Kini KYC ati kilode ti o ṣe pataki?

Mọ ẹni ti alabara rẹ jẹ ati gbigba awọn ilana lati ṣe idiwọ ilufin owo jẹ awọn italaya ti nlọ lọwọ fun awọn ile-iṣẹ inawo. Ni pataki, awọn ile-iṣẹ inawo gbọdọ wa ni ibamu pẹlu eto awọn ilana eka ti o pọ si fun ijẹrisi idanimọ alabara ti a pe ni KYC. KYC, ti a tun mọ ni “Mọ Onibara rẹ"tabi"Mọ Onibara rẹ", jẹ eto awọn ilana lati rii daju idanimọ ti alabara ṣaaju tabi lakoko awọn iṣowo owo.

Ibamu pẹlu awọn ilana KYC le ṣe iranlọwọ lati yago fun owo laundering, apanilaya owo ati awọn miiran wọpọ jegudujera Siso. Nipa iṣaju iṣaju idanimọ alabara ati awọn ero ni ṣiṣi akọọlẹ, ati ni oye awọn ilana iṣowo wọn, awọn ile-iṣẹ inawo ni anfani lati ṣe idanimọ iṣẹ ṣiṣe ifura diẹ sii.

Awọn ile-iṣẹ inawo jẹ koko-ọrọ si awọn iṣedede ti o muna pupọ nigbati o ba de awọn ofin KYC. Wọn ni lati na owo diẹ sii lati ni ibamu pẹlu KYC tabi koju awọn itanran ti o wuwo. Awọn ilana wọnyi tumọ si pe o fẹrẹ jẹ eyikeyi ile-iṣẹ, pẹpẹ tabi agbari ti o ṣe ajọṣepọ pẹlu ile-iṣẹ inawo lati ṣii akọọlẹ kan tabi idunadura yoo ni lati ni ibamu pẹlu awọn adehun wọnyi. Ni yi article a soro nipa Ohun gbogbo ti o nilo lati mo nipa KYC ilana.

Kini KYC ni ile-ifowopamọ?

KYC duro fun Mọ Onibara rẹ ati pe o jẹ ilana aisimi ti o yẹ ti o lo nipasẹ awọn ile-iṣẹ inawo ati awọn ile-iṣẹ iṣẹ inawo miiran lati ṣe ayẹwo ati ṣetọju ewu alabara ati rii daju idanimọ alabara kan. KYC ṣe iṣeduro pe alabara kan ni ọkan ti o ira lati wa ni.

Labẹ KYC, awọn alabara gbọdọ pese awọn iwe-ẹri ti n ṣe afihan idanimọ ati adirẹsi wọn. Awọn iwe-ẹri ijẹrisi le pẹlu ijẹrisi kaadi ID, ijẹrisi oju, ijẹrisi biometric, ati/tabi ijẹrisi iwe. Fun ẹri ti adirẹsi, awọn owo-iwUlO jẹ apẹẹrẹ ti iwe itẹwọgba.

KYC jẹ ilana to ṣe pataki lati pinnu eewu alabara ati boya alabara le pade awọn ibeere igbekalẹ lati lo awọn iṣẹ rẹ. O tun jẹ ọranyan ofin si ni ibamu pẹlu awọn ofin ilokulo owo (AML). Awọn ile-iṣẹ inawo gbọdọ rii daju pe awọn alabara ko ṣe ni iṣẹ ọdaràn nipa lilo awọn iṣẹ wọn.

Awọn ile-ifowopamọ le kọ lati ṣii akọọlẹ kan tabi fopin si ibatan iṣowo kan ti alabara ko ba pade awọn ibeere KYC to kere julọ.

Kini eKYC?

Ni Ilu India, eKYC jẹ ilana kan ninu eyiti idanimọ alabara ati adirẹsi alabara jẹ ijẹrisi ti itanna nipasẹ ijẹrisi Aadhaar. Aadhaar jẹ eto eID biometric ti orilẹ-ede India. eKYC tun tọka si yiya alaye lati awọn idamọ (ipo OCR), yiyo data oni-nọmba lati awọn ID ọlọgbọn ti ijọba ti funni (pẹlu chirún) pẹlu wiwa ti ara, tabi lilo awọn idamọ oni-nọmba ti a fọwọsi ati idanimọ oju fun ijẹrisi idanimọ ori ayelujara.

Iru ijẹrisi KYC yii tun lo fun cryptocurrency iṣowo apps.

Kini idi ti ilana KYC ṣe pataki?

Awọn ilana KYC ti ṣalaye nipasẹ awọn ile-ifowopamọ pẹlu gbogbo awọn iṣe pataki lati rii daju pe awọn alabara wọn jẹ gidi, lati ṣe iṣiro ati ṣetọju awọn eewu naa. Awọn ilana gbigbe awọn alabara wọnyi ṣe iranlọwọ lati ṣe idiwọ ati idanimọ jijẹ-owo, inawo apanilaya ati awọn ero ibaje arufin miiran.

Ilana KYC pẹlu ijẹrisi kaadi ID, ijẹrisi oju, ijerisi awọn iwe aṣẹ gẹgẹbi awọn owo-iwUlO bi ẹri adirẹsi, ati ijẹrisi biometric. Awọn ile-ifowopamọ gbọdọ ni ibamu pẹlu awọn ilana KYC ati awọn ilana ilokulo owo lati fi opin si ẹtan. Ojuse fun ibamu KYC wa pẹlu awọn banki.

Ni ọran ti ko ni ibamu, awọn ijiya ti o wuwo le ṣee lo. Ni Amẹrika, Yuroopu, Aarin Ila-oorun ati Asia-Pacific, lapapọ ti isunmọ 26 ọkẹ àìmọye dọla awọn itanran ni a ti gba fun aibamu pẹlu AML, KYC ati awọn ofin ijẹniniya ni ọdun mẹwa sẹhin (2008-2018) - kii ṣe mẹnuba awọn ibajẹ orukọ ti a ṣe ati pe ko ṣe iwọn.

Tani o nilo KYC?

KYC nilo fun awọn ile-iṣẹ inawo ti o ba awọn alabara ṣiṣẹ nigbati ṣiṣi ati ṣetọju awọn akọọlẹ. Nigbati iṣowo kan ba wọ inu alabara tuntun tabi nigbati alabara lọwọlọwọ ba gba ọja ti ofin, awọn ilana KYC boṣewa lo gbogbogbo.

Awọn ile-iṣẹ inawo ti o gbọdọ jẹrisi si awọn ilana KYC pẹlu:

• Awọn bèbe
• gbese awin
• Awọn ile-iṣẹ iṣakoso ọrọ ati awọn alagbata
• Awọn ohun elo imọ-ẹrọ inawo (awọn ohun elo fintech), da lori awọn iṣẹ-ṣiṣe ti wọn ṣe
• Awọn ayanilowo aladani ati awọn iru ẹrọ awin

Awọn ilana KYC ti di ọran pataki ti o pọ si fun gbogbo ile-ẹkọ ti o ṣe ajọṣepọ pẹlu owo (nitorinaa, lẹwa pupọ ni gbogbo iṣowo). Botilẹjẹpe awọn ile-ifowopamọ nilo lati ni ibamu pẹlu awọn KYC lati se idinwo jegudujera, wọn tun ṣafihan ibeere yii si awọn ajo pẹlu eyiti wọn ṣe iṣowo.

Kini awọn ẹya mẹta ti KYC?

Awọn ẹya mẹta ti KYC pẹlu:

• Eto Idanimọ Onibara (CIP) : onibara jẹ ẹniti o sọ pe o jẹ
• Iṣeduro Onibara (CDD): ṣe ayẹwo ipele ewu ti alabara, pẹlu atunyẹwo ti awọn oniwun anfani ti ile-iṣẹ kan
• Abojuto ti nlọ lọwọ: ṣayẹwo awọn ilana iṣowo alabara ati jabo iṣẹ ifura lori ipilẹ ti nlọ lọwọ

Eto Idanimọ Onibara (CIP)

Lati ni ibamu pẹlu eto idanimọ alabara, ile-iṣẹ inawo kan beere lọwọ alabara fun alaye idanimọ. Ile-iṣẹ inawo kọọkan n ṣe ilana CIP tirẹ ti o da lori profaili eewu rẹ, nitorinaa a le beere alabara kan lati pese alaye oriṣiriṣi ti o da lori ile-ẹkọ naa.

Fun ẹni kọọkan, alaye yii le pẹlu:

• Iwe-aṣẹ awakọ kan
• Iwe irinna

Fun iṣowo kan, alaye yii le pẹlu:

• Ifọwọsi Ìwé ti Incorporation
• Iwe-aṣẹ iṣowo ti ijọba funni
• Adehun Ajọṣepọ
• Ohun elo ti igbekele

Fun iṣowo tabi ẹni kọọkan, iṣeduro afikun ti alaye le pẹlu:

• Awọn itọkasi owo
• Alaye lati ile-iṣẹ ijabọ olumulo tabi ibi ipamọ data gbangba
• A owo gbólóhùn

Awọn ile-iṣẹ inawo gbọdọ rii daju pe alaye yii jẹ deede ati igbẹkẹle, lilo awọn iwe aṣẹ, ijẹrisi ti kii ṣe iwe-ipamọ, tabi mejeeji.

Diligence Onibara (CDD)

Onibara nitori aisimi nilo awọn ile-iṣẹ inawo lati ṣe awọn igbelewọn eewu alaye. Awọn ile-iṣẹ inawo ṣe ayẹwo awọn oriṣi awọn iṣowo ti o pọju ti alabara yoo ṣe ki wọn le rii ihuwasi ajeji (tabi ifura).

Lori ipilẹ yii, ile-ẹkọ le pin si awọn onibara a ewu Rating ti o yoo pinnu iwọn ati igbohunsafẹfẹ ti ibojuwo akọọlẹ. Awọn ile-iṣẹ gbọdọ ṣe idanimọ ati rii daju idanimọ ti eyikeyi eniyan adayeba ti o ni 25% tabi diẹ sii ti nkan ti ofin, ati eniyan adayeba ti o ṣakoso nkan ti ofin.

Botilẹjẹpe ko si ilana boṣewa fun ṣiṣe aisimi to tọ, awọn ile-iṣẹ le ṣe apẹrẹ rẹ ni awọn ipele mẹta:

• Irọrun Nitori aisimi ("SDD"). Fun awọn akọọlẹ iye kekere, tabi nibiti eewu ti ilọfin owo tabi ipanilaya owo ti lọ silẹ, CDD ni kikun le ma ṣe pataki.
• La Iṣeduro Onibara Ipilẹ (“CDD”). Ni ipele aisimi to yẹ, awọn ile-iṣẹ inawo ni a nireti lati rii daju idanimọ alabara ati ipele eewu.
• Imudara Imudara Totọ (“EDD”). Awọn alabara ti o ni eewu giga tabi iye-nẹtiwọọki giga le nilo ikojọpọ alaye diẹ sii ki ile-iṣẹ inawo ni oye ti o dara julọ ti awọn iṣẹ inawo alabara ati awọn ewu. Fun apẹẹrẹ, ti alabara kan ba jẹ Eniyan ti o farahan ni Oselu (PEP), wọn le wa ni ewu ti o ga julọ ti gbigbe owo.

Tesiwaju monitoring

Abojuto ilọsiwaju tumọ si pe awọn ile-iṣẹ inawo gbọdọ ṣe abojuto awọn iṣowo awọn alabara wọn nigbagbogbo. Eyi jẹ pẹlu wiwo lati ṣawari eyikeyi ifura tabi iṣẹ ṣiṣe dani. Ẹya paati yii gba agbara ati ọna ti o da lori eewu si KYC.

Nigbati a ba rii ifura tabi iṣẹ ṣiṣe dani, ile-iṣẹ inawo ni o nilo lati fi ijabọ Iṣẹ ṣiṣe ifura (SAR) silẹ si FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) ati awọn ile-iṣẹ agbofinro miiran.

Ijeri KYC: awọn ọna tuntun jẹ itẹwọgba

Ni Oṣu kọkanla ọdun 2018, awọn ile-iṣẹ AMẸRIKA, pẹlu Federal Reserve, ti gbejade alaye apapọ kan ti o gba diẹ ninu awọn ile-ifowopamọ niyanju lati ni ilọsiwaju siwaju sii ni awọn isunmọ wọn lati ṣe idanimọ iṣẹ ṣiṣe ifura ati idanwo pẹlu oye atọwọda ati awọn imọ-ẹrọ idanimọ oni-nọmba.

Awọn alaṣẹ Alabojuto Ilu Yuroopu ṣe igbega awọn ojutu tuntun lati koju awọn italaya ibamu ni pato ni ibẹrẹ ọdun yii. Wọn daba mimu ọna ti o wọpọ fun awọn iṣedede deede kọja EU.

Wọn pese fun ọpọlọpọ awọn iru ijẹrisi, gẹgẹbi “ohun elo kọnputa ti a ṣepọ ti o ṣe idanimọ laifọwọyi ati rii daju eniyan lati aworan oni-nọmba tabi orisun fidio (oju biometrics)” tabi “ẹya aabo ti a ṣe sinu rẹ ti o le ṣe awari awọn aworan ti o jẹ tabi ti a ti bajẹ (fun apẹẹrẹ, oju morph) ki awọn aworan wọnyi han piksẹli tabi blurry. »

Lilo awọn biometrics le jẹ ipenija nipasẹ awọn ilana agbegbe tabi agbegbe. Awọn ilana inawo wọnyi jẹ: GDPR ni EU, CCPA ni California, lati lorukọ diẹ.

ipari

Awọn ilana KYC ni awọn ilolu ti o jinna fun awọn alabara ati awọn ile-iṣẹ inawo. Awọn ile-iṣẹ inawo ni a nilo lati tẹle awọn iṣedede KYC nigba ṣiṣẹ pẹlu alabara tuntun kan. Awọn iṣedede wọnyi ni a fi sii lati koju iwafin owo ati jijẹ-owo. Awọn iṣedede wọnyi tun bo inawo ti ipanilaya ati awọn iṣẹ inawo arufin miiran.

Abala lati ka: Kini idi ti ikẹkọ oṣiṣẹ ile-iṣẹ ṣe pataki?

Gbigbọn owo ati inawo apanilaya nigbagbogbo dale lori awọn akọọlẹ ṣiṣi ni ailorukọ. Itọkasi ti o pọ si lori awọn ilana KYC ti yori si ilosoke ninu ijabọ ti awọn iṣowo ifura. Ọna ti o da lori eewu pẹlu KYC le ṣe iranlọwọ imukuro eewu ti iṣẹ-ṣiṣe arekereke. O tun le rii daju iriri alabara to dara julọ.

Fi ero rẹ silẹ fun wa ninu awọn asọye lati gba wa laaye lati ṣe imudojuiwọn nkan yii