Kini gbigbe ni banki?

A ifowo gbigbee jẹ ọrọ gbogbogbo ti a lo lati ṣe apejuwe gbigbe awọn owo lati akọọlẹ banki kan si ekeji. Boya ni ipele ti orilẹ-ede tabi ti kariaye. Awọn gbigbe banki-si-ifowo gba awọn onibara laaye lati gbe owo ni itanna. O wa nibi digitalization ti awọn ile-ifowopamọ eka.

Ni pataki diẹ sii, wọn gba ọ laaye lati gbe owo lati akọọlẹ kan pẹlu banki kan si akọọlẹ kan pẹlu ile-ẹkọ miiran. Ti o ko ba tii lo iṣẹ yii tẹlẹ, o le dabi iruju diẹ.

Ti o ba nilo iranlọwọ ni oye bi o ṣe n ṣiṣẹ, Eyi ni ohun ti o nilo lati mọ nipa awọn gbigbe banki. Ṣugbọn ṣaaju ki o to bẹrẹ, eyi ni ikẹkọ Ere kan ti yoo gba ọ laaye lati mọ gbogbo awọn aṣiri lati ṣaṣeyọri ninu Adarọ-ese naa.

🥀 Awọn ilana ipilẹ awọn gbigbe

Pupọ awọn ile-ifowopamọ oke jẹ ki o rọrun fun awọn alabara wọn lati gbe owo lọ. Botilẹjẹpe iṣẹ yii jẹ igba free, o dara julọ lati jẹrisi eyi ṣaaju ki o to bẹrẹ gbigbe kan.

Awọn ofin nipa iye owo ti o le gbe ni ẹẹkan le yatọ si da lori banki rẹ. Ṣugbọn ni gbogbogbo, ẹnikẹni ti o fẹ lati gbe awọn owo le ṣe bẹ nipasẹ kọmputa wọn tabi ẹrọ alagbeka. Ni kete ti o ba bẹrẹ gbigbe waya kan, akọọlẹ banki miiran le gba awọn owo yẹn laarin awọn ọjọ.

Ranti pe awọn gbigbe si banki si banki gba eniyan laaye lati paarọ owo laarin wọn yiyewo awọn iroyin ti ara ẹni ati awọn iroyin ifowopamọ wọn. Ti o ba fẹ fi owo ranṣẹ si eniyan miiran, o nilo lati wa boya banki rẹ nfunni ni iṣẹ yii.

Awọn gbigbe banki le tumọ si awọn nkan ti o yatọ diẹ ti o da lori ọpọlọpọ awọn ifosiwewe miiran. Ni gbooro, ọrọ naa le ṣee lo lati tọka si ọkan ninu awọn nkan ọtọtọ meji:

• Gbigbe owo orilẹ-ede, nibiti a ti fi owo ranṣẹ lati akọọlẹ banki kan si ekeji ni orilẹ-ede kanna;
• Ohun okeere owo gbigbe fifiranṣẹ awọn owo lati akọọlẹ banki kan si omiran ni orilẹ-ede miiran, nigbagbogbo pẹlu paṣipaarọ owo.

🥀 Bank awọn gbigbe: okeere vs

Awọn gbigbe ile ifowo pamo ile lọ nipasẹ awọn orukọ pupọ. Ni Orilẹ Amẹrika, fun apẹẹrẹ, awọn iru gbigbe wọnyi jẹ pataki bakannaa pẹlu awọn gbigbe ACH, lakoko ti o wa ni United Kingdom wọn mọ bi awọn gbigbe ACH. CHAPS awọn gbigbe.

Ni EU, awọn gbigbe banki ni a pe ni awọn sisanwo SEPA, lakoko ti wọn pe ni Ilu Kanada Interac e- Gbigbe. Awọn gbigbe ile ifowo pamo inu ile jẹ ijuwe nipasẹ awọn banki nipa lilo nẹtiwọọki ibaraẹnisọrọ orilẹ-ede lati fi owo ranṣẹ lati akọọlẹ banki agbegbe kan si omiiran.

Ni ọran ti awọn gbigbe ilu okeere, ni ida keji, awọn gbigbe banki jẹ deede bakanna pẹlu awọn gbigbe waya. Ni idi eyi, awọn banki ni ayika agbaye fi owo ranṣẹ si awọn akọọlẹ wọn nipa lilo nẹtiwọki ibaraẹnisọrọ agbaye ti a npe ni SWIFT.

Nẹtiwọọki SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) jẹ nẹtiwọọki ile-ifowopamọ ti a lo fun awọn paṣipaarọ interbank agbaye. O ni diẹ sii ju awọn ile-iṣẹ 7 ti o sopọ ni awọn orilẹ-ede 000.

🥀 Kini sisanwo ACH kan?

Awọn sisanwo ACH jẹ awọn owo ti o ti lọ nipasẹ Ile-isọtọ Aifọwọyi (ACH). Ile imukuro kan ni AMẸRIKA ṣiṣẹ bi iru “ agbedemeji »laarin awọn ile-ifowopamọ nipasẹ gbigbe owo ni itanna lati banki kan si banki miiran.

Nigbati o ba gbe owo lati banki rẹ nipasẹ isanwo ACH, ọpọlọpọ awọn gbigbe ni a ṣe akojọpọ ni awọn akoko kan pato ti ọjọ ati firanṣẹ ni awọn ipele.

Awọn apẹẹrẹ ti awọn nẹtiwọọki isanwo ti o jọra ni okeere ni EU's SEPA (Agbegbe Isanwo Euro Kanṣo), CHAPS (Eto Isanwo Aládàáṣiṣẹ kuro ni Ile) lati United Kingdom ati titẹsi taara sinu Australia.

🥀 Orisi ti ifowo gbigbe

Ni gbogbogbo awọn oriṣi meji ti awọn gbigbe: awọn gbigbe ọkan-pipa ati awọn gbigbe ayeraye.

Gbigbe akoko

Gbigbe kan yẹ ki o jẹ ọkan-pipa ti o ba ti paṣẹ aṣẹ fun idunadura kan. Ni ọpọlọpọ igba, ti o ba ti wa ni ti gbe jade lori ayelujara lati awọn ile ifowo pamo ayelujara Syeed, yi iṣẹ jẹ free. Ti o ba beere ni ẹka, nipasẹ fax tabi nipasẹ tẹlifoonu, o le jẹ iwe-owo (fun apẹẹrẹ to 4 €).

Ni iṣẹlẹ ti awọn alaye banki alanfani ti jẹ aṣiṣe tabi pe, awọn idiyele afikun le ṣe afikun.

Gbigbe ayeraye

Gbigbe kan ni a sọ pe o wa titi (tabi aifọwọyi) ti a ba fun ni aṣẹ si banki lati tun ṣe ni igba pupọ ni awọn aaye arin deede. Ilana yii le ṣe eto fun akoko ti o wa titi tabi ailopin. O le fagilee nigbakugba ti o ba jẹ ki o leti banki rẹ nipasẹ meeli pẹlu AR.

Nigbati o ba ṣe lori ayelujara, awọn aṣẹ iduro nigbagbogbo jẹ ọfẹ. Ti wọn ba ṣeto tabi yipada ni ẹka, owo kan (fun apẹẹrẹ 1 €) le ṣe ẹtọ nigbati o ṣeto iṣẹ naa. Awọn gbigbe ilu okeere jẹ idiyele.

Ni ọpọlọpọ igba ti ile-ifowopamọ ṣe idaduro ipin ogorun ti gbigbe (fun apẹẹrẹ 0,08% ti iye). Paṣipaarọ ati awọn igbimọ ibudo (awọn owo SWIFT) tun le mu owo naa pọ si.

🥀 Awọn idiyele ti o farapamọ ti awọn gbigbe banki

Ni gbogbogbo, awọn gbigbe ile-ifowopamọ ile jẹ olowo poku lati firanṣẹ ati paapaa le nigba miiran jẹ ominira. Awọn owo, ti o ba jẹ eyikeyi, nigbagbogbo gba lati akọọlẹ onigbese naa.

Gẹgẹbi adehun akọọlẹ kan pato si banki kọọkan ati iru akọọlẹ kọọkan, awọn idiyele le jẹ idaduro da lori orisun ti aṣẹ (counter tabi Intanẹẹti) ati boya o jẹ akọọlẹ kan ni okeere. Ni gbogbogbo, awọn gbigbe nipasẹ Intanẹẹti jẹ ọfẹ, laisi awọn gbigbe ti a paṣẹ ni counter, eyiti o wa labẹ igbimọ kan.

Awọn gbigbe banki agbaye, ni apa keji, ni awọn gbigbe owo di gbowolori. Nitootọ, nigba ti o ba gbe lọ si ilu okeere pẹlu ile-ifowopamọ, iwọ yoo san awọn owo ti a fi pamọ (ti a npe ni ala-paṣipaarọ ajeji) lati yi owo rẹ pada si owo miiran ni afikun si gbogbo awọn idiyele ti o wa titi, awọn igbimọ ati awọn omiiran.

Ni awọn iwọn, ọpọlọpọ awọn eniyan san lapapọ owo orisirisi to 10 si 15% tabi diẹ ẹ sii ti awọn lapapọ iye ti won gbigbe ni ibere lati fi owo okeokun, eyi ti igba mu ki awọn ilana lalailopinpin gbowolori.

Ni Oriire, ọpọlọpọ awọn paṣipaarọ owo-owo kekere ati awọn olupese fintech wa nibẹ. Awọn olupese wọnyi lo nẹtiwọọki oye ti awọn akọọlẹ banki kariaye lati fori nẹtiwọọki SWIFT patapata, yago fun gbogbo awọn idiyele fun awọn alabara wọn! Bi abajade, awọn olumulo nigbagbogbo sanwo kere ju 1 tabi 2% ti iye ti wọn gbigbe ni owo!

🥀 Gbigbe ACH Vs Bank Awọn gbigbe

Botilẹjẹpe awọn gbigbe ACH lati awọn banki nigbagbogbo jẹ din owo ju awọn gbigbe waya lọ, wọn tun gba diẹ diẹ lati de. Nigbagbogbo meji si mẹta ọjọ. Eyi jẹ nitori eto ṣiṣe ipele tumọ si pe awọn gbigbe ni lati duro fun aaye akoko kan pato titi ti owo yoo fi gbe pẹlu awọn iṣowo miiran.

Awọn gbigbe banki, ni apa keji, nigbagbogbo nilo awọn idiyele ti o yipada ni gbogbogbo laarin 25 ati 40 € fun awọn gbigbe lati US iroyin. Sibẹsibẹ, awọn gbigbe wọnyi yara yara ati nigbagbogbo gba to 24 wakati.

🥀 Awọn gbigbe banki ati awọn ọjọ idunadura

La ọjọ ti isẹ est pe ni eyiti debiti tabi idunadura kirẹditi ti wa ni igbasilẹ nipasẹ banki kan. Ti aṣẹ gbigbe ba ti paṣẹ ni akoko iho ti o sunmọ opin ọjọ iṣowo naa, yoo gba pe o gba ni ọjọ iṣowo atẹle.

Ti akoko gbigba kii ṣe ọjọ iṣẹ, aṣẹ gbigbe ni a gba pe o ti gba ni ọjọ iṣẹ atẹle. Ipaniyan ti idunadura isanwo kọọkan jẹ iwifunni si awọn ti o ni awọn akọọlẹ meji ti o kan (olugbese / onigbese). Igbakọọkan ti awọn iwifunni da lori adehun akọọlẹ naa. O le jẹ lojoojumọ, oṣooṣu, ati bẹbẹ lọ.

O ṣee ṣe lati ṣe ifarakanra iṣẹ gbigbe kan nipa fifiranṣẹ lẹta kan si banki rẹ pẹlu AR. Orisirisi awọn oju iṣẹlẹ ṣee ṣe:

• ti iye gbigbe ba ga ju ti a beere lọ, onigbese naa ni a 8 ọsẹ asiwaju akoko;
• Ti iṣẹ naa ko ba fun ni aṣẹ tabi ti ṣiṣẹ ni aṣiṣe, asiko yi ti wa ni tesiwaju lati 13 osu lẹhin ti awọn debiti ọjọ ṣaaju ki o to igba lọwọ ẹni.

🥀 Bawo ni lati ṣe gbigbe banki kan?

Ṣaaju ṣiṣe gbigbe banki kan, o gbọdọ rii daju pe o ni kirẹditi to to ninu akọọlẹ rẹ. Bibẹẹkọ, o fi ara rẹ han si ijusile (ati nitorinaa si awọn idiyele ti o jọmọ). O tun gbọdọ ni RIB ti onigbese rẹ pẹlu BIC rẹ (koodu Identifier Bank). O pinnu ibi ti banki rẹ ati IBAN rẹ wa ni ibugbe (International Banking Account Number) ti o ṣe idanimọ akọọlẹ banki wọn.

Boya ni counter tabi lori ayelujara, o gbọdọ pari aṣẹ gbigbe kan. Aṣẹ yii tọka nọmba akọọlẹ rẹ, iye ti yoo gbe lọ, ọjọ ipaniyan ati awọn alaye banki ti onigbese rẹ. Ile ifowo pamo ti ni idinamọ lati ṣe gbigbe laisi aṣẹ rẹ ayafi ti o ba paṣẹ nipasẹ Iṣura Ilu.

🥀 Awọn aaye pataki

Lati le gbe owo laarin awọn akọọlẹ banki, o le nilo lati sopọ awọn akọọlẹ meji rẹ. Nigba miiran o le gba to ọsẹ kan.

Ti o ba nilo lati gbe owo si akọọlẹ rẹ ni banki miiran, o dara julọ lati yago fun idaduro titi di iṣẹju to kẹhin lati bẹrẹ. Ti o ba ti akoko ni isoro kan, o le ni anfani lati yara gbigbe rẹ. Sugbon o le na o ni owo.

Diẹ ninu awọn ile-ifowopamọ gba awọn alabara laaye lati ṣeto awọn akọọlẹ wọn fun awọn gbigbe loorekoore. Nitorinaa ti o ba ṣe adaṣe awọn inawo rẹ ati gbe owo lorekore laarin awọn akọọlẹ ni awọn banki oriṣiriṣi, iṣeto ẹya yii le ṣafipamọ akoko rẹ.

🥀 FAQ Eyi ni apẹẹrẹ ti gbigbe FAQ kan

Kini gbigbe ni banki?

Gbigbe ile ifowo pamo jẹ iṣẹ ti n gba owo laaye lati gbe laarin awọn akọọlẹ banki meji. O jẹ ọna iyara ati irọrun lati firanṣẹ tabi gba awọn owo.

Bawo ni lati ṣe gbigbe kan?

Gbogbo ohun ti o nilo lati ṣe ni pese banki rẹ pẹlu nọmba akọọlẹ IBAN ti olugba ati orukọ. Lẹhinna o tọka iye lati gbe. Awọn isẹ ti wa ni aabo ati ki o fere instantaneous.

Ṣe idiyele gbigbe kan bi?

Pupọ julọ awọn gbigbe laarin awọn eniyan kọọkan jẹ ọfẹ laarin agbegbe Euro. Sibẹsibẹ, awọn idiyele le waye fun awọn gbigbe ni ilu okeere tabi pẹlu awọn ipo kan pato.

Ṣe Mo le fagilee gbigbe kan bi?

O le fagilee gbigbe kan ṣaaju ipaniyan ikẹhin rẹ. Ṣugbọn ni kete ti gbigbe naa ba munadoko, ko ṣee ṣe lati pada sẹhin. Ibeere agbapada yoo lẹhinna dale lori olugba.

Ṣe awọn gbigbe wa kakiri?

bẹẹni, gbigbe kọọkan ti a ṣe ni igbasilẹ nipasẹ awọn banki. Olufiranṣẹ ati olugba ni a mọ. Eyi ṣe iranlọwọ lati koju jibiti ati jijẹ owo.

Maṣe gbagbe lati jẹrisi pe awọn iṣowo rẹ waye nigbati wọn yẹ lati. Ṣaaju ki o to lọ, eyi ni ikẹkọ ti o fun ọ laaye lati titunto si iṣowo ni o kan 1 wakati. Tẹ ibi lati ra.