为什么银行治理需要强有力？

为什么银行治理需要强有力？ 这个问题是我们在本文中提出的主要问题。 在进行任何开发之前，我想提醒您，银行 成熟的公司。 与传统公司不同，它们从客户那里获得存款并以贷款的形式获得赠款。 此外，他们还面临多个利益相关者（客户、股东、其他银行等。）

众多的利益相关者增加了代理关系，因此增加了代理冲突。 因此，正是从这个确切的时刻开始，治理进行了干预，以减少公司内部的代理冲突。

在本文中，我向您介绍了以下主要挑战 银行治理. 换句话说， Finance de Demain 告诉你为什么 银行治理必须坚实。

我们走吧 ！！

🌿 什么是公司治理？

表达 治理 是指公司开展业务的方式。 在公司中，公司治理是指在决策过程中考虑利益相关者的利益。

因此，良好的治理将确保为所有人创造价值的可持续和有效的过程。事实上，重要的是要记住，公司治理从利益相关者利益出现分歧的那一刻起就找到了解释。

公司首先是一个 合约节点 » 包括经理、员工和财务投资者。 为此，合同各方之间自然会产生冲突。

冲突可以是股东与经理之间的对立，也可以是股东与经理之间的对立（少数与多数），或金融债权人（特别是银行和债券持有人）到股东。

在银行中，由于存在多种类型的代理关系，这些冲突日益加剧。例如，我们有以下代理关系：经理/股东、银行/客户、股东/客户。

La 银行治理 必须涵盖机构的权力、控制、透明度、流动性管理和合法性问题。

它既影响利益相关者之间的利益冲突问题，也影响与维持利益相关者之间的信任相关的问题。

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银行必须能够评估 他们的活动固有的风险， 尤其是在增长或竞争的情况下。 这再次需要董事会具备银行和金融专业知识。

此外，银行必须设法平衡社会目标与财务目标，以满足其多个利益相关者的需求。

🌿 银行相对于其他公司的特殊性

银行公司有自己的特点。 银行的特殊性在于其活动水平， 交易成本的存在、风险分散的重要性、创新在层面以及监管层面的重要性程度。

实际上，有几个因素证明了银行内部稳固的治理体系的利益。

✔️ 银行活动的性质

银行在经济主体之间发挥着金融中介的作用。 它收集客户的存款，用其他客户代替他们，从而创造货币。

为此，它动用了自己的资本 确保交易安全 它的作用是它的倍数。 它对其客户负有信托义务，对其股东、客户和市场负有安全义务。

因此，银行的活动需要永久的偿付能力和流动性。 这是银行治理必须在银行内部稳固的第一个原因。

✔️风险分散的重要性

与传统企业不同，银行面临着许多风险。 其中包括流动性风险、交易对手风险等。

为此，重要的是要执行 风险分散 因为你不会把所有鸡蛋放在同一个篮子里。 这种多样化包括选择 不同投资的组合 降低与您的投资组合相关的风险。

理论上，多元化可以让您在不牺牲潜在回报的情况下降低投资组合的风险。 有效的投资组合会产生一定的回报 尽可能低的风险。

一旦您的投资组合完全多元化，您就需要承担额外的风险以增加其潜在回报。

为了成功实现投资组合多元化，您需要更好地协调银行内部的活动。 这是银行治理必须扎实的第二个原因。

✔️ 银行创新的重要性等级

创新是指执行新的组合。 它可能涉及新产品的制造、新生产方法的引入、新销售点的开设； 征服新的原材料或产品来源……

近年来，银行越来越多地采用开放式创新。 根据Chesbrough（2003）的说法，这种基于伙伴关系方法的创新模式最初是由非金融公司进行测试的。

这种类型的创新基于银行与其合作伙伴之间的伙伴关系。

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最后，创新是银行想要保持竞争力的战略必要性。 根据 马丹和索布拉 (1991) 创新使银行能够通过降低交易、研究和营销成本来增加利润。

在当前 COVID19 的危机期间，银行业创新为某些银行提供了竞争优势。 为了能够实施，一切都取决于公司实施的治理体系。

因此，善政将为所有人创造附加值。 这是解释需要加强银行治理的第三个原因。

✔️ 为什么银行治理必须强有力？ 该银行是几个利益相关者的十字路口

与传统公司不同，银行汇集了众多利益相关者，其治理必须考虑到这些利益相关者。

利益相关者是指与公司有关、能够影响公司决策的所有自然人或法人。 他们可以 银行内部或外部.

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内部利益相关者是银行员工队伍的一部分（经理、员工等）。 至于外部利益相关者，我们有：子银行、客户、供应商等。

积极的利益相关者参与银行的决策，而被动的利益相关者则受制于银行的决策。 每个利益相关者的权重都会对公司治理产生影响。

积极的利益相关者倾向于将自己的利益置于其他人的利益之上。

该 大股东 例如，他们会试图将自己的意愿强加于人，损害少数股东的利益。 按照这个逻辑，银行面临着很多代理冲突。

不仅与内部合作伙伴，还与外部合作伙伴。 这种情况在伊斯兰银行中更为突出。

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为了解决所有这些问题，必须建立良好的治理结构。 这是银行治理必须强的第四个原因。

🌿 如何减少银行利益冲突？

我们刚才所说的很明显，银行治理必须面对几种类型的利益冲突。 为了完成这项工作，银行治理有一定数量的所谓机制。 治理机制。

从词源学来看，机制是元素的集合，其中一些元素可以相对于其他元素移动。 因此，该组件不构成固体。 每个 元素是独立的。

代理机构冲突 债权人通过机制和解 比如合同担保、司法解决的法律程序、金融信息市场，甚至是声誉等非正式机制。

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这些不同的机制不一定发挥相同的作用，其重要性取决于公司的性质和活动。

在治理系统中，这个组件可以分为两类：

✔️ 构建的或“有意的”机制

在这一类别中，我们有权对董事会（CA）、CA的特征（规模、透明度、独立性等）和委员会（审计、薪酬等）进行投票。

薪酬体系和经理的个人资料也属于这一类。 银行治理的主要机制是董事会。

✔️ “自发”机制

这类机制与市场竞争有关。 无论它们是什么，这些机制都是为了减少利益相关者之间的代理冲突。

因此，对于大型上市公司，有学者认为主导机制是管理市场。管理者将寻求良好的企业管理，以最大限度地提高其在这个市场上的声誉和价值。

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旁边 行政市场 还有另一种自发机制，监管。 银行监管被视为监督和控制银行活动的行为，通过使其遵守各种标准，以控制风险，以维护存款人的安全、金融体系的稳定和主要余额。经济。

实现这一目标，银行监管本质上依赖于监管和监督。

La 银行法规 主要包括设定最低资源水平，或者用行话来说是资本比率，银行必须持有该水平才能抵御金融冲击。

🌿 总之......

如果我们想保持其他利益相关者的信心，高质量的银行治理是前所未有的必要条件。 根据一个 巴塞尔委员会报告发布 2015年，公司治理旨在加强董事会在监督和风险管理方面的集体责任。

由于银行活动的性质，治理是银行业务的重要组成部分 银行的健全和发展。

管理客户存款、授予客户信贷以及访问机密客户信息增加了对有效和高效管理的需求； 更严格的监管（El Marzouki 和 Benlechehab，2017）。

此外，与其他形式的业务相比，银行更容易受到代理冲突的影响。

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