銀行行話：所有關鍵概念

與什麼相反 finance de Demain 習慣於知道如何為您提供建議以幫助您增加業務，而另一篇文章則向您介紹銀行行話。 這些關鍵的銀行業務概念實際上是您訪問銀行時最常聽到的術語。 因此，本指南的目的是幫助您更好地理解銀行行話。

讓我們去

賬戶協議

這是一份管理您的開放式信用賬戶的合同。 它提供有關帳戶可能發生的更改的信息。

賬戶歷史

這是一段時間內帳戶的付款歷史記錄，包括帳戶逾期或超限的次數。

帳戶持有人

此表達指任何被授權代表賬戶進行交易的人。 每個賬戶持有人的簽名必須在銀行登記。 簽名授權該人代表該帳戶開展業務。

請參閱相關問題聯合選擇加入賬戶持有人透支、聯合賬戶驗證批准和聯合賬戶責任。

興趣增加

這是已賺取但尚未支付的利息。

可變利率抵押貸款

這些是銀行為購買房地產而發放的貸款。 初始利率通常低於傳統的固定利率貸款。 根據市場情況，該利率可能會在貸款期限內發生變化。

貸款協議中通常規定了最高（或上限）和最低（或下限）。 如果利率上升，貸款的還款額也會增加。 如果利率下降，還款的貸款也可能。 查看本指南以了解更多信息 按揭.

不利行動

這是債權人拒絕在所要求的條件下授予信貸，終止現有賬戶或對現有賬戶進行不利修改。

不利行動通知

《平等信貸機會法》要求的通知，通知信貸申請人或現有債務人其信貸申請被拒絕或通知被認為對賬戶持有人不利的條件變化。

改造

它是涉及擦除或重寫支票或其他可轉讓票據的日期、金額或收款人的任何更改。

攤銷

通過定期分期償還本金和利息來減少債務的過程將導致在到期時償還貸款。

年利率

它是每年的信貸成本，以百分比表示。

年度百分比回報

反映存款賬戶支付的利息總額的百分比，基於一年 365 天的利率和復利頻率。

考核

評估和確定特定財產或不動產價值的行為。

授權書

發行人發出授權書 信用卡、商家或其他附屬機構，以完成信用卡交易。

自動清算所 (ACH)

成員存款機構使用的一種計算機化設施，用於以電子方式合併、分類和分配銀行間信貸和借記。

ACH 處理政府證券的電子轉賬並提供客戶服務，例如直接存入客戶工資和支付政府福利（即社會保障、福利和退伍軍人權利）和預授權轉賬。 請參閱有關電子交易的相關問題。

自動櫃員機 (ATM)

它是一種由磁編碼卡或其他介質激活的機器，可以處理各種銀行交易。 這些包括接受存款和貸款支付、提款以及在賬戶之間轉移資金。

自動繳費

使用單一授權聲明向金融機構支付經常性賬單的無控制系統。 例如， 客戶只需提供授權表格/信件/文件即可每月支付有線電視費。 必要的借記和貸記是通過自動清算所 (ACH) 進行的。

可用日期

關於何時可以提取存入賬戶的資金的銀行政策。

可用餘額

賬戶餘額減去任何持有、未收回資金和賬戶限制。

信用可用

它是分配給持卡人賬戶的信用額度與當前賬戶餘額之間的差額。

餘額轉介

將未結餘額從一張信用卡轉移到另一張信用卡的過程。 通常這樣做是為了獲得較低的未償餘額利率。 轉賬有時需要支付餘額轉賬費。

開戶銀行

銀行託管人負責維護在託管人的場所、分託管機構或外部託管人之一持有的客戶資產的安全。

銀行審查

審查銀行的資產、收入和支出。 此操作旨在確保銀行具有償付能力並根據銀行法和穩健的銀行業原則運營。

銀行對帳單

銀行定期提供客戶存款賬戶的報表。 該報表顯示了在此期間記錄的所有存款、支付的所有支票和其他借記項，以及當前餘額。

銀行日

這是一個工作日，銀行辦公室幾乎所有的銀行業務都向公眾開放。

破產

破產的個人、企業或公司沒有足夠的資產來償還其債務。債務人透過法律程序尋求救濟，以製定付款時間表或免除債務。

在某些情況下，債務人必須將所有資產的控制權交給法院指定的受託人。

破產

根據破產法將破產人的事務分配給受託人或接管人進行管理的法律程序。 破產有兩種類型：

• 非自願破產 – 破產債務人的一名或多名債權人提出申請，要求宣布債務人破產。
• 自願破產 – 債務人提交一份請願書，聲稱他無力履行其財務義務並希望被宣布破產。

受益人

有權獲得遺囑、信託、保險單、養老金計劃、年金或其他合同的利益或收益的人。

結算週期

發布定期報表的日期之間的時間間隔。

賬單日

定期或月度報表生成的月份、日期和年份。 已對適當的財務費用、最低到期付款和新余額進行了計算。

計費錯誤

這是出現在與信用卡（例如信用卡）延期相關的定期對帳單上的費用，該費用未經持卡人或其代理人授權，未正確識別，並且未被持卡人或其代理人接受.

帳單錯誤也可能是由於債權人未能將付款或其他信用記入帳戶以及會計和文書錯誤引起的。

營業日

銀行辦公室向公眾開放以開展銀行幾乎所有業務的任何一天。

已取消支票

它是一張支票，由銀行支付，從賬戶持有人的賬戶中扣除，然後背書。 一旦作廢，支票就不能再轉讓。

銀行支票

它是用銀行資金開出的支票，而不是存款人賬戶中的資金。 然而，存款人用他賬戶中的資金支付了銀行本票。 本票的主要優點是支票的收款人可以放心資金可用。

看看 銀行支票、個人支票和認證支票之間的區別

停止信

一封要求公司停止信中提到的活動的信。

存款證

銀行發行的用於換取存放在銀行的資金的可轉讓票據，通常是有息的。 查看本指南以了解所有有關 存款證.

發布證書

由貸方簽署的證明，表明抵押貸款已全額支付且所有債務已結清。 它也稱為留置權釋放。

認證支票

由證明（保證）良好的人簽發的個人支票。 支票正面有“已核准”或“已接受”字樣，並由簽發支票的銀行或儲蓄機構的官員簽名。 簽名是指出票人的簽名是真實的，並有足夠的資金存入和預留用於支付支票。

VERIFIER

指示金融機構根據要求立即從支票作者的賬戶支付指定金額給支票上指定的人的書面命令，或者，如果沒有指定特定的人，則支付給持支票向機構付款的人。

檢查截斷

將支票輸入處理系統後，將支票數據轉換為電子圖像。 支票截斷消除了將取消的支票退還給客戶的需要。

往來賬戶

這是一個活期存款賬戶，可以通過支票提取資金。 查看本指南 銀行往來賬戶 – 含義、優點和缺點

查克斯系統公司

ChexSystems, Inc. 網路由成員金融機構組成，這些機構定期在一個中心位置提供有關管理不善的支票和儲蓄帳戶的資訊。 ChexSystems 在成員機構之間分享這些訊息，以幫助他們評估開設新帳戶的風險。 這是一種風險中心。

ChexSystems 僅與成員機構共享信息； 它不決定開設新賬戶。 一般來說，信息會在 ChexSystems 上保留五年。

無限期貸款

作為一般規則，預付金額加上財務費用的任何貸款預計將在指定日期前全額償還。 大多數房屋貸款和 汽車 是永久合同。

關閉抵押貸款

合同房地產交易的完成，其中所有適當的文件都已簽署，抵押收益隨後由貸方支付。

交易費用

買賣雙方為轉讓房地產所有權而發生的費用。 交易費用可能包括發起費、折扣點、律師費、貸款費、產權搜索和保險、調查費、註冊費和信用報告費。

抵押品

為獲得貸款或其他信貸而提供的資產。 例如，如果您獲得房屋抵押貸款，銀行的抵押品通常是您的房屋。 如果發生違約，抵押品將被沒收。

回收機構

由債權人聘用以收取欠他的債務的公司。 債權人通常只有在自己努力收回債務後才會聘請收債公司。

集體投資基金

互惠基金是由銀行或信託公司創建和管理的信託，匯集多個客戶的資產。

共同簽署人

一個自然人簽署另一個人的票據以支持主要簽署人的信用並承擔義務。

信用申請

信用賬戶申請人填寫的表格，提供足夠的詳細信息（居住、就業、收入和現有債務），使賣方能夠確定申請人的信譽。 有時會收取申請費以支付貸款處理費用。

信用卡發行商

向申請銀行卡的人發行銀行卡的任何金融機構。

殘疾信用保險

這是一種保險，可以在您生病或受傷且無法工作時支付貸款。 它也被稱為意外保險和健康保險。

信用人壽保險

一種人壽保險，如果您在貸款還清前去世，可以幫助您還清貸款。 這是可選的覆蓋範圍。

信用額度

信用卡或其他信用額度上可用的最大信用額度。

信用報告

它是由徵信局準備的個人信用記錄的詳細報告，貸方使用它來確定貸款申請人的信用價值。

信用報告機構

收集個人信用信息並將其有償出售給債權人的機構，以便他們可以決定是否發放貸款。 典型客戶包括銀行、抵押貸款機構、信用卡公司和其他金融公司。

有限的時間

銀行規定的接收存款的時間。 在截止時間之後，存款將被視為在下一個工作日收到。

借方

借記可以是一個帳戶條目，代表您欠貸方的錢或從您的存款帳戶中提取的錢。

借記卡

借記卡 允許賬戶持有人以電子方式訪問他們的資金。 借記卡可用於從 ATM 取款或使用銷售點系統購買商品或服務。 借記卡的使用涉及消費者賬戶的即時藉記和貸記。

債務人

欠另一方錢的人。

債務收入比（DTI）

消費者每月總收入中用於償還債務的百分比。 一般來說，比率越高，感知到的風險就越高。 較高風險的貸款通常以較高的利率定價。

延期付款

這是推遲到以後日期的付款。

提交請求

可在不另行通知的情況下提取的資金存款。

存款單

客戶向銀行出示以記入其賬戶的現金和其他資金的詳細備忘錄。

貶損信息

債權人收到的表明授信申請人未按規定與其他債權人進行結算的數據。

直接存款

以電子方式存入個人在接受存款機構的賬戶中的付款。

直接爭議

直接提交給提供商的爭議，涉及您的消費者報告中有關您與提供商的帳戶或其他關係的信息的準確性。

草案

一方（出票人）指示另一方（付款人）在即期或指定日期向第三方（收款人）支付指定金額的書面和簽名命令。 典型的銀行匯票是可轉讓票據，在許多方面與支票相似。

畫

在出示付款時應該支付支票或匯票的人（或銀行）。

付款人銀行

開具支票的銀行。

電子銀行系統

允許賬戶持有人使用個人計算機通過互聯網上的金融機構網站獲取賬戶信息和管理某些銀行交易的服務。 這也被稱為 網上銀行.

電子支票的轉換

電子支票轉換是一個過程，在這個過程中，您的支票被用作支票號碼、您的帳號和識別您的金融機構的號碼的信息源。

然後，這些信息將用於從您的賬戶進行一次性電子支付——電子資金轉賬。 支票本身不是付款方式。

電子資金轉賬 (EFT)

通過電子消費系統（例如 ATM 和電子賬單支付）而不是支票或現金在賬戶之間轉賬。 電子轉帳、支票、匯票和紙質票據不屬於此類。

偏離全宗

在大多數州，貪污被定義為受信任或對這些資產負責的人盜竊/竊取資產（金錢或財產）。 挪用公款通常發生在就業和業務方面。

編碼

用於在支票、存款和其他金融票據上印刷或刻寫磁性字符的過程。

錯誤解決

解決存款賬戶電子轉賬錯誤所需的過程。

第三方託管

在交易中由第三方代表另外兩方持有的金融工具。 資金由託管服務持有，直到它收到適當的書面或口頭指示或直到義務得到履行。 證券、基金和其他資產可能會被託管。

託管分析

抵押貸款公司定期審查託管賬戶，以驗證每月存款是否足以支付稅款、保險和其他到期的託管相關項目。

託管基金

抵押貸款公司保留的資金，用於在到期時支付稅款、保險和其他與抵押貸款相關的項目。

遺產賬戶

以死者名義持有的賬戶，由遺產執行人或管理人管理。

受託人

承諾擔任家庭信託、授權信託或遺囑信託的執行人、管理人、監護人、保管人或受託人，或破產接管人或受託人。

財務費用

客戶必須為消費貸款支付的總信貸成本，包括利息。

金融監管機構

法律授權的組織，以確保持牌金融機構的安全和穩健運營。

固定利率貸款

利率 和付款在貸款期限內保持不變。 消費者每月等額支付本金和利息，直到全額償還債務。 讓我們來學習 更多關於貸款.

固定利率抵押貸款

一種按揭貸款，由於利率和其他條款固定不變，因此在貸款期限內還款額保持不變。

國外交易費用

您的銀行為在另一家銀行的 ATM 上執行交易而收取的費用。

偽造支票

這是一張偽造了開票人簽名的支票。 請參閱有關假冒的相關問題。

偽造

在契約、抵押或支票等文書中欺詐性簽名或更改他人姓名。 侵權的意圖是欺騙或詐騙。

賬戶被凍結

這是一個賬戶，在留置權得到滿足並且法院命令或其他法律程序使該賬戶可以提取之前，資金不能提取到該賬戶。 例如， 死者的賬戶被凍結，等待法院命令將資金分配給新的所有者。

如果對帳戶的真實所有權有爭議，也可以凍結帳戶。 銀行將凍結賬戶以保留現有資金，直到法律行動可以確定合法所有者。

灼熱/打頂

允許債權人從您的銀行賬戶中提取資金以清償您尚未支付的債務的法律程序。 如果您欠某人或一家企業錢，他們可以獲得法院命令，要求您的銀行從您的賬戶中提取資金以償還您的債務。

卡蘭特

一方同意在另一方違約的情況下負責支付另一方的債務。

房屋淨值信貸額度

由消費者家中的資產作為擔保的信用額度。 它可用於家庭裝修、債務合併和其他主要購買。 為貸款支付的利息通常可以免稅。 通過在信用額度上開具支票或獲得預付現金來獲取資金。

房屋淨值貸款

房屋淨值貸款可讓您利用房屋中積累的淨值。 這是您的房屋可以出售的金額與您仍欠的金額之間的差額。

房主經常使用房屋淨值貸款來翻新房屋、支付新車費用或資助孩子的大學教育。 支付的利息一般可以抵稅。

由於貸款以您房屋的產權作抵押，如果您違約，銀行可以取消您房屋的贖回權並取得房屋所有權。

這種類型的貸款有時被稱為 第二按揭 或以您的房屋為抵押借款。

閒置帳戶

這是一個很少或沒有活動的帳戶； 在很長一段時間內，帳戶中既沒有存款也沒有提款記錄。

索引存單

索引 CD 是發行銀行的存款要求，通常通過附屬和非附屬銀行分支機構和經紀人出售。 指數化 CD 為投資者提供了在 CD 期限內參與特定指數升值（如果有）的機會。

索引 CD 可能具有復雜的支出結構，可能不適合或可能不適合所有投資者。 投資者應仔細閱讀相關發售文件和披露聲明中詳述的投資風險考慮因素。

索引 CD 不是證券，也未根據證券法進行註冊。

個人賬戶

一個人名下的賬戶。

個人退休帳戶

一項針對個人的退休儲蓄計劃，每年可向其中繳納不超過一定限額的免稅捐款。 支付的金額在提取之前不徵稅。 在該人達到規定年齡之前，不允許退出，否則將受到處罰。 這是 如何為您的退休儲蓄無壓力

不充足的資金

當存款人的活期賬戶餘額不足以支付支票時。

保險（危險）

保護所有者和貸方免受火災、風或故意破壞等來源對財產造成物理損壞的保險。

聯名賬戶

由兩個或更多人持有的帳戶。 任何一方可根據存款賬戶協議單獨或共同交易。

風箏

寫一張透支金額的支票，但通過在另一家銀行存入另一張支票來彌補不足。 例如，當您的支票賬戶沒有足夠的資金支付支票時發送抵押支票，但希望在抵押公司出示支票付款之前收到並存入您的薪水。

過期罰款

分期付款延遲付款收取的費用，通常表示為貸款或付款餘額的百分比。 此外，發卡機構因持卡人未能支付最低還款額而對持卡人賬戶徵收的罰款。

貸方

借錢的個人或金融機構，期望能連本帶利地償還。

特權

針對財產的法律訴訟。 出售財產後，留置權持有人將獲得欠款。

信用額度

預先批准的貸款授權，具有基於信用度的特定借款限額。 信用額度允許借款人獲得一定數量的貸款，而無需每次重新申請，只要藉入的資金總額不超過信用額度即可。

貸款協議

借款人和貸款人之間的書面協議，其中規定了貸款的條款和條件。

貸款費用

貸方為提供貸款而收取的費用（除了向借款人收取的利息之外）。

貸款修改條款

貸款中的合同協議，允許借款人或貸款人永久更改原始合同的一項或多項條款。 請參閱有關抵押援助的相關問題。

貸款收益

貸款機構根據貸款支付然後欠借款人的資金淨額。

到期

貸款、債券或其他金融工具的本金餘額到期的日期。

最低餘額

為使存款人有資格獲得特殊服務或免除服務費而必須存入賬戶的金額。

最低支出

每月必須為貸款、信貸額度或其他債務支付的最低金額。

缺少付款

已支付但未記入正確帳戶的付款。

貨幣市場存款賬戶

提供更高利率以換取比正常存款更多的儲蓄賬戶。 了解所有關於 貨幣市場賬戶。

貨幣市場基金

一種投資於短期債務和貨幣工具（如國庫券）並支付貨幣市場利率的開放式共同基金。 貨幣市場基金通常提供支票書寫特權。

抵押

房地產交易中使用的債務工具，其中財產是貸款的抵押品。 如果借款人拖欠貸款，抵押貸款賦予貸款人佔有財產的權利。

抵押

貸款人向借款人提供的用於房地產融資的貸款。 抵押貸款：了解這些融資方式有哪些？

按揭債權人

抵押關係中的貸方。

抵押人

抵押關係中的借款人。 該財產用作付款的抵押品。

共同基金

由投資公司管理的基金，從股東那裡籌集資金並將其投資於股票、債券、期權、商品或貨幣市場證券。

這些基金為投資者提供多元化和專業管理的優勢。

官方支票

由銀行簽發並由授權銀行職員簽名的支票。 （也稱為銀行本票。）

網上銀行業務

允許帳戶持有人通過個人計算機通過互聯網上的金融機構網站獲取帳戶信息和管理某些銀行交易的服務。 這也稱為互聯網或 電子銀行.

無限期貸款

一種信用協議（通常是信用卡），允許客戶在購買商品和服務時以預先批准的信用額度借款。 借款人只需支付實際借款金額加上到期利息。 也稱為費用帳戶或循環信貸。

逾期支票

存款人簽發的尚未提示付款或存款人銀行已付款的支票。

透支

當從銀行賬戶中提取的金額大於賬戶中實際可用的金額時，超出部分稱為透支，賬戶被稱為透支。 看看我們的 銀行透支指南.

超過

開一張金額大於賬戶存入金額的支票。

超出限制

已超過指定美元限額的未結信用賬戶。

小冊子

總賬形式的賬簿，其中記錄了客戶儲蓄賬戶的所有存款、取款和收入。

逾期項目

在到期日之前尚未支付的任何票據或其他臨時債務工具。

發薪日貸款

借款人同意在下次發薪水或存入資金時償還的小額短期貸款。 發薪日貸款是一種特殊類型的貸款

付款期限

貸款或分期付款的到期日。 它由金融機構設置。 在此日期之後收到的任何付款都被視為逾期付款； 可能會評估費用和罰款。

付款聲明

計劃償還貸款時準備的正式聲明。 它顯示了貸款賬戶的當前狀態、所有欠款和每日利率。

週期率

相對於特定期限描述的利率。 例如，每月定期利率，即每月的信貸成本； 每日定期利率是每天的信用成本。

定期申報

計費摘要按指定的時間間隔生成和發送，通常是每月一次。

個人識別碼 (PIN)

PIN 通常是一個四字符的數字或單詞，是提供給信用卡或借記卡持有人訪問其帳戶的密碼。 該代碼由銀行隨機分配或由客戶選擇。 它旨在防止在訪問金融服務終端時未經授權使用該卡。

網絡釣魚

通過冒充合法實體來騙取在線財務信息帳戶持有人的活動。

代理人

授權一個人作為另一個人的代理人行事的書面文書。 授權書可以針對精確和具體的行為，也可以是一般性的。 書面授權書的條款可以指定到期日。 否則，授權書通常會在授權人去世時失效。

有些機構要求您使用銀行授權書表格。 銀行可以將此稱為持久授權書：委託人授予代理人特定權利。

預授權付款

由客戶授權金融機構借記客戶賬戶以支付賬單或支付貸款的書面協議建立的系統。

預付款

在債務實際到期之前償還債務。

預付款條款

抵押貸款中的條款允許抵押人在到期前償還部分或全部未償債務。

提前還款罰款

對借款人在到期日之前償還貸款的處罰。 在抵押貸款的情況下，當抵押票據中沒有提前還款條款來抵消罰款時，這適用。

以前的餘額

持卡人截至上一賬單的賬戶餘額。

本金餘額

貸款的未償餘額，不包括利息和費用。

釋放特權

將房地產從抵押中解放出來。 請參閱有關釋放特權的相關問題。

革新

一種擴展未償還貸款的形式，借款人的未償還貸款餘額在下一個融資期開始時結轉（滾動）到新貸款。

剩餘利息

從報表週期日期到銀行收到您的付款之前，您的信用卡餘額中會繼續累積的利息。

例如，如果您的報表週期日期是 10 月 20 日，而銀行在 XNUMX 月 XNUMX 日收到您的付款，則有十天的利息應計。 該金額將出現在您的下一份報表中。

返回對象

一種可轉讓票據——主要是支票——已被發送至銀行進行收款和付款，但未被開證行退回。

反向抵押貸款

反向抵押貸款是一種特殊的住房貸款產品，它允許 62 歲或以上的房主使用其房屋中積累的資產。 房子本身將是報銷的來源。

貸款是根據抵押物（房屋）的價值和借款人的預期壽命來提取的。 當您去世、賣掉您的房屋或不再作為您的主要居所居住時，您必須償還貸款。 請參閱有關反向抵押貸款的相關問題。

循環信用

一種信用協議（通常是信用卡），允許客戶在購買商品和服務時以預先批准的信用額度借款。 借款人只需支付實際借款金額加上到期利息。 也稱為藉記賬戶或開放信用。

抵銷權

銀行有權沒收擔保人或債務人可能存入的資金以支付違約貸款。

撤回權

它是在三個工作日內終止使用個人房屋作為抵押品的合同的權利，但首次抵押貸款的情況除外。 借款人無需支付任何費用，他們將獲得所有已支付費用的全額退款。 安全的

房貸滿意度

抵押權人（貸方）在全額支付抵押貸款時簽發的文件。

服務費

存款機構為處理交易和維護賬戶而收取的費用。

簽名卡

由銀行的每個存款人和客戶簽名的卡，可以用作識別手段。 簽字卡代表銀行與存款人之間的合同。

助學貸款

根據《高等教育法》授權的任何計劃提供、保險或擔保的貸款。 借款人將貸款資金用於教育目的。

更換控制

替換支票是原始支票正面和背面的紙質副本。 替代支票比標準個人支票稍大，因此它可以容納原始支票的照片。

如果它準確地代表原始支票上的信息並包括以下聲明，則它在法律上與原始支票相同。 替代支票也必須由銀行處理過。

條款

債權人與債務人約定的償還貸款的期限和利率。

定期存單

以指定金額和期限的可轉讓或不可轉讓票據形式兌現的定期存款。

定期存款

定期存款（也稱為定期存款）是銀行的存款，在一定的“期限”或一段時間內不能提取。

任務完成後，可以撤回或保留另一個任務。 持續時間越長，資金回報越好。 一般來說，提早提款會受到嚴重處罰。

信託賬戶

涵蓋信託服務中所有類型賬戶的通用術語，例如遺產、監護權和代理機構。

信託管理員

管理信託賬戶的個人或機構。

穿

對貸款收取非法的高利率。

磨損率

貸款人可以向借款人收取的最高利率。 磨損率通常由州法律規定。

浮動利率

任何定期變化的利率或股息。

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