וואָס איז אַ KYC און וואָס איז עס וויכטיק?

וויסן ווער דיין קונה איז און אַדאַפּט פּראָטאָקאָלס צו פאַרמייַדן פינאַנציעל פאַרברעכן זענען אָנגאָינג טשאַלאַנדזשיז פֿאַר פינאַנציעל אינסטיטוציעס. באטייטיק, פינאַנציעל אינסטיטוציעס מוזן נאָכקומען מיט אַ ינקריסינגלי קאָמפּלעקס גאַנג פון רעגיאַליישאַנז פֿאַר קונה אידענטיטעט וועראַפאַקיישאַן גערופן KYC. KYC, אויך באקאנט ווי "וויסן דיין קונה”Ou“וויסן דיין קונה", איז אַ גאַנג פון פּראָוסידזשערז צו באַשטעטיקן די אידענטיטעט פון אַ קונה איידער אָדער בעשאַס פינאַנציעל טראַנזאַקשאַנז.

העסקעם מיט KYC רעגיאַליישאַנז קענען העלפֿן האַלטן ביי ביי געלט לאָנדערינג, טעראָריסט פינאַנסינג און אנדערע פּראָסט שווינדל סקימז. דורך ערשטער וועראַפייינג אַ קונה ס אידענטיטעט און ינטענטשאַנז ביי אַ חשבון עפן, און דערנאָך פֿאַרשטיין זייער טראַנסאַקטיאָן פּאַטערנז, פינאַנציעל אינסטיטוציעס זענען ביכולת צו מער אַקיעראַטלי ידענטיפיצירן סאַספּישאַס טעטיקייט.

פינאַנציעל אינסטיטוציעס זענען אונטערטעניק צו ינקריסינגלי שטרענג סטאַנדאַרדס ווען עס קומט צו KYC געזעצן. זיי האָבן צו פאַרברענגען מער געלט צו נאָכקומען מיט KYC אָדער באַקומען שווער פינעס. די רעגיאַליישאַנז מיינען אַז כּמעט יעדער פירמע, פּלאַטפאָרמע אָדער אָרגאַניזאַציע וואָס ינטעראַקץ מיט אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן צו עפֿענען אַ חשבון אָדער טראַנזאַקט וועט האָבן צו נאָכקומען מיט די אַבלאַגיישאַנז. אין דעם אַרטיקל מיר רעדן וועגן אַלץ איר דאַרפֿן צו וויסן וועגן KYC רעגיאַליישאַנז.

וואָס איז KYC אין באַנקינג?

KYC שטייט פֿאַר וויסן דיין קונה און איז אַ נאָרמאַל רעכט דיליץ פּראָצעס געניצט דורך פינאַנציעל אינסטיטוציעס און אנדערע פינאַנציעל באַדינונגס קאָמפּאַניעס צו אַססעסס און מאָניטאָר קונה ריזיקירן און באַשטעטיקן אַ קונה ס אידענטיטעט. KYC געראַנטיז אַז אַ קונה איז דער איינער אַז ער טענהט צו זיין.

אונטער KYC, קאַסטאַמערז מוזן צושטעלן קראַדענטשאַלז וואָס באַווייַזן זייער אידענטיטעט און אַדרעס. וועראַפאַקיישאַן קראַדענטשאַלז קען אַרייַננעמען שייַן קאָרט וועראַפאַקיישאַן, פּנים וועראַפאַקיישאַן, ביאָמעטריק וועראַפאַקיישאַן און / אָדער דאָקומענט וועראַפאַקיישאַן. פֿאַר דערווייַז פון אַדרעס, נוצן ביללס זענען אַ ביישפּיל פון פּאַסיק דאַקיומענטיישאַן.

KYC איז אַ קריטיש פּראָצעס צו באַשליסן קונה ריזיקירן און צי דער קונה קענען טרעפן די באדערפענישן פון די ינסטיטושאַן צו נוצן זיין באַדינונגס. עס איז אויך אַ לעגאַל פליכט צו נאָכקומען מיט אַנטי-געלט לאָנדערינג געזעצן (AML). פינאַנציעל אינסטיטוציעס מוזן ענשור אַז קאַסטאַמערז טאָן ניט אָנטייל נעמען אין פאַרברעכער טעטיקייט דורך ניצן זייער באַדינונגס.

באַנקס קענען אָפּזאָגן צו עפענען אַ חשבון אָדער פאַרענדיקן אַ געשעפט שייכות אויב דער קונה טוט נישט טרעפן די מינימום KYC רעקווירעמענץ.

וואָס איז eKYC?

אין ינדיאַ, eKYC איז אַ פּראָצעס אין וואָס די אידענטיטעט און אַדרעס פון דער קונה זענען עלעקטראָניש וועראַפייד דורך Aadhaar אָטענטאַקיישאַן. Aadhaar איז ינדיאַ ס נאציאנאלע ביאָמעטריק eID סיסטעם. eKYC אויך רעפערס צו קאַפּטשערינג אינפֿאָרמאַציע פֿון ידענטיפיערס (OCR מאָדע), עקסטראַקט דיגיטאַל דאַטן פון רעגירונג-ארויס סמאַרט IDs (מיט אַ שפּאָן) מיט גשמיות בייַזייַן, אָדער ניצן סערטאַפייד דיגיטאַל אידענטיטעט און פאַסיאַל דערקענונג פֿאַר אָנליין אידענטיטעט וועראַפאַקיישאַן.

דעם טיפּ פון KYC וועראַפאַקיישאַן איז אויך געניצט פֿאַר קריפּטאָקוררענסי טריידינג אַפּפּס.

פארוואס איז דער KYC פּראָצעס וויכטיק?

די KYC פּראָוסידזשערז דיפיינד דורך די באַנקס אַרייַנציען אַלע די אַקשאַנז נייטיק צו ענשור אַז זייער קאַסטאַמערז זענען פאַקטיש, צו אַססעסס און מאָניטאָר די ריסקס. די קונה אַנבאָרדינג פּראַסעסאַז העלפֿן צו פאַרמייַדן און ידענטיפיצירן געלט לאָנדערינג, טעראָריסט פינאַנסינג און אנדערע ומלעגאַל קאָרופּציע סקימז.

די KYC פּראָצעס כולל שייַן קאָרט וועראַפאַקיישאַן, פּנים וועראַפאַקיישאַן, וועראַפאַקיישאַן פון דאָקומענטן אַזאַ ווי נוצן ביללס ווי דערווייַז פון אַדרעס, און ביאָמעטריק וועראַפאַקיישאַן. באַנקס מוזן נאָכקומען מיט KYC רעגיאַליישאַנז און אַנטי-געלט לאָנדערינג רעגיאַליישאַנז צו באַגרענעצן שווינדל. די פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿאַר KYC העסקעם רעסץ מיט די באַנקס.

אין פאַל פון ניט-העסקעם, שווער פּענאַלטיז קענען זיין געווענדט. אין די פאַרייניקטע שטאַטן, אייראָפּע, די מיטל מזרח און אזיע-פּאַסיפיק, אַ גאַנץ פון בעערעך קסנומקס ביליאַנז דאָללאַרס פינעס האָבן שוין ליידזשד פֿאַר ניט-העסקעם מיט AML, KYC און סאַנגשאַנז געזעצן אין די לעצטע צען יאָר (2008-2018) - ניט צו דערמאָנען רעפּיאַטיישאַנאַל שעדיקן געטאן און נישט געמאסטן.

ווער דאַרף KYC?

KYC איז פארלאנגט פֿאַר פינאַנציעל אינסטיטוציעס וואָס האַנדלען מיט קאַסטאַמערז ווען עפן און מיינטיינינג אַקאַונץ. ווען אַ געשעפט אָנבאָאַרדס אַ נייַע קונה אָדער ווען אַ קראַנט קונה אַקווייערז אַ רעגיאַלייטאַד פּראָדוקט, נאָרמאַל KYC פּראָוסידזשערז אַפּלייז בכלל.

פינאַנציעל אינסטיטוציעס וואָס מוזן באַשטעטיקן צו KYC פּראָטאָקאָלס אַרייַננעמען:

• באַנקס
• קרעדיט יוניאַנז
• עשירות פאַרוואַלטונג קאָמפּאַניעס און בראָקערס
• פינאַנציעל טעכנאָלאָגיע אַפּלאַקיישאַנז (אַפּפּליקאַטיאָנס פינטעטש), דיפּענדינג אויף די אַקטיוויטעטן אין וואָס זיי אָנטייל נעמען
• פּריוואַט לענדערס און לענדינג פּלאַטפאָרמס

KYC רעגיאַליישאַנז האָבן ווערן אַ ינקריסינגלי קריטיש אַרויסגעבן פֿאַר כּמעט יעדער ינסטיטושאַן וואָס ינטעראַקץ מיט געלט (אַזוי, כּמעט יעדער געשעפט). כאָטש באַנקס זענען פארלאנגט צו נאָכקומען מיט די KYC צו באַגרענעצן שווינדל, זיי אויך קאַנוויי דעם פאָדערונג צו די אָרגאַניזאַציעס מיט וואָס זיי טאָן געשעפט.

וואָס זענען די דריי קאַמפּאָונאַנץ פון KYC?

די דריי קאַמפּאָונאַנץ פון KYC אַרייַננעמען:

• קונה לעגיטימאַציע פּראָגראַם (CIP) : דער קליענט איז ווער ער קליימז צו זיין
• Customer Due Diligence (CDD): אַססעסס דעם קליענט ס מדרגה פון ריזיקירן, אַרייַנגערעכנט רעצענזיע פון ​​אַ פירמע 'ס וווילטויק אָונערז
• אָנגאָינג מאָניטאָרינג: באַשטעטיקן קונה טראַנסאַקטיאָן פּאַטערנז און באַריכט סאַספּישאַס טעטיקייט אויף אַ אָנגאָינג יקער

קונה לעגיטימאַציע פּראָגראַם (CIP)

צו נאָכקומען מיט אַ קונה לעגיטימאַציע פּראָגראַם, אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן פרעגט דעם קונה פֿאַר לעגיטימאַציע אינפֿאָרמאַציע. יעדער פינאַנציעל ינסטיטושאַן פירט זיין אייגענע CIP פּראָצעס באזירט אויף זיין ריזיקירן פּראָפיל, אַזוי אַ קונה קען זיין געבעטן צו צושטעלן פאַרשידענע אינפֿאָרמאַציע דיפּענדינג אויף די ינסטיטושאַן.

פֿאַר אַ יחיד, די אינפֿאָרמאַציע קען אַרייַננעמען:

• א דרייווינג דערלויבעניש
• א פאספארט

פֿאַר אַ געשעפט, די אינפֿאָרמאַציע קען אַרייַננעמען:

• סערטאַפייד ארטיקלען פון ינקאָרפּאָראַטיאָן
• געשעפט דערלויבעניש ארויס דורך די רעגירונג
• פּאַרטנערשיפּ העסקעם
• מכשיר פון צוטרוי

פֿאַר אַ געשעפט אָדער יחיד, נאָך וועראַפאַקיישאַן פון אינפֿאָרמאַציע קען אַרייַננעמען:

• פינאַנציעל באַווייַזן
• אינפֿאָרמאַציע פון ​​אַ קאַנסומער ריפּאָרטינג אַגענטור אָדער עפנטלעך דאַטאַבייס
• א פינאַנציעל דערקלערונג

פינאַנציעל אינסטיטוציעס מוזן באַשטעטיקן אַז די אינפֿאָרמאַציע איז פּינטלעך און קרעדאַבאַל, ניצן דאָקומענטן, ניט-דאַקיומערי וועראַפאַקיישאַן אָדער ביידע.

Customer Due Diligence (CDD)

קונה רעכט דיליץ ריקווייערז פינאַנציעל אינסטיטוציעס צו דורכפירן דיטיילד ריזיקירן אַסעסמאַנץ. פינאַנציעל אינסטיטוציעס ונטערזוכן די טייפּס פון פּאָטענציעל טראַנזאַקשאַנז אַ קונה וועט מאַכן אַזוי אַז זיי קענען דעטעקט אַבנאָרמאַל (אָדער סאַספּישאַס) נאַטור.

אויף דעם באזע, די ינסטיטושאַן קען אַלאַקייט צו די קליענט אַ ריזיקירן שאַץ אַז וועט באַשטימען די גראַד און אָפטקייַט פון חשבון מאָניטאָרינג. אינסטיטוציעס מוזן ידענטיפיצירן און באַשטעטיקן די אידענטיטעט פון קיין נאַטירלעך מענטש וואָס אָונז 25% אָדער מער פון אַ לעגאַל ענטיטי, און אַ נאַטירלעך מענטש וואָס קאָנטראָל די לעגאַל ענטיטי.

כאָטש עס איז קיין נאָרמאַל פּראָצעדור פֿאַר פּערפאָרמינג רעכט דיליץ, אינסטיטוציעס קענען פּלאַן עס אויף דריי לעוועלס:

• סימפּליפיעד דוע דיליגענסע ("SDD"). פֿאַר נידעריק ווערט אַקאַונץ, אָדער ווו די ריזיקירן פון געלט לאָנדערינג אָדער פינאַנציעל טערעריזאַם איז נידעריק, אַ פול CDD קען נישט זיין נויטיק.
• La Basic Customer Due Diligence ("CDD"). אין דעם מדרגה פון רעכט דיליץ, פינאַנציעל אינסטיטוציעס זענען געריכט צו באַשטעטיקן אַ קונה ס אידענטיטעט און ריזיקירן מדרגה.
• Enhanced Due Diligence ("עדד"). הויך-ריזיקירן אָדער הויך-נעץ-ווערט קאַסטאַמערז קען דאַרפן די זאַמלונג פון מער אינפֿאָרמאַציע אַזוי אַז די פינאַנציעל ינסטיטושאַן האט אַ בעסער פארשטאנד פון דער קונה ס פינאַנציעל אַקטיוויטעטן און ריסקס. פֿאַר בייַשפּיל, אויב אַ קונה איז אַ פּאָליטיש יקספּאָוזד מענטש (PEP), זיי קען זיין אין אַ העכער ריזיקירן פון געלט לאָנדערינג.

קעסיידערדיק מאָניטאָרינג

קעסיידערדיק מאָניטאָרינג מיטל אַז פינאַנציעל אינסטיטוציעס מוזן קעסיידער מאָניטאָר זייער קאַסטאַמערז 'טראַנזאַקשאַנז. דאָס איז מיט אַ מיינונג צו דיטעקטינג קיין סאַספּישאַס אָדער ומגעוויינטלעך טעטיקייט. דער קאָמפּאָנענט נעמט אַ דינאַמיש און ריזיקירן-באזירט צוגאַנג צו KYC.

ווען סאַספּישאַס אָדער ומגעוויינטלעך טעטיקייט איז דיטעקטאַד, די פינאַנציעל ינסטיטושאַן איז פארלאנגט צו פאָרלייגן אַ סאַספּישאַס אַקטיוויטי באריכט (SAR) צו די FinCEN (די פינאַנסיאַל קריימז ענפאָרסמאַנט נעטוואָרק) און אנדערע געזעץ ענפאָרסמאַנט יידזשאַנסיז.

KYC וועראַפאַקיישאַן: ינאַווייטיוו אַפּראָוטשיז זענען באַגריסן

אגענטורן, אריינגערעכנט די פעדעראלע רעסערווע, האָבן אין נאוועמבער 2018 ארויסגעגעבן א געמיינזאמע סטעיטמענט וואָס האָט ינקעראַדזשד עטלעכע באַנקס צו ווערן ינקריסינגלי סאַפיסטאַקייטיד אין זייער אַפּראָוטשיז צו ידענטיפיצירן סאַספּישאַס טעטיקייט און עקספּערימענטינג מיט קינסטלעך סייכל און דיגיטאַל אידענטיטעט טעקנאַלאַדזשיז.

אייראפעישער סופּערווייזערי אויטאריטעטן פּראָמאָטעד נייַע סאַלושאַנז צו אַדרעס ספּעציפיש העסקעם טשאַלאַנדזשיז פריער דעם יאָר. זיי פֿאָרשלאָגן צו האַלטן אַ פּראָסט צוגאַנג פֿאַר קאָנסיסטענט סטאַנדאַרדס איבער די אי.יו.

זיי צושטעלן עטלעכע טייפּס פון וועראַפאַקיישאַן, אַזאַ ווי "אַן ינאַגרייטיד קאָמפּיוטער אַפּלאַקיישאַן אַז אויטאָמאַטיש יידענאַפייד און וועראַפייז אַ מענטש פֿון אַ דיגיטאַל בילד אָדער ווידעא מקור (פאַסיאַל ביאָמעטריקס)" אָדער "אַ געבויט-אין זיכערהייט שטריך וואָס קענען דעטעקט בילדער וואָס זענען אָדער האָבן שוין טאַמפּערד מיט (למשל, פּנים מאָרף) אַזוי אַז די בילדער דערשייַנען פּיקסעלאַטעד אָדער בלערי. »

די נוצן פון ביאָמעטריקס קען זיין טשאַלאַדזשד דורך היגע אָדער רעגיאָנאַל רעגיאַליישאַנז. די פינאַנציעל רעגיאַליישאַנז זענען: GDPR אין די אי.יו., CCPA אין קאַליפאָרניאַ, צו נאָמען אַ ביסל.

סאָף

KYC רעגיאַליישאַנז האָבן ווייַט-ריטשינג ימפּלאַקיישאַנז פֿאַר קאָנסומערס און פינאַנציעל אינסטיטוציעס. פינאַנציעל אינסטיטוציעס זענען פארלאנגט צו נאָכפאָלגן KYC סטאַנדאַרדס ווען ארבעטן מיט אַ נייַע קונה. די סטאַנדאַרדס זענען שטעלן אין פּלאַץ צו קאַמבאַט פינאַנציעל פאַרברעכן און געלט לאָנדערינג. די סטאַנדאַרדס אויך דעקן די פינאַנסינג פון טערעריזאַם און אנדערע ומלעגאַל פינאַנציעל אַקטיוויטעטן.

אַרטיקל צו לייענען: פארוואס איז טריינינג פון פירמע שטעקן וויכטיק?

געלט לאָנדערינג און טעראָריסט פינאַנסינג אָפט פאַרלאָזנ זיך אַקאַונץ וואָס זענען געעפנט אַנאַנאַמאַסלי. די געוואקסן טראָפּ אויף KYC רעגיאַליישאַנז האט געפֿירט צו אַ פאַרגרעסערן אין די ריפּאָרטינג פון סאַספּישאַס טראַנזאַקשאַנז. א ריזיקירן-באזירט צוגאַנג מיט KYC קענען העלפֿן עלימינירן די ריזיקירן פון פראָדזשאַלאַנט טעטיקייט. עס קענען אויך ענשור אַ בעסער קונה דערפאַרונג.

לאָזן אונדז דיין מיינונג אין די באַמערקונגען צו לאָזן אונדז דערהייַנטיקן דעם אַרטיקל