伊斯蘭金融的主要概念

很高興再次在此部落格上見到您。 隨時歡迎你。 今天我想知道您是否是伊斯蘭金融的愛好者。 如果是， 你在正確的地方; 否則請閱讀到最後。 我向您介紹伊斯蘭金融的概念。 這些關鍵概念將使您了解伊斯蘭金融的基礎知識。

我建議你讀到最後。 然而，如果您想在短短 6 週內掌控您的個人財務， 我給你這個超高效的指南. 但在你開始之前，這裡有一個培訓可以讓你 在 1000euros.com 上每天賺取 5 歐元。

伊斯蘭金融的 49 個關鍵概念

➤ 艾傑爾

它是指因提供服務而開立發票的費用或報酬的佣金。 

➤ 阿爾拉恩阿爾

這是一種將有價值的資產作為債務抵押品的安排。 如果出現缺陷，保修可能會轉移。

➤ 阿爾瓦迪亞

這是商品的轉售，在最初指示的價格基礎上打折。 

➤ 誠信黨/誠信黨

從字面上看，Amana 指的是可靠、忠誠、誠實。 技術上：伊斯蘭社會在相互關係中的重要價值。

該術語也指代管存款。 一個人可以代表另一個人持有財產，有時根據合約。 

➤ 拜爾戴恩

這是債務融資。 即以銷售/購買商業文件的形式提供生產、貿易和服務所需的金融資源。

Bai al-Dayn 是期限不超過一年的短期貸款。 只有代表真實商業交易產生的債務的文件才可以談判。 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

它是一種銷售合同，根據該合同，保證金被預先支付以部分支付所購買原材料的價格。 如果買方未能履行其義務，則保​​留這筆押金。 該合約類似於經典的看漲期權。

➤ 拜·比薩曼·阿吉爾

這是一份延期付款的貨物銷售合約。 銀行購買客戶要求的資本貨物或商品，然後以約定的價格加上他的利潤率轉售給他。

客戶可以在預定期限內分期付款，也可以一次付款。 該合約與 Murabaha 合約類似，但具有延期付款功能。 

➤ Bai Muajjal（延期付款合同）

這是一份提供延期付款的貨物銷售合同。 銀行或資金提供者代表公司購買貨物（資產）。 然後銀行以商定的價格加上利潤率將貨物出售給客戶。

公司可以在以後支付全部餘額，也可以在預定期限內分期付款。 該合約與 Murabaha 合約類似，也是賒銷。 

➤ 樂白/灣'

這個術語的意思是銷售。 當提及不同的伊斯蘭融資模式時，它被用作前綴。 例如，白戴恩 (Bai al-Dayn)。

➤ 拜圖馬爾

這是一個指代現金的概念

➤ Charia

它是支配穆斯林生活的一套文本。 這是取自《古蘭經》和《聖訓》聖書的伊斯蘭教法。

➤ 符合伊斯蘭教法 

這是被認為符合伊斯蘭教法的操作的特徵。

➤ 伊斯蘭教法合規委員會（伊斯蘭教法委員會）

它是一個由穆斯林法律專家組成的委員會，為伊斯蘭金融機構開發符合伊斯蘭教法的產品提供建議。 

它也確保銀行開展的業務符合伊斯蘭教法。 此外，為了不超出本文的範圍，請參閱我們關於伊斯蘭銀行業伊斯蘭教法控制的優點和缺點的文章。

➤ 可蘭經

它是伊斯蘭教的神聖文本。 它以古蘭經和詩句的形式匯集了上帝在大約二十年（公元 612-632 年）期間透過天使加百利向先知穆罕默德所做的啟示。

對穆斯林信徒來說，《古蘭經》是生命之光。 這就是為什麼該文本被認為是穆斯林法律的第一個來源

➤ Dayn

Dayn 是伊斯蘭金融中債務的名稱。 這些債務不計息。

➤ 迪拉姆

它是一種貨幣單位，通常是一枚銀幣，過去曾在幾個穆斯林國家使用，並且在其中一些國家仍然是法定貨幣，例如摩洛哥和阿拉伯聯合酋長國。

➤ 法特瓦

這是一種意見，一種由伊斯蘭法律專家表達的意見。 

➤ 律

這是伊斯蘭教法理學。 它也被稱為伊斯蘭教法科學。 它是伊斯蘭經濟的重要來源。 

➤ 加拉爾

它指的是不確定性。 這是伊斯蘭金融的三大基本禁令之一。 Gharar 是由與遠期外匯合約相關的模糊條款引起的不確定結果。 

➤ 聖訓

這就是故事； 對先知穆罕默德的一句話、手勢、行為、不作為、認可的歷史記錄。

➤ 閨房

一切事物的性質都是非法的。 任何不合法的東西都是非法的，因此是非法的。

➤ 哈瓦拉

這個術語的字面意思是匯票、本票、支票或匯票。 從技術上講，債務人將償還債務的責任轉移給本身就是他的債務人的第三方。 因此，付款責任最終由第三方承擔。

哈瓦拉是一種允許通過會計轉賬結算國際賬戶的機制。 它在很大程度上消除了現金實物轉移的需要。 它指的是 索賠 發現於傳統金融。

➤ 鷹 

這個概念是指農曆年。

➤ 伊賈拉

它是一種租賃合同，根據該合同，銀行為客戶購買資產，然後按固定期限租賃。 

➤ 伊賈拉瓦伊奎蒂納

它與上面介紹的 Ijara 類似，不同之處在於客戶可以選擇在合約結束時購買商品。 

➤ 伊瑪

這是一個時代所有法學學者的共識、一致同意。 它是伊斯蘭教法的四個來源之一。

➤ 例外

這是製造商同意在給定的未來日期以給定的價格生產和交付商品或工程的合同。 

➤ 賈哈拉無知

當簽訂銷售合同時價格未知時使用此術語。

➤ 朱阿拉爾

從字面上看，它是指為提供服務而定義的價格。 該術語有時在伊斯蘭銀行模型中用於技術意義上。 

➤ 卡法拉

是第三人為債務代理人的債務提供擔保的擔保合同。 因此，對債權人的債務責任由合同雙方承擔。 與 Hawala 合同一樣，Kafala 不會產生超出管理成本的任何成本。

➤ 梅西爾

這是一個指賭博的用語。 伊斯蘭金融的三項基本禁令之一。 它與 Ribâ 和 Gharar 一起成為伊斯蘭金融三大禁令之一。

對 Maysir 的禁令常常成為批評投機、傳統保險和衍生性商品等傳統金融實踐的基礎。 

➤ 穆達拉巴

它是銀行與其客戶之間的投資合作合約。 這是伊斯蘭銀行使用的一種融資技術，其中資金完全由銀行提供，而另一方管理專案。

利潤按照預先確定的分配方式進行分配，任何損失均由投資者承擔。 

➤ 穆達里布

在合同中，作為承包商的個人或一方稱為 Mudarib。 

➤ 穆卡亞達

它是數量為 x 的原材料與數量為 y 的另一種原材料的交換合同，不包括任何貨幣交換。 數量根據交易商品的市場價格確定。

➤ 穆拉巴哈

它是銀行與客戶之間簽訂的融資合同。 它是一種信貸形式，允許客戶進行購買而無需申請有息貸款。 銀行購買商品，然後以延期方式將其出售給客戶。 

➤ 武澤間

它可以定義為買方不知道賣方應用的利潤率的經典銷售合同。

➤ 穆沙拉卡

它是一個有點類似於 Moudharaba 的融資合作夥伴，其中利潤分享條件是預先確定的，損失與投資金額成正比。 它是投資資本的一種形式。 

➤ 尼薩布 

這是個人支付天課的起徵點。 它相當於 85 克黃金或大約 1500 歐元的估計財富。 Zakat 稅率為 2,54%。

➤ Qard Hasan

這些是慈善貸款，沒有利息或利潤。 它更像是援助而不是商業信貸。 這種技術很少被商業機構使用。

另一方面，它可以在特定情況下使用（當個人或公司遇到困難時，或當我們希望促進新興產業的發展時）。

➤ 拉布馬爾

與 mudaraba（企業家）合同中的 Mudarib 不同，Rab-al-maal 是投資資本的人。 

➤ 拉恩

這是代理人通過抵押品（質押）為債務提供保險的合同。 此類合同旨在減輕債權人承擔的交易對手風險。 該合同的優點是它允許代理人將他擁有的資產作為抵押品，同時保留他的使用權和所有權。

➤ 里巴

這是伊斯蘭金融中最大的禁令。 它與 Gharar 和 Maysir 一起成為伊斯蘭金融的三大基本禁令之一。 從字面上看，它的意思是非法增加或添加。

從技術上講，貸款人獲得的任何增加或利益都是貸款的條件。 任何無風險或「保證」的貸款或投資報酬率均屬於 Ribâ 範圍。

➤ 薩拉米

它是一種合同，規定對以後交付的貨物進行預付款。 實際上，Salam 是一種反向信貸銷售。 也就是說，客戶今天為商品付款，稍後在生產或製造後收到商品。

儘管如果簽訂合約時貨物不存在，則不可能進行銷售，但根據穆斯林法，這種類型的銷售是例外。

只要明確貨物和交貨日期即可授權。 這種類型的銷售通常涉及實體商品，不包括被視為貨幣價值的黃金和白銀。   

➤ 回教債券

這些是伊斯蘭債券。 與資產支持債券類似，伊斯蘭債券是一種商業票據，它賦予投資者部分基礎資產的所有權，並保證他獲得此類收入。

發行實體必須透過轉讓給特殊目的實體來確定要出售給伊斯蘭債券投資者的現有資產。

然後，投資者依其投資比例享有這些資產的使用權。 它們通常承擔發行人的信用風險，而不是與特殊目的實體持有的資產相關的實際風險。

伊斯蘭債券可以根據目標市場上市和評級，但是 這不是強制性的。 伊斯蘭債券通常由公司、某些金融機構和主權國家發行。 

請參閱我們關於伊斯蘭債券的文章：伊斯蘭債券

➤ na那

這個術語指的是從先知穆罕默德生平中汲取的伊斯蘭傳統。 這份文件匯集了先知對人們的所有說法和解釋。

➤ 回教保險 (Takaful)

這些是伊斯蘭保險。 按照互助原則，採取資金統籌合作保險的形式。 在回教保險體系中，會員既是保險公司又是保單持有人。

傳統保險在伊斯蘭教中是被禁止的，因為它包含一些哈拉姆元素，例如 Gharar 和 Ribâ。 您可以查閱我們關於伊斯蘭保險的文章：Takaful

➤ 塔瓦魯克

這是反向 Murabaha 合約。 這是一種金融技術，可讓您透過分期購買銀行持有的房產來獲得貸款融資。

然後，申請人授權銀行代表他們以現金方式將其在財產中的份額出售給第三方，然後將出售收益存入他們的帳戶。

➤ 瓦迪亞

它是一個用於管理活期存款或儲蓄帳戶的伊斯蘭合約系統。 在伊斯蘭銀行，活期存款或儲蓄帳戶不產生利息收入。

為了更好地了解這些帳戶的工作原理，我建議您閱讀我們的文章 伊斯蘭銀行的特殊性.

➤ 瓦卡拉

這個詞以某種方式翻譯了 代理關係. 也就是說，指定另一個人代表主體進行工作，並收取佣金。

🌿 總結 ...

您掌握了 49 個伊斯蘭金融的關鍵概念。 如果您有任何疑慮，請不要忘記在評論中詢問他們。 謝謝你的忠誠. 在你離開之前，這是一個教你的培訓 如何在互聯網上銷售建議。 點擊這裡購買.