財務規劃師如何幫助您？

財務規劃是每天進行的，同時尊重您的能力和優先事項。生活中的事件往往是不可預測的。良好的財務行動計劃具有適應性，並且必須反映您的願望和現實。財務規劃師可以幫助您發展 您的婚禮預算 例如。

在這篇文章中， Finance de Demain 向您介紹財務規劃師的角色。但在開始之前，這裡為您提供了完整的交易教育。

🥀 理財規劃師是做什麼的？

財務規劃師可以幫助您了解您的財務目標。它可以幫助您制定實現這些目標的計劃。無論是存錢買新房，為退休投資、為孩子的教育預留資金、決定您需要哪種保險產品，或以上全部。

他們分析您財務狀況的各個方面，並利用他們的專業知識和洞察力來幫助您定義和實現您的目標。 這可能包括以下策略 債務退款， 退休賬戶等的理想資產配置。

🥀 財務規劃師與財務顧問

條款 理財規劃師 et 財務顧問 經常互換使用。事實上，這兩類專業人士都提供財務規劃服務，幫助客戶達成財務目標。

財務顧問， 但是，通常被認為是一個更廣泛的類別。 他們是管理您的投資、安排保險範圍和擔任股票經紀人的專業人士，此外還提供財務規劃服務。 理財規劃師將自己局限於更有針對性的服務。

🥀 理財規劃師的類型

重要的是要注意“ 理財規劃師 本身是一個不受管制的總稱。 任何人都可以稱自己為財務規劃師並提供財務規劃服務。

有些人可能專注於規劃的某些方面，例如退休或稅務管理。 然而，其他人則採取更全面的方法。 有些甚至可能不會把您的最大利益放在心上，最好避免。

✔️ 受託理財規劃師

受託理財規劃師必須為客戶的最大利益行事。 受託責任一詞意味著規劃師必須將客戶的經濟利益置於自己的利益之上。

實際上，信託理財規劃師必須以最低的價格為客戶提供最佳的解決方案。這與規劃者從客戶或其他來源賺取的任何費用或佣金無關。

一些理財規劃師只遵守充足標準。 根據適用性標準，財務規劃師的建議必須滿足您的需求。 但允許他們推薦向您收取更高費用或賺取比同類產品更高佣金的產品或服務。

選擇財務規劃師時，最好的策略始終是選擇受託人，這樣您就知道他們推薦的產品和服務最適合您，而不是他們。

✔️ 註冊財務策劃師 （金融理財師）

註冊理財規劃師是一項行業認證，具有嚴格的教育和道德要求，可讓持證人充分準備好提供全面的理財規劃服務。

值得注意的是，所有 CFP 都必須充當受託人，而且大多數都是在收費的基礎上運作的。 這意味著他們只會由您支付費用，而不是他們推薦的產品。

由於他們廣泛的培訓和信託標準， CFP 是財務規劃界的支柱 許多客戶選擇從哪裡開始他們的財務規劃之旅。

✔️ 投資顧問

投資顧問是幫助客戶買賣證券並可能提供財務建議的個人或公司。 有兩種主要類型，主要根據它們是否遵守充分標准或受託標準來區分：

註冊代表： 註冊代表代表他們的客戶買賣證券，並且通常由僱用他們的經紀公司授權。 有許多註冊代表，您做出決定，而代表只是執行它們。

但是，有些人以財務顧問或規劃師的身份出現。 如果您選擇與提供財務建議的註冊代表合作，請記住，他們僅符合適當性標準，這可能會影響他們向您推薦的產品和服務。

投資顧問代表： 投資顧問代表 (IAR) 受僱於稱為註冊投資顧問 (RIA) 的公司，這些公司提供財務建議和規劃服務。

與註冊代表不同，RAI 遵守信託標準。 許多人可能擁有額外的證書，如 CFP，以增強他們的財務規劃能力。

✔️ 智能投顧

機器人顧問提供自動化投資管理。 大多數人會根據您的目標和承擔風險的意願將您置於預先定義的投資組合中，然後他們會隨著時間的推移為您管理和維護這些投資組合。

這些機器人在技術上是 RIA，這意味著它們也符合受託標準，並且越來越多的機器人通過人類規劃師和 CFP 提供的更全面的財務規劃來補充他們的自動化產品。

如果您是新手投資者，只是偶爾需要財務規劃師的服務，那麼這種混合方法可能很合適。

✔️ 財富管理人

實際上，財富管理機構是高淨值人士的財務規劃師。 由於與他們合作的客戶，他們通常專注於最常影響富人的財務規劃方面，例如遺產規劃、法律規劃和風險管理以保護資產。

與財務規劃師一詞一樣，財富經理不受監管，這意味著任何人，無論其資歷如何，都可以稱自己為財富經理。 這意味著只有一些（但不是全部）財富管理機構是受託人。

🥀 您需要財務規劃師嗎？

儘管幾乎每個人都可以從財務規劃師的服務中受益，但事實是並非每個人都需要這樣的服務。如果您的財務狀況相當簡單，這意味著您工作、有儲蓄並將錢存入退休帳戶，那麼您可能不需要財務規劃師。

但是，如果您的財務狀況更加複雜或您的情況發生變化，例如：

✔️ 你收到一筆可觀的意外之財

如果您遇到突然的資金流入，例如大筆工作獎金或親人去世後的遺產，財務規劃師將與您一起制定資金計劃，以便您實現目標。

✔️ 您的收入變化

如果您找到一份顯著改變您收入的新工作，財務規劃師可以幫助您制定新預算並調整您的退休金供款。

✔️ 你要結婚了

如果您要結婚，您和您未來的配偶可能會與財務規劃師會面，討論如何管理現有債務、為新房子存錢或為未來的孩子做計劃。

✔️ 你離婚

財務規劃師還可以幫助您處理困難情況，例如離婚。 通過與專門處理離婚的財務規劃師合作，您可以在確定子女撫養費和贍養費、分配個人資產以及了解稅法方面獲得幫助。

✔️ 一個新的孩子來到這個家庭

如果您打算領養或分娩，財務規劃師可以幫助您決定您需要什麼樣的人壽保險，以及如何為您孩子的大學教育儲蓄。

🥀 如何選擇理財規劃師 

如果您認為與財務規劃師合作對您來說是正確的決定，您需要了解以下幾點：

✔️ 信譽和信任

因為任何人都可以稱自己為理財規劃師，所以明智的做法是尋找備受推崇的證書，例如：

CFP：CFP 有能力幫助您規劃財務生活的各個方面。 如果您正在尋求一般幫助以控制您的財務，CFP 是一個很好的起點，因為他們都必須滿足嚴格的要求並充當客戶的受託人。

CPA：註冊會計師 (CPA) 專門從事稅收籌劃，並在他所在的州獲得許可。 如果您正在尋求幫助管理您的應稅收入或減少您在納稅時的欠款，您可能需要求助於註冊會計師。

CFA：特許金融分析師 (CFA) 可以擔任財務規劃師，儘管大多數人選擇幫助企業管理財務，而不是個人消費者。

也就是說，如果您遇到提供財務規劃服務的 CFA，要知道他們已經通過了許多嚴格的行業考試，並且擁有多年的專業經驗，使他們有資格獲得此頭銜。

✔️ 信託責任

如果您自己不是金融專業人士，您可能不熟悉大多數金融產品的來龍去脈及其相關稅法。 這就是為什麼讓一位專家指導您完成整個過程是非常寶貴的，他只把您的最佳經濟利益放在心上。

不幸的是，並非所有理財規劃師都是受託人。 有些只提供有關他們銷售的產品的建議，例如某些投資或保險賬戶。 他們還可以將您引導至可為他們賺取更高佣金的產品。

✔️ 支付結構

理財規劃師可以透過無數種不同的方式獲得報酬。有些依靠他們推薦的產品獲得佣金；其他人則根據他們為您管理的資產收取一定比例的費用。還有一些按小時或按月或按年收取費用。

在聯繫您的理財規劃師之前，請確保您了解他們的服務將如何獲得報酬。即使是一般的 CFP 也可能專注於特定類型的客戶，例如醫生、律師或背負高額學生貸款債務的客戶。

向潛在的理財規劃師詢問他們通常與之合作的人的類型。 還要詢問他們傾向於提供的服務類型。 這樣，您可以確保您選擇的專業人士在您面臨的財務問題類型方面具有豐富的經驗。

🥀 結論

收入和支出的完美協調在實踐中很難實現。 這就是為什麼流動性儲備的規劃往往針對目標現金基金或支付手段儲備的保證金。

各個行業的特定流動性需求對這些流動性儲備的數量具有決定性作用。 財務規劃師幫助您調整投資。 現在您知道財務規劃師的角色了。

如果您是該領域的專家之一，請在評論中留下您的經驗。但在您離開之前，這裡有一些培訓可以讓您掌握自己的個人財務狀況。