אַלץ איר דאַרפֿן צו וויסן וועגן RegTechs

רעגטעטשס (צונויפצי פון "רעגולירן" און "טעכנאָלאָגיע") דעזיגנייט סטאַרטאַפּס וואָס אַנטוויקלען ינאַווייטיוו טעקנאַלאַדזשיקאַל סאַלושאַנז צו טרעפן ינקריסינג רעגולאַטאָרי רעקווירעמענץ אין די פינאַנציעל סעקטאָר. דיסייפערינג די פּלייַערס וואָס יבערמאַכן די העסקעם פון באַנקינג און פאַרזיכערונג! 💡

א קאָנטעקסט פון געוואקסן רעגולירן אין פינאַנצן

זינט די פינאַנציעל קריזיס פון 2008, רעגולאַטאָרי אויטאריטעטן האָבן מאַסיוו געשטארקט די השגחה פון די באַנקינג און פאַרזיכערונג סעקטאָר, אין סדר צו ויסמיידן ווייַטער זידלען מיט דראַמאַטיק קאַנסאַקווענסאַז.

ניו מיטלען האָבן אַזוי ימערדזשד צו באַגרענעצן יבעריק ריזיקירן-גענומען און גאַראַנטירן די פעסטקייַט פון די גלאבאלע פינאַנציעל סיסטעם. מיר קענען ציטירן פּעל-מעלל:

• Les באַסעל ווו אַגרימאַנץ פֿאַרשטאַרקונג קאַפּיטאַל און ליקווידיטי באדערפענישן.
• די ימפּלאַמענטיישאַן פון יערלעך באַנקינג דרוק טעסץ דורך די אייראפעישע באַנקינג אויטאָריטעט.
• Le טייטנינג פון די וואָלקקער הערשן אין די פאַרייניקטע שטאַטן רעגולירן ספּעקולאַטיווע אַקטיוויטעטן.
• געוואקסן דורכזעיקייַט אַבלאַגיישאַנז אויף דעריוואַטיווז.

דער גאַנג צו געוואקסן רעגולירן איז נאָך אַמפּלאַפייד אין די לעצטע צען יאָר, מיט די אַדאַפּשאַן פון נייַע ווייַט-ריטשינג דיירעקטיווז:

• PSD2 (פּייַמענט באַדינונגס דירעקטיוו 2) אין 2018 אין די אי.יו. צו ליבעראַליזירן אַקסעס צו באַנקינג דאַטן און העכערן אָפֿן באַנקינג.
• Le GDPR (אַלגעמיינע דאַטאַ פּראַטעקשאַן רעגולירן) אויך אין 2018, פֿאַרשטאַרקונג די קאָנטראָל פון אייראפעישע בירגערס איבער זייער פערזענלעכע דאַטן.
• ניו דיירעקטיווז אויף קריפּטאָקוררענסי ווי MiCA אויף אייראפעישער מדרגה צו רעגולירן דעם בומינג סעקטאָר.
• די קעסיידערדיק טייטנינג פון די כּללים פֿאַר דעם קאַמף קעגן געלט לאָנדערינג און די פינאַנסינג פון טעראָריזאַם (LCB-FT), מיט למשל די טראַנספּאָסיטיאָן פון די 5 אייראפעישער דירעקטיוו אין פראנצויזיש געזעץ אין די סוף פון 2020.

ווי אַ רעזולטאַט, באַנקס, פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס און אנדערע ינוועסמאַנט געלט זענען איצט קראַמבלינג אונטער די וואָג פון העסקעם. זיי מוזן אַלאַקייט קאָלאָסאַל טעקנאַלאַדזשיקאַל, מענטשלעך און פינאַנציעל רעסורסן צו טרעפן אַלע די רעגולאַטאָרי אַבלאַגיישאַנז.

דערפאר די לעצטע יקספּלאָוזשאַן פון RegTechs, די סטאַרטאַפּס פאָרשלאָגן ינאַווייטיוו סאַלושאַנז צו אָטאַמייט העסקעם ניצן דיגיטאַל טעכנאָלאָגיע. זאל ס קוק אין דעם דערשיינונג אין מער דעטאַל.

וואָס איז אַ RegTech?

א RegTech איז אַ סטאַרטאַפּ וואָס פּאַבלישאַז ווייכווארג אַימעד צו העלפֿן פינאַנציעל אינסטיטוציעסטרעפן זייער רעגולאַטאָרי אַבלאַגיישאַנז.

דער טערמין RegTech איז די צונויפצי פון " רעגולירן » (רעגולירן) און « טעכנאָלאָגיע "(טעכנאָלאָגיע). עס איז ינספּייערד דורך דער באַגריף פון Fintech, צו באַשטימען די אַפּלאַקיישאַן פון טעקנאַלאַדזשיקאַל ינאָווויישאַנז אין דעם טראדיציאנעלן פינאַנציעל סעקטאָר.

RegTechs פאָקוס מער ספּאַסיפיקלי אויף העסקעם דורך ינאַווייטיוו דיגיטאַל סאַלושאַנז. זייער ציל איז אָטאַמייט ווי פיל ווי מעגלעך ריזיקירן פאַרוואַלטונג, רעגולאַטאָרי ריפּאָרטינג, דער קאַמף קעגן פינאַנציעל פאַרברעכן, אאז"ו ו.

אין קורץ, זיי זוכן צו מאַכן העסקעם מער עפעקטיוו און ווייניקער טייַער פֿאַר פינאַנציעל אינסטיטוציעס, דאַנק צו דיסראַפּטיוו טעקנאַלאַדזשיז אַזאַ ווי אַי, גרויס דאַטן, די וואָלקן, עטק.

אין באַטאָנען טערמינען, די מכשירים געפֿינט דורך RegTechs זענען וועריד:

• KYC דיגיטאַלל פֿאַר קונה לעגיטימאַציע און וויסן
• אַנאַליסיס פון טראַנזאַקשאַנז צו דעטעקט סאַספּישאַס אַקטיוויטעטן
• עלעקטראָניש אַרקייווינג פון דאָקומענטן און ימיילז
• אָטאַמייטיד רעגולאַטאָרי ריפּאָרטינג
• דיגיטאַל ריזיקירן פאַרוואַלטונג
• קאַמף קעגן שווינדל
• ענקריפּשאַן און סייבערסעקוריטי סאַלושאַנז
• געשעפט פּראָצעס אָטאַמיישאַן
• מאַשין לערנען פֿאַר אַנאַמאַלי דיטעקשאַן
• אַפּיס און ינטאַגריישאַן פון כעטעראַדזשיניאַס סיסטעמען

עטלעכע RegTechs ספּעשאַלייז אין אַ ספּעציפיש לינק אין די העסקעם קייט, בשעת אנדערע נעמען אַ מער גלאבאלע צוגאַנג. לאָמיר זען וואָס נוץ זיי ברענגען.

די אַדוואַנטידזשיז פון RegTechs

די ימערדזשאַנס פון RegTechs גיט קייפל אַדוואַנטידזשיז פֿאַר פינאַנציעל אינסטיטוציעס, פייסט מיט די שטענדיק אַרויסרופן פון העסקעם:

אָפּטימיזאַטיאָן פון רעגולאַטאָרי העסקעם

דער הויפּט צושטייַער פון RegTech סאַלושאַנז איז צו העלפֿן באַנקס, פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס און אנדערע פינאַנציעל פּלייַערס צו טרעפן די רעגולאַטאָרי רעקווירעמענץ, וואָס זענען קעסיידער פֿאַרשטאַרקונג.

דורך אָטאַמייטינג אַ גרויס טייל פון די צייט-קאַנסומינג מאַנואַל פּראַסעסאַז, זיי מאַכן עס מעגלעך צו פירן העסקעם אויף אַ אָפּטימאַל וועג. די קאָנטראָלס זענען פאַסטער, מער פאַרלאָזלעך און קענען זיין געטאן אויף אַ גרויס וואָג.

פּרייַז רעדוקציע

דאַנק צו אָטאַמיישאַן, RegTechs קענען באטייטיק רעדוצירן די קאָס פֿאַרבונדן מיט אָנפירונג רעגולאַטאָרי העסקעם.

לויט עטלעכע עסטאַמאַץ, די נוצן פון RegTech סאַלושאַנז קען שפּאָרן מער ווי קסנומקס ביליאַנז דאָללאַרס פּער יאָר צו די פינאַנציעל אינדוסטריע!

דורך אַדוואַנטיידזשאַס ריפּלייסינג מיטל-אינטענסיווע מאַנואַל פּראַסעסאַז, RegTechs פֿאַרבעסערן די פּראַפיטאַביליטי פון פינאַנציעל אינסטיטוציעס.

טעקנאַלאַדזשיקאַל כידעש

RegTechs זענען אין די פאָרפראַנט פון כידעש אין די פעלד פון טעקנאַלאַדזשיז געווענדט צו פינאַנצן. זיי אַדאַפּט די לעצטע אַדוואַנסיז:

• קינסטלעך סייכל און מאַשין לערנען
• ביג דאַטאַ און ביג דאַטאַ אַנאַליטיקס
• בלאָקטשיין פֿאַר סאַפער טראַנזאַקשאַנז
• קלאָוד און אַפּיס פֿאַר ינטעראָפּעראַביליטי
• ביאָמעטריקס פֿאַר לעגיטימאַציע
• סייבערסעקוריטי פארשטארקט

דעם ריזאַלוטלי דיגיטאַל צוגאַנג קאַנטראַסט מיט מאל פאַרעלטערט לעגאַט סיסטעמען אין טראדיציאנעלן אינסטיטוציעס.

פלינקייַט אין די פּנים פון רעגולאַטאָרי דיוועלאַפּמאַנץ

ווי פינאַנציעל רעגיאַליישאַנז זענען קעסיידער יוואַלווינג, עס איז יקערדיק פֿאַר פינאַנציעל פּלייַערס צו אַדאַפּט זיך געשווינד.

מיט פלעקסאַבאַל ווייכווארג אַרקאַטעקטשערז און טעכנאָלאָגיע עקספּערטיז, RegTechs זענען ביכולת צו אַנטוויקלען זייער סאַלושאַנז צו טרעפן נייַ רעגולאַטאָרי אַבלאַגיישאַנז.

זייער פלינק צוגאַנג קאַנטראַסט מיט די שווערקייט פון זיכער היסטאָריש באַנקינג סיסטעמען, וואָס זענען שווער צו דערהייַנטיקן.

עקספּערטיז פאָוקיסט אויף העסקעם

רעגולאַטאָרי העסקעם איז די האַרץ געשעפט פון RegTechs. זיי פאָקוס זייער סקילז אויף דעם שטח, ניט ענלעך גענעראַליסט פינאַנציעל אינסטיטוציעס.

די ספּעשאַלאַזיישאַן אַלאַוז זיי צו פאָרשלאָגן פייַן סאַלושאַנז, וואָס זענען ביכולת צו ריספּאַנד צו קאָמפּלעקס העסקעם ישוז.

רעגטעטש נוצן קאַסעס

די באַטאָנען אַפּלאַקיישאַנז פון RegTech סאַלושאַנז אין פינאַנצן זענען קייפל. דאָ זענען עטלעכע פּראָסט ביישפילן:

KYC און דער קאַמף קעגן שווינדל

די אָטאַמיישאַן פון קונה לעגיטימאַציע (KYC) און אַנטי-שווינדל פּראַסעסאַז איז אַ הויפּט פאָקוס פון RegTechs.

סטאַרטאַפּס ווי Onfido, IDnow אָדער Trulioo פאָרשלאָגן ינאַווייטיוו ביאָמעטריק סאַלושאַנז צו רימאָוטלי באַשטעטיקן אַ קונה ס אידענטיטעט ווען עפן אַ באַנק אקאונט, למשל.

אנדערע ווי סיפט אָדער פעעדזאַי צולייגן קינסטלעך סייכל צו אַנאַליסיס פון טראַנזאַקשאַנז צו דעטעקט סאַספּישאַס אַקטיוויטעטן אין פאַקטיש צייט: פאַלש ינווויסיז, עמבעזאַלמאַנט, געלט לאָנדערינג, עטק.

ריזיקירן פאַרוואַלטונג

עטלעכע פּלייַערס ווי OpenGamma, Riskonnect אָדער Axinan פאָקוס אויף פינאַנציעל ריזיקירן פאַרוואַלטונג, דורך צושטעלן נייַ דור פּלאַטפאָרמס צו אינסטיטוציעס.

זיי ויסשטימען גרויס דאַטן פּראַסעסינג קייפּאַבילאַטיז, סצענאַר סימיאַליישאַן און פאַקטיש-צייט ריפּאָרטינג. אָביעקטיוו: אַנטיסאַפּייט און מינאַמייז אַפּעריישאַנאַל ריסקס.

רעגולאַטאָרי ריפּאָרטינג

די ריפּאָרץ פארלאנגט דורך רעגולאַטאָרס רעפּראַזענץ אַ שווער מאַסע פֿאַר באַנקס און פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס.

רעגטעטשס אַזאַ ווי Wolters Kluwer, BearingPoint אָדער Lombard Risk פאָרשלאָגן צו אָטאַמייט זייער דור, בשעת זיי גאַראַנטירן די אַקיעראַסי פון די דאַטן.

קאַמף קעגן געלט לאָנדערינג

פייסט מיט די קעסיידערדיק פֿאַרשטאַרקונג פון דעם קאַמף קעגן געלט לאָנדערינג און די פינאַנסינג פון טערעריזאַם, סטאַרטאַפּס ווי ComplyAdvantage אָדער ThetaRay פאָרשלאָגן פּרידיקטיוו אַנאַליסיס סאַלושאַנז.

זיי יבערקוקן פינאַנציעל פלאָוז צו ידענטיפיצירן אַבנאָרמאַל אַקטיוויטעטן און באַריכט זיי צו די אויטאריטעטן אויב נייטיק.

די העכערונג פון RegTechs

געטריבן דורך זייער שטאַרק וווּקס אין פינאַנסינג, די RegTech מאַרק האט יקספּיריאַנסט אַ מעטעאָריק העכערונג זינט די אָנהייב פון די 2010. לאָמיר קוקן אין עטלעכע פיגיערז וואָס אַנטדעקן זייער וווּקס.

א בומינג מאַרק

די גלאבאלע רעגטעטש מאַרק איז געווען עסטימאַטעד צו בלויז $ 1,5 ביליאָן אין 2015. עס איז זינט געוואקסן פערפאָלד צו דערגרייכן $ 4 ביליאָן אין 5,6 לויט McKinsey.

און דאָס איז נאָר דער אָנהייב! פּראַדזשעקשאַנז פונט צו אַ מאַרק פון קסנומקס ביליאַנז דאָללאַרס דורך 2025. די CAGR (דורכשניטלעך יערלעך גראָוט קורס) איז געריכט צו יקסיד 20% איבער די צייַט 2020-2025.

דער יקספּלאָוסיוו וווּקס ריפלעקס די ינקריסינגלי מאַסיוו אַדאַפּשאַן פון RegTech סאַלושאַנז דורך פינאַנציעל אינסטיטוציעס. עס איז אויך געטריבן דורך די קעסיידערדיק כידעש פון סטאַרטאַפּס אין דעם געגנט.

רעקאָרד פאַנדרייסינג

אין דער זעלביקער צייט, די אַמאַונץ ינוועסטאַד אין RegTech סטאַרטאַפּס האָבן סטעדאַלי געוואקסן אין די לעצטע יאָרצענדלינג:

• ווייניקער ווי $ 50 מיליאָן אין פאַנדינג אין 2010
• צווישן 300 און 450 מיליאָן פּער יאָר צווישן 2015 און 2017
• קימאַט $ 1 ביליאָן ינוועסטאַד אין 2018

Et עס איז נישט פאַרטיק ! דער ערשטער העלפט פון 2021 האט שוין ינוועסטאַד 725 מיליאָן דאָללאַרס אין RegTechs.

די מאַסיוו פאַנדרייסינג, פֿון ביידע פירנעם קאַפּיטאַליסץ און פינאַנציעל אינסטיטוציעס, לאָזן RegTechs צו אַנטוויקלען געשווינד צו אַדרעס דעם גראָוינג מאַרק.

גראָוינג קינדער

הייַנט, אַ גרויס מערהייַט פון פינאַנציעל אינסטיטוציעס נוצן RegTech סאַלושאַנז אין זייער העסקעם סטראַטעגיע:

• 75% פון באַנקס לויט אַ לערנען פון BearingPoint און Longitude Research
• 69% פון קאָמפּאַניעס פאַרזיכערונג לויט Accenture
• 63% פון מאַנאַדזשערז פון אַסעץ לויט די דעלאָיטטע יבערבליק

די אַדאַפּשאַן איז אַקסעלערייטינג ווי רעגיאַלייטערז פאַרשטייַפן זייער פאַרזע רעקווירעמענץ. טראַדיציאָנעל פּלייַערס האָבן ניט מער אַ ברירה און מוזן אַרומנעמען די נייַע טעקנאַלאַדזשיז צו בלייבן געהאָרכיק.

סאָף

די אַדווענט פון RegTechs מאַרקס אַ שליסל שריט אין די דיגיטאַל טראַנספאָרמאַציע פון ​​די פינאַנצן אינדוסטריע, וואָס איז לאַנג פארבליבן. לאַגינג הינטער אין כידעש.

זייער סאַלושאַנז בישליימעס פאַרבינדן די נויט פֿאַר ענכאַנסט השגחה פון דעם סעקטאָר מיט די פאַנטאַסטיש פּאַסאַבילאַטיז געפֿינט דורך נייַע טעקנאַלאַדזשיז: אַי, בלאָקטשיין, גרויס דאַטן ...

רעגטעטשס לאָזן אונדז צו ווייזן אַ צוקונפֿט ווו רעגולאַטאָרי העסקעם, אָפט באמערקט ווי אַ מאַסע, וועט ווערן אַ פאַקטיש קאַמפּעטיטיוו מייַלע.

אָן אַ צווייפל, RegTech סטאַרטאַפּס וועט פאָרזעצן צו וואַקסן און פאַרשפּרייטן זייער ינאָווויישאַנז אין אַלע צווייגן פון פינאַנצן. זיי וועלן זיין ווערטפול אַלייז אין די פּנים פון גראָוינג רעגולאַטאָרי טשאַלאַנדזשיז.

קאַנפאָרמאַטי איז קיינמאָל געווען אַזוי פינטעטש! איידער איר גיין, דאָ ס ווי לעבן פֿון דיין וועבזייטל אין 3 חדשים