关于金融工具

金融工具定义为 个人/各方之间的合同 具有货币价值。 它们可以根据有关各方的要求创建、协商、解决或修改。 简而言之，任何持有资本并可以交易的资产 金融市场 称为金融工具。 金融工具的一些例子是 支票、股票、债券、期货和期权合约。

金融工具是指资产 可以协商， 或者它们也可以被视为可以交易的资本束。

大多数类型的金融工具可确保全球投资者之间的资本有效流动和转移。 这些资产可以是现金、 合同权利 交付或接收现金或其他类型的金融工具，或实体的所有权证明。

在这篇文章中，团队 Finance de Demain 已承诺告诉您您需要了解的有关金融工具的一切信息。 但首先，这是一个允许您构建自己的协议的协议 互联网上的第一笔生意。

我们走吧

🌿 什么是金融工具？

金融工具是指投资者可以交易的任何类型的资产，无论它是财产还是债务合同等有形实体。

金融工具还可以涉及投资中使用的资金池，而不是单一资产。 哪些类型的资产符合金融工具的条件？ 它可以是从现金到股票的任何东西。

金融工具可以是真实文件或虚拟协议，代表对具有货币价值的事物的所有权。 有几个不同的类别需要考虑。

• 基于股权的金融工具： 该协议代表资产的受益所有权
• 债务支持的金融工具： 该合同代表投资者向资产所有者提供的贷款
• 外汇金融工具： 该协议涉及外汇货币汇率

金融工具示例

XYZ Limited 是一家银行公司，向客户发行金融工具，如贷款、债券、抵押贷款、股票和资产支持证券。

这些可以作为上述银行公司的金融资产，但对于客户来说，这只是他们必须按时足额偿还的金融债务。

文章阅读： 现货市场和期货市场有什么区别？

另一方面，客户存放在银行的金额对于存款客户而言是一项金融资产，而对于银行公司而言则是一项金融负债。

🌿 金融工具的种类

金融工具主要可分为两类：衍生工具、现金工具或外汇工具。

一、衍生品

衍生品 可以定义为特征和价值可以从其基础实体中导出的工具，例如 利率、指数或资产等。 这些工具的价值可以从基础组件的性能中获得。

衍生品是其价值由资源、货币、债券、股票和市场指数等标的资产决定的金融工具。

衍生工具的五个最常见的例子是合成协议、期货、期货、期权和掉期。 下面将更详细地讨论这一点。

综合外汇协议 (SAFE)： SAFE 发生在场外交易 (OTC) 市场，是一种保证在约定的时间段内使用指定汇率的协议。

向前 ：远期是两方之间的合同，涉及可定制的衍生品，其中交换在合同结束时以特定价格发生。

未来 ： 期货或期货市场是一种衍生品交易，规定在未来指定日期以预定汇率进行衍生品交换。

选项​​： 期权是买卖双方之间的一项协议，其中卖方授予买方在指定时间段内以预先确定的价格购买或出售多种衍生产品的权利。

文章阅读： 关于股票市场指数需要了解什么？

利率互换： 利率互换是涉及利率交换的两方之间的衍生协议，其中每一方同意以不同货币支付其贷款的其他利率。 你可以了解 货币互换在这里.

2、现金工具

国库券是其价值直接受市场状况影响的金融工具。 它们被定义为可以轻松使用的工具 转移并评估 在市场上。 国库工具有两种类型： 证券、存款和贷款。

一个标题 是一种具有货币价值并在交易所交易的金融工具。 购买或交易时，证券代表对上市公司的一部分的所有权。

存贷款 两者都被视为现金工具，因为它们代表受双方之间某种合同协议约束的货币资产。

3. 外汇工具

外汇工具是在国外市场上有代表性的金融工具，主要由外汇合约和衍生工具组成。 就交换协议而言，可分为三类。

文章阅读： 世界上最好的股票市场

点： 实际兑换货币不晚于协议原定日期后第二个工作日的外汇协议。 之所以称为“现货”，是因为更改已完成“ 当场 »（有时间限制）。

直接前锋： 实际进行货币兑换的外汇协议“ 在长期 » 并且在商定要求的实际日期之前。 这在汇率经常变化的情况下是有利的。

货币互换： 货币互换 指同时买卖不同指定起息日货币的行为。

金融工具的资产类别

除了上面列出的金融工具类型之外，金融工具还可以分为两个资产类别。 金融工具的两个资产类别是基于债务的金融工具和基于权益的金融工具。

1、以债务为基础的金融工具

基于债务的金融工具被归类为实体可以用来增加企业资本量的机制。 示例包括债券、债券、 抵押贷款， 美国国库券， 信用卡 和信用额度 (LOC)。

它们是商业环境的重要组成部分，因为它们允许公司通过资本增长来提高盈利能力。

2、权益性金融工具

基于股权的金融工具被归类为充当实体合法所有权的机制。

与债务相比，它们帮助公司在更长的时间内增加资本，但它们受益于所有者不负责偿还任何类型债务的事实。

持有以权益为基础的金融工具的公司可以选择增加对该工具的投资或在其认为必要时将其出售。

🌿 如何选择合适的金融工具？

如您所见，金融工具的类型和示例很多。 如何选择最适合您投资需求的解决方案？ 这里有一些提示要记住，团队 Finance de Demain 确定。

1.设定切合实际的财务目标

金融工具可以让您走上实现投资目标的正确道路，但您需要首先定义它们。

这些可以是短期目标，例如筹集资金为新企业提供资金，也可以是长期目标，例如为提前退休提供资金。

有些工具更注重短期，而另一些则是长期投资基金。

2. 分析您的风险状况

我们都有不同的风险状况，将风险承受能力等心理因素与基于需求的风险要求混合在一起。

如果您对风险有较高的偏好，涉及股票市场的金融工具可能比支付较低的低风险政府债券更好的选择。

当然，还必须考虑您承担风险的能力。 小企业主的可用资源可能有限，在这种情况下，长期管理的共同基金可能是最佳选择。

3.了解每种金融工具的优势

所有类型的金融工具都有优点和缺点。 在做出决定之前，您应该比较目标、风险级别、管理和时间框架等因素。

当然，您的起始投资水平应该考虑在内； 永远不要投资你无法承受损失的东西。

了解该工具的工作原理非常重要，因此在投资之前先研究一下共同基金或外汇交易。那些刚接触投资的人可能希望坚持投资共同基金等非复杂的金融工具。

最后，如有疑问，请寻求专业资金经理的帮助。 理想情况下你应该有一个 多样化投资组合 包含用于对冲目的的多种金融工具。 专家将很适合为您提供帮助。

🌿金融工具的好处

该金融工具具有几个不同的优势：

• 现金和现金等价物等流动资产对企业来说非常有用，因为它们可以很容易地用于及时付款或满足财务突发事件。
• 利益相关者 在使用更多现金资本的组织中，他们通常会感到更安全。
• 金融工具为有形资产融资提供了重要支持。 这可以通过将资金从增值的有形资产转移到赤字的有形资产来实现。
• C金融工具 根据参与无形资产投资变现的交易对手的风险承担能力分散风险。
• 选择投资于实物资产的公司会产生更高的收益，因为他们获得了多元化的投资组合，可以对冲通胀，还可以对冲政治原因带来的不确定性。

金融工具 因为股权是一个组织的永久资金来源。 就股权而言，向股东支付股息完全是可选的。

🌿缺点 金融工具

该金融工具的各种限制和缺点如下：

• 流动资产 例如储蓄账户和其他银行存款的余额在投资回报或投资回报方面是有限的。 这个数字很高，因为对储蓄账户和其他银行余额的提取存款没有限制。
• 现金存款等流动资产， 货币市场账户等可以禁止组织在数月或有时数年内或协议中规定的任何时间提款。
• 如果一个组织希望在协议中提到的期限结束之前提取资金，那么它可能会受到处罚或获得较低的回报。 对于处理或希望处理金融工具的组织来说，高交易成本也是一个问题。

组织不应过度依赖本金和利息等债务，因为这些债务预计会得到相应的偿还。

债券等金融工具的收益率远低于股票。 公司甚至可能违约债券。

一些金融工具，如股权，是企业终生的负担。 公平在组织中是一种永久性的负担。 即使组织有足够的资金，也无法偿还股本。

然而，根据最新的修正案，公司可以选择回购自己的股票以注销，但这需要满足某些条件。

🌿 我们应该记住什么？

• 衍生品如 远期和期货 可以为小型企业带来巨大的好处，但前提是这些得当。 如果使用不当，它们可能会导致巨大的损失和组织的破产。
• 组织必须是 非常谨慎 在处理掉期交易时，因为它们具有更高的风险水平。
• 一 良好的仪器管理 财务可以帮助企业降低材料成本并最大限度地提高销售额和利润。
• 它们通常由负担不起或无法获得信贷便利和系统储蓄的人使用。
• 该 非正式金融工具 根据个人的需要提供非常灵活的服务。 它可以在申请后几分钟内开始和结束，因为所需要的只是一个简单的收据或口头协议。

🌿 结论

总而言之，可以说金融工具不过是一种文件，对一个组织来说是金融资产​​，对另一个组织来说是负债。

这些形式可以是债券、现金和现金等价物、银行存款、股票、优先股等。 每种类型的金融工具都有其自身的优点和缺点。

必须适当使用金融工具才能获得最大收益。 这些对于寻求最小化成本和最大化补偿收入的企业来说可能非常重要。

因此，组织必须确保他们正确使用金融工具，以充分利用它们并消除适得其反的风险。

如果您是财务顾问，那么您可以在评论中留下您的经验。但在您离开之前，这里有关于在线交易的完整培训。