Bawo ni oluṣeto eto inawo ṣe le ṣe iranlọwọ fun ọ?

Eto eto inawo ni a ṣe ni ipilẹ ojoojumọ, lakoko ti o bọwọ fun awọn agbara rẹ ati awọn ohun pataki rẹ. Awọn iṣẹlẹ igbesi aye nigbagbogbo jẹ airotẹlẹ. Eto iṣe iṣe inawo to dara jẹ adaṣe ati pe o gbọdọ ṣe afihan awọn ireti rẹ ati otitọ rẹ. A owo aseto iranlọwọ ti o se agbekale awọn isuna fun igbeyawo rẹ fun apẹẹrẹ.

Ninu àpilẹkọ yii, Finance de Demain ṣafihan rẹ si ipa ti oluṣeto owo. Ṣugbọn ṣaaju ki o to bẹrẹ, eyi ni eto-ẹkọ iṣowo pipe fun ọ.

🥀 Kini oluṣeto eto inawo ṣe?

Alakoso eto inawo ṣe iranlọwọ fun ọ lati loye kini awọn ibi-afẹde inawo rẹ jẹ. O ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe agbekalẹ eto kan lati ṣaṣeyọri wọn. Boya o n fipamọ fun ile titun kan,idoko owo fun feyinti, ṣeto awọn owo sọtọ fun ẹkọ awọn ọmọ rẹ, pinnu iru awọn ọja iṣeduro ti o nilo, tabi gbogbo awọn ti o wa loke.

Wọn ṣe itupalẹ gbogbo awọn aaye ti ipo inawo rẹ ati lo oye ati oye wọn lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣalaye ati ṣaṣeyọri awọn ibi-afẹde rẹ. Eyi le pẹlu awọn ilana fun agbapada gbese, awọn ipin dukia pipe fun awọn akọọlẹ ifẹhinti rẹ, ati bẹbẹ lọ.

🥀 Owo Alakoso vs Financial Onimọnran

Awọn ofin owo aseto et owo onimọran ti wa ni igba lo interchangeably. Ni otitọ, awọn oriṣi awọn alamọja mejeeji nfunni ni awọn iṣẹ igbero inawo ti o ṣe iranlọwọ fun awọn alabara lati ṣaṣeyọri awọn ibi-afẹde inawo wọn.

awọn oludamoran owo, sibẹsibẹ, ti wa ni gbogbo ka a Elo gbooro ẹka. Wọn jẹ awọn alamọdaju ti o ṣakoso awọn idoko-owo rẹ, ṣeto agbegbe iṣeduro ati ṣiṣẹ bi alagbata ọja, ni afikun si fifun awọn iṣẹ igbero inawo. Awọn oluṣeto owo ṣe opin ara wọn si awọn iṣẹ ifọkansi diẹ sii.

🥀 Orisi ti Financial Alakoso

O ṣe pataki lati ṣe akiyesi pe " owo aseto funrararẹ jẹ ọrọ jeneriki ti ko ni ilana. Ẹnikẹni le pe ara wọn ni oluṣeto eto inawo ati pese awọn iṣẹ eto eto inawo.

Diẹ ninu awọn le ṣe amọja ni awọn aaye kan ti igbero gẹgẹbi ifẹyinti tabi iṣakoso owo-ori. Awọn miiran, sibẹsibẹ, gba ọna pipe diẹ sii. Diẹ ninu awọn le ma paapaa ni awọn anfani ti o dara julọ ni ọkan ati pe a yago fun ti o dara julọ.

✔ Fiduciary Financial Alakoso

Oluṣeto eto inawo olominira kan nilo lati ṣe ni anfani ti o dara julọ ti alabara rẹ. Oro ti ojuse fiduciary tumọ si pe o nilo oluṣeto kan lati fi awọn anfani owo ti alabara rẹ ṣaaju tirẹ.

Ni awọn ofin iṣe, oluṣeto eto inawo ifọkanbalẹ gbọdọ fun awọn alabara wọn ni awọn solusan ti o ṣeeṣe ti o dara julọ ni idiyele ti o kere julọ. Eyi jẹ laibikita eyikeyi awọn idiyele tabi awọn igbimọ ti oluṣeto n gba, lati ọdọ alabara tabi awọn orisun miiran.

Diẹ ninu awọn oluṣeto eto inawo ni o waye nikan si boṣewa asepe. Labẹ boṣewa ìbójúmu, awọn iṣeduro oluṣeto eto inawo gbọdọ pade awọn iwulo rẹ. Ṣugbọn wọn gba wọn laaye lati ṣeduro awọn ọja tabi awọn iṣẹ ti o gba ọ ni awọn idiyele giga tabi jo'gun wọn awọn igbimọ ti o ga ju awọn ọja ti o jọra lọ.

Nigbati o ba yan oluṣeto eto inawo, eto imulo to dara julọ nigbagbogbo ni lati yan agbẹkẹle kan ki o mọ pe awọn ọja ati iṣẹ ti wọn ṣeduro dara julọ fun ọ, kii ṣe wọn.

✔ Ifọwọsi Owo Alakoso (CFP)

Oluṣeto Iṣowo Ifọwọsi jẹ iwe-ẹri ile-iṣẹ pẹlu eto ẹkọ lile ati awọn ibeere iṣe ti o murasilẹ awọn iwe-ẹri ni kikun lati pese awọn iṣẹ igbero eto inawo ni kikun.

Ni pataki, gbogbo awọn CFPs gbọdọ ṣiṣẹ bi awọn alabojuto, ati pupọ julọ ṣiṣẹ lori ipilẹ ọya-nikan. Eyi ti o tumọ si pe iwọ yoo san wọn nikan, kii ṣe nipasẹ awọn ọja ti wọn daba.

Nitori ikẹkọ nla wọn ati awọn iṣedede igbẹkẹle, Awọn CFPs jẹ awọn ọwọn ti agbegbe igbogun owo ati nibiti ọpọlọpọ awọn alabara yan lati bẹrẹ irin-ajo igbero inawo wọn.

✔ Oludamoran idoko-owo

Awọn oludamọran idoko-owo jẹ ẹni-kọọkan tabi awọn ile-iṣẹ ti o ṣe iranlọwọ fun awọn alabara ra ati ta awọn aabo ati pe o le pese imọran inawo. Awọn oriṣi akọkọ meji lo wa, ti o yatọ ni pataki ni ibamu si boya wọn faramọ boṣewa asepe tabi boṣewa fiduciary:

Awọn aṣoju ti o forukọsilẹ: Awọn aṣoju ti o forukọsilẹ ra ati ta awọn sikioriti fun awọn alabara wọn ati pe wọn ni iwe-aṣẹ gbogbogbo nipasẹ awọn ile-iṣẹ alagbata ti o gba wọn. Pẹlu ọpọlọpọ awọn aṣoju ti o forukọ silẹ, o ṣe awọn ipinnu ati pe aṣoju n ṣe wọn nirọrun.

Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn ṣafihan ara wọn bi awọn oludamọran eto inawo tabi awọn oluṣeto. Ti o ba yan lati ṣiṣẹ pẹlu Aṣoju Iforukọsilẹ ti o pese imọran eto-owo, ni lokan pe wọn ti wa ni idaduro si iwọn ibamu nikan, eyiti o le ni ipa awọn ọja ati iṣẹ ti wọn pese fun ọ.

Awọn aṣoju ti awọn oludamọran idoko-owo: Awọn Aṣoju Iṣeduro Idoko-owo (IARs) jẹ oṣiṣẹ nipasẹ awọn ile-iṣẹ ti a pe ni Awọn oludamọran Idoko-owo Iforukọsilẹ (RIAs), eyiti o jẹ awọn ile-iṣẹ ti o pese imọran owo ati awọn iṣẹ igbero.

Ko dabi Awọn Aṣoju Iforukọsilẹ, RAIs wa ni idaduro si boṣewa fiduciary. Ọpọlọpọ le ni awọn iwe-ẹri afikun, bii awọn CFPs, lati jẹki awọn agbara igbero inawo wọn.

✔ Robo-oludamoran

Robo-advisors pese aládàáṣiṣẹ idoko isakoso. Pupọ julọ fi ọ sinu portfolio idoko-ti a ti sọ tẹlẹ ti o da lori awọn ibi-afẹde rẹ ati ifẹ lati ṣe ewu eyiti wọn yoo ṣakoso ati ṣetọju fun ọ ni akoko pupọ.

Awọn botilẹnti wọnyi jẹ awọn RIA ti imọ-ẹrọ, eyiti o tumọ si pe wọn tun waye si boṣewa fiduciary, ati pe diẹ sii ati siwaju sii n ṣe afikun awọn ọrẹ adaṣe wọn pẹlu igbero eto inawo diẹ sii ti a pese nipasẹ awọn oluṣeto eniyan ati awọn CFPs.

Ti o ba jẹ oludokoowo tuntun ti o nilo lẹẹkọọkan awọn iṣẹ ti oluṣeto eto inawo, ọna arabara yii le jẹ ibamu ti o dara.

✔ oluṣakoso ọrọ

Ni iṣe, awọn alakoso ọrọ jẹ awọn oluṣeto eto inawo fun awọn ẹni-kọọkan iye owo giga. Nitori awọn alabara ti wọn ṣiṣẹ pẹlu, wọn ṣe amọja ni igbagbogbo ni awọn aaye ti igbero inawo ti o nigbagbogbo kan awọn ọlọrọ, gẹgẹbi igbero ohun-ini, igbero ofin, ati iṣakoso eewu lati tọju awọn ohun-ini.

Gẹgẹbi pẹlu oluṣeto eto inawo, oluṣakoso ọrọ ko ni ilana, eyiti o tumọ si ẹnikẹni, laibikita awọn iwe-ẹri wọn, le pe ara wọn ni oluṣakoso ọrọ. Eyi tumọ si pe diẹ ninu nikan, ṣugbọn kii ṣe gbogbo rẹ, awọn alakoso ọrọ jẹ awọn alabojuto.

🥀 Ṣe o nilo oluṣeto owo?

Botilẹjẹpe o fẹrẹ jẹ pe gbogbo eniyan le ni anfani lati awọn iṣẹ ti oluṣeto eto inawo, otitọ ni pe kii ṣe gbogbo eniyan le nilo ọkan. Ti awọn inawo rẹ ba rọrun, ti o tumọ si pe o ṣiṣẹ, ni awọn ifowopamọ, ati fi owo sinu akọọlẹ ifẹhinti, o le ma nilo eto eto inawo.

Sibẹsibẹ, oluṣeto eto inawo le ṣe iranlọwọ fun ọ ti awọn inawo rẹ ba jẹ idiju tabi ipo rẹ yipada, bii boya:

✔ O gba afẹfẹ nla kan

Ti o ba ni iriri ṣiṣanwọle ti owo lojiji, gẹgẹbi ẹbun iṣẹ nla tabi ogún lẹhin iku olufẹ kan, oluṣeto eto inawo yoo ṣiṣẹ pẹlu rẹ lati ṣe agbekalẹ eto kan fun owo naa ki o le ṣaṣeyọri awọn ibi-afẹde rẹ.

✔ Owo-wiwọle rẹ yipada

Ti o ba ri iṣẹ tuntun ti o ṣe iyipada owo-wiwọle rẹ ni pataki, oluṣeto eto inawo le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣẹda isuna tuntun kan ati ṣatunṣe awọn ifunni ifẹhinti rẹ.

✔ O ti wa ni iyawo

Ti o ba n ṣe igbeyawo, iwọ ati ọkọ iyawo rẹ iwaju le pade pẹlu oluṣeto eto inawo lati jiroro bi o ṣe le ṣakoso awọn gbese to wa tẹlẹ, fipamọ fun ile titun, tabi gbero fun awọn ọmọde ni ojo iwaju.

✔ o ikọsilẹ

Awọn oluṣeto eto inawo tun le ṣe iranlọwọ fun ọ lati koju awọn ipo ti o nira, gẹgẹbi ikọsilẹ. Nipa ṣiṣẹ pẹlu oluṣeto eto inawo ti o ṣe amọja ni ikọsilẹ, o le gba iranlọwọ ti npinnu atilẹyin ọmọ ati alimony, pinpin awọn ohun-ini ti ara ẹni, ati oye awọn ofin owo-ori.

✔ Omo tuntun de ninu ebi

Ti o ba n gbero lati gba tabi bimọ, oluṣeto eto inawo le ṣe iranlọwọ fun ọ lati pinnu iru awọn eto imulo iṣeduro igbesi aye ti o nilo ati bii o ṣe le fipamọ fun eto-ẹkọ kọlẹji ọmọ rẹ.

🥀 Bii o ṣe le yan oluṣeto inawo 

Ti o ba pinnu pe ṣiṣẹ pẹlu oluṣeto eto inawo ni ipinnu ti o tọ fun ọ, awọn nkan diẹ wa ti iwọ yoo fẹ lati wa:

✔ Igbẹkẹle ati igbekele

Nitoripe ẹnikẹni le pe ara wọn ni oluṣeto eto inawo, o jẹ ọlọgbọn lati wa awọn iwe-ẹri ti o bọwọ pupọ, gẹgẹbi:

CFP: CFP kan ti ni ipese daradara lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati gbero gbogbo aaye ti igbesi aye inawo rẹ. Ti o ba n wa iranlọwọ gbogbogbo ni gbigba awọn inawo rẹ labẹ iṣakoso, CFP jẹ aaye nla lati bẹrẹ bi gbogbo wọn ṣe ni lati pade awọn ibeere to muna ati ṣiṣẹ bi awọn alabojuto fun awọn alabara wọn.

CPA: Oniṣiro gbogbo eniyan ti a fọwọsi (CPA) amọja ni igbogun owo-ori ati pe o ni iwe-aṣẹ ni ipinlẹ rẹ. Ti o ba n wa iranlọwọ lati ṣakoso owo-ori owo-ori rẹ tabi dinku ohun ti o jẹ ni akoko owo-ori, o le fẹ lati yipada si CPA kan.

CFA: Oluyanju owo ti Chartered (CFA) le ṣe bi oluṣeto eto inawo, botilẹjẹpe pupọ julọ yan lati ṣe iranlọwọ fun awọn iṣowo ṣakoso awọn inawo wọn, dipo awọn alabara kọọkan.

Iyẹn ti sọ, ti o ba wa CFA ti o nfunni ni awọn iṣẹ igbero eto inawo, mọ pe wọn ti kọja ọpọlọpọ awọn idanwo ile-iṣẹ lile ati pe wọn ni awọn ọdun ti iriri alamọdaju ti o yẹ wọn fun akọle yii.

✔ Ojuse ifaramo

Ti o ko ba jẹ alamọdaju iṣuna funrararẹ, o ṣee ṣe ki o jẹ alaimọ pẹlu awọn ins ati awọn ita ti ọpọlọpọ awọn ọja inawo ati awọn koodu owo-ori ti o somọ wọn. Ti o ni idi ti o ni ti koṣe lati ni ohun iwé dari o nipasẹ awọn ilana ti o nikan ni o ni rẹ ti o dara ju owo anfani ni okan.

Laanu, kii ṣe gbogbo awọn oluṣeto eto-owo jẹ awọn alamọdaju. Diẹ ninu awọn nikan funni ni imọran lori awọn ọja ti wọn n ta, gẹgẹbi awọn idoko-owo kan tabi awọn akọọlẹ iṣeduro. Wọn tun le tọ ọ lọ si awọn ọja ti yoo gba wọn ni awọn igbimọ giga.

✔ Ilana sisanwo

Awọn oluṣeto owo le gba owo ni ọpọlọpọ awọn ọna oriṣiriṣi. Diẹ ninu awọn gbarale awọn igbimọ lati awọn ọja ti wọn ṣeduro; awọn miiran gba agbara ida kan ninu awọn ohun-ini ti wọn ṣakoso fun ọ. Awọn miiran tun gba agbara nipasẹ wakati tabi oṣooṣu tabi idaduro lododun.

Rii daju pe o mọ bi oluṣeto inawo rẹ yoo ṣe san owo fun awọn iṣẹ wọn ṣaaju ki o to kan si wọn. Paapaa awọn CFP gbogbogbo le ṣe amọja ni awọn iru awọn alabara pato, gẹgẹbi awọn dokita, awọn agbẹjọro, tabi awọn ti o ni gbese awin ọmọ ile-iwe giga.

Beere awọn oluṣeto eto inawo ti o ni agbara nipa awọn iru eniyan ti wọn ṣiṣẹ pẹlu igbagbogbo. Tun beere nipa awọn iru awọn iṣẹ ti wọn ṣọ lati pese. Ni ọna yii, o le rii daju pe o yan alamọdaju kan pẹlu iriri lọpọlọpọ ninu awọn iru awọn iṣoro inawo ti o koju funrararẹ.

🥀 ipari

Ibamu pipe ti owo-wiwọle ati inawo jẹ nira lati ṣaṣeyọri ni iṣe. Eyi ni idi ti igbero ti ifiṣura oloomi nigbagbogbo ṣe ifọkansi si inawo owo ibi-afẹde tabi ala kan fun awọn ifiṣura ti ọna isanwo.

Awọn iwulo oloomi kan pato ti awọn apa ẹni kọọkan jẹ ipinnu fun iye awọn ifiṣura oloomi wọnyi. Oluṣeto owo ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe atunṣe awọn idoko-owo rẹ. Bayi o mọ ipa ti oluṣeto eto inawo.

Ti o ba jẹ ọkan ninu awọn amoye ni aaye, lẹhinna fi iriri rẹ silẹ fun wa ninu awọn asọye. Ṣugbọn ṣaaju ki o to lọ, eyi ni ikẹkọ ti o fun ọ laaye lati ṣakoso awọn inawo ti ara ẹni.