银行行话：所有关键概念

与什么相反 finance de Demain 习惯于了解如何为您提供建议以帮助您扩大业务，另一篇文章向您介绍银行术语。 这些关键的银行业务概念实际上是您访问银行时最常听到的术语。 因此，本指南的目的是帮助您更好地理解银行术语。

我们走吧

账户协议

这是一份管理您的开放式信用账户的合同。 它提供有关帐户可能发生的更改的信息。

账户历史

这是一段时间内帐户的付款历史记录，包括帐户逾期或超限的次数。

帐户持有人

此表达指任何被授权代表账户进行交易的人。 每个账户持有人的签名必须在银行登记。 签名授权该人代表该帐户开展业务。

请参阅相关问题联合选择加入账户持有人透支、联合账户验证批准和联合账户责任。

兴趣增加

这是已赚取但尚未支付的利息。

可变利率抵押贷款

这些是银行为购买房地产而发放的贷款。 初始利率通常低于传统的固定利率贷款。 根据市场情况，该利率可能会在贷款期限内发生变化。

贷款协议中通常规定了最高（或上限）和最低（或下限）。 如果利率上升，贷款的还款额也会增加。 如果利率下降，还款的贷款也可能。 查看本指南以了解更多信息 按揭.

不利行动

这是债权人拒绝在所要求的条件下授予信贷、终止现有账户或对现有账户进行不利修改。

不利行动通知

《平等信贷机会法》要求的通知通知信贷申请人或现有债务人其信贷申请被拒绝或通知被认为对账户持有人不利的条件变化。

改造

它是涉及擦除或重写支票或其他可转让票据的日期、金额或收款人的任何更改。

摊销

通过定期分期偿还本金和利息来减少债务的过程将导致在到期时偿还贷款。

年利率

它是每年的信贷成本，以百分比表示。

年度百分比回报

反映存款账户支付的利息总额的百分比，基于一年 365 天的利率和复利频率。

评价

评估和确定特定财产或不动产价值的行为。

授权书

发行人发出授权书 信用卡、商家或其他附属机构，以完成信用卡交易。

自动清算所 (ACH)

成员存款机构使用的一种计算机化设施，用于以电子方式合并、分类和分配银行间信贷和借记。

ACH 处理政府证券的电子转账并提供客户服务，例如直接存入客户工资和支付政府福利（即社会保障、福利和退伍军人权利）和预授权转账。 请参阅有关电子交易的相关问题。

自动柜员机 (ATM)

它是一种由磁编码卡或其他介质激活的机器，可以处理各种银行交易。 这些包括接受存款和贷款支付、提款以及在账户之间转移资金。

自动缴费

使用单一授权声明向金融机构支付经常性账单的无控制系统。 帕为例， 客户只需提供授权表格/信件/文件即可每月支付有线电视费。 必要的借记和贷记是通过自动清算所 (ACH) 进行的。

可用日期

关于何时可以提取存入账户的资金的银行政策。

可用余额

账户余额减去任何持有、未收回资金和账户限制。

信用可用

它是分配给持卡人账户的信用额度与当前账户余额之间的差额。

余额转介

将未结余额从一张信用卡转移到另一张信用卡的过程。 通常这样做是为了获得较低的未偿余额利率。 转账有时需要支付余额转账费。

开户银行

银行托管人负责维护在托管人的场所、分托管机构或外部托管人之一持有的客户资产的安全。

银行审查

审查银行的资产、收入和支出。 此操作旨在确保银行具有偿付能力并根据银行法和稳健的银行业原则运营。

银行对帐单

银行定期提供客户存款账户的报表。 该报表显示了在此期间记录的所有存款、支付的所有支票和其他借记项，以及当前余额。

银行日

这是一个工作日，银行办公室几乎所有的银行业务都向公众开放。

破产

破产的个人、企业或公司没有足够的资产来偿还其债务。债务人通过法律程序寻求救济，以制定付款时间表或消除债务。

在某些情况下，债务人必须将所有资产的控制权交给法院指定的受托人。

破产

根据破产法将破产人的事务分配给受托人或接管人进行管理的法律程序。 破产有两种类型：

• 非自愿破产 – 破产债务人的一名或多名债权人提出申请，要求宣布债务人破产。
• 自愿破产 – 债务人提交一份请愿书，声称他无力履行其财务义务并希望被宣布破产。

受益人

有权获得遗嘱、信托、保险单、养老金计划、年金或其他合同的利益或收益的人。

结算周期

发布定期报表的日期之间的时间间隔。

帐单日期

定期或月度报表生成的月份、日期和年份。 已对适当的财务费用、最低到期付款和新余额进行了计算。

计费错误

这是出现在与信用卡（例如信用卡）延期相关的定期对帐单上的费用，该费用未经持卡人或其代理人授权，未正确识别且未被持卡人或其代理人接受.

帐单错误也可能是由于债权人未能将付款或其他信用记入帐户以及会计和文书错误引起的。

营业日

银行办公室向公众开放以开展银行几乎所有业务的任何一天。

已取消支票

它是一张支票，由银行支付，从账户持有人的账户中扣除，然后背书。 一旦作废，支票就不能再转让。

银行支票

它是用银行资金开出的支票，而不是存款人账户中的资金。 然而，存款人用他账户中的资金支付了银行本票。 本票的主要优点是支票的收款人可以放心资金可用。

访问 银行支票、个人支票和认证支票之间的区别

停止信

一封要求公司停止信中提到的活动的信。

存款证

银行发行的用于换取存放在银行的资金的可转让票据，通常是有息的。 查看本指南以了解所有有关 存款证.

发布证书

由贷方签署的证明，表明抵押贷款已全额支付且所有债务已结清。 它也称为留置权释放。

认证支票

由证明（保证）良好的人签发的个人支票。 支票正面有“已核准”或“已接受”字样，并由签发支票的银行或储蓄机构的官员签名。 签名是指出票人的签名是真实的，并有足够的资金存入和预留用于支付支票。

VERIFIER

指示金融机构根据要求立即从支票作者的账户支付指定金额给支票上指定的人的书面命令，或者，如果没有指定特定的人，则支付给持支票向机构付款的人。

检查截断

将支票输入处理系统后，将支票数据转换为电子图像。 支票截断消除了将取消的支票退还给客户的需要。

往来账户

这是一个活期存款账户，可以通过支票提取资金。 查看本指南 银行往来账户 – 含义、优点和缺点

查克斯系统公司

ChexSystems, Inc. 网络由成员金融机构组成，这些机构定期在一个中心位置提供有关管理不善的支票和储蓄账户的信息。 ChexSystems 在成员机构之间共享这些信息，以帮助他们评估开设新账户的风险。 这是一种风险中心。

ChexSystems 仅与成员机构共享信息； 它不决定开设新账户。 一般来说，信息会在 ChexSystems 上保留五年。

无限期贷款

作为一般规则，预付金额加上财务费用的任何贷款预计将在指定日期前全额偿还。 大多数房屋贷款和 汽车 是永久合同。

关闭抵押贷款

合同房地产交易的完成，其中所有适当的文件都已签署，抵押收益随后由贷方支付。

交易费用

买卖双方为转让房地产所有权而发生的费用。 交易费用可能包括发起费、折扣点、律师费、贷款费、产权搜索和保险、调查费、注册费和信用报告费。

抵押品

为获得贷款或其他信贷而提供的资产。 例如，如果您获得房屋抵押贷款，银行的抵押品通常是您的房屋。 如果发生违约，抵押品将被没收。

回收机构

由债权人聘用以收取欠他的债务的公司。 债权人通常只有在自己努力收回债务后才会聘请收债公司。

集体投资基金

互惠基金是由银行或信托公司创建和管理的信托，汇集多个客户的资产。

共同签署人

一个自然人签署另一个人的票据以支持主要签署人的信用并承担义务。

信用申请

信用账户申请人填写的表格，提供足够的详细信息（居住、就业、收入和现有债务），使卖方能够确定申请人的信誉。 有时会收取申请费以支付贷款处理费用。

信用卡发行人

向申请银行卡的人发行银行卡的任何金融机构。

残疾信用保险

这是一种保险，可以在您生病或受伤且无法工作时支付贷款。 它也被称为意外保险和健康保险。

信用人寿保险

一种人寿保险，如果您在贷款还清前去世，可以帮助您还清贷款。 这是可选的覆盖范围。

信用额度

信用卡或其他信用额度上可用的最大信用额度。

信用报告

它是由征信局准备的个人信用记录的详细报告，贷方使用它来确定贷款申请人的信用价值。

征信机构

收集个人信用信息并将其有偿出售给债权人的机构，以便他们可以决定是否发放贷款。 典型客户包括银行、抵押贷款机构、信用卡公司和其他金融公司。

有限的时间

银行规定的接收存款的时间。 在截止时间之后，存款将被视为在下一个工作日收到。

借方

借记可以是一个帐户条目，代表您欠贷方的钱或从您的存款帐户中提取的钱。

借记卡

借记卡 允许账户持有人以电子方式访问他们的资金。 借记卡可用于从 ATM 取款或使用销售点系统购买商品或服务。 借记卡的使用涉及消费者账户的即时借记和贷记。

债务人

欠另一方钱的人。

债务收入比（DTI）

消费者每月总收入中用于偿还债务的百分比。 一般来说，比率越高，感知到的风险就越高。 较高风险的贷款通常以较高的利率定价。

延期付款

这是推迟到以后日期的付款。

提交请求

可在不另行通知的情况下提取的资金存款。

存款单

客户向银行出示以记入其账户的现金和其他资金的详细备忘录。

贬损信息

债权人收到的表明授信申请人未按规定与其他债权人进行结算的数据。

直接存款

以电子方式存入个人在接受存款机构的账户中的付款。

直接争议

直接提交给提供商的争议，涉及您的消费者报告中有关您与提供商的帐户或其他关系的信息的准确性。

草案

一方（出票人）指示另一方（付款人）在即期或指定日期向第三方（收款人）支付指定金额的书面和签名命令。 典型的银行汇票是可转让票据，在许多方面与支票相似。

画

在出示付款时应该支付支票或汇票的人（或银行）。

付款人银行

开具支票的银行。

电子银行系统

允许账户持有人使用个人计算机通过互联网上的金融机构网站获取账户信息和管理某些银行交易的服务。 这也被称为 网上银行.

电子支票的转换

电子支票转换是一个过程，在这个过程中，您的支票被用作支票号码、您的帐号和识别您的金融机构的号码的信息源。

然后，这些信息将用于从您的帐户中进行一次性电子支付——电子资金转账。 支票本身不是付款方式。

电子资金转账 (EFT)

通过电子消费系统（例如 ATM 和电子账单支付）而不是支票或现金在账户之间转账。 电子转帐、支票、汇票和纸质票据不属于此类。

贪污

在大多数州，贪污被定义为受信任或对这些资产负责的人盗窃/窃取资产（金钱或财产）。 挪用公款通常发生在就业和业务方面。

编码

用于在支票、存款和其他金融票据上印刷或刻写磁性字符的过程。

错误解决

解决存款账户电子转账错误所需的过程。

第三方托管

在交易中由第三方代表另外两方持有的金融工具。 资金由托管服务持有，直到它收到适当的书面或口头指示或直到义务得到履行。 证券、基金和其他资产可能会被托管。

托管分析

抵押贷款公司定期审查托管账户，以验证每月存款是否足以支付税款、保险和其他到期的托管相关项目。

托管基金

抵押贷款公司保留的资金，用于在到期时支付税款、保险和其他与抵押贷款相关的项目。

遗产账户

以死者名义持有的账户，由遗产执行人或管理人管理。

受托人

承诺担任家庭信托、授权信托或遗嘱信托的执行人、管理人、监护人、保管人或受托人，或破产接管人或受托人。

财务费用

客户必须为消费贷款支付的总信贷成本，包括利息。

金融监管机构

法律授权的组织，以确保持牌金融机构的安全和稳健运营。

固定利率贷款

利率 和付款在贷款期限内保持不变。 消费者每月等额支付本金和利息，直到全额偿还债务。 让我们来学习 更多关于贷款.

固定利率抵押贷款

一种按揭贷款，由于利率和其他条款固定不变，因此在贷款期限内还款额保持不变。

国外交易费用

您的银行为在另一家银行的 ATM 上执行交易而收取的费用。

伪造支票

这是一张伪造了开票人签名的支票。 请参阅有关假冒的相关问题。

证伪

在契约、抵押或支票等文书中欺诈性签名或更改他人姓名。 侵权的意图是欺骗或诈骗。

账户被冻结

这是一个账户，在留置权得到满足并且法院命令或其他法律程序使该账户可以提取之前，资金不能提取到该账户。 帕为例， 死者的账户被冻结，等待法院命令将资金分配给新的所有者。

如果对帐户的真实所有权有争议，也可以冻结帐户。 银行将冻结账户以保留现有资金，直到法律行动可以确定合法所有者。

灼热/打顶

允许债权人从您的银行账户中提取资金以清偿您尚未支付的债务的法律程序。 如果您欠某人或一家企业钱，他们可以获得法院命令，要求您的银行从您的账户中提取资金以偿还您的债务。

卡兰特

一方同意在另一方违约的情况下负责支付另一方的债务。

房屋净值信贷额度

由消费者家中的资产作为担保的信用额度。 它可用于家庭装修、债务合并和其他主要购买。 为贷款支付的利息通常可以免税。 通过在信用额度上开具支票或获得预付现金来获取资金。

房屋净值贷款

房屋净值贷款可让您利用房屋中积累的净值。 这是您的房屋可以出售的金额与您仍欠的金额之间的差额。

房主经常使用房屋净值贷款来翻新房屋、支付新车费用或资助孩子的大学教育。 支付的利息一般可以抵税。

由于贷款以您房屋的产权作抵押，如果您违约，银行可以取消您房屋的赎回权并取得房屋所有权。

这种类型的贷款有时被称为 第二按揭 或以您的房屋为抵押借款。

闲置帐户

这是一个很少或没有活动的帐户； 在很长一段时间内，帐户中既没有存款也没有提款记录。

索引存单

索引 CD 是发行银行的存款要求，通常通过附属和非附属银行分支机构和经纪人出售。 指数化 CD 为投资者提供了在 CD 期限内参与特定指数升值（如果有）的机会。

索引 CD 可能具有复杂的支出结构，可能不适合或可能不适合所有投资者。 投资者应仔细阅读相关发售文件和披露声明中详述的投资风险考虑因素。

索引 CD 不是证券，也未根据证券法进行注册。

个人账户

一个人名下的账户。

个人退休帐户

一项针对个人的退休储蓄计划，每年可向其中缴纳不超过一定限额的免税捐款。 支付的金额在提取之前不征税。 在该人达到规定年龄之前，不允许退出，否则将受到处罚。 这是 如何为您的退休储蓄无压力

不充足的资金

当存款人的活期账户余额不足以支付支票时。

保险（危险）

保护所有者和贷方免受火灾、风或故意破坏等来源对财产造成物理损坏的保险。

联名账户

由两个或更多人持有的帐户。 任何一方可根据存款账户协议单独或共同交易。

风筝

写一张透支金额的支票，但通过在另一家银行存入另一张支票来弥补不足。 例如，当您的支票账户没有足够的资金支付支票时发送抵押支票，但希望在抵押公司出示支票付款之前收到并存入您的薪水。

过期罚款

分期付款延迟付款收取的费用，通常表示为贷款或付款余额的百分比。 此外，发卡机构因持卡人未能支付最低还款额而对持卡人账户征收的罚款。

贷方

借钱的个人或金融机构，期望能连本带利地偿还。

特权

针对财产的法律诉讼。 出售财产后，留置权持有人将获得欠款。

信用额度

预先批准的贷款授权，具有基于信用度的特定借款限额。 信用额度允许借款人获得一定数量的贷款，而无需每次重新申请，只要借入的资金总额不超过信用额度即可。

贷款协议

借款人和贷款人之间的书面协议，其中规定了贷款的条款和条件。

贷款费用

贷款人为提供贷款而收取的费用（除了向借款人收取的利息之外）。

贷款修改条款

贷款中的合同协议，允许借款人或贷款人永久更改原始合同的一项或多项条款。 请参阅有关抵押援助的相关问题。

贷款收益

贷款机构根据贷款支付然后欠借款人的资金净额。

到期

贷款、债券或其他金融工具的本金余额到期的日期。

最低余额

为使存款人有资格获得特殊服务或免除服务费而必须存入账户的金额。

最低支出

每月必须为贷款、信贷额度或其他债务支付的最低金额。

缺少付款

已支付但未记入正确帐户的付款。

货币市场存款账户

提供更高利率以换取比正常存款更多的储蓄账户。 了解所有关于 货币市场账户。

货币市场基金

一种投资于短期债务和货币工具（如国库券）并支付货币市场利率的开放式共同基金。 货币市场基金通常提供支票书写特权。

抵押

房地产交易中使用的债务工具，其中财产是贷款的抵押品。 如果借款人拖欠贷款，抵押贷款赋予贷款人占有财产的权利。

抵押

贷款人向借款人提供的用于房地产融资的贷款。 抵押贷款：了解这些融资方式有哪些？

抵押债权人

抵押关系中的贷方。

抵押人

抵押关系中的借款人。 该财产用作付款的抵押品。

共同基金

由投资公司管理的基金，从股东那里筹集资金并将其投资于股票、债券、期权、商品或货币市场证券。

这些基金为投资者提供多元化和专业管理的优势。

官方支票

由银行签发并由授权银行职员签名的支票。 （也称为银行本票。）

网上银行业务

允许账户持有人通过个人计算机通过互联网上的金融机构网站获取账户信息和管理某些银行交易的服务。 这也称为互联网或 电子银行.

无限期贷款

一种信用协议（通常是信用卡），允许客户在购买商品和服务时以预先批准的信用额度借款。 借款人只需支付实际借款金额加上到期利息。 也称为费用帐户或循环信贷。

逾期支票

存款人签发的尚未提示付款或存款人银行已付款的支票。

透支

当从银行账户中提取的金额大于账户中实际可用的金额时，超出部分称为透支，账户被称为透支。 看看我们的 银行透支指南.

超过

开一张金额大于账户存入金额的支票。

超出限制

已超过指定美元限额的未结信用账户。

小册子

总账形式的账簿，其中记录了客户储蓄账户的所有存款、取款和收入。

逾期项目

在到期日之前尚未支付的任何票据或其他临时债务工具。

发薪日贷款

借款人同意在下次发薪水或存入资金时偿还的小额短期贷款。 发薪日贷款是一种特殊类型的贷款

付款期限

贷款或分期付款的到期日。 它由金融机构设置。 在此日期之后收到的任何付款都被视为逾期付款； 可能会评估费用和罚款。

付款声明

计划偿还贷款时准备的正式声明。 它显示了贷款账户的当前状态、所有欠款和每日利率。

周期率

相对于特定期限描述的利率。 例如，每月定期利率，即每月的信贷成本； 每日定期利率是每天的信用成本。

定期申报

计费摘要按指定的时间间隔生成和发送，通常是每月一次。

个人识别码 (PIN)

PIN 通常是一个四字符的数字或单词，是提供给信用卡或借记卡持有人访问其帐户的密码。 该代码由银行随机分配或由客户选择。 它旨在防止在访问金融服务终端时未经授权使用该卡。

网络钓鱼

通过冒充合法实体来骗取在线财务信息帐户持有人的活动。

代理人

授权一个人作为另一个人的代理人行事的书面文书。 授权书可以针对精确和具体的行为，也可以是一般性的。 书面授权书的条款可以指定到期日。 否则，授权书通常会在授权人去世时失效。

有些机构要求您使用银行授权书表格。 银行可以将此称为持久授权书：委托人授予代理人特定权利。

预授权付款

通过书面协议建立的系统，客户授权金融机构借记客户的账户以支付账单或支付贷款。

预付款

在债务实际到期之前偿还债务。

预付款条款

抵押贷款中的条款允许抵押人在到期前偿还部分或全部未偿债务。

提前还款罚款

对借款人在到期日之前偿还贷款的处罚。 在抵押贷款的情况下，当抵押票据中没有提前还款条款来抵消罚款时，这适用。

以前的余额

持卡人截至上一账单的账户余额。

本金余额

贷款的未偿余额，不包括利息和费用。

释放特权

将房地产从抵押中解放出来。 请参阅有关释放特权的相关问题。

复兴

一种扩展未偿还贷款的形式，借款人的未偿还贷款余额在下一个融资期开始时结转（滚动）到新贷款。

剩余利息

从报表周期日期到银行收到您的付款之前，您的信用卡余额中会继续累积的利息。

例如，如果您的报表周期日期是 10 月 20 日，而银行在 XNUMX 月 XNUMX 日收到您的付款，则有十天的利息应计。 该金额将出现在您的下一份报表中。

返回对象

一种流通票据——主要是支票——已被送到银行进行收款和付款，但被开证行退回但未付款。

反向抵押贷款

反向抵押贷款是一种特殊的住房贷款产品，它允许 62 岁或以上的房主使用其房屋中积累的资产。 房子本身将是报销的来源。

贷款是根据抵押物（房屋）的价值和借款人的预期寿命来提取的。 当您去世、卖掉您的房屋或不再作为您的主要居所居住时，您必须偿还贷款。 请参阅有关反向抵押贷款的相关问题。

循环信用

一种信用协议（通常是信用卡），允许客户在购买商品和服务时以预先批准的信用额度借款。 借款人只需支付实际借款金额加上到期利息。 也称为借记账户或开放信用。

抵销权

银行有权没收担保人或债务人可能存入的资金以支付违约贷款。

退出权

它是在三个工作日内终止使用个人房屋作为抵押品的合同的权利，但首次抵押贷款的情况除外。 借款人无需支付任何费用，他们将获得所有已支付费用的全额退款。 安全的

房贷满意度

抵押权人（贷方）在全额支付抵押贷款时签发的文件。

服务费

由存款机构评估的处理交易和维护账户的费用。

签名卡

由银行的每个存款人和客户签名的卡，可以用作识别手段。 签字卡代表银行与存款人之间的合同。

助学贷款

根据《高等教育法》授权的任何计划提供、保险或担保的贷款。 借款人将贷款资金用于教育目的。

更换控制

替换支票是原始支票正面和背面的纸质副本。 替代支票比标准个人支票稍大，因此它可以容纳原始支票的照片。

如果它准确地代表原始支票上的信息并包括以下声明，则它在法律上与原始支票相同。 替代支票也必须由银行处理过。

泰尔姆

债权人与债务人约定的偿还贷款的期限和利率。

定期存单

以指定金额和期限的可转让或不可转让票据形式兑现的定期存款。

定期存款

定期存款（也称为定期存款）是银行的存款，在一定的“期限”或一段时间内不能提取。

任务完成后，可以撤回或保留另一个任务。 持续时间越长，资金回报越好。 一般来说，提早提款会受到严重处罚。

信托账户

涵盖信托服务中所有类型账户的通用术语，例如遗产、监护权和代理机构。

信托管理员

管理信托账户的个人或机构。

穿

对贷款收取非法的高利率。

磨损率

贷款人可以向借款人收取的最高利率。 磨损率通常由州法律规定。

浮动利率

任何定期变化的利率或股息。

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