更懂银行贷款

在金融领域，银行贷款是一个自然人或法人向另一个自然人或法人借入的一笔资金，以换取未来偿还总金额加上所收取的利息。银行贷款可以让您 为您的项目提供资金。

作为受益人，当您申请贷款时，您也承担了债务，因为您有责任在约定的期限内偿还借入的本金。

为什么我要告诉你这一切？ 出色地，只是因为很多人抱怨到期要还的金额。 但在你开始之前，这里有一个高级培训将 让您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘诀。

🎉 什么是贷款？

一笔贷款是 贷款人之间的合同， 通常是银行或信贷机构以及借款人。 贷款人向借款人提供一笔资金，借款人承诺在一定期限内偿还这笔钱。

根据贷款的用途和期限，有不同类型的贷款。 这 抵押 为购买房屋提供长期资金，通常为 15 至 25 年。 每月付款在整个期间保持不变。

Le 准备消费 用于购买商品、设备或服务。其持续时间较短，根据金额从几个月到几年不等。每月付款是固定的。这 个人贷款 在一段时间内为个人项目提供资金 平均5至10年。每月付款是恒定的。

enfin， 循环信贷， 例如信用卡或信用额度，允许在授权限额内灵活债务。 每月的最低还款额有所不同。 了解更多有关银行贷款的信息……

????贷款需要考虑的事项 银行业

在申请贷款之前，您应该问自己这是否是贷款 对你来说是个好主意。借钱是您自己要承担的重大责任，您需要确保您能够偿还全额贷款以及利息或任何其他财务费用。

如果由于任何原因您未能偿还贷款，您可能会受到处罚， 这是可悲的。这些处罚的范围包括提高利率、收回资产和不良犯罪记录等。事实上，在申请任何类型的贷款之前，您都需要评估您的收入。

如果您是雇员，您必须提交您的 工资单和可能 雇主的工资信。但是，如果您是自雇人士，您只需提供过去两年或以上的收入证明以及发票（如果适用）即可。

为了避免达到这个阶段的处罚，您必须确保您能够最迟在确切的到期日每月还款。

您应该知道，个人的债务数据是获得准确财务报告的重要组成部分。 过多的债务出现在你的报告中肯定会在几年内毁掉一个企业或个人的信誉。

🎉 银行贷款的类型

银行贷款有几种类型。 每种类型的贷款都有不同的条款和好处，因此您需要分别比较它们以决定哪一种最适合您和您的需求。

✔️ 个人贷款 

大多数时候，所有银行都提供个人贷款，无论是贷款还是贷款 保证与否。 无担保个人贷款意味着您无需提供房屋或汽车等抵押品，以防您拖欠贷款。

由于无抵押个人贷款不需要抵押品，贷方通常会查看您的信用报告和信用评分，以帮助确定您是否适合贷款。

一般来说，评级为 更高的信用 将有资格获得更好的贷款条件。即使您的信用良好或不良，您也可能有资格获得无担保个人贷款。但您可能需要货比三家，以确保利率和月付款符合您的预算。

另一方面，如果您申请有担保的个人贷款，则需要提供某种类型的担保，例如汽车或存款证明，以“担保”您的贷款。 有担保个人贷款的利率通常低于无担保个人贷款。

个人贷款的优势 是你可以随心所欲地花这笔钱。 这笔个人贷款金额可用于度假或购买新的智能手机。

✔️ 助学贷款

这是帮助学生的一个很好的选择。此类别中最常见的贷款有 非常合理的利率。作为全日制学生，您不必立即偿还这些贷款。然而，一旦完成学业并开始工作，就需要偿还同样的费用。

贷款数额取决于学生的需要、学习的持续时间以及进入工作生活后还款的可能性。 借款人无需证明其使用所借款项的正当性。

它们还可用于资助研究、支付日常开支（房租、押金、交通等）以及为资本货物的购置提供资金。

一些银行还提供渐进式释放，这意味着每年可以释放一点资金，而不是一次性全部释放。这个公式很有趣，因为资金是根据学生的实际需要支付的。

✔️ 按揭

一 抵押贷款是一种贷款 – 由抵押贷款机构或银行授予 – 允许个人购买房屋或财产。尽管可以申请贷款来支付房屋的全部费用，但更常见的是获得贷款 关于80％ 的房子的价值。

贷款必须随着时间的推移偿还。 购买的房屋作为贷款给某人购买房屋的抵押品。 这是有史以来获得的最大一笔贷款。

当您计划购买您的第一套房子或房地产时，此贷款是正确的选择。 抵押贷款由您购买的实体提供担保。 查看我们的指南 所有关于抵押贷款.

✔️ 汽车贷款 

汽车贷款只不过是您作为消费者从银行或金融机构借入的金额，以实现您的购车梦想。

汽车贷款是一种消费贷款，提供给希望购买新车或二手车的个人（或公司）。 由于没有购买所需的金额，此人需要钱并向信贷机构寻求帮助。

该银行向卖方而不是买方付款，作为交换，后者以每月付款的形式偿还每月到期的金额。 作为回报，您以指定的利率支付批准的贷款金额。

银行向汽车经销商全额付款，作为消费者，您将在一段时间内继续向银行支付适用的利息和费用。 这是一篇文章 清楚地告诉你汽车贷款.

✔️ 发薪日贷款

发薪日贷款是指贷款给 周期短、成本高 通常在您的下一个发薪日到期。各州对发薪日贷款机构的监管不同，这意味着您的可用贷款金额， 贷款费用 而且您必须还款的时间可能会根据您居住的地方而有所不同。有些州完全禁止发薪日贷款。

要偿还贷款，您通常需要写一张远期支票或授权贷方自动从您的银行帐户中提取您借入的金额以及任何利息或费用。发薪日贷款的费用很高，可能达到年利率 达到 400%.

如果您处境艰难并且没有储蓄或无法获得更便宜的信贷形式，获得发薪日贷款可能会有所帮助。 我推荐这篇文章 更好地了解发薪日贷款的特殊性.

✔️ 房屋净值贷款

房屋净值贷款是一种担保贷款，您的房屋被用作抵押品。 您可以借入的金额取决于您房屋的净值。 它还基于您房屋的市场价值与您欠房屋的金额之间的差异。

一般情况下，您借入的房屋净值不能超过 85%。由于您使用房屋作为抵押品，因此房屋净值贷款的利率可能低于无担保个人贷款的利率。

您可以将房屋净值贷款用于多种目的，从房屋装修到医疗费用。

✔️ 信用卡贷款

使用信用卡时，您应该了解在结算周期结束时您将被要求退还您购买的任何商品。 几乎所有地方都接受信用卡，即使是出国旅行也是如此。 作为支付账单最便捷的方式之一，它已成为一种流行的贷款类型。

要申请并获得信用卡资格，您只需填写发卡机构提供的简单申请表即可。 您也可以选择在线申请信用卡。 这些塑料卡提供丰厚的奖励和好处。 这是您必须按时偿还的贷款， 这是银行透支.

显然，此类贷款存在一些缺陷。 您必须明白，您通过信用卡借入的金额有很高的利息。 如果您不按时支付账单，利息将继续增加。 随着未结余额的增加，您可能会发现难以管理您的财务。

但如果你明智地使用信用卡并按时还清所有债务，它绝对可以向你口袋里最好的朋友证明这一点。 我邀请您阅读这篇文章以了解 如何降低银行手续费.

✔️ 小企业贷款

小企业贷款是提供给中小型企业以满足各种业务需求的贷款。 这些贷款可用于各种有助于业务增长的目的。

其中一些可能包括购买设备、购买库存、支付员工工资、营销费用等。

小企业贷款的资格标准因贷方而异。 最常见的是企业主的年龄、企业经营年限、纳税申报表以及经特许会计师 (CA) 验证的上一年销售报表。

✔️ 家装贷款

大多数贷方提供家庭创新贷款。 这些可用于支付与现有住宅物业的翻新、维修或改善相关的费用。

根据贷方的不同，您可以使用家居装修贷款做很多事情。 您可以用它来购买产品或支付服务费用。

例如，您可以用它来支付承包商、建筑师或室内设计师的服务费用。您还可以用它购买家具、冰箱等家用电器。它还可用于绘画、木工或砖石工作。

✔️ 农业贷款

农业贷款是提供给农民的贷款，用于支付他们日常或一般农业需求的费用。 这些贷款可以是短期的，也可以是长期的。 它们可用于增加农作物的营运资金或购买农业设备。

✔️ 两轮车贷款

两轮车在当今世界非常重要。 无论是长途旅行还是城市繁忙的道路——自行车和踏板车都能帮助您轻松出行。

两轮车的贷款很容易申请。 您在此类贷款下借入的这笔金额可帮助您购买两轮车辆。 但如果你不按时还清欠款，保险公司就会开你的两轮车追回贷款额。

✔️ 黄金贷款

黄金贷款可用于提高流动性，以满足紧急或预期的财务需求。它可以在业务扩展、教育、医疗紧急情况、农业费用等方面提供帮助。

黄金贷款是一种有担保的贷款，以黄金作为抵押品，贷款金额与其质押当天的市场价值相对应。

✔️ 可持续消费贷款

耐用消费品贷款是用于为购买电子产品和家用电器等耐用消费品提供资金的贷款。 根据贷方的不同，它们可用于购买从手机到电视的任何东西。

✔️ 共同基金和股票贷款

一些贷方根据您的共同基金的价值和股票的价值发放贷款。 但是，您将无法在此类贷款下借到巨额资金。

🎉短期贷款

短期贷款，也称为短期信贷，是指最长期限为2年的贷款。 最常见的短期贷款有：

🎯消费信贷

它可以为购买消费品（汽车、家用电器、家具等）或服务提供资金，期限通常为 6 个月至 2 年。 金额为几千欧元。

🎯 循环信贷

它是一种货币储备，以信用卡或信用额度的形式存在，可以在上限范围内灵活使用。 其期限一般为2年，可续展。

🎯银行透支

这是银行授权的银行账户余额暂时超支，从几天到几个月不等。

因此，短期贷款用于满足即时但短暂的融资需求，而不承诺长期贷款。 利率较高以弥补短期损失。

🎯短期贷款的优点和缺点

✅ 好处	❌ 缺点
✔️ 期限短，适合即时需求（6 至 24 个月）	✔️ 高成本高利率（通常超过5%）
✔️ 金额从几百欧元到几千欧元不等	✔️ 几年内快速且具有约束力的还款
✔️短短几天就快速获得	✔️ 频繁续约和债务螺旋式上升的风险
✔️ 条件通常比长期条件更灵活	✔️不适合为重要的生活项目（主要住宅等）融资
✔️ 紧急现金需要时便捷的临时解决方案	✔️ 不构成个人对其他积分（房地产等）的贡献
✔️ 让您应对不可预见的事件或收入下降	✔️ 在全额退款之前不可能转售房产

短期的兴趣在于快速访问。 但高昂的成本和相关风险需要保持警惕。

🎉 长期贷款

长期贷款是还款期限较长的贷款类型，通常 五年以上。 它们经常用于 重大项目 例如购买房屋、购买汽车或为商业项目融资。

长期贷款的优点之一是 每月付款可能会更低，因为贷款期限是 更长。 这对于需要大量资金的大额支出尤其有用。

此外，长期贷款利率 可以是固定的或可变的。 固定利率确保利率在贷款期限内不会发生变化，为借款人提供更大的财务稳定性。

然而，长期贷款也有缺点。 首先， 利息成本可能会更高 在贷款期限内，这意味着您将支付更多的贷款利息。

🎯长期贷款的优点和缺点

以下是长期贷款优缺点比较表的更详细版本：

✅ 好处	❌ 缺点
✔️显着的还款期为5至25年，房地产长达30年	✔️具有约束力的多年还款承诺
✔️ 金额 高从几十到几十万欧元不等	✔️条件普遍比短期更严格
✔️ 利率低于短期信贷， 约2%	✔️ 更长的交货时间， 1至6个月
✔️适合大型项目融资：主要住宅、学习...	✔️ 总成本加上整个期限的应计利息
✔️ 构成其他积分的个人贡献，特别是房地产	✔️ 复杂且昂贵的预付款
✔️ 允许您保留和摊销融资财产	✔️债务过重难以承担的风险
✔️ 促进遗产的传承	✔️ 全额退款前不可转售

长远利益在于 高金额和低利率。 但由此产生的债务需要保持警惕。

🎉 何时偏爱其中之一？

在某些情况下，短期贷款通常优于长期贷款。

帕为例， 如果您需要快速融资来应对意外开支，或者您确定可以在更短的时间内偿还贷款，那么短期贷款可能更合适。

此外，短期贷款通常用于较小的支出。 在这些情况下，长期贷款可能不会 不合理，因为利息成本 整个贷款期限内的费用可能高于费用本身的成本。

最后，短期贷款可能更适合信用记录较弱或偿还能力有限的人。 贷款人可以更多 愿意批准贷款 短期贷款是因为它们的风险低于长期贷款。

标准	法庭	长期
时间	2年保修  短期贷款	5 25年  抵押贷款期限最长可达 30 年
蒙当斯	几百到几千欧元 满足有限的需求	数万至数百万欧元为大型项目提供资金
利率	利率高，经常 > 5％  信贷成本高	较低的利率， 2到5％  信贷成本加上内容
用法	临时需求 现金流、突发事件……	重要项目 主要居住、学习……
获得条件	授予条件灵活 更便捷	授予条件严格 需要担保
交货时间	几天 回复很快	1-6个月  文件夹组装复杂
预付款	操作简单 可通过补偿实现	操作复杂且成本高昂 劝阻性处罚

这个更详细的表格使您更容易理解每​​个标准的短期和长期之间的细微差别。

🎉结论

总之，本文加深了我们对银行贷款及其在开展个人和专业项目中的重要性的理解。我们探讨了贷款申请流程的不同阶段，从准备可靠文件到与银行谈判条款。

我们还强调了提出令人信服的商业计划、研究合适的金融机构以及准备与银行代表会面的重要性。此外，我们还解决了贷款被拒时的替代方案问题，鼓励读者探索其他可用的融资方案。

重要的是要明白，获得银行贷款可能是一个复杂而艰巨的过程，但通过遵循最佳实践并做好充分准备，可以最大限度地提高成功的机会。

🎉常见问题解答

什么是短期贷款？

短期贷款是一种必须在较短期限（少于五年）内偿还的贷款。

什么是长期贷款？

长期贷款是一种还款期限较长（超过五年）的贷款。

短期贷款和长期贷款有什么区别？

短期贷款和长期贷款的主要区别在于还款期限和利率。

短期贷款的还款期限较长 更短的利率和更低的利率。 长期贷款有还款期限 更长、更高的利率。

我什么时候应该选择短期贷款？

短期贷款通常最适合较小的开支。 它们也可能更适合信用记录较弱的人。

我什么时候应该选择长期贷款？

长期贷款通常更适合购买房屋或为商业项目融资等大型项目。

他们还可能提供较低的每月还款额，但在贷款期限内的利息成本较高。