银行支票、个人支票和保付支票

有许多人每天都在没有足够了解这些工具的情况下签发或接收支票。 实际上，他 有几种类型的支票 ：电子支票、认证支票、邮政汇票、银行支票、个人支票等。

个人支票允许您从您的个人银行账户向某人汇款。 另一方面，银行支票是用银行的资金而不是你的资金提取的。 保付支票是另一种特殊类型的支票，由银行保证资金在您的资金中。

许多大宗商品的购买，例如汽车和财产，都需要经过认证的支票或银行本票。 在本文中，我介绍了这三种检查之间的区别。

🥀 个人支票如何运作？

个人支票是一种法律文件，指示银行从特定的银行帐户中向特定的人提供指定数额的钱。 您可以填写一份并将其交给几乎任何人。 这笔钱将从您的帐户中扣除。

个人支票上已经印有您的姓名和地址，以及您的银行帐号和银行路由代码。 您只需注明支票收款人的姓名和确切金额。

个人支票用于支付接受个人支票的个人或商店，资金直接从您的银行账户中扣除。 个人支票的问题是大多数商店不接受它们作为付款方式。

通常，如果您有支票账户或其他具有支票书写功能的账户，例如某些 货币市场账户，您可以从银行订购预印有您的银行帐号和银行路由号码的支票。

当你需要付钱给某人时，你可以在支票上写上他们的名字或公司名称，注明日期，写下你要支付的金额，然后在支票上签名。

📍 个人支票的类型

个人支票有两种类型：个性化个人支票和个人空白支票。

Le 个性化个人支票 上面印有您的姓名、地址、电话号码、银行帐号和银行路由号码。 您所要做的就是输入支票收款人的姓名和要支付的金额。

Un 空白支票 是“出票人”（签署支票的人）给收款人的未填写支票。 因此，它为佩戴者提供了自己填充它的可能性。 它不包含您的姓名或地址。

但是，此信息不是必需的，因为支票包含您的银行路由号码和银行帐户。 即使它的使用是边际的，当第三方必须支付他事先不知道金额的费用时，空白支票有时还是有用的。

然而，空白支票存在潜在的危险，因为一旦遗失，捡到者可以随意填写并指定自己为受益人。 此外，射手在这种情况下的追索权是有限的。

📍 资金不足的个人支票 ： 到底是怎么回事？

个人支票是银行向提出要求的客户提供的各种支票模型之一。 如果您给某人一张个人支票，而当他们试图兑现或存款时，钱不在您的帐户中，支票将因金额不足而退还给您。 因此，您将为此支票支付退票费用。

如果您开出的支票资金不足，并且有透支保护计划，银行可能会借钱给您来支付支票，但费用和利息可能会很高。

如果资金可用，一些银行可能会自动从另一个帐户（例如储蓄帐户）转移资金以支付支票金额。

当您将支票出示给出纳员时，银行有时可以确定账户中是否有足够的钱来存入或兑现支票。 一些企业还可以通过将支票视为数字资金转账来立即兑现支票。

📍 与个人支票相关的风险

由于无法始终验证帐户中是否有钱，因此接受个人支票付款存在一定风险，尤其是来自您不熟悉的人。 如果可以，您需要确保在提供任何有价物作为交换之前清算支票。

如果有问题，请确保您可以联系给您开具支票的人。 虽然故意开出没有银行真钱支持的支票是犯罪行为，但这并不意味着它不是偶然发生的。

不相关的银行错误和欺诈性提款也可能导致支票被退回或拒绝，而发行人不承担任何责任。个人支票也需要一些时间来清算或结算。在此之前，您的帐户中的资金可能无法完全可用。

根据签发支票和存放支票的银行不同，支票可能需要几天或更长时间才能结清。 在您存入的支票结清之前，您的银行可能会提供资金供您使用。

📍 如果您退回个人支票会怎样？

好吧，如果您的帐户中没有您承诺的资金，您需要支付费用。 根据金融机构和往来账户，以下是您需要支付的费用：

• 透支费用

要清除此支票，您的银行可能会授权 银行透支，这将使您的帐户变成红色。 因此，您将支付银行透支费用，具体费用取决于银行和透支金额。

• 资金不足 (NSF) 费用

您的银行可能不允许透支并拒绝清算支票。 此时，他们会向您收取 FNS 费用，该费用与透支费用一样，通常因银行和要求的金额而异。

• 透支保护转账费

一些银行提供透支保护，允许您将支票账户链接到储蓄账户， 一张信用卡 或者，在某些情况下，为此目的预先保留的信用额度。 如果您透支当前帐户，银行就会利用此链接。 您的银行将从关联账户转账以支付支票并收取少量费用。

如果您不支付 FNS 费用或者如果您养成了写作的习惯 退回的支票，银行可以关闭您的账户，您可能面临刑事指控。 如果您被 ChexSystems 列入黑名单，您可能还会发现很难在别处开设另一个账户。

🥀 了解银行支票

支票 经常被要求作为大笔采购的付款，例如房屋的首付。 事实上，银行本票是从银行账户中提取的，因此与现金一样有信誉。 对于小额交易，卖家通常接受汇票，这是另一种保证付款的形式。

要获得银行本票，您需要提供身份证明和其他相关信息。 您还需要支票金额、收款人姓名的正确拼写和任何备忘录。 此信息印在支票上——您不能手写添加任何内容。

你也不能刮任何东西。 如果您在该机构有账户，请求的金额将从您的个人账户中提取并转入银行自己的账户。 如果您在银行没有账户，您可以用现金支付。 一旦收银员打印并签署支票，就可以使用了。

📍 我在哪里可以获得银行本票？

与大多数其他支票一样，可通过三种主要方式获取银行本票：从银行、信用合作社或在线获取。

您可以从银行柜员处购买支票。 请记住，有些银行只向客户出售银行本票。 因此，如果您没有银行账户，您应该在去银行之前先打电话，以确保他们会向您签发银行本票。

从信用合作社获得银行本票的过程是相似的。 然而，一个区别是您通常可以从几乎任何信用合作社获得银行本票，无论您是否是会员。

最后的选择是订购支票 网上银行。 这因地而异，但大多数银行只向其客户提供此选项。 当您在线申请银行本票时，银行会将实物支票发送到您的邮寄地址。 这使您有责任将其交给收件人。

这样可以节省您前往银行的时间，但由于您必须依赖邮件，因此花费的时间会更长。 如果您还没有网上银行账户，我建议您阅读我关于如何创建网上银行账户的完整指南。

📍 使用银行支票的相关风险

银行本票提供了一种安全的付款方式。支票上印有其安全特征，可防止任何可能的伪造行为。但假冒诈骗仍然时有发生。

欺诈性银行本票可能会在第一笔存款后立即结清。 实际上，银行已保证资金可用。 但是当银行发现支票是假的时，通常是在存款几周后，他们就会取回钱。 不幸的是，受益人对于所花的任何钱都没有钱。

出于这个原因，您应该格外小心陌生人作为礼物送给您的银行本票。 将其出示给收银员以证明支票是合法的。 如果您真的很担心，您也可以等待数周以确保支票已结清，然后再使用这笔资金。

要了解有关银行支票的更多信息，请查看姓名完整指南 您需要了解的有关银行支票的一切信息。

🥀 认证支票如何运作 ?

认证支票是另一种特殊支票。 它们有点像是银行支票和个人支票之间的混合体。 保付支票是由支票发行人的银行担保的个人支票。 银行核实账户持有人的签名以及他们有足够的钱支付，然后在兑现或存入支票时预留支票金额。

获取和使用经过认证的支票很容易。 银行签发经过认证的支票和银行支票。 通常，您必须前往分行、银行网站或通过电话订购。

经过认证的支票非常安全。 这些支票的安全功能在很大程度上有利于收款人而不是付款人，因为资金是有保证的。 但是，与携带大量现金来支付交易相比，经过认证的支票可能是一种更安全的选择。

当然，保付支票也可以邮寄或快递，这是您不希望使用现金进行的。

📍 如何避免认证支票欺诈 ?

人们喜欢使用认证支票的主要原因有以下三个。 他们寻求安全性以避免大额交易的欺诈和退票。 使用保付支票可以让卖家更加确定他们会收到付款。

但是，这里有一些提示可以避免可能的欺诈：

• 当您收到保付支票时， 立即致电银行 收到支票后。 不要使用印在支票上的任何银行电话号码。 如果支票是假的，这个号码也可能是假的。 您可以搜索网上银行。
• 要求银行核实 帐户持有人的姓名和支票号码。

造假者在印刷看起来像官方的银行标志和制造具有实际说服力的假支票方面变得越来越老练。 尽管经过认证的支票通常比个人支票更安全，但还是要做出额外的安排。

📍 什么时候使用保付支票？

某些类型的交易，例如购买公寓，通常需要保证资金。 您可能还需要保付支票来购买二手车或支付首付款 抵押贷款. 在这些情况下，标准的个人支票可能不被接受，这通常是可以理解的。

毕竟，无法向收款人保证个人银行账户中的资金足以支付支票。 使用经过认证的支票不一定会使付款人受益，尽管它可能会带来一些好处。

相反，它为收件人提供了更高级别的安全性。 在某些情况下，如果不通过保付支票付款，交易将无法进行。 或者，您可以使用银行本票、汇票或电汇。

🥀 概括 …

可以考虑保付支票和本票” 官方支票 ”。两者都用来代替现金、信用或个人支票。它们用于保证付款。很难取代这些类型的支票。

对于丢失的银行本票，您需要获得赔偿保证，您可以通过保险公司获得，但这通常很困难。 您的银行可能要求您最多等待 90 天才能更换支票。

银行本票与个人支票不同，因为钱是从银行帐户中提取的。通过个人支票，资金将从您的帐户中提取。此外，银行本票一旦签发，就很难取消。对于个人支票，您只需将其撕毁或致电银行停止付款即可。

如果您有任何疑虑，请给我们留言。 您的顾问随时为您服务。

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