Awọn pato ti awọn banki Islam

les awọn pato ti awọn banki Islam jẹ lọpọlọpọ. Lakoko ti eto ile-ifowopamọ mora da lori yiyalo pẹlu iwulo, awọn banki Islam da lori Awọn ilana ti o yatọ pupọ ti ofin Islam (Sharia) ti paṣẹ. Awọn ilana wọnyi ṣafihan ọpọlọpọ awọn ẹya kan pato sinu iṣẹ ati awọn iṣẹ ti a funni nipasẹ iru ile-iṣẹ ifowopamọ.

Pẹlu igbega ti inawo Islam ni awọn ọdun aipẹ, awọn banki ti o bọwọ fun awọn ilana ti Islam ji anfani dagba, mejeeji ni awọn orilẹ-ede Musulumi ati ni awọn ile-iṣẹ iṣowo ti Iwọ-oorun. Iyatọ wọn loni koja 1500 aimọye dọla agbaye!

Ṣeun si nkan yii, ko si awọn aṣiri mọ fun ọ lori kini awọn banki Islam jẹ ati bii wọn yatọ si awọn ile-ifowopamọ ibile. Iwọ yoo mọ ni pato bi wọn ṣe nṣiṣẹ ati kini awọn iṣẹ kan pato ti wọn funni si awọn alabara wọn.

Ṣetan lati mọ ohun gbogbo nipa awọn iṣẹ ṣiṣe ti eto ile-ifowopamọ yiyan? Ṣugbọn ṣaaju ki o to bẹrẹ, eyi ni ilana ti o fun ọ laaye lati kọ tirẹ akọkọ ayelujara owo.

🌽 Kini banki Islam?

Ile-ifowopamọ Islam jẹ banki eyikeyi ti o pinnu lati lo awọn ilana ofin Sharia ni awọn iṣowo ile-ifowopamọ rẹ.

O tun jẹ asọye bi ile-iṣẹ inawo ti iṣẹ akọkọ rẹ ni lati fa awọn owo-owo ati lati lo wọn daradara ki o le ṣe iṣeduro ilosoke wọn ni ibamu pẹlu ofin sharia.

Itumọ yii n mẹnuba awọn eroja pataki ti awọn banki Islam (IB) jẹ owun lati ọwọ. O jẹ nipa ifaramọ si awọn iṣedede Sharia ti a mọ, boya ni iṣelọpọ, pinpin, lilo tabi awọn iṣẹ ifowopamọ laarin gbogbo eto eto-ọrọ.

Nitorinaa, BI le ṣe asọye bi banki kan pẹlu awọn abuda ofin kan pato ti o funni ni ọpọlọpọ awọn iṣẹ ifaramọ Sharia si awọn alabara rẹ. Itumọ yii ṣe afihan awọn abuda ti banki Islam.

Awọn abuda kan ti banki Islam

Ko dabi awọn banki aṣa (BC), awọn banki Islam jẹawọn ile-ifowopamọ fun ni aṣẹ lati ṣe iṣẹ-ṣiṣe ọjọgbọn. Wọn ti fun ni aṣẹ lati ṣe awọn iṣẹ wọn ni ọna kanna gẹgẹbi awọn deede deede wọn. Laibikita awọn ilana ni agbara ni orilẹ-ede kọọkan nibiti wọn ti fi idi mulẹ.

Wọn nfunni awọn iṣẹ ati ṣetọju awọn ibatan ile-ifowopamọ pẹlu awọn alabara wọn ni ibamu pẹlu awọn Islam Sharia awọn ajohunše. BIs gbọdọ yago fun awọn iṣe kan gẹgẹbi yiya ati yiya (riba), akiyesi ati aidaniloju.

Iyatọ naa wa ni lilo awọn owo ti o gbọdọ wa ni ibamu pẹlu ofin Sharia ati ti o da lori ilana ofin Islam ti ode oni.

Awọn IB ṣe bi awọn olulaja laarin awọn ayanilowo ati awọn eniyan ti o fẹ yawo owo. Nitorina a le sọ pe awọn iṣẹ ti a nṣe nipasẹ awọn BIs jẹ iru awọn ti a nṣe nipasẹ awọn BCs niwọn igba ti awọn ibi-afẹde jẹ kanna, lati ni itẹlọrun alabara kan.

Ti o ba wa ni inawo kilasika ofin ti o ṣe akoso awọn ipinnu ti aṣoju ọrọ-aje ni imudara èrè, ere kii ṣe ipinnu nikan Islam awọn oniṣẹ. Aworan ti o tẹle yii fihan ọ ni iyatọ laarin banki ibile ati banki Islam kan.

BI ṣe ojurere fun awọn idoko-owo ni awọn ohun-ini ojulowo, pin awọn ere ati awọn adanu ni deede pẹlu awọn alabaṣiṣẹpọ ati ṣe agbero ikojọpọ ti awọn iṣẹ akanṣe.

📜 Iyasọtọ ti Islam Financial Institution

Awọn ile-iṣẹ inawo Islam le jẹ ipin gẹgẹbi ọpọlọpọ awọn ibeere. Ti o da lori awọn iṣẹ wọn, awọn ipo wọn tabi boya tabi kii ṣe awọn iṣẹ inawo wọn jẹ Islam patapata.

✔ Isọri ni ibamu si iru awọn iṣẹ ṣiṣe

Ti o da lori awọn iṣẹ ṣiṣe wọn, iyatọ wa laarin awọn ile-iṣẹ iṣeduro, Mudharaba, Islam microfinance ajo ati Islam bèbe.

BIs le jẹ boya ti owo tabi awọn banki soobu, tabi idoko-owo tabi awọn banki iṣowo. Awọn banki idogo jẹ awọn ti iṣẹ akọkọ wọn ni lati ṣe awọn iṣowo kirẹditi ati lati gba ibeere ati awọn idogo akoko lati ọdọ gbogbo eniyan.

Ti a npe ni awọn ile-ifowopamọ idoko-owo, awọn ti awọn iṣẹ wọn ni fifun awọn awin pẹlu iye akoko ti o ju ọdun meji lọ. Awọn banki oniṣowo, ni ida keji, jẹ awọn ti iṣẹ-ṣiṣe akọkọ wọn jẹ, ni afikun si fifun awọn awin, gbigba ati iṣakoso awọn ohun-ini.

✔ Isọri gẹgẹ bi ipo

Ti o da lori awọn ipo wọn, a ṣe iyatọ awọn banki ti o ṣiṣẹ ni awọn orilẹ-ede patapata Islamized »ati awọn ti o ṣiṣẹ ni awọn orilẹ-ede ti kii ṣe Musulumi.

Ni akọkọ nla, awọn bèbe ti wa ni akoso nipasẹ kan nikan ilana. Ni ọran keji, wọn wa labẹ awọn ilana inawo meji (Islam ati ti aṣa) ti o ni ibamu diẹ sii tabi kere si.

✔ Isọri gẹgẹ bi boya awọn iṣẹ inawo wọn jẹ Islam tabi rara

Gẹgẹbi ami iyasọtọ yii, iyatọ jẹ laarin awọn banki Islam ni kikun ati awọn ti o ni awọn iṣiro Islam nikan tabi awọn ferese. Bibẹẹkọ, ofin ti awọn ferese Islam wọnyi ni a ko mọ ni iṣọkan. Ewu gidi wa lati dapọ awọn ṣiṣan ti ko tọ ati awọn sisanwo ti ko tọ (kii ṣe ni ibamu pẹlu ofin Islam).

🌿 Awọn ewu ti o wa ninu iṣẹ ti awọn banki Islam

Ni afikun si awọn ewu ti a mẹnuba loke, awọn eewu wa ti o jẹ alailẹgbẹ si awọn banki Islam. Wọn ti wa ni jẹmọ si awọn iseda ti awọn akitiyan ati awọn asa tiIslam bèbe.

Ni afikun, ilana 3P n ṣe awọn eewu afikun gẹgẹbi awọn eewu iṣowo nipo, eewu igbẹkẹle, eewu olokiki, eewu ifaramọ, eewu ofin ati paapaa eewu ẹsin.

🔰 Nipo tabi yi lọ yi bọ eewu owo

Le ewu iṣowo ti ko tọ, pataki pupọ, wa lati awọn akọọlẹ idoko-owo ikopa eyiti o nilo pinpin awọn ere ati awọn adanu laarin banki ati awọn ti o ni awọn akọọlẹ wọnyi.

Ewu yii jẹ nitori gbigbe eewu ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn idogo si awọn onipindoje ile-ifowopamọ. Nigba miiran, awọn onipindoje rii pe wọn fi agbara mu lati fi apakan ti awọn ere wọn silẹ lati san awọn olufipamọ owo san. Eyi jẹ pẹlu wiwo lati ṣe idiwọ yiyọkuro nla ti o ṣẹlẹ nipasẹ kekere awọn ošuwọn ti pada.

Ti o ba ti ni yii awọn ere ti wa ni pín ni ami-adehun ratio ati awọn adanu lori awọn dukia ni o wa ni awọn ojuse ti awọn oniwun iroyin, ni iṣe ilana ti pinpin awọn ere gidi pẹlu awọn oniwun akọọlẹ idoko-owo jina lati jẹ iṣe ti o wọpọ ti awọn banki Islam.

Nigba miiran ile-ifowopamọ rii ara rẹ ko le san oṣuwọn ipadabọ deede si ipadabọ ti o pin nipasẹ awọn banki miiran. Eyi ma nfa awọn olufipamọ lati yọ owo wọn kuro ki o fi sii sinu banki miiran ti o le fun wọn ni ipadabọ to dara julọ.

Nitorinaa, BI gbọdọ ṣe afọwọyi oṣuwọn ipadabọ tabi dinku ipin ti awọn ere ti o lọ si awọn onipindoje.

🔰 Awọn entanglement ti gbese ewu ati oja ewu

Nọmba awọn ẹgbẹ ti o ni ipa ninu awọn iṣowo nigbakanna ṣafihan banki si eewu kirẹditi ati eewu ọja. THE ewu ti "ihamọ" jẹ ibatan si otitọ pe ọpọlọpọ awọn iṣowo Islam jẹ ọna mẹta.

Apẹẹrẹ ti adehun naa murabaha sapejuwe daradara awọn ti iwa ti ewu transformation. Nitootọ, lati nọnwo si alabara nipasẹ murabaha, BI gbọdọ kọkọ gba dukia ati lẹhinna tun ta fun alabara. Ní ṣíṣe bẹ́ẹ̀, òun gbigbe nini ti dukia lati ile ifowo pamo si eniti o ti ra dukia.

Ewu si eyiti ile-ifowopamosi ti han ti yipada lati eewu ọja ni atẹle imudani ti dukia ti ara ni ọjọ ti o gba si eewu kirẹditi ni akoko atunṣe ti dukia si alabara. A ki o si sọrọ ti awọn entanglement ti gbese ewu ati oja ewu.

🔰 Ewu rere

Ninu ọgbọn ti idije pẹlu awọn CB, BIs ṣọ lati ṣe ojurere awọn ọja ti o jọra si awọn ti CB. O ṣe akiyesi pe awọn BIs nigbagbogbo lo awọn adehun tita kii ṣe awọn adehun alabaṣe. THE ewu olokiki nitorina yẹ ki o gba ni isẹ.

O le fa siwaju si ile-ifowopamọ funrararẹ ati dabaru ile-iṣẹ iṣuna Islam. Ti o buru ju, aworan ti banki yoo nira pupọ lati mu pada, paapaa lẹhin ọdun pupọ.

Nitorinaa igbẹkẹle ọja jẹ pataki pataki fun idagbasoke ti inawo yii, eyiti o ni ero lati jẹ alabaṣe ati " juste ».

🔰 Fiduciary ewu

Ni kete ti orukọ rẹ ba padanu, BIs yoo dojukọ eewu miiran ti a pe ni eewu fiduciary. Eyi ni eewu ti awọn alabara yoo padanu igbẹkẹle ninu banki wọn ni atẹle aibamu awọn iṣẹ ile-ifowopamọ. Eyi jẹ ohun ti o ba aworan ile-ifowopamọ jẹ ati pe o yori si isonu ti igbẹkẹle.

🔰 Ewu ofin

Eyi ni eewu ti ẹjọ pẹlu alabaṣepọ nitori awọn aiṣedeede ninu awọn gbolohun ọrọ adehun. Ewu yii tun le ni asopọ si awọn loopholes ofin, awọn ambiguities tabi aiṣedeede ti awọn ọrọ isofin ati ilana.

Ewu yii le ni asopọ si ikuna ti awọn iṣẹ ofin. Iṣẹlẹ wọn ṣee ṣe lati ja si awọn adanu inawo taara tabi aiṣe-taara fun BI.

🌿Islam ifowopamọ ewu isakoso

Ipo iṣiṣẹ ti awọn akọọlẹ idoko-owo ikopa jẹ ki BIs jẹ ifihan julọ si eewu idagbasoke. Ti ni idagbasoke awọn agbara iṣowo fun owo ati idoko-owo eyi ti o gba wọn laaye lati mu idagbasoke awọn ohun-ini wọn pọ sii.

Paapa ti o ba wa ni pataki igba kukuru. Ilana yii ṣe alekun awọn ela idagbasoke ati pe o ṣe pataki dukia-layabiliti awon oran. Gẹgẹbi awọn ewu ile-ifowopamọ Islam, a ti nipo nipo, eewu igbẹkẹle, eewu olokiki, eewu ẹsin, ati bẹbẹ lọ.

🔰 Lnipo tabi yipada awọn ewu iṣowo

Gẹgẹbi a ti gbekalẹ loke, eewu iṣowo ti a fipa si nipo jẹ ti o buru ju ni BI. O jẹ abajade lati iyipada ti awọn ipadabọ lori awọn ohun-ini inawo nipasẹ awọn owo ti a fi sinu awọn akọọlẹ idoko-owo ikopa.

Ewu yii farahan funrararẹ nigbati oṣuwọn ipadabọ gidi ba kere ju awọn ipadabọ ti a reti nipasẹ awọn onimu akọọlẹ. Lati koju iru eewu yii, awọn banki nigbagbogbo dagbasoke awọn ọna iṣakoso ti o yẹ.

Bi abajade, wọn le ṣe akojọpọ awọn iṣe ti o jẹ ki awọn oṣuwọn ipadabọ lori awọn akọọlẹ idoko-owo jẹ ki o le fun awọn ti o ni awọn akọọlẹ wọnyi ni oṣuwọn ipadabọ ni afiwe si oṣuwọn ipadabọ ni awọn banki miiran.

Awọn imọ-ẹrọ wọnyi fun didin awọn oṣuwọn ipadabọ ni akọkọ da lori gbigbe owo-wiwọle ni ojurere ti awọn onimu ti awọn akọọlẹ idoko-owo ati iṣeto awọn ifiṣura.

BI le ṣe iyatọ ipin pinpin èrè bi daradara bi owo sisan rẹ bi Mudarib. Nitootọ, ipin ti awọn ere ti ile-ifowopamọ pinnu lakoko ni ipin ti o pọju. Lakoko ti ipin pin gangan yatọ lati akoko kan si ekeji da lori oṣuwọn ipadabọ gidi.

BI le dinku tabi paapaa ju igbimọ rẹ silẹ fun Mudarib labẹ apakan adehun. Fun eyi, yoo pin awọn ere kekere tabi awọn adanu nla fun awọn onipindoje fun igba diẹ. Ati eyi fun anfani ti idoko iroyin holders.

Ni afikun, awọn banki le tẹsiwaju pẹlu ikojọpọ awọn owo lati ọdọ awọn onipindoje nipa gbigbe awọn owo wọnyi si ipele ti o pọju. Eleyi ni ibamu pẹlu Basel II ati III ibeere.

🔰 Loruko ewu isakoso

Awọn eewu olokiki nira lati ṣe idanimọ, pin si isalẹ, ṣe iwọn ati nitorina dinku. Awọn wọnyi awọn ewu jẹ inherent eda eniyan ihuwasi ati aṣayan iṣẹ-ṣiṣe. Ni ọna kanna, awọn eewu nigbakan ti iṣagbega kan, nigbakan ti laxity ẹsin jẹ eyiti o wa ninu awọn yiyan eniyan.

BIs yoo ni anfani lati daabobo ara wọn nikan lati eyi nipa igbega alefa kan ga iyege ati ethics, kọ silẹ si ipele ti olukuluku julọ. Ni otitọ, awọn ile-ifowopamọ Islam jiya lati aini awọn alamọja ti o ni iriri to ni iṣuna Islam.

Lati dinku iru eewu yii, ikẹkọ oṣiṣẹ tabi atunkọ ati isọdọtun jẹ awọn ọna asopọ bọtini. Pẹlupẹlu, Awọn IBs gbọdọ ṣe awọn iwadii iwoye lati le ṣe iwọn iru eewu yii. Ṣiṣe bẹ, BI le nigbakanna dinku iṣẹ-ṣiṣe ati awọn eewu fiduciary eyi ti o tun ni asopọ si iṣẹ eniyan.

Isakoso ile-ifowopamọ Islam

Ijọba naa Ile-ifowopamọ Islam ni pato. Awọn alakoso ti awọn banki Islam jẹ ominira ati ni ominira pipe ni ṣiṣe awọn ipinnu idoko-owo. Ni ipari yii, awọn dimu CIP fa awọn ewu pataki ati ki o ni opin titẹ ise sise.

Sibẹsibẹ, o nira lati ṣe akiyesi ihuwasi ti banki taara tabi lati wọle si alaye kan. Lati koju iṣoro yii, ilana ti o munadoko julọ dabi pe o jẹ owo sisan ti banki bi oluṣakoso.

Owo isanwo yii dale taara lori ipadabọ lori awọn ohun-ini ti inawo nipasẹ awọn akọọlẹ idoko-owo ikopa. Awọn ija tun wa laarin awọn olori ati awọn c igbimọ imọranyoo ṣe. Nitoripe agbara igbimọ yii jẹ opin.

Iru konge ninu awọn ijabọ ọdọọdun funni ni oye ti iwọntunwọnsi agbara ti o wa laarin igbimọ imọran ati olori ile-iṣẹ naa.

🌿 Awọn ilana iṣakoso ile-ifowopamọ Islam

Nipa asọye, ẹrọ kan jẹ apejọ ti awọn ẹya ẹrọ, diẹ ninu eyiti o le gbe ni ibatan si awọn miiran.

Yi ijọ ko ni Nitorina je kan ri to. Ilana iṣakoso jẹ ara ominira ti ipa rẹ ni lati dinku awọn ipa buburu ti ibatan ile-ibẹwẹ. Ijọba banki jẹ iyatọ nipasẹ pataki ti awọn ilana, mejeeji ita ati inu.

Ni awọn banki Islam, paati miiran, paati ẹsin (igbimọ Sharia fun apẹẹrẹ), ni afikun si awọn ilana wọnyi.

✔ Ilana ile-ifowopamọ ẹsin

Ọkan ninu awọn pato ti iṣakoso ile-ifowopamọ Islam wa ni ipele ti ilana. Nibẹ ile-ifowopamọ ilana jẹ ilana akọkọ ti iṣakoso ile-ifowopamọ Islam.

O jẹ otitọ ti abojuto ati iṣakoso iṣẹ ṣiṣe ile-ifowopamọ, nipa fifisilẹ si ibamu pẹlu awọn iṣedede oriṣiriṣi. Idi rẹ ni lati ṣakoso awọn ewu ati ṣetọju aabo ti awọn olufipamọ ati iduroṣinṣin ti eto inawo.

Ni awọn ile-ifowopamọ Islam, ilana n jade lati awọn iṣedede ti AIOIFI ti fi lelẹ ati lati awọn ilana agbaye, Igbimọ Basel.

Ipa ti o ṣiṣẹ nipasẹ ilana ni BI jẹ kanna ni BC. Sibẹsibẹ, si ipa yii ni a ṣafikun iwọn ẹsin ti ilana, eyiti o rii daju pe awọn iṣẹ ṣiṣe ni ibamu pẹlu ofin Islam. O n wa lati rii daju pe awọn banki ni otitọ mu awọn ipo ti Sharia ti ṣeto.

✔ Igbimọ Awọn oludari

Le igbimọ ti awọn oludari jẹ ara ti o ga julọ ni awọn banki Islam. Iseda deede ti igbimọ yii jẹ ọkan ninu awọn ẹya pataki ti iṣakoso banki lati wọle si igbimọ yii, awọn oludije gbọdọ pade awọn ipo kan.

(a) Jẹ ti igbagbọ Musulumi 

Iseda ti awọn iṣowo ti a ṣe ni awọn banki Islam nilo pe awọn ọmọ ẹgbẹ igbimọ ni oye to dara ti ofin Islam. Bayi, awọn ọmọ ẹgbẹ wọnyi ni a yan laarin awọn Musulumi.

Eyi ṣe afihan ibakcdun lati ṣetọju igbẹkẹle laarin banki ati awọn alabara rẹ. Iwaju ọmọ ẹgbẹ ti kii ṣe Musulumi yoo jẹ ki ile ifowo pamo ni ilodi si awọn ilana rẹ.

(b) Mu nọmba awọn ipin ti o nilo nipasẹ awọn nkan ti ajọṣepọ

Awọn ọmọ ẹgbẹ ti Igbimọ Awọn oludari gbọdọ mu nọmba ti o kere ju ti awọn ipin ti ṣeto nipasẹ awọn nkan ti ajọṣepọ.

Awọn mọlẹbi wọnyi jẹ yiyan, ko ṣee ṣe ati ṣiṣẹ lati ṣe iṣeduro iṣakoso to dara ni apakan ti ọmọ ẹgbẹ ti igbimọ oludari. Inalienability ti awọn ọmọ ẹgbẹ dopin nigbati alakoso dẹkun lati di ọfiisi mu.

(c) Kii ṣe lati ṣubu sinu aiṣedeede

yi iṣeto ni ko wọpọ si gbogbo Islam bèbe. Diẹ ninu awọn ile-ifowopamọ gba ipo yii ati pato pe ọmọ ẹgbẹ igbimọ ko le di ipo miiran mu ni banki ayafi ti alaga ti igbimọ awọn oludari (PCA), tabi ti oludari gbogbogbo (DG).

✔Igbimọ Sharia

Wiwa ti igbimọ Sharia jẹ apakan ti awọn pato ti iṣakoso ile-ifowopamọ Islam. Igbimọ Sharia jẹ ẹgbẹ olominira ti awọn onidajọ ti o ni amọja ni ẹjọ iṣowo ti Islam.

yi ni a collegiate body ṣe soke ti ojogbon ti ofin Islam ẹniti, ni oke, gbejade awọn imọran ofin ti o jọmọ awọn ipo ti ofin ti awọn iṣẹ ati awọn ọja ti ile-ifowopamọ funni ati ẹniti, ni isalẹ, jẹrisi imuse ti awọn imọran wọnyi.

O pàdé ni opin ti kọọkan owo odun fun a esin se ayewo ti awọn ile ifowo pamo owo ati idoko mosi. Awọn iṣẹ apinfunni akọkọ rẹ jẹ ipinnu ni apapọ nipasẹ AAOIFI ati IFSB. Awọn iṣẹ apinfunni ti igbimọ sharia ni pataki ni igba marun:

• Lati ṣe iranlọwọ awọn ile-iṣẹ inawo ni idagbasoke awọn adehun ati awọn ọja ki wọn wa ni ibamu pẹlu awọn ipilẹ ti ofin Islam;
•  Jẹri itẹwọgba ti awọn ohun elo inawo nipasẹ ọra;
•  ṣayẹwo pe awọn iṣowo ni ibamu pẹlu awọn fatwa ti a gbejade;
•  ṣayẹwo isiro ati pinpin ti awọn zakat ;
•  Pinpin owo ti ko ni ibamu si Sharia si ifẹ.

✔ Yiyan ati akojọpọ awọn ọmọ ẹgbẹ ti igbimọ Sharia

Ni iṣe, yiyan awọn ọmọ ẹgbẹ ti awọn igbimọ sharia ni a ṣe lori ipilẹ ipinnu ti igbimọ ti awọn oludari tabi nipasẹ ipinnu ni apejọ gbogbogbo. Awọn eleto gbogbo ojurere kẹhin aṣayan.

Gẹgẹbi awọn iṣedede ti a daba nipasẹ AAOIFI, igbimọ sharia kan ni nọmba ti o kere julọ ti mẹta (03) omo egbe. Ko gbọdọ pẹlu laarin awọn ọmọ ẹgbẹ wọnyi oludari ile-ẹkọ tabi onipindoje pẹlu ipa pataki. Iwọn igbimọ yii yatọ ni ibamu si awọn banki ati pe o le de ọdọ awọn ọmọ ẹgbẹ meje (07).

✔ Awọn profaili ti awọn ọmọ ẹgbẹ ti Sharia igbimo

Awọn tiwqn ti awọn igbimọ ti sharia jẹ ipinnu ilana. Ni otitọ, lilo ile-igbimọ ẹjọ ti a mọ le ṣe okunkun olokiki ati igbẹkẹle ti banki pẹlu awọn alabara rẹ.

Awọn igbimọ-ẹjọ wọnyi ti tẹle gbogbo ikẹkọ amọja ni awọn ilana Sharia ti a pese ni awọn ile-ẹkọ giga Islam.

Apapọ imọ lọpọlọpọ, ulama tabi Awọn ọmọ ile-iwe Sharia jẹ awọn amoye ni inawo Islam. Wọn ti fun ni aṣẹ lati gbe fatwa wọn lori kikọ mimọ ou haramu ti adehun, iṣowo, tabi ọja owo. Ulama wọnyi gbọdọ ni imọ-jinlẹ, imọ-owo, ati a pipe oga ti fiqh.

✔ Ipo ti isẹ ti Sharia igbimo

Ninu igbimọ sharia, Aare kan wa ati o ṣee ṣe igbakeji. Igbimọ naa le fi apakan awọn agbara rẹ ranṣẹ si igbimọ alase eyiti o ni idaniloju kan diẹ deede niwaju. Igbimọ Sharia yii le tọka ọrọ naa si igbimọ awọn oludari ni iṣẹlẹ ti ariyanjiyan lori aaye yii. Igbimọ yii ṣe atunyẹwo awọn iṣẹ lojoojumọ ti banki ati ṣe idaniloju ibamu Shariah.

Nikẹhin, a le sọ pe awọn pato ti iṣakoso ile-ifowopamọ Islam wa ninu iṣẹ ti awọn ẹgbẹ tuntun gẹgẹbi igbimọ Sharia.

💰 idoko-owo Islam ati awọn akọọlẹ idogo

Nipa ikojọpọ awọn idogo, awọn banki Islam nfunni ni awọn ilana ifaramọ meji:

Mudaraba idoko awọn iroyin

Awọn akọọlẹ idoko-owo Mudaraba jẹ fọọmu ti akọọlẹ Islam ti o fun laaye awọn oludokoowo lati pin ninu awọn ere ati awọn adanu ti iṣẹ idoko-owo kan. Ninu iru akọọlẹ yii, oludokoowo n pese awọn owo ti o nilo fun oluṣowo lati pari iṣẹ akanṣe kan, lakoko ti otaja n pese oye ati iṣẹ rẹ.

Awọn ere ti a ṣe nipasẹ iṣẹ akanṣe ni a pin laarin oludokoowo ati oluṣowo ni ibamu si ipin ti a ti gba tẹlẹ, lakoko ti awọn adanu naa jẹ agbateru nikan nipasẹ oludokoowo.

Eyi n gba awọn oludokoowo laaye lati kopa ninu awọn iṣẹ idoko-owo ni ibamu pẹlu awọn ipilẹ ti iṣuna Islam, eyiti o ṣe idiwọ anfani anfani. Awọn akọọlẹ idoko-owo Mudaraba nitorinaa funni ni yiyan ihuwasi ti o ni ibamu pẹlu awọn ipilẹ ẹsin fun awọn oludokoowo Musulumi.

Musharaka ikopa iroyin

Awọn akọọlẹ ikopa musharaka wọnyi jẹ ọna miiran ti akọọlẹ Islam ti o fun laaye awọn ẹgbẹ lọpọlọpọ lati kopa ninu inawo ni iṣẹ akanṣe idoko-owo kan. Ninu iru akọọlẹ yii, awọn oludokoowo pese awọn owo pataki fun iṣẹ akanṣe naa ati pin awọn ere mejeeji ati awọn adanu ni ibamu si ipin wọn.

Ko dabi awọn akọọlẹ idoko-owo mudaraba, awọn oludokoowo ni awọn akọọlẹ ikopa musharaka tun ni aye lati ṣe alabapin taratara si iṣakoso iṣẹ naa. Eyi ṣe ojurere akoyawo ati isiro ifowosowopo laarin awọn ẹgbẹ lowo.

Awọn akọọlẹ ikopa Musharaka n fun awọn oludokoowo Musulumi aṣayan miiran ti o ni ibamu pẹlu awọn ipilẹ ti inawo Islam, pẹlu tcnu lori ikopa ododo ati pinpin eewu.

💳 Awọn ọja ati iṣẹ ile-ifowopamọ to dara

Lati pade awọn iwulo ile-ifowopamọ lọwọlọwọ ni ibamu pẹlu Sharia, awọn banki Islam pese awọn ọja to dara:

Awọn iroyin lọwọlọwọ ati awọn iroyin ifowopamọ

Ṣiṣayẹwo awọn akọọlẹ ati awọn akọọlẹ ifowopamọ jẹ meji orisi ti ifowo àpamọ Nigbagbogbo lo nipasẹ awọn ẹni-kọọkan ati awọn iṣowo. Awọn akọọlẹ wọnyi ni a lo ni pataki lati ṣe awọn iṣowo lojoojumọ, gẹgẹbi awọn owo sisan ati ṣiṣe awọn rira, lakoko ti awọn akọọlẹ ifowopamọ lo lati fi owo pamọ ni igba pipẹ.

Wọn gba awọn oniwun akọọlẹ laaye lati ṣe idogo ati yọ owo kuro nigbakugba, laisi opin lori igbohunsafẹfẹ tabi iye. Wọn tun funni ni awọn iṣẹ bii awọn sọwedowo, awọn kaadi debiti, ati awọn gbigbe banki lati jẹ ki awọn iṣowo rọrun.

Awọn akọọlẹ ifowopamọ, ni ida keji, jẹ apẹrẹ lati ṣe iwuri fun fifipamọ igba pipẹ. Won maa nse a ti o ga anfani oṣuwọn ju ti isiyi iroyin, ṣugbọn idinwo awọn nọmba ti withdrawals ati awọn oye ti o le wa ni yorawonkuro.

Awọn akọọlẹ ifowopamọ le tun pẹlu awọn ẹya bii awọn iwe-ẹri ti idogo ati awọn akọọlẹ ifowopamọ ifẹhinti lati ṣe iranlọwọ fun awọn alabara lati ṣaṣeyọri awọn ibi-afẹde inawo igba pipẹ wọn.

Awọn kaadi banki

Awọn kaadi funni pẹlu boya idiyele titẹsi tabi igbimọ ọdun ti o wa titi ti ko ni asopọ si awọn inawo.

olumulo awọn awin

Ni awọn ile-ifowopamọ Islam, awọn awin olumulo jẹ eto lati bọwọ fun awọn ipilẹ ti iṣuna Islam, eyiti o ṣe idiwọ anfani anfani (riba) ati apọju akiyesi. Dipo gbigba agbara lori awọn awin, awọn ile-ifowopamọ Islam lo awọn ẹya inawo ti o da lori awọn adehun ti o ni ibamu pẹlu Sharia.

Ọkan ninu awọn ẹya ti o wọpọ ti a lo ni ti Murabaha. Ni idi eyi, ile ifowo pamo ra ohun ti o dara ti alabara fẹ ki o tun ta ni idiyele owo-ori, pẹlu isanwo diẹdiẹ ti a gba tẹlẹ. Eyi n gba alabara laaye lati gba ohun-ini laisi nini lati san anfani, ṣugbọn dipo nipa sisan owo ti o ga julọ lori akoko ti o wa titi.

Ilana miiran ti a lo ni ti Ijara, eyiti o jẹ iru si a iyalo pẹlu rira aṣayan. Ile ifowo pamo ra ohun-ini ati yalo si alabara fun akoko ti o wa titi, pẹlu awọn sisanwo deede. Ni ipari adehun, alabara le ra ọja naa ni idiyele ti a gba tabi da pada si banki.

Awọn awin ohun-ini gidi

Awọn awin ohun-ini gidi jẹ awin funni nipasẹ awọn ile-ifowopamọ ati awọn ile-iṣẹ inawo fun rira tabi ikole ohun-ini gidi, gẹgẹbi ile tabi iyẹwu. Awọn awin wọnyi gba awọn oluyawo laaye lati ṣe inawo gbigba ohun-ini gidi lakoko ti o san pada iye ti o ya pẹlu iwulo lori akoko kan pato.

Ni ipo ti awọn ile-ifowopamọ Islam, awọn awin ohun-ini gidi ti wa ni ipilẹ lati bọwọ awọn ilana ti Islam inawo. Awọn ile-ifowopamọ Islam lo oriṣiriṣi awọn ẹya inawo ti o ni ibamu pẹlu Sharia lati pese awọn omiiran ti ko ni anfani (riba) si awọn oluyawo.

Ọkan ninu awọn ẹya ti o wọpọ ni ti Murabaha. Ni idi eyi, ile ifowo pamo ra ohun-ini gidi ti oluyawo ti o fẹ ki o tun ta ni idiyele owo-ori kan, pẹlu sisanwo diẹ ti a gba tẹlẹ. Eyi ngbanilaaye oluyawo lati gba ohun-ini laisi nini lati san iwulo, ṣugbọn dipo nipa sisan owo ti o ga julọ lori akoko ti o wa titi.

Ilana miiran ti a lo ni ti awon Ijara, eyiti o jọra si iyalo pẹlu aṣayan lati ra. Ile ifowo pamo ra ohun-ini ati yalo fun oluyawo fun akoko ti o wa titi, pẹlu awọn sisanwo deede. Ni ipari adehun, oluyawo le ra ohun-ini naa ni idiyele ti a gba tabi da pada si banki.

Iṣeduro Islam (takaful)

Iṣeduro Islam, tun mọ bi orukọ Takaful, jẹ awọn ọja iṣeduro ti o ni ibamu pẹlu awọn ilana ti inawo Islam. Ko dabi iṣeduro aṣa, eyiti o da lori ero ti gbigbe ewu si ile-iṣẹ iṣeduro, iṣeduro Islam da lori awọn ipilẹ ti ifowosowopo ifowosowopo ati pinpin eewu.

Ni Islam insurance, awọn olukopa tiwon si a wọpọ inawo lati bo awọn ewu lapapọ. Nigbati alabaṣe kan ba jiya pipadanu tabi ibajẹ, wọn yẹ fun isanpada inawo lati owo-inawo yii.

Nitorinaa dipo sisan awọn sisanwo iṣeduro, awọn olukopa ṣe awọn ifunni sinu adagun-omi ti o lo lati san awọn ẹtọ pada.

🎓 Ipari

Awọn ile-ifowopamọ Islam jẹ awọn ile-iṣẹ inawo ti o bọwọ fun awọn ilana ti inawo Islam, ti o da ni pataki lori idinamọ gbigba tabi san awọn anfani (ribâ). Booming, wọn ṣe aṣoju bayi fere 2 bilionu awọn dọla ti awọn ohun-ini ni ayika agbaye. Sugbon ohun ti o wa ni pato ti won awoṣe akawe si mora inawo?

Ni akọkọ, awọn banki Islam lo ilana ti ere ati pinpin pipadanu. Dipo ki o ya owo ni paṣipaarọ fun oṣuwọn iwulo ti o wa titi, wọn nawo taara ni awọn iṣẹ akanṣe eto-ọrọ ati pin awọn abajade, rere tabi odi, ti awọn idoko-owo wọnyi pẹlu awọn alabara wọn.

Wọn tun fojusi awọn iṣẹ ṣiṣe ti wọn ro o iwa. Awọn ere ti anfani, tita ọti tabi ohun ija, awọn aaye iwokuwo, laarin awọn miiran, jẹ eewọ. Ero naa ni lati ṣe inawo awọn iṣẹ akanṣe idasi si ire ti o wọpọ.

Nikẹhin, awọn ile-ifowopamọ Islam san ipin kan ninu awọn ere ti wọn n ṣe si awọn ẹgbẹ alaanu, ni irisi ẹbun ti ofin. ti a npe ni zakah. Owo-ori kan pato si Islam jẹ apakan ti DNA wọn.

Lẹhin awọn ẹya pataki wọnyi wa ni inawo ti o da lori pinpin, ilana iṣe ati ifẹ-inu. Sugbon ohun ti o wa ni nja lojo ti yi yiyan awoṣe? Eyi ni ohun ti a yoo rii ninu iyoku nkan yii.