銀行業的數字化

雖然疫情已經 數位化是必然 對於銀行業來說，大多數銀行和金融機構近年來已經在這方面採取了一些措施。 許多銀行已經開始將數位化納入其服務範圍。

事實上，數位化就是透過科技的採用將資料轉換為數位格式。 銀行數位化減少了人為錯誤，從而增強了客戶忠誠度。

事實上，採用數字化對銀行業來說非常重要。 通過採用數字化，銀行可以提供更好的客戶服務。 這為客戶帶來了好處並節省了時間。

今天，人們可以訪問 銀行 24/24 感謝網上銀行服務。 管理大筆資金也變得更容易。 數位化還透過促進無現金交易使客戶受益。

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🥀 什麼是銀行數字化？

La 數字化 代表數位轉型，這個術語意味著以不同的方式做事，目的是做得更好。 我們談論的是銀行業運作方式和為客戶提供價值的方式的根本轉變。

真正的數位化策略涉及技術、人員、流程以及工作方式。 銀行數位化始終存在技術元素，但這個過程也需要改變銀行的組織文化。

隨著銀行數位化，人們期望 採用新技術 並適應新的工作方式。 這可能很棘手，眾所周知，人類抵制改變。

銀行業的數位轉型迫使各種規模的銀行爭先恐後地在各個層面採用新技術和服務。 但數位轉型對銀行業到底意味著什麼？

銀行的數字化轉型 其中很多涉及向在線和數字服務產品的轉變，以及支持這種轉變所需的大量後端變化。

要想取得成功，必須在整個組織中闡明轉型的原因和好處。 必須傳達“路線圖”並提供必要的培訓和指導。 以下是數字銀行業務的關鍵成功因素。

🥀 數字銀行成功的關鍵因素

銀行業數字化轉型 銀行業務可讓您創建更連貫且個人化的數位客戶旅程。

創建數位客戶旅程意味著採取措施將所有內容整合到一個線上平台中，以便在整個過程中使用相同的工具（有時由相同的人員）和相同的資訊來對待客戶。

在這裡，改變團隊組織、將技術人員整合到銷售團隊以及可能將行銷和零售合併到同一個團隊等做法會很有幫助。 為了在數位化領域取得成功，我們必須採取以下行動：

✔️ 重新定義客戶體驗

最重要的是，將客戶及其需求放在首位，以創建可持續的解決方案。 銀行應考慮在提案的生命週期內頻繁且經常地與客戶共同創造。

✔️ 採用移動優先的願景

從非接觸式銀行業務到線上帳戶訪問，客戶希望隨時透過便攜式設備存取產品和服務。 如今，銀行經營純數位模式，並透過智慧型手機為客戶提供全方位的銀行服務（Barnes，2015）。

通過這種方式，銀行通過分發 WhatsApp、Skype 等通信應用程序來加強其客戶建議的作用。他們通過在線渠道加強與客戶的互動（Japparova 和 Rupeika-Apoga，2017 年）。

✔️ 制定數據個性化策略

構建解決方案意味著了解您擁有哪些數據、需要哪些數據、需要向這些數據提出哪些問題以及如何解釋答案。 現有數據集的集中化至關重要。

事實上，現代銀行擁有比以往更多的數據。 他們提供的數字服務越多，他們自動收集的數據就越多。

這些數據使他們能夠在更新和管理他們的運營模式、客戶服務甚至他們的商業戰略方面邁出巨大的一步。 數據使他們能夠以新的方式了解客戶，利用這些信息來發現機會、優化產品和服務以及自動化解決方案。

自動化和數字解決方案的使用，例如 聊天機器人 人工智慧也是許多銀行數位轉型策略的一部分。

✔️ 選擇合適的技術平台

當將新服務集成到具有大量遺留流程和資產的運營中，並作為銀行受到高級別監管審查時，決定使用哪些平台以及如何使用它們至關重要。.

對於今天的銀行高管來說，有無數的問題需要解決。 短期內需要管理經濟、運營和監管壓力。 關於哪種技術將最具破壞性或變革的關鍵，還存在一場複雜的辯論。

例如，有些人認為雲端為銀行提供了最大的機會。 它提供了客戶和顧客所期望的複雜、個人化、即時的服務，而人工智慧為其他人提供了最大的好處。

然而，銀行擁有絕佳的機會，因為它們保留了客戶的信任並且應該有實施正確戰略的資本。 尖端技術和數字生態系統將降低成本，同時提供更好的產品和客戶體驗，這將是成功的關鍵。

🥀 如何從銀行數位化中獲益？

以下是銀行可以改進數字化以增加利潤並為客戶提供所需便利的一些方法。

✔️ 與科技公司的合作

隨著亞馬遜和蘋果等科技巨頭進軍消費金融領域，他們需要有人來處理複雜的後端銀行業務流程。

對於銀行而言，這開啟了技術合作夥伴關係和接觸這些公司強大客戶群的可能性。 即使我們忽略了科技巨頭所扮演的角色以及獲得這些公司強大客戶群的機會。 以下是這種方法的主要優點：

• 銀行可以利用其現有的客戶群和運營能力
• 提高客戶參與度
• 捕獲更多數據以更好地了解他們的客戶並引入更高程度的個性化
• 銀行可以逐步構建客戶需要的服務生態系統，以增加新的收入來源並防止客戶群轉向企業 fintech 新興和數字業務。

✔️ 投資自動化以提高便利性並降低成本

自動化各種流程可以降低成本並簡化運營，從而為客戶提供更多價值。 它還通過減少對員工的依賴來最大限度地減少開銷，這可以以降低費用的形式傳遞給客戶。

例如， 在 COVID-19 時代， 按需電子結單或在線賬戶驗證等小便利可以節省每個人的時間和金錢，並降低每次接觸的感染風險。

✔️ 促進創新

需要是發明之母，創新接觸和照顧客戶群的新方法是在大流行期間保持競爭力和幫助忠實客戶的必要條件。

如今，大多數金融機構都使用複雜的技術進行客戶支持等維護操作。 然而，有必要將部分預算用於創新，以創造滿足新興客戶需求的新產品。

例如， 由於當前的社會和經濟危機，許多客戶已完全轉向電子支付。 有些還款困難 他們的抵押貸款，而其他人則爭先恐後地購買緊急現金和保險產品以支付未來的費用。

通過訪問豐富的客戶數據，銀行可以評估交易和行為數據，從而為客戶提供個性化服務。 一些措施包括：

• 增加限制 在線交易
• 提供 IME 放寬、還款假期、抵押貸款再融資等。
• 擴展緊急信貸服務 例如低息個人貸款和使用固定儲蓄賬戶
• 憑據數據貨幣化為各行業提供富有洞察力的報告和基準分析

銀行還可以使用這些數據創建個性化且引人入勝的網絡故事，以推廣上述產品，讓需要它們的人發現它們。

✔️ 改進的數據管理

在過去五年中，由於行業的數字化轉型，包括金融行業在內的各種組織收集的數據有所增加。

但是，由於大多數組織中的運營孤島，只有一小部分數據被使用。

正如任何專家都會同意的那樣，這些未開發的數據有可能幫助企業以客戶為中心的方式更快地擴展。

為了改進數據管理，金融機構和銀行需要創建一個統一的數據管理方法，該方法由一個連接到強大管理平台的集中數據中心組成。

除了統一數據並確保其可訪問性之外，還必須採取適當的安全措施來保護用戶數據。

🥀總結...

投資深思熟慮的數位化可以幫助銀行增加收入，同時也可以幫助受當前疫情影響的客戶。

從阻止去分行到提供線上貸款審批和開戶服務，再到對人員進行培訓 數字銀行 以便他們能夠享受銀行提供的服務。

首先列出與銀行當前資源相匹配並且可以合理利用的獨特增長機會可能是個好主意。

與其盲目地投資於設計、創新、數據分析和個人化等領域，不如謹慎地識別並開始那些能夠以最少的投資獲得最大回報的領域，以獲得更好的結果。

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