Gbogbo nipa RegTechs

RegTechs (ihamọ ti "ilana" ati "ọna ẹrọ") tọka si awọn ibẹrẹ ti o dagbasoke awọn solusan imọ-ẹrọ imotuntun lati pade awọn ibeere ilana ti o pọ si ni eka owo. Decryption ti awọn oṣere wọnyi ti n yi ile-ifowopamọ pada ati ibamu iṣeduro! 💡

A o tọ ti pọ ilana ni Isuna

Lati idaamu owo ti ọdun 2008, awọn alaṣẹ ilana ti fi agbara si abojuto ti ile-ifowopamọ ati eka iṣeduro, lati yago fun awọn ilokulo siwaju pẹlu awọn abajade iyalẹnu.

Awọn igbese tuntun ti jade nitorinaa lati ṣe idiwọ gbigbe eewu pupọ ati iṣeduro iduroṣinṣin ti eto eto inawo agbaye. A le tọka si pell-mell:

• les Basel III adehun okun agbara ati oloomi awọn ibeere.
• Imuse ti awọn idanwo aapọn ile-ifowopamọ lododun nipasẹ Alaṣẹ Ile-ifowopamọ Yuroopu.
• Le tightening ti Volcker ofin ni Orilẹ Amẹrika ti n ṣakoso awọn iṣẹ akiyesi.
• Alekun akoyawo adehun lori awọn itọsẹ.

Aṣa yii si ilana ti o pọ si ti ni ilọsiwaju siwaju ni ọdun mẹwa sẹhin, pẹlu gbigba awọn itọsọna ti o jinna tuntun:

• PSD2 (Itọsọna lori Awọn iṣẹ isanwo 2) ni 2018 ni EU lati ṣe ominira iraye si data ile-ifowopamọ ati igbega ile-ifowopamọ ṣiṣi.
• Le GDPR (Ofin Idaabobo Data Gbogbogbo) tun ni 2018, okunkun iṣakoso ti awọn ara ilu Yuroopu lori data ti ara ẹni wọn.
• Awọn itọsọna tuntun lori awọn owo nẹtiwoki bii MiCA ni ipele Yuroopu lati ṣe ilana eka ti ariwo yii.
• Awọn ibakan tightening ti awọn ofin fun igbejako Owo Laundering ati Iṣowo ti Ipanilaya (LCB-FT), pẹlu fun apẹẹrẹ iyipada ti itọsọna 5th European si ofin Faranse ni opin 2020.

Bi abajade, awọn ile-ifowopamọ, awọn ile-iṣẹ iṣeduro ati awọn owo idoko-owo miiran ti n ṣubu ni bayi labẹ iwuwo ibamu. Wọn gbọdọ pin imọ-ẹrọ giga, eniyan ati awọn orisun inawo lati pade gbogbo awọn adehun ilana wọnyi.

Nitorinaa bugbamu aipẹ ti RegTechs, awọn ibẹrẹ wọnyi nfunni awọn solusan imotuntun lati ṣe adaṣe ibamu nipasẹ oni-nọmba. Jẹ ki a wo iṣẹlẹ yii ni awọn alaye diẹ sii.

Kini RegTech?

A RegTech ni a ikinni ti o nkede software Eleto a iranlọwọ owo ajo lati rni ibamu pẹlu awọn adehun ilana wọn.

Ọrọ naa RegTech jẹ ihamọ ti " ilana » (ilana) ati « ọna ẹrọ "(ọna ẹrọ). O jẹ atilẹyin nipasẹ imọran ti Fintech, lati ṣe apẹrẹ ohun elo ti awọn imotuntun imọ-ẹrọ ni eka inawo ibile.

RegTechs dojukọ diẹ sii ni pataki lori ibamu nipasẹ awọn solusan oni-nọmba tuntun. Ipinnu wọn ni automate bi o ti ṣee iṣakoso ewu, ijabọ ilana, igbejako ilufin owo, ati bẹbẹ lọ.

Ni kukuru, wọn wa lati jẹ ki ibamu daradara siwaju sii ati iye owo diẹ fun awọn ile-iṣẹ inawo, o ṣeun si awọn imọ-ẹrọ idalọwọduro bii AI, data nla, awọsanma, ati bẹbẹ lọ.

Ni awọn ofin ti nja, awọn irinṣẹ ti a funni nipasẹ RegTechs yatọ:

• KYC oni-nọmbal fun idanimọ onibara ati imọ
• Itupalẹ iṣowo lati ṣawari iṣẹ ṣiṣe ifura
• Itanna archiving ti awọn iwe aṣẹ ati awọn apamọ
• Ijabọ ilana adaṣe adaṣe
• Digital ewu isakoso
• Ja lodi si jegudujera
• Ìsekóòdù ati cybersecurity solusan
• Adaṣiṣẹ ti awọn ilana iṣowo
• Ẹkọ ẹrọ fun wiwa anomaly
• APIs ati orisirisi awọn ọna šiše Integration

Diẹ ninu awọn RegTechs ṣe amọja ni ọna asopọ kan pato ninu pq ibamu, lakoko ti awọn miiran gba ọna agbaye diẹ sii. Jẹ́ ká wo àǹfààní wo ni wọ́n mú wá.

Awọn anfani ti RegTechs

Ifarahan ti RegTechs ni awọn anfani lọpọlọpọ fun awọn ile-iṣẹ inawo, ti o dojuko pẹlu ipenija igbagbogbo ti ibamu:

Iṣapeye ti ibamu ilana

Ilowosi akọkọ ti awọn solusan RegTech ni lati ṣe iranlọwọ fun awọn banki, awọn ile-iṣẹ iṣeduro ati awọn oṣere inawo miiran lati ni irọrun diẹ sii ni irọrun pade awọn ibeere ilana ti n pọ si nigbagbogbo.

Nipa ṣiṣe adaṣe apakan nla ti awọn ilana afọwọṣe ti n gba akoko, wọn jẹ ki o ṣee ṣe lati ṣakoso ibamu ni ọna ti o dara julọ. THE awọn iṣakoso yiyara, diẹ gbẹkẹle ati pe o le ṣee ṣe ni iwọn nla.

Idinku iye owo

Ṣeun si adaṣe adaṣe, RegTechs le dinku awọn idiyele ti o nii ṣe pẹlu iṣakoso ibamu ilana.

Gẹgẹbi diẹ ninu awọn iṣiro, lilo awọn solusan RegTech le fipamọ diẹ sii ju 100 ọkẹ àìmọye dọla fun odun to owo ile ise!

Nipa anfani rirọpo awọn ilana afọwọṣe aladanla awọn orisun, RegTechs ṣe ilọsiwaju ere ti awọn ile-iṣẹ inawo.

Imudara imọ-ẹrọ

RegTechs wa ni iwaju ti imotuntun ni aaye ti awọn imọ-ẹrọ ti a lo si iṣuna. Wọn gba awọn ilọsiwaju tuntun:

• Oríkĕ oye ati ẹrọ Learning
• Nla Data ati Nla Data atupale
• Blockchain fun awọn iṣowo ailewu
• Awọsanma ati APIs fun interoperability
• Biometrics fun idanimọ
• Cybersecurity ti mu dara

Ọna oni-nọmba onipinpin yii ṣe iyatọ pẹlu awọn ọna ṣiṣe igba atijọ ni awọn ile-iṣẹ ibile.

Agility ni oju awọn iyipada ilana

Bii awọn ilana inawo ti n yipada nigbagbogbo, o ṣe pataki fun awọn oṣere inawo lati ṣe deede ni iyara.

Pẹlu awọn faaji sọfitiwia rọ ati imọ-ẹrọ imọ-ẹrọ, RegTechs ni anfani lati se agbekale wọn solusan lati pade titun ilana adehun.

Ọna agile wọn ṣe iyatọ pẹlu iwuwo ti awọn eto ile-ifowopamọ itan kan, eyiti o nira lati ṣe imudojuiwọn.

Imoye lojutu lori ibamu

Ibamu ilana jẹ mojuto owo ti RegTechs. Wọn dojukọ awọn ọgbọn wọn lori agbegbe yii, ko dabi awọn ile-iṣẹ inawo gbogbogbo.

Amọja yii gba wọn laaye lati funni ni awọn solusan to dara, ti o lagbara lati dahun si awọn ọran ibamu eka.

Lo awọn igba ti RegTechs

Awọn ohun elo nja ti awọn solusan RegTech ni inawo jẹ lọpọlọpọ. Eyi ni diẹ ninu awọn apẹẹrẹ ti o wọpọ:

KYC ati igbejako jegudujera

Adaṣiṣẹ ti idanimọ alabara (KYC) ati awọn ilana ilodi si jẹ idojukọ pataki ti RegTechs.

Awọn ibẹrẹ bii Onfido, IDnow tabi Trulioo nfunni ni awọn ojutu imotuntun biometric lati ṣe idaniloju idanimọ alabara latọna jijin nigbati ṣiṣi akọọlẹ banki kan, fun apẹẹrẹ.

miiran bi Sift tabi Feedzai lo itetisi atọwọda si itupalẹ idunadura lati ṣawari awọn iṣẹ ifura ni akoko gidi: awọn risiti eke, ilokulo, gbigbe owo, ati bẹbẹ lọ.

Ewu isakoso

Diẹ ninu awọn oṣere bii OpenGamma, Riskonnect tabi Axinan idojukọ lori iṣakoso eewu owo, nipa ipese awọn iru ẹrọ iran tuntun si awọn ile-iṣẹ.

Wọn ṣepọ awọn agbara ṣiṣe data nla, iṣeṣiro oju iṣẹlẹ ati ijabọ akoko gidi. Ibi-afẹde: fokansi ati dinku awọn eewu iṣiṣẹ.

Iroyin ilana

Awọn ijabọ ti o nilo nipasẹ awọn olutọsọna ṣe aṣoju ẹru iwuwo fun awọn banki ati awọn ile-iṣẹ iṣeduro.

RegTechs bii Wolters Kluwer, BearingPoint tabi Lombard Ewu nfunni lati ṣe adaṣe iran wọn, lakoko ti o ṣe iṣeduro awọn išedede ti awọn data.

Ja lodi si owo laundering

Ni idojukọ pẹlu imuduro igbagbogbo ti igbejako gbigbe owo ati inawo ti ipanilaya, awọn ibẹrẹ bii ComplyAdvantage tabi ThetaRay nfunni ni awọn solusan itupalẹ asọtẹlẹ.

Wọn ṣe ayẹwo awọn sisanwo owo lati ṣe idanimọ awọn iṣẹ ajeji ati jabo wọn si awọn alaṣẹ ti o ba jẹ dandan.

Iye owo ti RegTechs

Nipasẹ idagbasoke ti o lagbara pupọ ni inawo, ọja RegTech ti ni iriri igbega meteoric lati ibẹrẹ ti awọn ọdun 2010. Jẹ ki a wo diẹ ninu awọn isiro ti n ṣafihan idagbasoke wọn.

Ọja ti o npọ

Ọja RegTech agbaye ni ifoju ni $ 1,5 bilionu nikan ni ọdun 2015. O ti dagba ni ilọpo mẹrin lati de $ 4 bilionu ni ọdun 5,6 gẹgẹ bi McKinsey.

Ati pe iyẹn nikan ni ibẹrẹ! Awọn asọtẹlẹ tọka si ọja ti 16,5 ọkẹ àìmọye dọla nipasẹ 2025. CAGR (Iwọn Idagba Ọdọọdun Apapọ) ni a nireti lati kọja 20% ni akoko 2020-2025.

Idagba ibẹjadi yii ṣe afihan isọdọmọ ti ndagba ti awọn solusan RegTech nipasẹ awọn ile-iṣẹ inawo. O tun jẹ idari nipasẹ isọdọtun igbagbogbo ti awọn ibẹrẹ ni agbegbe yii.

Gbigbasilẹ ikowojo

Ni akoko kanna, awọn oye ti a ṣe idoko-owo ni awọn ibẹrẹ RegTech ti pọ si ni imurasilẹ ni ọdun mẹwa sẹhin:

• Kere ju $50 million ni igbeowosile ni ọdun 2010
• Laarin 300 ati 450 milionu fun ọdun kan laarin 2015 ati 2017
• O fẹrẹ to $ 1 bilionu ṣe idoko-owo ni ọdun 2018

Et ko pari! Idaji akọkọ ti 2021 ti rii tẹlẹ $ 725 million ni idoko-owo ni RegTechs.

Awọn ikowojo nla wọnyi, lati ọdọ awọn kapitalisimu mejeeji ati awọn ile-iṣẹ inawo, gba RegTechs laaye lati dagbasoke ni iyara lati koju ọja idagbasoke yii.

Dagba isọdọmọ

Loni, pupọ julọ ti awọn ile-iṣẹ inawo lo awọn solusan RegTech ni ilana ibamu wọn:

• 75% ti awọn bèbe gẹgẹ bi iwadi nipasẹ BearingPoint ati Longitude Iwadi
• 69% ti awọn ile-iṣẹ iṣeduro ni ibamu si Accenture
• 63% ti awọn alakoso ti awọn ohun-ini ni ibamu si iwadi Deloitte

Isọdọmọ yii n yara bi awọn olutọsọna ṣe mu awọn ibeere abojuto wọn pọ. Awọn oṣere aṣa ko ni yiyan mọ ati pe wọn gbọdọ gba awọn imọ-ẹrọ tuntun wọnyi lati wa ni ibamu.

ipari

Wiwa ti RegTechs ṣe ami igbesẹ bọtini kan ninu iyipada oni-nọmba ti ile-iṣẹ iṣuna, eyiti o ti pẹ aisun sile ni ĭdàsĭlẹ.

Awọn ojutu wọn ni pipe darapọ iwulo fun abojuto imudara ti eka pẹlu awọn aye ikọja ti a funni nipasẹ awọn imọ-ẹrọ tuntun: AI, blockchain, data nla…

RegTechs jẹ ki o ṣee ṣe lati ṣe akiyesi ọjọ iwaju nibiti ibamu ilana, igbagbogbo ti a rii bi ẹru, yoo di anfani ifigagbaga gidi kan.

Laisi iyemeji, awọn ibẹrẹ RegTech yoo tẹsiwaju si dagba ati ki o tan wọn imotuntun ni gbogbo awọn ẹka ti owo. Wọn yoo jẹ ọrẹ ti o niyelori ni oju awọn italaya ilana ti ndagba.

Ibamu ti kò ti ki FinTech! Ṣaaju ki o to lọ, eyi ni bii Gbe lati oju opo wẹẹbu rẹ ni awọn oṣu 3