关于监管科技的一切

监管科技 (“监管”和“技术”的缩写）是指开发创新技术解决方案以满足金融领域日益严格的监管要求的初创公司。 解密这些正在改变银行保险合规的演员！ 💡

金融监管加强的背景

自2008年金融危机以来，监管机构大规模加强了对银行业和保险业的监管，以避免出现新的滥用行为并造成严重后果。

因此，限制过度冒险、保障全球金融体系稳定的新措施应运而生。 我们可以乱引用：

• 该 巴塞尔协议 III 加强资本和流动性要求。
• 欧洲银行管理局实施年度银行压力测试。
• Le 沃尔克规则的强化 美国监管投机活动。
• 增加衍生品的透明度义务。

随着新的影响深远的指令的采用，这种加强监管的趋势在过去十年中得到了进一步放大：

• PSD2（支付服务指令 2） 2018年欧盟将放宽银行数据获取并促进开放银行业务。
• Le GDPR（通用数据保护条例） 同样在 2018 年，加强了欧洲公民对其个人数据的控制。
• 欧洲层面针对 MiCA 等加密货币的新指令旨在规范这一蓬勃发展的行业。
• 打击规则不断收紧 洗钱 以及资助恐怖主义 (LCB-FT)，例如，将于 5 年底将第五号欧洲指令转化为法国法律。

结果，银行、保险公司和其他投资基金现在在合规的重压下崩溃了。 他们必须分配大量的技术、人力和财政资源来履行所有这些监管义务。

因此，监管科技最近出现爆炸式增长，这些初创公司提供创新的解决方案，通过数字化实现合规自动化。 让我们仔细看看这个现象。

什么是监管科技？

RegTech 是一家初创公司，发布旨在帮助金融机构监管的软件履行监管义务.

监管科技一词是“ 规 »（监管）和« 技术 “ （技术）。 它受Fintech概念的启发，指定技术创新在传统金融领域的应用。

监管科技更具体地关注通过创新数字解决方案的合规性。 他们的目标是 尽可能自动化 风险管理、监管报告、打击金融犯罪等。

简而言之，他们寻求借助人工智能、大数据、云等颠覆性技术，提高金融机构的合规效率并降低合规成本。

具体而言，监管科技提供的工具多种多样：

• KYC 数字化l 用于客户识别和知识
• 交易分析以检测可疑活动
• 文件和电子邮件的电子归档
• 自动监管报告
• 数字化风险管理
• 反对 欺诈罪
• 加密和网络安全解决方案
• 业务流程自动化
• 用于异常检测的机器学习
• API和异构系统集成

一些监管科技公司专注于合规链中的特定环节，而另一些则采取更加全球化的方法。 让我们看看它们能带来什么好处。

监管科技的优势

监管科技的出现对于面临持续合规挑战的金融机构来说具有多重优势：

优化监管合规性

监管科技解决方案的主要贡献是帮助银行、保险公司和其他金融机构更轻松地满足不断增长的监管要求。

通过自动化大部分耗时的手动流程，它们可以以最佳方式管理合规性。 这 控制更快、更可靠 并且可以大规模进行。

还原

借助自动化，监管科技可以显着降低与管理监管合规性相关的成本。

据估计，使用监管科技解决方案可以节省超过 100十亿 每年金融业！

通过有利地取代资源密集型的手动流程，监管科技提高了金融机构的盈利能力。

技术创新

监管科技处于金融技术应用领域创新的前沿。 他们采用了最新的进展：

• 人工智能和机器学习
• 大数据和大数据分析
• 区块链让交易更安全
• 云和 API 的互操作性
• 生物识别技术用于身份识别
• 网络安全 增强

这种绝对的数字化方法与传统机构中有时过时的遗留系统形成鲜明对比。

面对监管变化的敏捷性

随着金融监管不断变化，金融参与者必须快速适应。

凭借灵活的软件架构和技术专业知识，监管科技能够 制定他们的解决方案 以满足新的监管要求。

他们的敏捷方法与某些难以更新的历史银行系统的沉重形成鲜明对比。

专注于合规性的专业知识

监管合规性是 监管科技的核心业务。 与综合金融机构不同，他们将技能集中在这一领域。

这种专业化使他们能够提供出色的解决方案，能够应对复杂的合规问题。

监管科技的用例

监管科技解决方案在金融领域的具体应用有很多。 以下是一些常见示例：

KYC 和打击欺诈

客户识别（KYC）和反欺诈流程的自动化是监管科技的主要关注点。

Onfido、IDnow 或 Trulioo 等初创公司提供创新的生物识别解决方案，例如在开设银行账户时远程验证客户的身份。

其他 像 Sift 或 Feedzai 将人工智能应用于交易分析，实时检测可疑活动：虚假发票、贪污、洗钱等。

风险管理

OpenGamma、Rikonnect 或 Axinan 等一些参与者通过向机构提供下一代平台来专注于金融风险管理。

它们集成了大数据处理能力、场景模拟和实时报告。 目标： 预测并尽量减少运营风险。

监管报告

监管机构要求的报告对银行和保险公司来说是沉重的负担。

Wolters Kluwer、BearingPoint 或 Lombard Risk 等监管科技公司提供自动化生成服务，同时保证 数据的准确性。

打击洗钱

面对不断加强的打击洗钱和恐怖主义融资的斗争，ComplyAdvantage 或 ThetaRay 等初创公司提供了预测分析解决方案。

他们扫描资金流以识别异常活动，并在必要时向当局报告。

监管科技的崛起

在资金强劲增长的推动下，监管科技市场自 2010 年代初以来经历了飞速增长。让我们看一些揭示其增长的数据。

蓬勃发展的市场

1,5年全球监管科技市场规模估计仅为2015亿美元。4年该市场规模增长了5,6倍，达到2018亿美元 据麦肯锡称。

而这仅仅是开始！ 预测表明市场 16,5十亿 到2025年。20-2020年期间CAGR（年均增长率）应超过2025%。

这种爆炸性增长反映出金融机构越来越多地采用监管科技解决方案。 这也是由该领域初创企业不断创新推动的。

创筹款记录

与此同时，过去十年对监管科技初创企业的投资金额稳步增加：

• 50年资金不足2010万美元
• 300年至450年间每年2015至2017亿
• 1年投资近2018亿美元

Et 它还没有完成！ 2021 年上半年，监管科技投资已达 725 亿美元。

这些来自风险投资家和金融机构的大规模筹款活动使监管科技能够快速发展，以应对这个增长的市场。

越来越多的采用

如今，绝大多数金融机构在其合规策略中使用监管科技解决方案：

• 75%的银行 根据 BearingPoint 和 Longitude Research 的一项研究
• 69％的公司 埃森哲保险
• 63% 的管理者 根据德勤调查的资产

随着监管机构收紧监管要求，这种采用正在加速。 传统参与者不再有选择，必须接受这些新技术才能保持合规性。

结论

监管科技的出现标志着金融业数字化转型迈出关键一步，而金融业长期以来一直在数字化转型。 创新落后.

他们的解决方案完美地将加强该行业监管的需求与新技术提供的绝佳可能性结合起来： 人工智能、区块链、大数据……

监管科技使人们有可能预见未来，监管合规（通常被视为一种负担）将成为真正的竞争优势。

毫无疑问，监管科技初创公司将继续 发展和传播他们的创新 在所有金融部门。 面对日益严峻的监管挑战，它们将成为宝贵的盟友。

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