Ohun gbogbo ti o nilo lati mo nipa awọn ifowo lopolopo

Kaabo si yi okeerẹ article lori ifowo lopolopo. Boya o jẹ otaja, olupese tabi ni iyanilenu lati ni imọ siwaju sii nipa koko yii, o ti wa si aye to tọ. Awọn iṣeduro banki jẹ awọn irinṣẹ inawo pataki ti o pese aabo ati aabo ni awọn iṣowo iṣowo.

Ninu àpilẹkọ yii, a yoo ṣawari ni apejuwe ohun ti iṣeduro banki jẹ, bi o ṣe n ṣiṣẹ ati awọn oriṣiriṣi awọn iṣeduro ti o wa. A yoo tun ṣe ayẹwo Aleebu ati awọn konsi ti awọn lilo ti ifowo onigbọwọ, bi daradara bi awọn ipo ninu eyi ti won ti wa ni commonly lo.

Boya o fẹ lati ni oye bi o ṣe le gba iṣeduro banki kan, bii o ṣe le lo wọn ninu awọn iṣẹ iṣowo rẹ tabi nirọrun faagun imọ rẹ lori koko-ọrọ naa, a ti ṣajọpọ gbogbo alaye ti o nilo.

Ṣugbọn ṣaaju ki o to bẹrẹ, eyi ni ikẹkọ Ere kan ti yoo gba ọ laaye lati mọ gbogbo awọn aṣiri lati ṣaṣeyọri ninu Adarọ-ese naa.

🥀 Kini iṣeduro banki kan?

Bank onigbọwọ sin a bọtini idi fun awọn iṣowo kekere. Ile-ifowopamọ, nipasẹ aisimi rẹ si olubẹwẹ, fun ni igbẹkẹle gẹgẹbi alabaṣepọ iṣowo ti o le yanju fun alanfani ti iṣeduro naa.

Ni pataki, ile ifowo pamo fi ontẹ ti ifọwọsi si awọn solvency ti awọn olubẹwẹ, gẹgẹbi olufọwọsi kan fun aṣoju olubẹwẹ nipa adehun kan pato ti awọn ẹgbẹ ita meji n wọle.

Fun apẹẹrẹ, awọn Ile-iṣẹ Xyz jẹ ile-iṣẹ asọ ti o ṣẹṣẹ mulẹ ti o fẹ lati ra awọn ohun elo aise ti 1 crore Rs.XNUMX. Olupese ohun elo aise nbeere pe Ile-iṣẹ Xyz pese iṣeduro banki lati bo awọn sisanwo ṣaaju fifiranṣẹ awọn ohun elo aise si awọn ile-iṣẹ Xyz.

Ile-iṣẹ Xyz n beere ati gba iṣeduro lati ile-iṣẹ kirẹditi ti o ṣetọju awọn akọọlẹ owo rẹ. Ile ifowo pamo ni pataki ṣe adehun adehun rira pẹlu olutaja naa. Ti Ile-iṣẹ Xyz ba jẹ aṣiṣe lori isanwo, olupese le gba pada lati ile ifowo pamo.

🥀 Orisi ti ifowo onigbọwọ

Atilẹyin banki jẹ fun iye kan pato ati akoko ti a ti pinnu tẹlẹ. O tọkasi kedere awọn ipo ninu eyiti iṣeduro naa wulo si adehun naa. Atilẹyin ile-ifowopamọ le jẹ owo ni iseda tabi ti o da lori iṣẹ.

✔ Awọn owo lopolopo

Awọn iṣeduro wọnyi ni a gbejade ni gbogbogbo dipo awọn idogo aabo. Diẹ ninu awọn adehun le nilo ifaramo owo lati ọdọ olura gẹgẹbi idogo aabo. Ni iru awọn iṣẹlẹ bẹẹ, dipo fifipamọ owo naa, olura le pese fun eniti o ta ọja naa pẹlu iṣeduro banki owo eyiti o jẹ ki o san owo fun eniti o ta ọja naa ni iṣẹlẹ pipadanu.

✔ Awọn ẹri iṣẹ

Awọn iṣeduro wọnyi ti wa ni ti oniṣowo fun ipaniyan ti adehun tabi a ọranyan. Ni iṣẹlẹ ti kii ṣe iṣẹ, aiṣe-ṣiṣe tabi iṣẹ kukuru ti adehun kan, pipadanu alanfani yoo jẹ isanpada nipasẹ banki.

tú ajeji ifowo onigbọwọ, gẹgẹ bi awọn ipo okeere okeere, o le jẹ ẹgbẹ kẹrin - ile-ifowopamọ oniroyin ti o nṣiṣẹ ni orilẹ-ede ti o ni anfani ti ibugbe.

🥀 Apeere aye gidi

Fun apẹẹrẹ kan pato, ronu olupese nla ti awọn ohun elo ogbin. Botilẹjẹpe olupese le ni awọn olupese ni ọpọlọpọ awọn ipo, igbagbogbo o dara julọ lati ni awọn olupese agbegbe fun awọn apakan pataki, mejeeji fun iraye si ati awọn idi idiyele gbigbe.

Bii iru bẹẹ, wọn le fẹ lati wọ inu adehun pẹlu idanileko irin kekere kan ti o wa ni agbegbe ile-iṣẹ kanna. Nitori otitọ pe olupese kekere jẹ aimọ, ile-iṣẹ nla yoo nilo olupese lati gba iṣeduro banki ṣaaju titẹ si adehun fun 300 000 $ ti ẹrọ awọn ẹya ara.

Ti olutaja kekere ba gba iṣeduro banki, ile-iṣẹ nla yoo wọ inu adehun pẹlu ẹniti o ta ọja naa. Ni aaye yii, ile-iṣẹ le san owo naa 300 000 $ ni ilosiwaju, o ni oye pe olutaja gbọdọ fi awọn apakan ti a gba wọle ni ọdun to nbọ.

Ti eniti o ta ọja naa ko ba le ṣe bẹ, olupese awọn ohun elo oko le beere lọwọ banki eyikeyi awọn adanu ti o waye lati irufin ti olutaja ti awọn ofin ti adehun naa.

Ṣeun si iṣeduro banki, olupese ohun elo ogbin nla le kuru ati rọrun pq ipese rẹ laisi ba ipo inawo rẹ jẹ.

🥀 Elo ni owo ẹri banki kan?

Ni deede, awọn idiyele GB da lori eewu ti ile-ifowopamọ gba ni iṣowo kọọkan. Fun apẹẹrẹ, a ro pe GB owo kan dawọle awọn eewu diẹ sii ju GB iṣẹ kan lọ.

Nitorinaa, igbimọ fun inawo GB yoo ga ju igbimọ ti a gba agbara fun iṣẹ GB. Ti o da lori iru GB, awọn idiyele ni gbogbo igba ni idiyele lori ipilẹ-mẹẹdogun lori awọn Iye GB ti 0,75% tabi 0,50% nigba ti Wiwulo akoko ti GB.

Yato si eyi, ile-ifowopamọ le tun gba owo idiyele ohun elo, ọya iwe, ati ọya ṣiṣe. Ni awọn igba miiran, banki nilo idogo lati ọdọ olubẹwẹ rẹ, eyiti o jẹ igbagbogbo 100% ti iye GB.

🥀 Iyatọ laarin iṣeduro banki ati lẹta kirẹditi kan

Lẹta Kirẹditi jẹ iwe-ipamọ owo ti o fi ọranyan lelẹ lori banki lati san owo sisan si alanfani ni ipari awọn iṣẹ kan bi olubẹwẹ nilo. LC jẹ ti oniṣowo nipasẹ awọn ile ifowo pamo nigbati olura naa ba beere fun banki rẹ lati san owo fun eniti o ta ọja nigbati o gba awọn ọja tabi awọn iṣẹ kan.

Ile ifowo pamo yoo gba pada nigbamii iye ti o san lati ọdọ olura paapọ pẹlu awọn idiyele ti a beere. Ni apa keji, labẹ GB, ile-ifowopamọ nikan ni o jẹ dandan lati san owo fun ẹnikẹta ti olubẹwẹ ko ba san owo sisan si ẹnikẹta tabi ko mu awọn adehun ti a pese fun ninu adehun naa.

A lo GB lati ṣe idaniloju olutaja kan lodi si ipadanu tabi ibajẹ nitori aisi iṣẹ nipasẹ ẹgbẹ miiran ninu adehun kan. LC jẹ aiṣedeede nigbagbogbo bi GB bi wọn ṣe pin diẹ ninu awọn abuda ti o wọpọ. Awọn mejeeji ṣe ipa pataki ninu iṣuna iṣowo nigbati awọn ẹgbẹ si awọn iṣowo ko ti ṣeto awọn ibatan iṣowo.

Sibẹsibẹ, awọn iyatọ pupọ wa laarin LC ati GB. Awọn iyatọ akọkọ laarin lẹta ti kirẹditi ati iṣeduro banki jẹ bi atẹle:

✔ Nature

LC jẹ ọranyan ti o gba nipasẹ banki kan lati san owo sisan si alanfani ti awọn iṣẹ kan ba ṣe. GB jẹ idaniloju ti a fun nipasẹ banki si alanfani lati ṣe isanwo ti a sọ pato ni iṣẹlẹ ti aiyipada nipasẹ olubẹwẹ.

✔ Ojuse akọkọ

Ninu LC, ile-ifowopamọ ṣe idaduro ojuse akọkọ fun ṣiṣe isanwo ati nigbamii gba kanna lati ọdọ alabara. Pẹlu GB, ile-ifowopamọ ṣe adehun lati ṣe isanwo nikan ni iṣẹlẹ ti aiyipada nipasẹ alabara.

✔ owo

Pẹlu LC, Bank ṣe isanwo si alanfani bi o ti di nitori. Ko si ye lati duro fun abawọn lati ṣe nipasẹ alabara. Nipa GB, o jẹ nikan nigbati alabara ṣe aipe lori isanwo si alanfani ni banki ṣe isanwo naa.

✔ Awọn aṣa iṣẹ

LC ṣe iṣeduro pe iye yoo san niwọn igba ti awọn iṣẹ naa ba ṣe ni ibamu si awọn ipo adehun. BG ṣe adehun lati sanpada pipadanu ti olufisun ko ba pade awọn ipo pàtó kan.

✔ Nọmba ti ẹni lowo

Awọn ẹgbẹ pupọ lo wa ninu lẹta ti kirẹditi. Ile ifowo pamo ti n funni ni LC, alabara rẹ, alanfani (ẹgbẹ kẹta) ati banki imọran. Ni aaye ti GB kan, awọn ẹgbẹ mẹta nikan lo wa: banki, alabara rẹ ati alanfani (ẹgbẹ kẹta).

✔ Ibamu

Ni gbogbogbo, LC jẹ deede diẹ sii nigbati o ba n gbe wọle ati jijade awọn ọja ati awọn iṣẹ. GB ni apa keji o dara fun gbogbo awọn iṣowo tabi awọn iṣowo ti ara ẹni.

✔ Ewu

Pẹlu LC, ile ifowo pamo gba eewu diẹ sii ju alabara lọ. Ni apa keji, pẹlu GB alabara dawọle eewu akọkọ.

🥀 Awọn anfani ti awọn iṣeduro banki

Awọn iṣeduro banki nfunni ni ọpọlọpọ awọn anfani fun awọn ẹgbẹ ti o ni ipa ninu iṣowo iṣowo kan. Eyi ni diẹ ninu awọn anfani pataki ti awọn iṣeduro banki:

✔ Aabo owo

Awọn iṣeduro banki pese aabo owo si awọn anfani ti iṣeduro, nigbagbogbo awọn olupese tabi awọn ayanilowo. Wọn ni idaniloju pe awọn sisanwo wọn yoo ṣee ṣe, paapaa ti onigbese ko ba bọwọ fun awọn adehun adehun wọn. Eyi dinku awọn ewu ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn iṣowo iṣowo ati kọ igbẹkẹle laarin awọn ẹgbẹ.

✔ Igbẹkẹle ti o pọ si

Awọn iṣeduro banki kọ igbẹkẹle laarin awọn ẹgbẹ ti o kan idunadura kan. Alanfani naa ni idaniloju pe owo sisan yoo jẹ nipasẹ banki ti o funni, eyiti o le gba awọn olupese niyanju lati gba awọn ofin iṣowo ti o dara diẹ sii tabi ṣe adehun si awọn adehun igba pipẹ.

✔ Ṣiṣe awọn iṣowo okeere

Awọn iṣeduro banki wulo paapaa ni awọn iṣowo kariaye, nibiti awọn ewu ati awọn aidaniloju le ga julọ. Wọn jẹ ki awọn ẹgbẹ bori awọn idiwọ ti o ni ibatan si ijinna, awọn iyatọ ilana ati awọn eewu iṣelu, pese aabo owo to lagbara.

✔ Ni irọrun ti awọn iṣeduro

Awọn iṣeduro banki le ṣe deede si awọn iwulo pato ti iṣowo kọọkan. Oriṣiriṣi awọn iṣeduro ni o wa, gẹgẹbi sisanwo, tutu tabi awọn iṣeduro iṣẹ. Eyi n gba awọn ẹgbẹ laaye lati yan iṣeduro ti o baamu ipo wọn dara julọ ati duna awọn ofin ọjo.

Wiwọle si kirẹditi

Awọn iṣeduro banki le dẹrọ iraye si kirẹditi fun awọn iṣowo. Nipa ipese iṣeduro owo si banki, iṣowo le gba awọn awin tabi awọn laini kirẹditi lori awọn ofin ti o dara julọ. Eyi le ṣe iranlọwọ fun inawo idagbasoke iṣowo tabi pade awọn iwulo inawo miiran.

🥀 Awọn alailanfani ti awọn iṣeduro banki

Botilẹjẹpe awọn iṣeduro banki nfunni awọn anfani pataki, o tun ṣe pataki lati gbero diẹ ninu awọn aila-nfani ti o pọju. Eyi ni diẹ ninu awọn aila-nfani ti awọn iṣeduro banki:

✔ Owo owo

Awọn iṣeduro banki le ja si awọn idiyele inawo fun olufunni. Awọn ile-ifowopamọ maa n gba owo idiyele lati fun ati ṣetọju iṣeduro, eyiti o le jẹ afikun inawo fun iṣowo naa.

Ni afikun, awọn ile-ifowopamọ le nilo iwe adehun tabi awọn idogo owo lati fun iṣeduro naa, eyiti o le di awọn owo pọ.

✔ Ifaramo owo

Nigbati banki kan ba funni ni iṣeduro kan, o ṣe ifaramo owo lati san owo sisan ni iṣẹlẹ ti aisi ibamu pẹlu awọn adehun adehun nipasẹ onigbese naa. Eyi le ṣe aṣoju eewu fun banki, nitori o gbọdọ murasilẹ lati bu ọla fun iṣeduro naa, paapaa ti onigbese ko ba le san owo idaniloju pada.

Eyi le ni ipa lori agbara banki lati ṣe awọn awin miiran tabi pese awọn iṣẹ inawo miiran.

✔ Complexity ati iwe awọn ibeere

Awọn iṣeduro banki nigbagbogbo kan awọn ilana eka ati awọn ibeere iwe aṣẹ ti o muna.

Awọn ẹgbẹ ti o kan gbọdọ ni ibamu pẹlu awọn ilana kan pato ti banki ti o funni, eyiti o le nilo akoko afikun ati awọn orisun. Ni afikun, awọn aṣiṣe tabi awọn aṣiṣe ninu iwe le ja si idaduro atilẹyin ọja tabi ailagbara.

✔ Awọn idiwọn agbegbe

Awọn iṣeduro banki le ni opin ni agbegbe. Diẹ ninu awọn banki le ma ṣe awọn iṣeduro fun awọn agbegbe tabi awọn orilẹ-ede ti a ro pe o jẹ eewu ti o ga julọ. Eyi le ṣe idinwo awọn aṣayan ti o wa fun awọn iṣowo ti n ṣiṣẹ ni awọn agbegbe wọnyi.

✔ Da lori ifowo ipinfunni

Awọn anfani ti iṣeduro ile-ifowopamọ nigbagbogbo dale lori agbara ati orukọ rere ti banki ti o funni. Ti ile-ifowopamọ ba pade awọn iṣoro inawo tabi orukọ rẹ ti bajẹ, eyi le ni ipa lori igbẹkẹle ninu iṣeduro ati agbara alanfani lati gba isanwo ti a ṣe ileri.

O ṣe pataki lati farabalẹ ṣe iwọn awọn anfani ati aila-nfani ti awọn iṣeduro banki ṣaaju ṣiṣe ipinnu lati lo wọn ni iṣowo iṣowo kan pato.