关于银行担保你需要知道的一切

欢迎阅读这篇关于 银行担保。 无论您是企业家、供应商还是只是想了解有关此主题的更多信息，您都来对地方了。 银行担保是为商业交易提供保护和安全的重要金融工具。

在本文中，我们将详细探讨什么是银行担保、它如何运作以及存在的不同类型的担保。 我们还将检查 利弊 银行担保的使用情况及其常用情况。

无论您是想了解如何获得银行担保、如何在业务活动中使用银行担保，还是只是想扩展您在该主题上的知识，我们都汇集了您所需的所有信息。

但在你开始之前，这里有一个高级培训将 让您知道在 Podcast 中取得成功的所有秘诀。

🥀 什么是银行担保？

银行担保服务 关键目标 对于小型企业。 银行通过对申请人的尽职调查，使其成为担保受益人可行的商业合作伙伴的信誉。

本质上，银行将其批准印章加盖在 申请人的偿债能力，作为代表申请人就两个外部方签订的具体合同的共同签署人。

例如，该 XYZ公司 是一家新成立的纺织厂，欲采购1千万卢比的面料原材料。 原材料供应商要求 XYZ公司 在将原材料运送到目的地之前提供银行担保以支付付款 公司 Xyz。

Xyz 公司向维护其现金账户的信贷机构请求并获得担保。 银行实质上是与卖方共同签署购买合同。 如果某某公司拖欠货款，供应商可以向银行追讨。

🥀 银行担保的种类

银行担保是针对特定金额和预定时间段的。 明确说明担保适用于合同的情形。 银行担保可以是金融性质的，也可以是基于绩效的。

✔️ 财务担保

这些担保通常以代替保证金的形式发放。 有些合同可能需要买方的财务承诺，例如保证金。 在这种情况下，买方可以不存入款项，而是向卖方提供金融银行担保，以便在发生损失时补偿卖方。

✔️ 性能保证

这些担保是为执行合同或 义务。 如果出现不履行、不履行或短履行合同的情况，受益人的损失将由银行赔偿。

倒 外国银行担保与国际出口情况一样，可能存在第四方——在受益人所在国开展业务的代理银行。

🥀 现实世界的例子

举一个具体的例子，考虑一家大型农业设备制造商。 尽管制造商可能在许多地方都有供应商，但出于可及性和运输成本的原因，关键部件通常更可取于当地供应商。

因此，他们可能希望与位于同一工业区的小型金属作坊签订合同。 由于小供应商的知名度相对较低，大公司会要求供应商在签订合同前获得银行担保。 300 000 $ 的机器零件。

如果小卖家收到银行担保，大公司就会与卖家签订合同。 此时，公司可以支付 300 000 $ 提前，但有一项谅解是，卖方必须在第二年交付商定的部件。

如果卖方不能这样做，农业设备制造商可以向银行索赔因卖方违反合同条款而造成的损失。

得益于银行担保，这家大型农业设备制造商可以在不影响其财务状况的情况下缩短和简化其供应链。

🥀 银行担保的费用是多少？

通常，GB 费用基于银行在每笔交易中承担的风险。 帕为例， 我们认为，金融型GB比绩效型GB承担更多的风险。

因此，GB财务的佣金将高于GB业绩的佣金。 根据 GB 的类型，费用通常按季度计费 GB值0,75%或0,50% 在GB有效期内。

除此之外，银行还可能收取申请处理费、文件费和处理费。 在某些情况下，银行要求申请人缴纳押金，通常为 GB 值的 100%。

🥀 银行保函和信用证的区别

信用证是一种金融文件，规定银行有义务在申请人完成某些服务后向受益人付款。 LC 是 由银行发行 当买方要求其银行在收到某些货物或服务后向卖方付款。

银行稍后将收回买方支付的金额以及所需的费用。 另一方面，根据GB，只有在申请人不向第三方付款或不履行合同规定的义务的情况下，银行才有义务向第三方付款。

GB 用于确保卖方免受因另一方不履行合同而造成的损失或损害。 LC 通常被误解为 GB，因为它们具有一些共同特征。 当交易双方尚未建立业务关系时，它们都在贸易融资中发挥重要作用。

但是，LC 和 GB 之间存在许多差异。 信用证与银行保函的主要区别如下：

✔️ 自然

信用证是银行接受的在执行某些服务时向受益人付款的义务。 GB是银行向受益人提供的保证，保证在申请人违约的情况下进行指定的付款。

✔️ 主要职责

在信用证中，银行保留付款的主要责任，然后向客户收取。 对于 GB，银行承诺仅在客户违约的情况下才付款。

✔️ 支付

对于信用证，银行会在到期时向受益人付款。 无需等待客户提出缺陷。 根据GB，只有当客户拖欠受益人付款时，银行才会付款。

✔️ 工作习惯

LC保证只要按照约定的条件提供服务，就会支付款项。 如果索赔人不符合规定条件，BG承诺赔偿损失。

✔️ 参与方数量

信用证涉及多方。 开立信用证的银行、其客户、受益人（第三方）和通知行。 在 GB 的情况下，只涉及三方：银行家、他的客户和受益人（第三方）。

✔️ 关联

一般来说，LC更适合进出口货物和服务。 另一方面，GB 适用于所有商业或个人交易。

✔️ 里斯克

使用信用证，银行比客户承担更多的风险。 另一方面，对于 GB，客户承担主要风险。

🥀 银行担保的优势

银行担保为商业交易各方提供了多种优势。 以下是银行担保的一些主要好处：

✔️ 财务安全

银行担保为担保受益人（通常是供应商或债权人）提供财务保障。 即使债务人不遵守其合同义务，他们也能得到付款的保证。 这降低了与业务交易相关的风险并建立了各方之间的信任。

✔️ 增强信心

银行担保在交易各方之间建立信任。 受益人保证开证行将付款，这可能会鼓励供应商接受更优惠的商业条款或承诺签订长期合同。

✔️ 促进国际交易

银行担保在风险和不确定性可能较高的国际交易中特别有用。 它们使各方能够克服与距离、监管差异和政治风险相关的障碍，提供坚实的财务保护。

✔️ 担保的灵活性

银行担保可以适应每笔交易的具体需求。 担保有不同类型，例如付款担保、投标担保或履约担保。 这使得双方能够选择最适合其情况的担保并协商有利的条款。

获得信贷

银行担保可以促进企业获得信贷。 通过向银行提供财务担保，企业可以获得更优惠条件的贷款或信贷额度。 这可以帮助为业务增长提供资金或满足其他财务需求。

🥀 银行担保的缺点

尽管银行担保具有显着的优势，但考虑一些潜在的缺点也很重要。 以下是银行担保的一些缺点：

✔️ 财务成本

银行担保可能会给发行人带来财务成本。 银行通常会收取签发和维持担保的费用，这可能是企业的额外费用。

此外，银行可能需要抵押品或现金存款来签发担保，这可能会占用资金。

✔️ 财务承诺

当银行签发担保时，它做出财务承诺，在债务人不遵守合同义务的情况下进行付款。 这可能会给银行带来风险，因为即使债务人无法偿还担保金额，银行也必须准备好履行担保。

这可能会影响银行发放其他贷款或提供其他金融服务的能力。

✔️ 复杂性和文件要求

银行担保通常涉及复杂的流程和严格的文件要求。

相关各方必须遵守发卡银行的具体程序，这可能需要额外的时间和资源。 此外，文档中的错误或遗漏可能会导致保修延迟或失效。

✔️ 地理限制

银行担保可能受到地域限制。 一些银行可能不会为某些被认为风险较高的地区或国家提供担保。 这可能会限制在这些地区运营的企业可用的选择。

✔️ 对发卡银行的依赖

银行担保的受益人往往取决于开证银行的实力和声誉。 如果银行遇到财务困难或其声誉受到损害，可能会影响对担保的信心以及受益人获得承诺付款的能力。

在决定在特定商业交易中使用银行担保之前，仔细权衡银行担保的优点和缺点非常重要。