关于金融科技您需要了解的一切

关于金融科技您需要了解的一切

新技术和 人工智能助力价值创造 如今。随着互联网的出现,我们正在见证 许多创新。无论是商业还是服务业,现在都可以在互联网上进行运营。从在当地咖啡馆购买咖啡到管理财务,金融科技就在我们身边。以金融领域为例,今天我们谈论Fintech 这意味着金融科技.

金融科技已用于支付应用程序或加密货币的许多最新技术发展。

金融科技是术语“ 金融”和“科技” ”。它指的是任何使用技术来改进或自动化金融服务和流程的企业。最终,

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  • 什么是金融科技?
  • 它是如何工作的?
  • 如何使用它 ?

在本文中,我们将介绍您需要了解的有关金融技术的所有信息。但要开始,您需要知道 如何使用这些技术 以便在公司中利用它。

我们走吧...

🌿 什么是金融科技?

近年来,许多初创企业纷纷涉足这一领域。 爆炸! 他们的创新旨在促进银行、支付、贷款、个人财务管理、筹款、保险等。

通过移动应用程序,人工智能、区块链、大数据甚至云☁️,他们提供的服务比传统银行业更快、更实用、更安全、更便宜。

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例如,金融科技允许 即时转账, 非接触式移动支付, 100%在线账户, 用于投资组合管理、众筹等的机器人顾问。

大型集团也在采用这些新技术来保持竞争力。因此,金融科技行业正在全球范围内经历增长和大规模采用!

对于消费者来说,金融科技让日常生活变得更加轻松,并赋予他们更多的财务控制权。对于专业人士来说,他们优化流程并降低成本💸。他们的影响是巨大的并且将会 继续放大 !

🌿 金融科技如何运作?

金融科技并不是一个新行业。 这只是一个行业 进化得非常快。 在某种程度上,技术一直是金融世界的一部分。

无论是 1950 世纪 XNUMX 年代信用卡的推出,还是随后几十年的 ATM、电子交易大厅、个人理财应用程序和高频交易。

金融技术的内部结构因项目或应用程序的不同而有所不同。一些最新进展使用机器学习算法、区块链和数据科学来完成这一切。

事实上,有一整套监管技术被称为“监管科技”,旨在应对复杂的合规和行业监管问题。

区块链是一种分类账,可促进在公司网络中记录交易和跟踪资产的过程。 资产可以 有形或无形。 事实上,任何有价值的东西都可以在区块链网络上跟踪和交易。 什么 降低风险和成本 对于所有参与者。

金融科技存在于不同的部门和行业。 以下是金融科技用途的一些示例。

🌿 金融科技金融科技的用途

金融服务行业通常并不是敏捷性的代名词。 但如今,适应性和快速迭代正是消费者和企业领导者所期望的,并且越来越需要。

金融科技的使用例子随处可见,我们向您展示最常用的例子。

✔️ 加密货币和数字货币

加密货币和区块链是金融科技的典型例子。 Coinbase 和 Gemini 等加密货币交易所连接用户购买或出售比特币或莱特币等加密货币。

但除了加密之外,BlockVerify 等区块链服务还可以通过维护区块链上的来源数据来帮助减少欺诈。这些技术被称为 代币化。

尽管这些技术可能是金融科技的一些有争议的用途,但近年来它们确实席卷了投资界的一部分。

✔️ Insurtech

保险科技简称Insurtech。它是保险行业使用的一类广泛且不断发展的技术。保险公司用于提高运营效率的任何技术都可以被视为保险科技。

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保险世界的数字化 似乎是必须的。 今天,我们正在见证结合保险和技术的初创企业的出现。

✔️ 开放银行

开放银行 是一个基于区块链的概念。 它假定第三方应该有权访问银行数据以创建银行应用程序。

开放银行是一种银行业务实践,为第三方金融服务提供商提供 开放银行数据访问通过使用应用程序编程接口从银行和非银行金融机构获取交易和其他消费者金融数据。

金融科技的用途1

它将实现机构之间的账户和数据联网,供消费者、金融机构和第三方服务提供商使用。 开放银行 正在成为重塑银行业的主要创新源泉。

✔️ 移动支付

似乎每个拥有智能手机的人都使用某种形式的移动支付。 事实上,根据 来自 Statista 的数据 ,全球移动支付市场有望在 2019 年超过 XNUMX 万亿美元。

由于技术日益复杂,出现了允许消费者通过互联网进行货币兑换和支付的服务。这可以通过计算机或移动设备通过支付应用程序完成。

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✔️ 预算应用程序

金融科技最常见的用途之一是 财务管理应用程序 对于消费者来说,多年来其受欢迎程度呈指数级增长。

以前,消费者必须创建自己的预算、收取支票或浏览 Excel 电子表格来跟踪他们的财务状况。但今天,情况已不再如此。现在,消费者可以使用应用程序和软件轻松跟踪他们的收入和支出。

Intuit (INTU) 等预算应用程序可帮助消费者在移动设备上跟踪他们的收入、每月付款、支出等。

✔️ 众筹平台

的平台 参与式融资 让项目负责人受益于商业天使的支持。 现在可以直接接触投资者,而不是向传统银行寻求贷款。

虽然他们的应用范围从资助家人和朋友到资助粉丝和赞助人,但多年来众筹平台的数量成倍增加。

🌿 金融科技与传统银行业

金融科技和银行在很多方面都有所不同,但最显着的区别在于它们的目的。银行迎合更广泛的受众,而金融科技服务则寻求解决市场中的特定问题。

因此,这些公司更加关注移动功能、大数据、敏捷性和可访问性。 换句话说,金融科技更多的是交易的代名词 快速、24/7 访问 以及远程开户,这对许多人来说非常有益。

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另一方面,银行在这个部门落后了,因为他们只采用用户体验实践来确保所有客户 无缝互动。 正如该术语所暗示的那样,金融科技融合了提供以下功能的技术: 取而代之的是快速、安全的服务 传统银行。

但是,银行可以成为金融科技公司。 尽管金融科技与一些新的和现代的事物相关联,但使用技术来帮助金融服务并不新鲜。

信用卡 于 50 世纪 XNUMX 年代推出, 网上银行业务 90世纪XNUMX年代的非接触式支付技术和XNUMX世纪第一个十年的非接触式支付技术。

银行业对技术进步的需求使得每家银行都普遍寻求技术更先进的选择。

🌿 金融科技金融科技的好处

金融科技的优势之一是提供的服务克服了支付系统的一些限制。

一个例子 这种限制是人们仍然必须去银行进行支付交易的地域障碍。 因此,金融科技有改善的潜力 金融包容性.

当人们开始使用数字和移动钱包、移动 POS 和点对点转账等金融科技服务时,金融科技的进步以某种方式战胜了这一限制。

金融科技的另一个优势是运行某些数字化版本的手机应用程序的易用性 信用卡或借记卡。 此外,它使用方便,支付选项的集中减少了购买处理时间。

金融科技更便宜,它的运营成本和费用也更低。 此外, 交易非常快速且安全。 你不再受到过多的身体控制。

🌿 金融科技的局限性

尽管前景广阔,但金融技术 (FinTech) 也存在一定的缺点和限制:

La 唐尼安全公司 构成一个重大挑战。 随着金融服务的非物质化,黑客攻击和敏感数据泄露的风险也随之增加。 系统中的故障可能会导致严重的后果。

他们的监管 对于当局来说可能很复杂。 这个行业正在迅速变化,这使得适应法律和监控参与者变得困难。 一些创新服务在灰色地带运作。

金融科技可以带来 失去许多工作岗位 传统银行业被算法和人工智能取代。 这涉及专业再培训。

纯数字接口导致 客户关系的非人性化。 个性化建议在复杂的金融服务中仍然很重要。许多金融科技公司未能达到临界规模,并在几年后破产。消费者 必须确保其可持续性。

免费或成本极低的服务可能会隐藏对客户个人数据的有利可图的使用。透明度至关重要。

尽管存在这些挑战,金融科技对金融和银行业现代化的贡献似乎在很大程度上是积极的。 但要保持警惕 给自己带来某些潜在的风险。

🌿 全球排名前 5 的金融科技公司

金融科技公司是指使用现代技术为其用户提供金融服务的任何商业实体。

过去十年,金融科技已经成为科技行业非常重要的组成部分。以下是全球 5 家最有价值的金融科技公司。它们按升序列出。

✔️ Coinbase

Coinbase 是一家加密货币交易所,成立于 2012 年,为用户提供购买、出售和存储数字资产的能力,例如比特币、以太坊和其他流行的加密货币。

公司已成为其中之一 最大、最可靠的平台 世界上的加密货币交易所,还提供数字钱包服务和一系列其他加密货币相关产品。作为一家上市公司,Coinbase 受到投资者和市场观察人士的密切关注。

Coinbase 提供一系列产品和服务,包括购买、出售和交易加密货币的交易所、安全存储数字资产的数字钱包、先进的交易平台 Coinbase Pro、Coinbase Earn(一项供用户了解加密货币的教育计划)并赚取数字资产作为回报,以及为想要接受加密货币支付的商家和企业提供的解决方案。

Coinbase 作为一家上市公司的财务业绩是公开的,可以通过财务来源和公司报告查看。

✔️ Paytm

Paytm 是印度最大的金融科技公司。 它成立于2010年,最初是一个在线移动充值平台。

到 2015 年,这家初创公司已扩展到电子商务和在线支付服务领域,并获得了 104 亿注册用户。 其目前的用户群接近350亿(2019年)。

1 年,该公司从现有投资者(阿里巴巴旗下蚂蚁集团和软银愿景基金等私募股权公司)筹集了 16 亿美元新资本,估值为 2019 亿美元。

此前,在伯克希尔哈撒韦公司投资 11 亿美元后,Paytm 的估值在 2018 年达到 357 亿美元。

✔️阿迪恩

Adyen 是欧洲最受欢迎的金融科技公司。 它允许企业和商家从世界任何地方接收付款。

这通过卡网络(例如 VISA 和万事达卡)和本地支付方式进行。 此外,它还使用机器学习为收入优化提供交易洞察力。

公司自2011年开始盈利,2016年营业额同比增长 99% 达到 727 亿美元. Adyen 得到了主要风险投资和私募股权公司的支持,包括淡马锡控股、General Atlantic 和 Index Ventures。 它于2018年XNUMX月上市。

✔️ 条纹

条纹 是一家在线支付平台,成立于2010年,为企业提供处理信用卡支付和其他在线支付方式的能力。该公司已成为在线支付领域的主要参与者,提供支付处理、计费、订阅管理和其他相关服务的解决方案。

作为一家私营公司,有关 Stripe 财务业绩的详细信息并不像上市公司那样广泛公开。 Stripe 以其用户友好的界面、安全性以及与网站和移动应用程序轻松集成的能力而闻名。

Stripe 的产品和服务包括供企业处理信用卡和其他支付方式的在线支付平台、用于管理订阅和定期支付的计费工具以及在线商务解决方案。

✔️ 蚂蚁金融

蚂蚁金融 总部位于中国,是全球最大的金融科技公司。它拥有多家金融服务巨头,包括最大的在线支付平台支付宝和全球第三大货币市场基金余额宝。它还运行一个名为芝麻信用的私人信用评分系统。

该公司是在2014年支付宝更名为蚂蚁金服后成立的。次年,该公司获得了来自蚂蚁金服的大量投资。 6,5十亿 来自中国投资公司和其他本地机构投资者。

🌿总结

总之,Coinbase 和 Stripe 等金融技术彻底改变了金融交易的进行方式。这些平台为在线支付、加密货币交易和数字资产管理提供创新的解决方案。

Coinbase 因其在加密货币交易及其多样化产品方面的领先地位而脱颖而出,而 Stripe 则以其用户友好的在线支付平台和先进的计费工具而闻名。这些公司继续塑造金融交易的未来,并在不断变化的全球金融格局中发挥关键作用。

凭借对创新和安全的承诺,Coinbase 和 Stripe 始终处于金融技术的前沿,提供复杂的解决方案,以满足数字时代企业和消费者不断变化的需求。

结束了 !! 但要离开你,这里有 创造和成长的技巧和策略 您的公司或企业。

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