן פון די באַנק 'ס פינאַנציעל און ינוועסמאַנט אַפּעריישאַנז. זיין הויפּט מישאַנז זענען באשלאסן צוזאַמען דורך די AAOIFI און די IFSB. די מישאַנז פון די שאַריאַ קאָונסיל זענען דער הויפּט פינפאָולד:

• צו העלפן פינאַנציעל אינסטיטוציעס אין דער אַנטוויקלונג פון קאַנטראַקץ און פּראָדוקטן אַזוי אַז זיי זענען אין קאַנפאָרמאַטי מיט די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק געזעץ;
•  באַווייַזן די אַקסעפּטאַביליטי פון פינאַנציעל ינסטראַמאַנץ דורך fatwas;
•  טשעק אַז די טראַנזאַקשאַנז נאָכקומען מיט די פאַטוואַס ארויס;
•  טשעק די כעזשבן און ייִשובֿ פון די zakat ;
•  פאַרשפּרייטן ניט-שאַריאַ געהאָרכיק האַכנאָסע צו צדקה.

✔ באַצייכענונג און זאַץ פון מיטגלידער פון די שאַריאַ קאמיטעט

אי ן פראקטי ק װער ט ד י באצײכנונ ג פו ן ד י מיטגלידע ר פו ן ד י שאריע־ראט ן אוי ף א באשלוס ן פו ן דע ר פארװאלטונ ג אדע ר דור ך דע ר באטראכטונ ג אי ן דע ר אלגעמײנע ר פארזאמלונג . דער רעגולאַטאָר בכלל פאַוואָרס די לעצטע אָפּציע.

לויט די סטאַנדאַרדס פארגעלייגט דורך די AAOIFI, אַ שאַריאַ קאָונסיל איז קאַמפּאָוזד פון אַ מינימום נומער פון דריי (03) מיטגלידער. עס טאָר נישט אַרייַננעמען צווישן די מיטגלידער אַ דירעקטאָר פון דער ינסטיטושאַן אָדער אַ אַקציאָנער מיט אַ באַטייטיק השפּעה. די גרייס פון דעם קאָונסיל וועריז דיפּענדינג אויף די באַנקס און קענען דערגרייכן זיבן (07) מיטגלידער.

✔ די פּראָפיל פון די מיטגלידער פון די שאַריאַ קאַמיטי

דע ר צוזאמענשטעלונ ג פו ן ד י ראטן שאַריאַ איז אַ סטראַטידזשיק באַשלוס. אין פאַקט, ניצן אַ דערקענט לעגאַל מומחה קענען בלויז פארשטארקן די שעם און קרעדיביליטי פון די באַנק צווישן זייַן קאַסטאַמערז.

די דזשוריסקאָנסאַלז האָבן בכלל נאכגעגאנגען ספּעשאַלייזד טריינינג אין שאַריאַ רעגיאַליישאַנז צוגעשטעלט דורך יסלאַמיק אוניווערסיטעטן.

קאַמביינינג פילע וויסן, ulama אָדער שאַריאַ געלערנטע זענען עקספּערץ אין יסלאַמיק פינאַנצן. זיי זענען אָטערייזד צו אַרויסגעבן זייער פאַטוואַ אויף דעם כאַראַקטער האַלאַל ou האַראַם פון אַ קאָנטראַקט, געשעפט אָדער פינאַנציעל פּראָדוקט. די אולאַמאַ מוזן האָבן טיאַלאַדזשיקאַל, פינאַנציעל וויסן און אַ גאנץ מאַסטערי פון fiqh.

✔ מאָדע פון ​​אָפּעראַציע פון ​​שאַריאַ קאמיטעטן

אין א שאריע קאמיטע איז דא א פרעזידענט און מעגליך א וויצע. דער ראט קען דעלעגירן א טייל פון אירע מאכטן צו אן עקזעקוטיוו קאמיטע וואס פארזיכערט אַ מער רעגולער בייַזייַן. דער שאַריאַ קאָונסיל קענען אָפּשיקן דעם ענין צו די ראַט פון דירעקטאָרס אין די געשעעניש פון דיסאַגרימאַנץ אויף דעם פונט. דער קאמיטעט איבערקוקן די טאג-צו-טאג אפעראציעס פון דער באנק און פארזיכערט די שארית-התאמת.

צום סוף, מיר קענען זאָגן אַז די ספּעציאַליטעט פון יסלאַמיק באַנקינג גאַווערנאַנס ליגט אין די פאַנגקשאַנינג פון נייַע ללבער אַזאַ ווי די שאַריאַ קאַמיטי.

💰 יסלאַמיק ינוועסמאַנט און אַוועקלייגן אַקאַונץ

וועגן די זאַמלונג פון דיפּאַזאַץ, יסלאַמיק באַנקס פאָרשלאָגן צוויי געהאָרכיק פאָרמולאַס:

מודאַראַבאַ ינוועסמאַנט אַקאַונץ

מודאַראַבאַ ינוועסמאַנט אַקאַונץ זענען אַ פאָרעם פון יסלאַמיק חשבון וואָס אַלאַוז ינוועסטערז צו טיילן די פּראַפיץ און לאָססעס פון אַ ינוועסמאַנט פּרויעקט. אין דעם טיפּ פון חשבון, אַ ינוועסטער גיט די געלט דארף פֿאַר אַ אַנטראַפּראַנער צו פאַרענדיקן אַ פּרויעקט, בשעת דער אַנטראַפּראַנער גיט זיין עקספּערטיז און אַרבעט.

די פּראַפיץ דזשענערייטאַד דורך די פּרויעקט זענען שערד צווישן די ינוועסטער און די אַנטראַפּראַנער לויט אַ פאַר - מסכים פאַרהעלטעניש, בשעת די לאָססעס זענען געטראגן בלויז דורך די ינוועסטער.

דאָס אַלאַוז ינוועסטערז צו אָנטייל נעמען אין ינוועסמאַנט פראיעקטן קאָנסיסטענט מיט די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק פינאַנצן, וואָס פּראָוכיבאַץ וסוריאַס אינטערעס. מודאַראַבאַ ינוועסמאַנט אַקאַונץ אַזוי פאָרשלאָגן אַן עטישע אָלטערנאַטיוו וואָס נאָכקומען מיט רעליגיעז פּרינסאַפּאַלז פֿאַר מוסלים ינוועסטערז.

Musharaka אָנטייל אַקאַונץ

די מוהאַראַקאַ אָנטייל אַקאַונץ זענען אן אנדער פאָרעם פון יסלאַמיק חשבון וואָס אַלאַוז קייפל פּאַרטיעס צו אָנטייל נעמען פאַנאַנשאַלי אין אַ ינוועסמאַנט פּרויעקט. אין דעם טיפּ פון חשבון, ינוועסטערז צושטעלן די נייטיק געלט פֿאַר די פּרויעקט און טיילן ביידע פּראַפיץ און לאָססעס לויט זייער ריספּעקטיוו פלעקל.

ניט ענלעך מודאַראַבאַ ינוועסמאַנט אַקאַונץ, ינוועסטערז אין מוהאַראַקאַ אָנטייל אַקאַונץ אויך האָבן די געלעגנהייט צו אַקטיוולי ביישטייערן צו די פאַרוואַלטונג פון די פּרויעקט. דעם פאַוואָרס דורכזעיקייַט און אַקאַונטאַביליטי קעגנצייַטיק צווישן די פּאַרטיעס ינוואַלווד.

Musharaka אָנטייל אַקאַונץ פאָרשלאָגן מוסלים ינוועסטערז אן אנדער אָפּציע קאָנסיסטענט מיט די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק פינאַנצן, מיט אַ טראָפּ אויף שיין אָנטייל און ריזיקירן ייַנטיילונג.

💳 אַדאַפּטיד באַנקינג פּראָדוקטן און באַדינונגס

צו טרעפן קראַנט באַנקינג באדערפענישן אין העסקעם מיט שאַריאַ געזעץ, יסלאַמיק באַנקס פאָרשלאָגן פּאַסיק פּראָדוקטן:

קראַנט אַקאַונץ און סייווינגז אַקאַונץ

קאָנטראָלירונג אַקאַונץ און סייווינגז אַקאַונץ זענען צוויי טייפּס פון באַנק אַקאַונץ קאַמאַנלי געניצט דורך מענטשן און געשעפטן. די אַקאַונץ זענען דער הויפּט געניצט צו דורכפירן וואָכעדיק טראַנזאַקשאַנז, אַזאַ ווי צאָלן ביללס און מאַכן פּערטשאַסאַז, בשעת סייווינגז אַקאַונץ זענען געניצט צו שפּאָרן געלט אין די לאַנג טערמין.

זיי לאָזן חשבון האָלדערס צו אַוועקלייגן און צוריקציען געלט אין קיין צייט, אָן לימאַץ אויף אָפטקייַט אָדער סומע. זיי אויך פאָרשלאָגן באַדינונגס אַזאַ ווי טשעקס, דעביט קאַרדס און באַנק טראַנספערס צו מאַכן טראַנזאַקשאַנז גרינגער.

סייווינגז אַקאַונץ, אויף די אנדערע האַנט, זענען דיזיינד צו מוטיקן לאַנג-טערמין שפּאָרן. זיי יוזשאַוואַלי פאָרשלאָגן אַ העכער אינטערעס קורס ווי קראַנט אַקאַונץ, אָבער באַגרענעצן די נומער פון ווידדראָאַלז און די אַמאַונץ וואָס קענען זיין וויטדראָן.

סייווינגז אַקאַונץ קען אויך אַרייַננעמען פֿעיִקייטן אַזאַ ווי סערטיפיקאַץ פון אַוועקלייגן און ריטייערמאַנט סייווינגז אַקאַונץ צו העלפן קאַסטאַמערז דערגרייכן זייער לאַנג-טערמין פינאַנציעל גאָולז.

באַנק קאַרדס

קאַרדס זענען געפֿינט מיט אַ פּאָזיציע אָפּצאָל אָדער אַ פאַרפעסטיקט יערלעך קאָמיסיע ניט לינגקט צו ספּענדינג.

קאָנסומער קרעדיץ

אין יסלאַמיק באַנקס, קאַנסומער לאָונז זענען סטראַקטשערד צו אָנערקענען די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק פינאַנצן, וואָס פאַרווערן וסוריאָוס אינטערעס (ריבאַ) און יבעריק ספּעקולאַציע. אַנשטאָט טשאַרדזשינג אינטערעס אויף לאָונז, יסלאַמיק באַנקס נוצן פינאַנסינג סטראַקטשערז באזירט אויף שאַריאַ-געהאָרכיק קאַנטראַקץ.

איינער פון די סטראַקטשערז קאַמאַנלי געוויינט איז אַז פון מוראַבאַהאַ. אין דעם פאַל, די באַנק בייז די גוט געוואלט דורך דער קונה און ריסעלז עס צו אַ פּרעמיע פּרייַז, מיט אַ ינסטאָלמאַנט צאָלונג מסכים אין שטייַגן. דאָס אַלאַוז דער קונה צו קריגן די פאַרמאָג אָן צו באַצאָלן אינטערעס, אָבער גאַנץ דורך צאָלן אַ העכער פּרייַז איבער אַ ספּעציפיש צייט.

אן אנדער סטרוקטור געניצט איז די ידזשאַראַ, וואָס איז ענלעך צו אַ פּראָקאַט מיט קויפן אָפּציע. די באַנק קויפט די פאַרמאָג און רעננט עס צו דער קונה פֿאַר אַ פאַרפעסטיקט צייט, מיט רעגולער פּיימאַנץ. אין די סוף פון די אָפּמאַך, דער קונה קענען קויפן די סכוירע אין אַ מסכים פּרייַז אָדער צוריקקומען עס צו די באַנק.

גרונטייגנס לאָונז

גרונטייגנס לאָונז זענען לאָונז געגעבן דורך באַנקס און פינאַנציעל אינסטיטוציעס פֿאַר די קויפן אָדער קאַנסטראַקשאַן פון גרונטייגנס, אַזאַ ווי אַ הויז אָדער וווינונג. די לאָונז לאָזן באַראָוערז צו פינאַנצן די אַקוואַזישאַן פון גרונטייגנס בשעת ריפּייינג די סומע באַראָוד מיט אינטערעס איבער אַ ספּעסיפיעד צייט.

אין דעם קאָנטעקסט פון יסלאַמיק באַנקס, גרונטייגנס לאָונז זענען סטראַקטשערד צו רעספּעקט די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק פינאַנצן. יסלאַמיק באַנקס נוצן פאַרשידענע שאַריאַ-געהאָרכיק פינאַנסינג סטראַקטשערז צו פאָרשלאָגן אַנסוריאָוס אינטערעס-פריי (ריבאַ) אַלטערנאַטיוועס צו באַראָוערז.

איינער פון די קאַמאַנלי געניצט סטראַקטשערז איז אַז פון די מוראַבאַהאַ. אין דעם פאַל, די באַנק בייז די גרונטייגנס געוואלט דורך די באַראָוער און ריסעלז עס צו אַ פּרעמיע פּרייַז, מיט אַ ינסטאָלמאַנט צאָלונג מסכים אין שטייַגן. דאָס אַלאַוז די באַראָוער צו קריגן די פאַרמאָג אָן צו באַצאָלן אינטערעס, אָבער גאַנץ דורך צאָלן אַ העכער פּרייַז איבער אַ פאַרפעסטיקט צייט.

אן אנדער סטרוקטור געניצט איז אַז פון די אידזשארא, וואָס איז ענלעך צו אַ פּראָקאַט מיט אָפּציע צו קויפן. די באַנק קויפט די פאַרמאָג און רעננט עס צו די באַראָוער פֿאַר אַ פאַרפעסטיקט צייט, מיט רעגולער פּיימאַנץ. אין די סוף פון די אָפּמאַך, די באַראָוער קענען קויפן די פאַרמאָג אין אַ מסכים פּרייַז אָדער צוריקקומען עס צו די באַנק.

יסלאַמיק פאַרזיכערונג (טאַקעפול)

יסלאַמיק פאַרזיכערונג, אויך באקאנט ווי דער נאָמען פון טאַקאַפול, זענען פאַרזיכערונג פּראָדוקטן וואָס נאָכקומען מיט די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק פינאַנצן. ניט ענלעך קאַנווענשאַנאַל פאַרזיכערונג, וואָס איז באזירט אויף דער באַגריף פון טראַנספערינג ריזיקירן צו אַ פאַרזיכערונג געזעלשאַפט, יסלאַמיק פאַרזיכערונג איז באזירט אויף פּרינציפּן פון קעגנצייַטיק קוואַפּעריישאַן און ריזיקירן ייַנטיילונג.

אין יסלאַמיק פאַרזיכערונג, פּאַרטיסאַפּאַנץ ביישטייערן צו אַ פּראָסט פאָנד צו דעקן ריסקס קאַלעקטיוולי. ווען אַ באַטייליקטער סאַפערז אָנווער אָדער שעדיקן, זיי זענען בארעכטיגט פֿאַר פינאַנציעל פאַרגיטיקונג פון דעם פאָנד.

אַזוי, אַנשטאָט פון צאָלן פאַרזיכערונג פּרעמיומס, פּאַרטיסאַפּאַנץ מאַכן קאַנטראַביושאַנז אין אַ בעקן וואָס איז געניצט צו פאַרגיטיקן קליימז.

🎓 מסקנא

יסלאַמיק באַנקס זענען פינאַנציעל אינסטיטוציעס וואָס רעספּעקט די פּרינסאַפּאַלז פון יסלאַמיק פינאַנצן, באזירט אין באַזונדער אויף די פאַרווער פון קאַלעקטינג אָדער פּייינג אינטערעס (ריבâ). בומינג, זיי איצט פאָרשטעלן כּמעט 2 ביליאָן דאָללאַרס פון אַסעץ אַרום די וועלט. אָבער וואָס זענען די ספּעסיפיקאַטיז פון זייער מאָדעל קאַמפּערד מיט קאַנווענשאַנאַל פינאַנצן?

ערשטער פון אַלע, יסלאַמיק באַנקס צולייגן דעם פּרינציפּ פון נוץ און אָנווער ייַנטיילונג. אלא ווי לענדינג געלט אין וועקסל פֿאַר אַ פאַרפעסטיקט אינטערעס קורס, זיי ינוועסטירן גלייַך אין עקאָנאָמיש פּראַדזשעקס און טיילן די רעזולטאַטן, positive אָדער נעגאַטיוו, פון די ינוועסטמאַנץ מיט זייער קלייאַנץ.

זיי אויך פאָקוס אויף אַקטיוויטעטן וואָס זיי באַטראַכטן עס עטישע. שפּילערייַ, די פאַרקויף פון אַלקאָהאָל אָדער וועפּאַנז, פּאָרנאָגראַפיק זייטלעך, צווישן אנדערע, זענען פּראָוכיבאַטאַד. דער געדאַנק איז בלויז צו פינאַנצן פּראַדזשעקס קאַנטריביוטינג צו דער פּראָסט גוט.

צום סוף, יסלאַמיק באַנקס באַצאָלן אַ טייל פון די פּראַפיץ זיי מאַכן צו צדקה אַסאָוסייישאַנז, אין די פאָרעם פון לעגאַל צדקה. גערופן זאק. דעם שטייער ספּעציפיש צו איסלאם איז טייל פון זייער דנאַ.

הינטער די באַזונדער פֿעיִקייטן ליגט אַ פינאַנצן באזירט אויף ייַנטיילונג, עטיקס און פילאַנטראָפּיע. אָבער וואָס זענען די באַטאָנען ימפּלאַקיישאַנז פון דעם אנדער ברירה מאָדעל? דאָס איז וואָס מיר וועלן זען אין די רעשט פון דעם אַרטיקל.