关于影子银行的一切

传统金融背后隐藏着一个巨大的不透明的金融体系,称为“影子银行。 ⚫ 这种机构和活动网络部分地逃避了传统法规。 他日益增长的影响力让监管机构感到担忧,特别是因为他在 2008 年危机中发挥了关键作用。🔻

影子银行,或“影子金融”,汇集了投机性对冲基金、高频交易公司和复杂的投资工具。 其运作方式并不为公众所熟知。 🔍 然而,它在全球范围内流通着大量资金。

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在这篇文章中 了解影子银行到底是什么、其规模、主要参与者以及对全球金融稳定构成的潜在风险。 但在我们开始之前,这里是 如何更好地为未来的退休生活筹措资金?

深入了解影子金融的奥秘!

📍什么是影子银行?

影子银行是指所有参与者和金融活动 发生在银行系统之外 传统监管。 🏦

其中包括对冲基金、货币市场基金、高频交易公司等机构。 影子银行还包括金融工具,例如 不受监管的场外衍生品。 📉

与商业银行不同的是,实体 影子银行一般不吸收存款 并且无法获得央行再融资。 💵

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他们的活动受到当局的监管要少得多,并且具有更大的监管灵活性。 这种情况使金融体系面临更大的不稳定风险。

📍影子银行有多大?

影子银行代表 系统的重要组成部分 全球金融。 根据 FSB 的数据,2020 年其资产总额约为 50 万亿美元,几乎是传统银行体系的一半。

在美国, 它的重量更大。 影子银行在那里持有超过15万亿美元的资产。 它在很大程度上主导着传统银行业务。

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在欧洲,英国是最大的影子金融中心的所在地,资产超过3万亿英镑。 接下来是瑞士、卢森堡和爱尔兰。

尽管难以准确评估,但影子银行日益增长的影响力并没有影响到其影响力。 毫无疑问。 它的潜在风险令监管机构感到担忧,尤其是在它与传统银行系统的互动不断增加的情况下。

📍谁是影子银行的关键参与者?

影子银行汇集了各种各样的机构。 以下是一些最重要的内容:

  • 投机性对冲基金 📉,在期货市场和高风险衍生品方面非常活跃。
  • 货币市场基金 💵,提供靠近银行的服务,但没有公共担保。
  • 经纪公司 以及高频交易💻,其活动不是很透明。
  • 另类投资基金 ⚖️,具有逃脱传统法规的复杂策略。
  • 结构化主体 🏢,例如银行用来从资产负债表中去除风险资产的临时工具。

养老基金👴👵等实力雄厚的机构投资者也占据着显着位置。

📍影子银行有哪些风险?

尽管影子银行使得融资来源多元化成为可能 并非没有危险。 其主要风险是:

平行金融的风险
  • Un 杠杆过高 📈📉,影子实体不受与银行相同的资本要求的约束。
  • Un 缺乏透明度 🔍,许多活动逃避了信息发布义务。
  • 暂停付款 发生危机时⛓,与传统银行系统不同,不提供最后贷款人。
  • 风险分散由于两个系统之间的联系日益紧密,因此将其转变成受监管的银行业。
  • 增加机会 由于缺乏对某些不起眼的金融电路的监控,导致洗钱活动💰。
  • 重大系统性风险 💥💥 如果这个不透明的系统突然崩溃,正如 2008 年的危机所示。

📍最近的监管动态是什么?

金融危机后,监管机构寻求更好地监管影子银行,但成效仍然有限。

FSB 于 2011 年提出了监控影子银行体系并限制其过度行为的建议。 有些已经实施,例如报告衍生品交易的义务。

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但许多监管盲点仍然存在。 必要的国际协调 大国利益分歧。 影子银行的有效监管还有很长的路要走!

📍影子银行在2008年危机中扮演了什么角色?

影子银行体系在引发和蔓延2007-2008年金融危机中发挥了核心作用。

许多影子实体,如特殊目的工具(结构性投资工具、管道等)都与引发危机的美国次贷市场有关。 他们购买的是 证券化坏账 由银行。

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次贷市场 崩溃后,这些工具无法为其头寸再融资并破产。 随后,这种危机蔓延到了传统银行业。 💥💥

对冲基金也 CDS 的投机行为加剧了危机。 货币市场基金的赎回经历了大规模暂停,需要公共干预。

这一经验表明影子银行的功能失调会如何影响 破坏整个系统的稳定性 金融和实体经济。

📍影子银行的未来是什么?

尽管存在风险,影子银行在未来几年仍应继续增长。

低利率和投资者对收益的追求应该 刺激这个不受监管的系统, 更有利可图,但是 更不稳定.

区块链等技术进步还可能鼓励逃避传统监管机构的新金融活动的出现。

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挑战将是 更好地整合影子银行 参与全球金融监管,同时又不会扼杀创新。 任务艰巨,需要更多国际合作!

🏁 结论

影子银行的规模表明 需要更好的监管 国际风险金融活动。 必须纠正系统中的缺陷,以避免出现 2008 年那样的新的毁灭性危机。

影子金融 还没有准备好消失, 但它必须更好地融入整个监管网络。 其透明度和监督也必须加强。 监管机构仍有许多工作要做!

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金融世界 正在不断发展。 幕后参与者与当局之间、灰色地带与监管尝试之间的猫捉老鼠游戏将继续下去。 有一件事是肯定的: 影子银行在未来几年有着光明的前景!

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